证券基金服务岗工作总结（锦集20篇）
发布时间：2020-09-01证券基金服务岗工作总结（锦集20篇）。
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证券经纪是一项专业的金融服务，旨在为客户提供交易股票、债券、基金、期货以及外汇等金融产品的中介服务。如今，证券经纪在金融行业中已经成为不可或缺的一部分。在过去的一年中，我在证券经纪公司从事证券经纪工作，现在我想分享我所学到的一些经验和体会。
首先，在证券经纪工作中，我们需要抱着敬业的态度。作为金融服务行业的从业者，我们要时刻关注市场变动，紧跟经济趋势动向，关注政策变化等各种因素的影响下，及时为客户提供可靠、高效的信息服务。在这个不断变化的市场中，我们要具备快速反应和处理突发事件的能力，及时调整策略，为客户提供更专业、适用、可信的服务。
其次，在证券经纪工作中，客户服务和沟通很重要。我们需要始终保持良好的客户关系，通过与客户的频繁沟通和关注，及时了解并理解客户需要，解答客户问题和疑虑，实现共赢关系。此外，我们还要拥有良好的沟通技巧，在与客户、同事、上下级和其他利益相关方的交流中要善于倾听，尊重他人的意见，以便更好地理解客户的需求。
第三，建立稳定合规的操作流程是证券经纪人的必备技能之一。我们需要遵守各个部门的政策和法规，了解相关规则和标准，始终保持合规，在工作流程、资本交易、数据管理、信息保护等方面，避免风险以实现更良好的客户体验和业务效果。保持良好的操作流程是关乎客户和业务的信用和可信度问题，因此我们要不断加强自身专业知识和技能提升，及时应对市场变化和风险挑战。
最后，协作精神是团队成功的关键因素。在证券经纪工作中，我们经常与代理商、客户、财务、维护人员和其他合作伙伴合作，在日常操作和市场进程中互相通知、协调和改善。因此，我们要建立良好的协作及合作关系，相互支持和促进，发挥团队合作的优势，实现共同的员工发展和团队成就。
总之，证券经纪工作不仅需要专业的知识和技能，还需要良好的思维定势、责任感和协作精神。未来，我们可以不断加强自身技能和工作经验，不断学习和反思，以更好地为客户提供金融服务和带来更好的投资回报。
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关于《证券投资基金》的备考辅导:证券投资基金的运作方式
依据基金运作方式不同，可以将基金分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金的概念：指基金规模在合同期限内固定不变，基金份额在交易所交易，基金持有人不得提前赎回。
开放式基金的概念：基金规模不固定，基金份额可以在合同规定的时间和场所进行申购、赎回、交易的一种交易方式。不包括新型开放式基金。
封闭式基金与开放式基金的.区别(考试重点，需要仔细阅读、掌握)
1、期限不同。封闭式基金有一个固定的存续期。我国《证券投资基金法》规定，封闭式基金期限应在5年以上，期满后可申请延期，目前我国的封闭式基金存续期限一般为15年。开放式基金一般无期限。
2、规模限制不同。封闭式基金规模固定;开放式基金规模不固定。
基金管理人等场所申购、赎回，一般为场外交易方式。
4、价格形成方式不同。封闭式基金价格主要受二级市场供求关系影响;开放式基金价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系影响。
5、激励约束机制和投资策略不同。与封闭式基金相比，开放式基金向基金管理人提供了更好的激励约束机制。
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基金管理人：_________
基金托管人：_________
目录
一、托管协议当事人
二、托管协议的依据、目的和原则
三、基金托管人与基金管理人之间的业务监督与核查
四、基金财产保管
五、投资指令的发送、确认与执行
六、交易安排
七、基金份额认购、申购、赎回、转换及分红资金的清算
八、基金资产估值，基金资产净值计算与复核
九、投资组合比例监控
十、基金收益分配
十一、基金份额持有人名册的登记与保管
十二、基金的信息披露
十三、基金有关文件和档案的保存
十四、基金托管人报告
十五、基金托管人和基金管理人的更换
十六、基金管理费，基金托管费及其他费用
十七、禁止行为
十八、违约责任
十九、争议处理
二十、托管协议的效力
二十一、托管协议的修改与终止
二十二、其他事项
鉴于_________是一家依照中国法律合法成立并有效存续的有限责任公司，拟发起设立_________证券投资基金（以下简称基金）；
鉴于_________系一家依照中国法律合法成立并有效存续的商业银行，按照相关法律、法规的规定具备担任基金托管人的资格和能力；
鉴于_________拟担任基金的基金管理人，_________拟担任基金的基金托管人。
为明确基金管理人和基金托管人之间的权利义务关系，特制订本协议。
一、托管协议当事人
（一）基金管理人
名称：_________
住所：_________
法定代表人：_________
成立日期：_________年_________月_________日
注册资本：_________元
批准设立机关及批准设立文号：_________
经营范围：发起设立基金；基金管理业务及中国证监会批准的其它业务
组织形式：有限责任公司
存续期间：持续经营
（二）基金托管人
名称：_________
住所：_________
法定代表人：_________
行长：_________
成立日期：_________年_________月_________日
基金托管业务批准文号：_________
组织形式：股份有限公司
注册资本：_________元
存续期间：持续经营
经营范围：吸收公众存款；发放短期，中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行，代理兑付；承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇，售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；代理销售开放式证券投资基金；证券投资基金托管、企业年金托管、全国社会保障基金托管及经中国人民银行批准的其他业务。
二、托管协议的依据、目的和原则
（一）订立托管协议的依据
本协议依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《基金法》），《证券投资基金运作管理办法》（以下简称《运作办法》），《证券投资基金销售管理办法》（以下简称《销售办法》），《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称《信息披露办法》），《_________证券投资基金基金合同》（以下简称基金合同）及其他有关规定制订。
（二）订立托管协议的目的
本协议的目的是明确基金托管人和基金管理人之间在基金份额持有人名册的登记和保管，基金资产的保管，基金资产的管理和运作，基金的申购、赎回及相互监督等相关事宜中的权利，义务及职责，确保基金资产的安全，保护基金份额持有人_________证券投资基金托管协议的合法权益。
（三）订立托管协议的原则
基金管理人和基金托管人本着平等自愿，诚实信用的原则，经协商一致，签订本协议。
三、基金托管人与基金管理人之间的业务监督与核查
（一）基金托管人对基金管理人的业务监督、核查
1．基金托管人根据《基金法》，基金合同，本协议和有关基金法规的规定，基金托管人对基金的投资对象，基金资产的投资组合比例，基金资产的核算，基金资产净值的计算，基金管理人报酬的计提和支付，基金费用的支付，基金份额申购资金的到账和赎回资金的划付，基金收益分配等行为的合法性，合规性进行监督和核查。其中对基金的投资比例监督和核查自基金合同生效之后6个月开始。
2．基金托管人发现基金管理人的行为违反《基金法》，基金合同，本协议或有关基金法规规定的行为，应当拒绝执行，应及时以书面形式通知基金管理人，基金托管人并及时向国务院证券监督管理机构报告。基金管理人收到通知后应及时核对并以书面形式给基金托管人发出回函，说明违规原因及纠正期限，并保证在规定期限内及时改正。在限期内，基金托管人有权随时对通知事项进行复查，督促基金管理人改正。基金管理人对基金托管人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告中国证监会。
3．基金托管人发现基金管理人有重大违规行为，应立即报告中国证监会；同时，通知基金管理人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。
（二）基金管理人对基金托管人的业务监督、核查
1．根据《基金法》，基金合同，本协议及其他有关规定，基金管理人对基金托管人及时执行基金管理人合法合规的投资指令，妥善保管基金的全部资产，按时将_________证券投资基金托管协议赎回资金和分红收益划入专用清算帐户，对基金资产实行分帐管理，擅自动用基金资产等行为进行监督和核查。
2．基金管理人发现基金托管人的行为违反《基金法》，基金合同，本协议或有关基金法规的规定，应及时以书面形式通知基金托管人限期纠正。基金托管人收到通知后应及时核对并以书面形式给基金管理人发出回函，说明违规原因及纠正期限，并保证在规定期限内及时改正。在限期内，基金管理人有权随时对通知事项进行复查，督促基金托管人改正。基金托管人对基金管理人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金管理人应报告中国证监会。
3．基金管理人发现基金托管人有重大违规行为，应立即报告中国证监会，同时通知基金托管人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。
（三）基金托管人与基金管理人在业务监督，核查中的配合，协助基金管理人和基金托管人有义务配合和协助对方依照本协议对基金业务执行监督，核查。基金管理人或基金托管人无正当理由，拒绝，阻挠对方根据本协议规定行使监督权，或采取拖延，欺诈等手段妨碍对方进行有效监督，情节严重或经监督方提出警告仍不改正的，监督方应报告中国证监会。
四、基金财产保管
（一）基金财产保管的原则
1．基金托管人应按本协议约定的范围安全地保管基金的全部资产。
2．基金资产应独立于基金管理人，基金托管人的资产。本基金资产与基金托管人的其他资产或其他业务以及其他基金的资产实行严格的分帐管理。保证不同基金之间在名册登记，帐户设置，资金划拨，帐册记录等方面相互独立。
3．对于因为基金投资产生的应收资产，应由基金管理人负责与有关当事人确定到帐日期并通知托管人，到帐日基金资产没有到达托管人处的，托管人应及时通知_________证券投资基金托管协议基金管理人采取措施进行催收，由此给基金造成损失的，基金管理人应负责向有关当事人追偿基金的损失。
4．基金托管人应当设立专门的基金托管部，具有符合要求的营业场所，配备足够的，合格的熟悉基金托管业务的专职人员，负责基金资产托管事宜；建立健全内部风险监控制度，对负责基金资产托管的部门和人员的行为进行事先控制和事后监督，防范和减少风险。
5．除依据《基金法》，基金合同及其他有关规定外，基金托管人不得委托第三人托管基金资产。
（二）基金设立募集期间及募集资金的验资
1．基金设立募集期满十日内，由基金管理人聘请法定验资机构（具有从事证券相关业务资格的会计师事务所）进行验资，出具验资报告。出具的验资报告由参加验资的2名或2名以上中国注册会计师签字方为有效。
2．基金管理人应将属于本基金基金资产的全部资金划入基金银行存款账户中，并确保划入的资金与验资金额相一致。
3．基金管理人偕验资报告和基金备案材料向中国证监会报备予以书面确认；获中国证监会书面确认后，基金合同生效。若基金因未达到规定的募集额度或其他原因不能生效，按规定办理退款事宜。
（三）基金银行帐户的开立和管理
1．经基金管理人与基金托管人协商一致后，由基金托管人以基金托管人的名义在其营业机构开立基金的银行帐户，并根据基金管理人合法合规的指令办理资金收付。基金的银行预留印鉴由基金托管人保管和使用。
2．基金银行帐户的开立和使用，限于满足开展基金业务的需要。基金托管人和基金管理人不得假借本基金的名义开立任何其他银行帐户；亦不得使用基金的任何帐户进行基金业务以外的活动。
3．基金银行帐户的开立和管理应符合《银行帐户管理办法》，《现金管理条例》，《_________证券投资基金托管协议》、《中国人民银行利率管理的有关规定》，《关于大额现金支付管理的通知》，《支付结算办法》以及中国人民银行，中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）的其他规定。
（四）基金证券帐户的开立和管理
1．基金托管人在中国证券登记结算有限责任公司_________分公司、_________分公司为基金开立托管人与基金联名的证券帐户，用于基金证券投资的交割和存管。基金托管人代表基金以本基金和基金托管人联名的方式办理证券账户的开立事宜，并对证券账户业务发生情况根据中央证券登记结算有限责任公司_________分公司，深圳分公司发送数据进行如实记录。基金管理人予以配合提供相关开户资料。
2．基金证券帐户的开立和使用，限于满足开展本基金业务的需要。基金托管人和基金管理人不得出借和未经对方同意擅自转让基金的任何证券帐户，亦不得使用基金的任何帐户进行本基金业务以外的活动。
3．基金证券帐户的开立和证券帐户卡的保管由基金托管人负责，管理和运用由基金管理人负责。
（五）国债托管专户的开设和管理
1．基金合同生效后，由基金管理人负责代理基金向中国证监会和中国人民银行申请进入全国银行间同业拆借市场进行交易。
2．基金托管人以基金的名义在中央国债登记结算有限责任公司开立债券托管与结算帐户，并代表基金进行银行间市场债券的结算。基金管理人予以配合提供相关开户资料。
3．基金管理人和基金托管人同时代表基金签订全国银行间债券市场债券回购主协议，正本由托管人保管，管理人保存副本。
（六）清算备付金账户的开立和管理
1．基金托管人应根据_________的有关规定，负责办理本基金资金清算的相关工作，基金管理人应予积极协助。
2．清算备付金账户按规定开立，管理和使用。
（七）其他帐户的开立和管理
1．因业务发展而需要开立的其他帐户，可以根据基金合同或有关法律法规的规定，经基金管理人和基金托管人协商一致后开立。新帐户按有关规则使用并管理。基金管理人予以配合提供相关开户资料。
2．法律、规等有关规定对相关帐户的开立和管理另有规定的，从其规定办理。
（八）证券帐户卡保管
证券帐户卡由基金托管人保管原件。
（九）基金资产投资的有关实物证券的保管
实物证券由基金托管人存放于托管银行的保管库；也可存入中央国债登记结算有限责任公司或_________分公司／_________分公司或票据营业中心的代保管库。保管凭证由基金托管人持有。实物证券的购买和转让，由基金托管人根据基金管理人的指令办理。托管人对托管人以外机构实际有效控制的证券不承担责任。保管费用按证监会及其它有权机关的规定执行。
（十）与基金资产有关的重大合同的保管
1．由基金管理人代表本基金签署与基金投资有关的合同并及时通知基金托管人。与基金资产有关的重大合同的原件，除本协议另有规定外，由基金托管人保管。保管期限按照国家有关规定执行。由于合同产生的问题，由合同签署方负责处理。
2．与基金资产有关的重大合同，根据基金运作管理的需要由基金托管人以基金的名义签署的合同，由基金管理人以加密传真方式下达签署指令，合同原件由基金托管人保管，但基金托管人应将该合同原件的复印件交基金管理人一份。如该等合同需要加盖基金管理人公章，则基金管理人至少应保留一份合同原件。
3．因基金管理人将自己保管的本基金重大合同在未经基金托管人同意的情况下，用于抵质押，担保或债权转让或作其他权利处分而造成基金资产损失，由基金管理人负责，基金托管人予以免责。
4．因基金托管人将自己保管的本基金重大合同在未经管理人同意的情况下，用于抵质押，担保或债权转让或作其他权利处分而造成基金资产损失，由基金托管人负责，基金管理人予以免责。
五、投资指令的发送，确认与执行
（一）基金管理人对发送投资指令人员的授权
1．基金管理人应指定专人向基金托管人发送投资指令。
2．基金管理人应事先向基金托管人提供书面授权文件，内容包括被授权人名单，预留印鉴及被授权人签字样本，授权文件应注明被授权人相应的权限，并规定基金管理人向基金托管人发送指令时基金托管人确认被授权人身份的方法。
3．基金管理人向基金托管人发出的授权通知应加盖公章并由法定代表人或其授权代表签署，若由授权代表签署，还应附上法定代表人的授权书。基金托管人在收到授权通知原件后以回函确认。授权文件在基金托管人收到并回函，并且基金管理人收到回函并确认的当日生效。被授权人及其权限发生变化时，基金管理人应以书面形式通知基金托管人，被授权人改变或其权限改变，基金管理人未以书面形式通知托管人的，视为未作改变。
4．基金管理人和基金托管人对授权文件负有保密义务，除法律、法规或有关监管部门另有要求外，其内容不得向被授权人及相关操作人员以外的任何人泄露。
（二）投资指令的内容
1．投资指令包括付款指令（含赎回、分红付款指令等，申购赎回转换分红采取轧差清算的，基金管理人需发送轧差应付款项指令），回购到期付款指令，实物债券出入库指令以及其他资金划拨指令等。
2．基金管理人发给基金托管人的指令应写明收款人、款项事由、支付时间、金额、帐户等，加盖预留印鉴并由被授权人签字。
（三）投资指令发送，确认及执行的程序
1．投资指令的发送
基金管理人发送投资指令应采用加密传真方式。在特殊情况下，可采用双方协商一致的方式解决。
基金管理人应按照《基金法》，基金合同或其他有关法律法规的规定，在其合法的经营权限和交易权限内发送指令；被授权人应严格按照其授权权限发送指令。对于被授权人依约定程序发出的指令，基金管理人不得否认其效力。但如果基金管理人已经撤销或更改对交易指令发送人员的授权，并且通知基金托管人且得到托管人书面确认后，对于此后该交易指令发送人员无权发送的指令，或超权限发送的指令，基金管理人不承担责任。指令发出后，基金管理人应及时电话通知基金托管人。
管理人应在交易结束后将同业市场债券交易成交单加盖印章后及时传真给托管人。基金管理人在发送投资指令时，应为基金托管人执行投资指令留出执行指令时所必需的时间。因管理人的原因使指令传输不及时未能留出足够的划款时间，致使资金未能及时到帐所造成的损失由管理人承担。
基金管理人在投资指令已发送给基金托管人但该投资指令尚未被执行之前，基金管理人可以更改或撤销原投资指令。但基金管理人应给基金托管人留出撤销或更改原指令所必需的合理时间，否则由此导致投资指令无法执行或延误执行的，基金托管人不承担责任。
2．投资指令的确认
基金托管人应指定专人接收基金管理人的指令，预先通知基金管理人其名单，并与基金管理人商定指令发送和接收方式。投资指令到达基金托管人后，基金托管人应指定专人从表面形式上验证投资指令有关内容及印鉴和签名的有效性后，方可执行投资指令。如有疑问应及时通知基金管理人。
3．投资指令的执行
基金托管人对投资指令验证后，应在指定的时间内办理，不得延误。
（1）基金托管人发现基金管理人的投资指令违反法律、行政法规和其他有关规定，或者违反《基金合同》约定的，应当拒绝执行，立即通知基金管理人，并及时向中国证监会报告。
（2）基金托管人发现基金管理人依据交易程序已经生效的投资指令违反法律、行政法规和其他有关规定，或者违反《基金合同》约定的，应当立即通知基金管理人，并及时向中国证监会报告。
（四）被授权人员及授权权限的更改程序
基金管理人若对授权通知的内容进行修改（包括但不限于投资指令发送人员的名单的修改或权限的修改），应当至少提前1个工作日通知基金托管人；修改授权通知的文件应由基金管理人加盖公章并由法定代表人或其授权代表签署，若由授权代表签署，还应附上法定代表人的授权书。基金管理人对授权通知的修改应当以加密传真的形式发送给基金托管人，同时电话通知基金托管人，更换被授权人时基金管理人还应同时向基金托管人提供新的被授权人的预留印鉴和签字样本。基金托管人收到变更通知后书面传真回复基金管理人并电话向基金管理人确认。被授权人及授权权限的更改通知自基金托管人以传真和电话两种方式向基金管理人确认后开始生效。基金管理人在此后三日内将对授权通知修改的文件原件送交基金托管人。
基金托管人更换接受基金管理人指令的人员，应提前书面通知基金管理人。
（五）其他事项
1．基金托管人在接收指令时，应对投资指令的要素是否齐全，印鉴与被授权人是否与预留的授权文件内容相符进行检查，并根据《基金法》，基金合同等有关规定对指令的表面真实性，内容合规性进行检查，如发现问题，应及时报告基金管理人，并停止执行。上述内容，中国证监会另有新规定的，按其规定办理。
2．除因故意或过失致使基金的利益受到损害而负赔偿责任外，基金托管人对执_________证券投资基金托管协议行基金管理人的合法指令或执行指令过程中由于本协议当事人以外的第三方过失对基金资产造成的损失不承担赔偿责任。
3．基金管理人向基金托管人下达投资指令时，应确保基金银行帐户有足够的资金余额，对超头寸的交易指令，基金托管人可不予执行，但应立即通知基金管理人，基金托管人不承担因未执行该指令造成损失的责任。
六、交易安排
（一）选择代理证券买卖的证券经营机构的选择基金管理人负责选择代理本基金证券买卖的证券经营机构。基金管理人应代表基金与被选择的证券经营机构签订委托协议，报中国证监会备案并公告。基金管理人应根据有关规定，在基金的中期报告和年度报告中将基金通过该证券经营机构买卖证券的成交量，支付的佣金等予以披露，并将该等情况及时以书面形式通知基金托管人基金专用席位号，佣金费率等基金基本信息以及变更情况。
（二）基金投资证券后的清算，交割及帐目核对
1．清算与交割
（1）证券交易资金清算：基金托管人负责基金买卖证券的清算交收。资金汇划由基金托管人根据基金管理人的交易成交结果具体办理。如果因为托管人自身原因在清算上造成基金资产的损失，应由托管人负责赔偿基金的损失；如果因为基金管理人违反法律法规的规定进行证券投资而造成基金投资清算困难和风险的，托管人发现后应立即通知基金管理人，由基金管理人负责解决，由此给基金造成的损失由基金管理人承担，基金托管人不承担任何责任。对于管理人的投资行为导致基金头寸不足而使托管人无法正常清算，托管人应该及时通知管理人，管理人应在次日12：00前补足头寸，由此产生的责任由管理人承担。
（2）结算方式：支付结算按中国人民银行，中国银监会的有关规定办理。
（3）资金划拨：基金管理人的划拨指令，经基金托管人审核无误后按规定及时执行，不得延误。如基金管理人的资金划拨指令有违法，违规的，基金托管人不予执行，并立即书面通知基金管理人要求其变更或撤销相关指令，若基金管理人在基金托管人发出上述通知后仍未变更或撤销相关指令，基金托管人应不予执行，并报告中国证监会。对于管理人超头寸的投资指令，托管人将不予执行并及时通知管理人，由此产生的责任由管理人承担。
2．资金和证券帐目对帐的时间和方式
（1）交易记录的核对：基金管理人和基金托管人按日进行交易记录的核对。
（2）资金帐目的核对：资金帐目包括基金的银行存款等会计资料。资金帐目每日对帐一次，按日核实，做到帐帐相符，帐实相符。
（3）证券帐目的核对：证券帐目是指证券交易帐户和实物托管帐户中的证券种类，数量和金额。证券交易帐目每周核对一次，实物券帐户每月末核对一次。
（三）基金赎回安排
本基金自成立日后不超过3个月的时间起开始办理赎回，具体办理时间以公告为准。
（四）基金持有人认购，赎回基金单位的清算，过户与登记方式基金的投资者可通过基金管理人的直销网点和销售代理人的代销网点进行认购和赎回申请，按照本协议第七条的规定由基金托管人办理资金清算，并由基金管理人及其指定的注册登记人办理过户和登记。
（五）基金融资
本基金可按国家有关规定进行融资。
七、基金份额认购、申购、赎回、转换及分红资金的清算
（一）基金份额认购、申购、赎回和转换业务处理的基本规定
1．基金份额认购、申购、赎回和转换的确认，清算由基金管理人或其指定的注册登记机构负责。
2．基金管理人每个工作日15：00 前向基金托管人发送前一工作日上述有关数据，并保证相关数据的准确，完整。基金募集期间，认购数据不需按上述要求发送。
3．基金管理人通过与基金托管人建立的共同约定的数据传送系统发送申购赎回等有关数据，如因各种原因，该系统无法正常发送，另一方应予积极协助。由此引起基金或本协议一方损失的，由系统无法正常传送数据的一方承担赔偿责任；若由双方共同引起，根据各自过错程度承担相应责任。基金管理人向基金托管人发送的数据，双方各自按有关规定保存，保存期限_________年。
4．如基金管理人委托其他机构办理本基金的注册登记业务，应保证上述相关事宜按时进行。基金管理人和基金托管人应采取措施，使新任注册登记机构的数据接口规范与基金托管人的数据接口规范双方保持一致。
5．关于清算专用帐户的设立和管理。为满足申购，赎回及分红等资金汇划的需要，基金管理人应在基金托管银行的营业机构开立用于基金认购，申购，赎回及分红等资金清算的基金注册登记清算账户。
6．对于基金份额申购，基金转入过程中产生的应收资产，应由基金管理人负责与有关当事人确定到帐日期并通知基金托管人，到帐日基金资产没有到达托管人处的，基金托管人应及时通知基金管理人采取措施进行催收，由此给基金造成损失的，管理人应负责向有关当事人追偿基金的损失。
7．赎回和分红资金划拨规定：拨付赎回款，基金转出款或进行基金份额分红时，如基金银行帐户有足够的资金，基金托管人应按时拨付；因基金银行帐户没有足够的资金，导致基金托管人不能按时拨付，如系基金管理人的原因造成，责任由基金管理人承担，基金托管人不承担垫款义务及其他任何责任。
8．资金指令：除申购款项到达托管人处的基金帐户需双方按约定方式对帐外，全额划出，赎回和分红资金划拨时，管理人需向托管人下达指令。如基金管理人和托管人协商采取申购赎回转换分红轧差清算方式，基金管理人需发送轧差应付款项指令。资金指令的格式，内容，发送，接收和确认方式等除与投资指令相同外，其他部分另行规定。
（二）认购资金
1．基金设立募集前，基金管理人在基金托管人的营业机构开立基金募集专户，设立募集期内，有效认购资金应按时划入基金募集专户。该帐户按有关规定计算利息。
2．根据本协议第四条第（二）款的规定，基金资产划入在基金托管人的营业机构开立的基金银行帐户。
（三）申购和转入资金
1．T+1日（T日指申购，赎回和其它交易的申请日）15：00前，注册登记机构根据T日基金份额单位净值计算投资人申购或转入基金的份额，并将清算确认的有效数据和资金数据汇总传输给基金托管人。基金管理人和基金托管人据此进行申购或转出的基金会计处理。
2．T+3日15：00前，基金管理人应将确认后的有效申购款和转入款划到在基金托管人的营业机构开立的基金银行帐户，基金托管人与基金管理人核对申购款或转入款是否到帐，并对申购或转入资金进行帐务处理。如款项不能按时到帐，由基金管理人负责处理。
3．如采取轧差清算方式，基金管理人和托管人另行协商运行程序。
（四）赎回和转出资金
1．T+1 日15：00前，基金管理人将T 日赎回或转出确认数据汇总传输给基金托管人，基金管理人和基金托管人据此进行赎回或转出的基金会计处理。
2．T+2日12：00前，基金管理人向基金托管人发出划款指令，基金托管人根据基金管理人的划款指令核对T+3日应划付的赎回款项。
3．T+3 日15：00之前，基金托管人根据基金管理人有效指令将T日赎回确认款划到基金清算总账户。基金管理人与基金托管人对赎回款支付进行会计处理。
4．如采取轧差清算方式，基金管理人和托管人另行协商运行程序。
（五）基金份额现金分红
1．基金管理人将其决定的分红方案通知基金托管人，基金托管人复核后通知基金管理人报中国证监会备案并公告。
2．基金托管人和基金管理人对基金份额分红进行帐务处理并核对后，基金管理人向基金托管人发出现金分红的划款指令，基金托管人应在基金管理人分红划款指令要求的划款日将资金划入专用帐户。
3．基金管理人在下达指令时，应给基金托管人留出必需的划款时间。
4．如采取轧差清算方式，基金管理人和托管人另行协商运行程序。
（六）登记结算公司结算备付金账户的清算
1．若结算备付金账户发生透支，按登记结算公司有关规定计收违约金（含透支款利息，下同），该违约金最终由透支基金的基金管理人承担，但由于基金托管人的原因造成该账户透支的情形除外。
2．基金托管人应在交收日（T+1）15：00之前向登记结算公司提交透支扣券申请书，指定其所托管的透支基金相关证券账户及透支金额。登记结算公司按其指定的透支基金相关证券账户买入证券成交的先后顺序，自后向前依次扣券，直至扣券总市值达到透支金额的_________％为止（证券市值按当日收盘价计算，下同）。如该基金证券账户内所有证券价值不足透支金额的_________％，则扣该基金的全部证券。
3．对于结算备付金账户因计收违约金形成的透支部分，可不采取本条第1、2款规定的措施。
4．基金管理人应在T+2日前补足透支款及违约金，基金管理人按规定补足透支款及违约金后，这样登记结算公司应交付暂扣的证券。如果登记结算公司未及时交付，基金托管人应根据《证券资金结算协议》的规定向登记结算公司追索。如基金管理人未及时补足透支款及违约金，登记结算公司将卖出暂扣的证券，卖出款记入结算备付金账户以弥补其上述透支款项及违约金，不足部分仍向基金托管人追索，由此产生的相关损失赔偿和其它责任由基金管理人承担。
5．若基金银行存款账户有足够资金余额，因基金托管人未及时核对结算备付金是否有足额结算头寸或未及时划拨以补足结算备付金等自身原因造成的结算备付金账户出现透支，相关损失赔偿和其它责任由基金托管人承担。
6．如结算备付金账户未发生透支，但基金托管人所托管的基金发生透支，应基金托管人的申请，登记结算公司可协助基金托管人暂扣其指定的透支基金相关证券账户内相当于基金托管人所申报透支金额的120%的证券，并按照登记结算公司的相关规定，对透支基金采取按申报透支金额计收违约金等处罚措施。由此产生的最终责任由基金管理人承担，基金管理人应赔偿基金托管人因此而遭受的相关损失。如果由于基金托管人的指定发生错误等原因发生错误暂扣的，相关损失赔偿和其它责任由基金托管人承担。
7．对于任何原因发生的证券资金结算透支事件，基金托管人可协助登记结算公司采取以下风险管理措施：
（1）报告证监会。
（2）提请证券交易所限制或暂停基金托管人所托管的透支基金的证券买入等。
8．如基金托管人所托管的基金发生债券超额卖出或卖出回购质押债券而导致债券卖空行为的，登记结算公司在T+1日暂不交付卖空价款对应的资金。同时，以卖空价款为基数，按登记结算公司有关规定计收违约金，该违约金最终由基金管理人承担。如基金管理人在两个工作日内补足卖空债券，登记结算公司交付相应价款。否则，登记结算公司以暂扣资金买入与其卖空等量的证券，由此产生的损益由基金管理人承担。
9．如基金托管人所托管的基金进行债券回购业务，基金管理人应确保有足额质押债券，如因质押券不足导致债券融资回购未到期量超过标准券数量的，则登记结算公司在T+1日暂不交付超额融资回购款项，直至标准券数量足够符合质押券要求，登记结算公司才交付相应款项。
10．如基金托管人所托管基金发生大宗交易买入，基金管理人应在大宗交易发生前保证银行存款账户具有足额资金以满足基金托管人及时划拨用于当日交易结算。对资金不足部分，登记结算公司按买入大宗交易成交顺序，自后向前并以一笔为最小冻结单位冻结相关证券，待资金补足后再予解冻。
八、基金资产估值，基金资产净值计算与复核
（一）基金资产估值
1．估值对象
基金依法拥有的股票，债券，股息红利，债券利息和银行存款本息等资产。
2．估值方法
（1）上市的股票按估值日其所在证券交易所的收盘价计算；估值日无交易的，以最近一个交易日的收盘价计算；
（2）未上市股票的计算：①送股，转增股，配股和增发新股，按估值日在交易所挂牌的同一股票的收盘价计算；②首次发行的股票，按成本价计算。
（3）配股权证，从配股除权日起到配股确认日止，若收盘价高于配股价，则按收盘价和配股价的差额进行估值；若收盘价等于或低于配股价，则估值为零。
（4）在任何情况下，基金管理人如采用本款（1），（2），（3）项规定的方法对基金资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果基金管理人认为按本款（1），（2），（3）项规定的方法对基金资产进行估值不能客观反映其公允价值的，基金管理人可根据具体情况，并与基金托管人商定后，按最能反映公允价值的价格估值。
（5）国家有最新规定的，按其规定进行估值。
3．债券估值办法：
（1）证券交易所市场实行净价交易的债券按估值日收盘价估值，估值日没有交易的，按最近交易日的收盘价估值。
（2）证券交易所市场未实行净价交易的债券按估值日收盘价减去债券收盘价中所含的债券应收利息得到的净价进行估值，估值日没有交易的，按最近交易日债券收盘价计算得到的净价估值。
（3）未上市债券按其成本价估值；
（4）在银行间同业市场交易的债券按成本价估值。
（5）在任何情况下，基金管理人如采用本款（1）-（4）项规定的方法对基金资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果基金管理人认为按本款（1）-（4）项规定的方法对基金资产进行估值不能客观反映其公允价值的，基金管理人在综合考虑市场成交价，市场报价，流动性，收益率曲线等多种因素基础上形成的债券估值，基金管理人可根据具体情况与基金托管人商定后，按最能反映公允价值的价格估值；
（6）国家有最新规定的，按其规定进行估值。
3．估值程序
基金的日常估值由基金管理人进行，基金托管人复核。用于公开披露的基金资产净值由基金管理人完成估值后，将估值结果加盖业务章后以书面形式报送基金托管人，基金托管人按照基金合同规定的估值方法，时间与程序进行复核；基金托管人复核无误后签章返回给基金管理人。
4．特殊情形的处理
基金管理人按照本条进行估值时，所造成的误差不作为基金单位资产净值错误处理；由于证券交易所及_________发送的数据错误，或由于不可抗力原因，基金管理人和基金托管人虽然已经采取必要，适当，合理的措施进行检查，但是未能发现该错误而造成的基金资产估值错误，基金管理人，基金托管人可以免除赔偿责任。但基金管理人，基金托管人应积极采取必要的措施消除由此造成的影响。
（二）基金资产净值的计算，复核与完成的时间及程序
1．基金资产净值是指基金资产总值减去负债后的余额。
基金份额资产净值是指计算日基金资产净值除以计算日发行在外的基金份额总数计算得到的每基金份额资产的价值。每工作日计算基金资产净值及单位资产净值，并按规定公告。
2．复核程序
基金管理人每工作日对基金资产进行估值后，将资产净值结果发送给基金托管人，基金托管人按基金合同规定的方法，时间，程序进行复核；经基金托管人复核无误后，盖章并以加密传真方式传送给基金管理人，由基金管理人对外公布。如果基金托管人的复核结果与基金管理人的计算结果存在差异，且双方经协商未能达成一致，基金管理人有权按照其对基金资产净值的计算结果对外予以公布，基金托管人有权将相关情况报中国证监会备案。基金管理人单方面对外公告基金资产净值计算结果应在公告上标明未经基金托管人复核。因基金管理人单方面对外公布的基金资产净值计算结果或公告的计算结果与基金托管人复核结果不一致而造成的损失，包括因该计算结果而涉及到基金资产和基金份额持有人利益，由基金管理人承担，基金托管人不承担赔偿责任。
3．基金份额资产净值的确认及错误的处理方式
基金份额资产净值的计算采用四舍五入的方法保留小数点后4位。国家另有规定的，从其规定。当基金份额资产净值小数点后4位以内（含第4位）发生差错时，视为基金份额资产净值错误。
差错处理的原则和方法如下：
（1）基金份额资产净值出现错误时，基金管理人应予以纠正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大；
（2）错误偏差达到基金份额资产净值0．5％时，基金管理人应当通报基金托管人并报中国证监会备案后公告；
（3）基金管理人和基金托管人根据有关规定进行帐务处理，但计算过程有误导致净值计算错误，从而给基金或基金投资人造成损失的，由基金管理人先行赔偿；基金管理人在向投资人支付赔偿金后，如果托管人有过错，可以向托管人追索应由托管人承担的赔偿责任；
（4）前述内容如法律法规或监管机关另有规定的，从其规定处理。
（三）基金会计制度
按国家有关部门规定的会计制度执行。
（四）基金帐册的建立和基金帐册的定期核对
1．基金帐册的建立
基金管理人和基金托管人在基金合同生效后，应按照相关各方约定的同一记账方法和会计处理原则，分别独立地设置，登录和保管本基金的全套账册，对相关各方各自的账册定期进行核对，互相监督，以保证基金资产的安全。若双方对会计处理方法存在分歧，应以基金管理人的处理方法为准。
2．凭证保管及核对
证券交易凭证由基金托管人和基金管理人分别保管并据此建帐。基金管理人按日编制基金估值表，与基金托管人核对，从而核对证券交易帐目。基金托管人办理基金的资金收付，证券实物出入库所获得的凭证，由基金托管人保管原件并记帐。基金管理人与基金托管人对基金帐册每月核对一次。经对帐发现双方的帐目存在不符的，基金管理人和基金托管人应及时查明原因并纠正，保持双方的帐册记录完全相符。若当日核对不符，暂时无法查找到错账的原因而影响到基金资产净值的计算和公告的，以基金管理人的账册为准。
（五）基金财务报表与报告的编制和复核
1．财务报表的编制
基金财务报表由基金管理人和基金托管人按规定分别独立编制。
2．报表复核
基金托管人在收到基金管理人编制的基金财务报表后，进行独立的复核。核对不符时，应及时通知基金管理人共同查出原因，进行调整，直至双方数据完全一致。核对无误后，在核对过的基金财务报表上加盖基金托管人和基金管理人公章，各留存一份。
3．报表的编制与复核时间安排
月度报表的编制，应于每月结束后5个工作日内完成；在基金合同生效后每六个月结束之日起45日内，基金管理人对招募说明书更新一次。基金管理人在每个季度结束之日起15个工作日内完成季度报告编制并公告；在会计年度半年结束后60日内完成半年报告编制并公告；在会计年度结束后90日内完成年度报告编制并公告。基金管理人应在报告内容截止日后的3个工作日内完成月度报表编制，加盖公章后，以加密传真方式将有关报表提供基金托管人复核；基金托管人应在2个工作日内完成复核，并将复核结果书面通知基金管理人。基金管理人应在中期报告内容截至日的30日内完成报告的编制，将有关报告提供基金托管人复核，基金托管人在收到后20日内完成复核，并将复核结果书面通知基金管理人。基金管理人应在年度报告内容截止日的50日内完成报告的编制，将有关报告提供基金托管人复核，基金托管人在收到后30日内完成复核，并将复核结果书面通知基金管理人。基金托管人在复核过程中，发现双方的报表存在不符时，基金管理人和基金托管人应共同查明原因，进行调整，调整以国家有关规定为准。核对无误后，基金托管人在基金管理人提供的报告上加盖公章，双方各留存一份。如果基金管理人与基金托管人不能于应当发布公告之日之前就相关报表达成一致，基金管理人有权按照其编制的报表对外发布公告并由其对所发布的报表负责，基金托管人有权就相关情况报证监会备案。
九、投资组合比例监控
（一）基金在投资策略上兼顾投资原则以及开放式基金的固有特点，通过分散投资降低基金资产的非系统性风险，保持基金组合良好的流动性。基金的投资组合将遵循以下限制：
1．持有_________家上市公司的股票，不超过基金资产净值的_________％；
2．基金与由基金管理人管理的其他基金持有_________家公司发行的证券总和，不超过该证券的_________％，并按有关规定履行信息披露义务；
3．基金财产参与股票发行申购，单只基金所申报的金额不超过该基金的总资产，单只基金所申报的股票数量不超过拟发行股票公司本次发行股票的总量；
4．基金合同中的其他规定；
5．中国证监会规定的其他比例限制。
（二）基金管理人应积极协助托管人依据法律法规和基金合同对基金投资比例的监控；
（三）基金的投资组合应在基金合同生效之日起六个月内达到规定的标准，六个月后托管人根据前条投资比例要求进行投资比例监督。
十、基金收益分配
基金收益分配是指将本基金的净收益根据持有基金份额的数量按比例向基金份额持有人进行分配。基金净收益是基金收益扣除按国家有关规定可以在基金收益中提取的有关费用等项目后得出的余额。
（一）基金收益分配的原则
收益分配应该符合基金合同中收益分配原则的规定，具体规定如下：
1．每一基金份额享有同等分配权；
2．基金收益分配比例为基金净收益的_________％；
3．基金收益分配方式分两种：现金分红与红利再投资，投资人可选择现金红利或将现金红利按红利发放日的单位基金资产净值自动转为基金份额进行再投资；若投资人不选择，本基金默认的收益分配方式是现金分红；除下述第（6）款情形外，在投资人选择现金分红时，不得将红利再投资；
4．在符合有关基金分红条件的前提下，基金收益每年至少分配一次，最多不超过_________次，但若成立不满_________个月可不进行收益分配，年度分配在基金会计年度结束后的_________个月内完成；
5．基金当年收益先弥补基金上一年度亏损后，方可进行当年收益分配；
6．如果基金投资当期出现亏损，则基金当年不进行收益分配；
7．基金收益分配后基金份额净值不能低于面值；
8．法律法规或监管机关另有规定的，从其规定。
（二）基金收益分配的的时间和程序
1．在基金一年只分配一次时，基金每个会计年度结束后_________个月内，由基金管理人公告基金的年度分配方案。如果一年内进行多次收益分配，则由基金管理人另行公告。
2．在分配方案公布后（依据具体方案的规定），基金管理人就现金形式分配的全部资金向基金托管人下达付款指令，托管人按照管理人的指令及时进行分红资金的划付。如采取轧差清算方式，基金管理人和托管人另行协商运行程序。
十一、基金份额持有人名册的登记与保管
基金份额持有人名册由注册登记人和基金托管人保管。基金管理人在每年初的5个工作日内将上一年末的基金份额持有人名册以光盘形式交由基金托管人保存。持有人名册应该包括但不限于基金份额持有人名称，持有份额，销售机构，持有人证件类型，证件号码，基金账号，联系地址，联系电话等。基金托管人仅负责保存基金管理人交来的上述基金份持有人名册，但不对过户与注册登记人编制的基金份额持有人名册的有效性和完整性负责。如果国家的法律法规对基金份额持有人名册的保管另有规定的，从其规定。
十二、基金的信息披露
（一）保密义务
除按照《基金法》，基金合同及中国证监会关于基金信息披露的有关规定进行披露以外，基金管理人和基金托管人对基金的有关信息均应恪守保密的义务。基金管理人与基金托管人对基金的任何信息，除法律法规规定之外，不得在其公开披露之前，先行对任何第三方披露。
（二）基金托管人和基金管理人在信息披露中的职责和信息披露程序
1．职责
（1）根据《信息披露办法》的要求，本基金信息披露的文件包括《基金招募说明书》，《基金合同》，《基金托管协议》，《基金份额发售公告》，《基金募集情况》，《基金合同生效公告》，定期报告，临时报告，基金资产净值和基金份额净值公告，基金份额申购和赎回价格及其他必要的公告文件，由基金管理人拟定并负责公布。
（2）基金托管人应当按照相关法律，行政法规，中国证监会的规定和基金合同的约定，对基金管理人编制的基金资产净值，基金份额净值，基金份额申购赎回价格，基金业绩表现数据，基金定期报告和定期更新的招募说明书等公开披露的相关基金信息进行复核，审查，并向基金管理人出具书面文件或者盖章确认。对于不需要托管人复核的事项，基金管理人在公告前应告知基金托管人。
（3）基金年报，经有从事证券业务资格的会计师事务所审计后，方可披露。
（4）对于法律，法规和中国证监会规定的，本基金需披露的信息，基金管理人和基金托管人负有积极配合，互相督促，彼此监督，保证其履行按照法定方式和时限披露的义务。
（5）本基金的信息披露的公告，必须在《中国证券报》，《上海证券报》和《证券时报》之一种报纸或证监会指定的其他媒体发布。
2．程序
按有关规定须经基金托管人复核的信息披露文件，由基金管理人起草，并经基金托管人复核后由管理人公告。发生基金合同中规定需要披露的事项时，按基金合同规定公布。
3．信息文本的存放
予以披露的信息文本，按《信息披露办法》的要求存放在基金管理人，基金托管人和基金销售代理人的办公场所，营业场所，基金份额持有人和公众投资人可以免费查阅。在支付工本费后可以获得上述文件的复制件或复印件。
十三、基金有关文件和档案的保存
（一）基金管理人和基金托管人应完整保存各自的记录基金业务活动的原始凭证，记账凭证，基金账册，交易记录，财务报表和重要合同等，保存期限为_________年。
（二）有关基金合同正本的保管，按本协议第四条第（九）项的规定执行。
（三）基金管理人和基金托管人发生变更，未变更的一方有义务协助变更后的接任人接收相应文件。
十四、基金托管人报告
基金托管人应按《基金法》和中国证监会的有关规定出具基金托管情况报告，报相关的监管机关，并抄送基金管理人。基金托管人报告说明该相关报告期间基金托管人和基金管理人履行基金合同的情况。
十五、基金托管人和基金管理人的更换
（一）基金托管人的更换
1．更换基金托管人的条件
有下列情形之一的，经中国证监会和中国银监会批准，可以更换基金托管人：
（1）基金托管人解散，依法被撤销，破产的；
（2）被依法取消基金托管资格；
（3）依照基金合同规定由基金份额持有人大会表决解任的；
（4）法律法规和基金合同规定的其它情形。
2．更换基金托管人的程序
（1）提名：新任基金托管人由基金管理人或由代表_________％或以上基金份额的基金份额持有人提名；
（2）决议：基金份额持有人大会在基金托管人职责终止后六个月内对被提名的基金托管人形成决议；
（3）批准：新任基金托管人经中国证监会和中国银监会审查批准方可继任，原任基金托管人经中国证监会和中国银监会批准后方可退任；
（4）临时基金托管人：新任基金托管人产生之前，由中国证监会指定临时基金托管人；
（5）公告：基金托管人更换后，由基金管理人在中国证监会和银行监管机构核准后5个工作日内在至少一种中国证监会指定的媒体上公告。新任基金托管人与原基金托管人进行资产托管的交接手续，并与基金管理人核对资产总值。如果基金托管人和基金管理人同时更换，由新任的基金管理人和新任的基金托管人在中国证监会和银行监管机构批准后5个工作日内在至少一种中国证监会指定的媒体上公告；
（6）审计：基金托管人职责终止的，应当按照法律法规规定聘请会计师事务所对基金财产进行审计，并予以公告，同时报中国证监会备案。
（二）基金管理人的更换
1．更换基金管理人的条件
有下列情形之一的，经中国证监会批准，可以更换基金管理人：
（1）基金管理人解散，依法被撤销，破产或者由接管人接管其资产的；
（2）被依法取消基金管理资格；
（3）依照基金合同规定由基金份额持有人大会表决解任的；
（4）法律法规和基金合同规定的其它情形。
2．更换基金管理人的程序
（1）提名：新任基金管理人由基金托管人或由代表10%或以上基金份额的基金份额持有人提名；
（2）决议：基金份额持有人大会在基金管理人职责终止后六个月内对被提名的新任基金管理人形成决议；
（3）批准：新任基金管理人经中国证监会审查批准方可继任，原任基金管理人经中国证监会批准后方可退任；
（4）临时基金管理人：新任基金管理人产生之前，由中国证监会指定临时基金管理人；
（5）公告：基金管理人更换后，由基金托管人在中国证监会核准后5个工作日内在至少一种中国证监会指定的媒体上公告。新任基金管理人与原基金管理人进行资产管理的交接手续，并与基金托管人核对资产总值。如果基金托管人和基金管理人同时更换，由新任的基金管理人和新任的基金托管人在中国证监会批准后5个工作日内在至少一种中国证监会指定的媒体上公告；基金管理人应妥善保管基金管理业务资料，及时向临时基金管理人或新任基金管理人办理基金管理业务的移交手续，临时基金管理人或新任基金管理人应及时接收；
（6）审计：基金管理人职责终止的，应当按照法律法规规定聘请会计师事务所对基金财产进行审计，并将审计结果予以公告同时报中国证监会备案；
（7）基金名称变更：基金管理人更换后，如果广发基金管理有限公司要求，应按其要求替换或删除基金名称中_________的字样。
十六、基金管理费，基金托管费及其他费用
（一）基金管理费的计提比例和计提方法
基金管理费按基金资产净值的1．5％年费率计提。
在通常情况下，基金管理费按前一日基金资产净值的1．5％年费率计提。计算方法如下：
H = E1．5％365天
H 为每日应计提的基金管理费
E 为前一日基金资产净值
（二）基金托管费的计提比例和计提方法
基金托管费按基金资产净值的0．25％年费率计提。
在通常情况下，基金托管费按前一日基金资产净值的0。25%年费率计提。计算方法如下：
H=E0．25％365天
H 为每日应计提的基金托管费
E 为前一日的基金资产净值
（三）证券交易费用，基金信息披露费用，基金份额持有人大会费用，会计师费，律师费等根据有关法规，基金合同及相应协议的规定，由基金托管人按费用实际支出金额支付，列入当期基金费用，如影响到基金份额净值第五位的，需要在合理期限内摊销。
（四）不列入基金费用的项目
基金管理人与基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金资产的损失，以及处理与基金运作无关的事项发生的费用等不列入基金费用。
（五）基金管理费和基金托管费的调整
由于本基金为开放式基金，规模随时可变，当本基金达到一定规模或市场发生变化时，基金管理人和基金托管人可协商酌情降低基金管理费和基金托管费，此项调整不需要基金份额持有人大会决议通过。
（六）基金管理费和基金托管费的复核程序，支付方式和时间
1．复核程序
基金托管人对基金管理人计提的基金管理费和基金托管费等，根据本托管协议和基金合同的有关规定进行复核，核对无误后通知基金管理人。
2．支付方式和时间
基金管理费每日计提，按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基金管理费划付指令，基金托管人复核后于次月首日起5个工作日内从基金资产中一次性支付给基金管理人。
基金托管费每日计提，按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基金托管费划付指令，基金托管人复核后于次月首日起5 个工作日内从基金资产中一次性支付给基金托管人。
若遇法定节假日，休息日或不可抗力致使无法按时支付的，顺延至最近可支付日支付。
十七、禁止行为
（一）基金管理人不得有《基金法》第二十条或《证券投资基金运作管理办法》第三十一条禁止的任一行为。
（二）除《基金法》，基金合同及中国证监会另有规定，基金管理人，基金托管人不得利用基金资产为自身和任何第三人谋取利益。
（三）基金管理人与基金托管人对基金经营过程中任何尚未按法律法规规定的方式公开披露的信息，不得对他人泄露。
（四）基金管理人不得在没有充足资金的情况下向基金托管人发出投资指令和赎回，分红资金的划拨指令，也不得违规向基金托管人发出指令。同时，基金托管人对基金管理人的合法指令不得拖延或拒绝执行。
（五）除根据基金管理人的合法指令或基金合同另有规定，基金托管人不得动用或处分基金资产。
（六）基金管理人，基金托管人应当在行政上，财务上相互独立，其高级管理人员不得相互兼职。
（七）基金合同投资限制中禁止投资的行为。
（八）法律，法规，规章，基金合同和本协议禁止的其他行为。
十八、违约责任
（一）基金管理人，基金托管人在履行各自职责的过程中，违反《基金法》规定或者基金合同约定，给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，应当分别对各自的行为依法承担赔偿责任；因共同行为给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，根据实际情况，由双方分别承担各自应负的违约责任。但是发生下列情况，当事人可以免责：
1．基金管理人及基金托管人按照中国证监会的规定或当时有效的法律，法规或规章的作为或不作为而造成的损失等；
2．在没有故意或过失的情况下，基金管理人由于按照基金合同规定的投资原则而投资或不投资而造成的损失等；
3．当事人因不可预见，不可避免，不可克服的客观情况且在本协议由基金管理人，基金托管人签署之日后发生的，使本协议当事人无法全部履行或无法部分履行本协议的任何事件，包括但不限于洪水、地震及其它自然灾害、战争、骚乱、火灾、政府征用、没收、法律变化、突发停电或其它突发事件，证券交易所非正常暂停或停止交易。
（二）当事人违约，另一方当事人在职责范围内有义务及时采取必要的措施，尽力防止损失的扩大。
（三）违约行为虽已发生，但本托管协议能够继续履行的，在最大限度地保护基金份额持有人利益的前提下，基金管理人和基金托管人应当继续履行本协议。
（四）净值差错处理
1．基金管理人计算的基金份额资产净值由基金托管人复核确认后公告。当发生净值计算错误时，由基金管理人负责处理，由此给基金份额持有人和基金造成损失的，由基金管理人对基金份额持有人或者基金垫付赔偿金。基金管理人和基金托管人应根据实际情况界定双方承担的责任，经确认后按以下条款进行赔偿。
（1）如采用本协议第八章基金资产估值，基金资产净值计算与复核中估值方法前三项规定之方法进行处理，若基金管理人净值计算出错，基金托管人在复核过程中没有发现，且造成投资人损失的，由双方共同承担赔偿责任，其中基金管理人承担50％，基金托管人承担50％；
（2）如基金管理人和基金托管人对基金份额资产净值的计算结果，虽然多次重新计算和核对，尚不能达成一致时，为避免不能按时公布基金份额资产净值的情形，以基金管理人的计算结果对外公布。由此给基金份额持有人和基金造成的损失，基金托管人可以免责；
（3）如基金管理人采用三项规定办法外的方法确定一个价格进行估值并已告知基金托管人的情形下，若基金管理人净值计算出错，基金托管人在复核过程中没有发现或未提出异议，且造成基金份额持有人损失的，由双方共同承担赔偿责任，其中基金管理人承担50％，基金托管人承担50％；
（4）如基金管理人采用三项办法外的方法确定一个价格进行估值的情况下，若应采用三项办法之一进行估值才为公允，若基金托管人未提出异议的，且需赔偿时，由双方共同承担赔偿责任，其中基金管理人承担50％，基金托管人承担50％；
（5）如基金管理人采用三项办法外的方法确定一个价格进行估值的情形下，除上述（3）的情形外，若该价格有失公允且需赔偿时，由基金管理人承担赔偿责任；
（6）若被诉人为基金托管人，基金管理人应当为基金托管人提供估值方法合理性的说明和支持。若基金托管人因此承担赔偿责任，基金托管人有权按上述条款就基金管理人承担责任的部分向基金管理人追索；若被诉人为基金管理人，基金托管人应当为基金管理人提供必要的支持。若基金管理人因此承担赔偿责任，基金管理人有权按上述条款就基金托管人承担责任的部分向基金托管人追索。
2．由于证券交易所及登记结算公司发送的数据错误，或由于其他不可抗力原因，基金管理人和基金托管人虽然已经采取必要，适当，合理的措施进行检查，但是未能发现该错误而造成的基金资产净值计算错误，基金管理人，基金托管人可以免除赔偿责任。但基金管理人，基金托管人应积极采取必要的措施消除由此造成的影响。
3．法律法规或者监管部门另有规定的，从其规定。如果行业有通行做法，双方当事人应本着平等和保护基金份额持有人利益的原则进行协商。
（五）为明确责任，在不影响本条款其他规定的普遍适用性的前提下，基金管理人和基金托管人对由于如下行为造成的损失的责任承担问题，明确如下：
1．由于下达违法，违规的投资指令所导致的责任，由基金管理人承担。
2．投资指令下达人员在授权通知载明的权限范围内下达的投资指令所导致的责任，由基金管理人承担，即使该人员下达投资指令并没有获得基金管理人的实际授权（包括基金管理人在撤销或变更授权权限后未能及时通知基金托管人）；但如果基金托管人明知投资指令下达人员所下达的指令未获得授权或超越权限，则责任应由基金托管人承担。
3．基金托管人仅从传真电文的表面上识别投资指令上签名和印鉴与预留签字样本和预留印鉴是否一致，若基金托管人没有合理理由怀疑投资指令的真实性并执行了投资指令，则基金托管人无须承担由此造成的损失，但若无效指令上该签名与印鉴和预留签字样本及预留印鉴存在表面明显差异的，基金托管人未能识别而造成基金财产损失的，基金托管人应承担相应直接损失的赔偿责任。
4．基金托管人拒绝执行或延误执行基金管理人合法，合规的投资指令，由此产生的责任应由基金托管人承担，但基金管理人未及时提供足够，真实的信息和时间供基金托管人审核投资指令除外。
5．属于基金托管人实际有效控制下的实物证券在基金托管人保管期间的损坏，灭失，由此产生的责任应由基金托管人承担。
6．基金管理人的直销中心或基金管理人委托的基金份额发售机构未能将其收取的基金份额款项全额，及时汇至本基金的银行存款账户，由此产生的责任应由基金管理人承担。但是，在发生基金份额款项未能全额，及时汇至本基金的银行账户的情形时，托管人应及时通知基金管理人。
7．基金管理人制定错误的基金收益分配方案，由此产生的责任应按下面情况确定：分配方案中财务数据方面的内容应经基金托管人复核，如果基金托管人不同意该分配方案中的财务数据，则不承担责任，由基金管理人承担责任；如果基金托管人经复核同意该分配方案中的财务数据，则双方按过错程度各自承担相应的责任。
8．基金管理人对基金管理人应收取的管理费数额计算错误，由此产生的责任应按下面情况确定：如果基金托管人复核后不同意基金管理人的计算结果，基金托管人不承担责任而由基金管理人承担责任；如果基金托管人复核后同意基金管理人的计算结果，应由基金管理人承担退回差额款项及相应责任，不能退回的，基金托管人也按其过错程度承担相应的责任，但基金托管人有权向基金管理人追偿。
9．基金管理人对基金托管人应收取的托管费数额计算错误，由此产生的责任应按下面情况确定其责任：如果基金托管人复核后不同意基金管理人的计算结果，基金托管人不承担责任而由基金管理人承担责任；如果基金托管人复核后同意基金管理人的计算结果，应由基金托管人承担退回差额款项及相应责任，不能退回的，基金管理人则按其过错程度也承担相应的责任。
以上责任划分仅指基金管理人，基金托管人之间的责任划分，并不影响承担责任一方向其他责任方追索的权利。
十九、争议处理
因本协议产生或与之相关的争议，双方当事人应通过协商，调解解决，协商，调解不能解决的，应向基金托管人注册地有管辖权的人民法院起诉。
争议处理期间，双方当事人应恪守基金管理人和基金托管人职责，各自继续忠实，勤勉，尽责地履行基金合同和本托管协议规定的义务，维护基金份额持有人的合法权益。
本协议受中国法律管辖。
二十、托管协议的效力
（一）本协议经双方当事人盖章以及双方法定代表人或法定代表人授权的代理人签字，并经中国证监会批准后，自基金合同生效之日起生效。本协议的有效期自生效之日起至本协议规定其效力终止的情况出现时为止。
（二）本协议一式六份，协议双方各持二份，上报中国证监会和中国银监会各一份，每份具有同等法律效力。
二十一、托管协议的修改与终止
（一）本协议双方当事人经协商一致，可以对协议进行修改。修改后的新协议，其内容不得与基金合同的规定有任何冲突。修改后的新协议向中国证监会办理完必要的核准或备案手续后生效。
（二）发生以下情况，本托管协议终止：
（1）基金或基金合同终止；
（2）因基金托管人解散，依法被撤销，破产或其他事由造成基金托管人职责终止；
（3）因基金管理人解散，依法被撤销，破产或其他事由造成基金管理人职责终止；
（4）发生《基金法》或其他法律法规规定的终止事项。
二十二、其他事项
除本协议有明确定义外，本协议的用语定义参见基金合同。本协议未尽事宜，当事人依据基金合同，有关法律法规的规定协商办理。
基金管理人（盖章）：_________基金托管人（盖章）：_________
法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________
签订地点：_________签订地点：_________
_________年____月____日_________年____月____日
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一、市场背景：市场环境趋暖，变革创生新机
20ｘｘ年上半年，随着证券市场改革实现重大突破，证券行业的综合治理与创新发展取得显著成效，市场走出了近四年来低迷不振的格局，步入新的历史性的发展时期。
市场日趋活跃，行业走出困境。增长了204。在市场强劲回升的有利条件下，证券公司结束了近几年的行业性亏损。
股改进入突破阶段，市场面临历史转折。到制度性建设，证券市场的深层次矛盾和结构性问题正在逐步解决，为市场的长期稳定发展奠定了基础，带来了前所未有的生机和活力。
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近年来，随着我国经济的快速发展，越来越多的人开始投资基金，但是也随之而来的是一系列的基金问题。为了规范市场秩序，保护投资者的利益，各级部门积极采取措施，加大监管力度，发挥问责机制，着力解决基金问题，下面就来总结一下基金问题工作。
一、加强监管力度
各地的监管部门增强对基金市场的监管力度，建立健全了问题收集、核查、调查、处理、问责等工作机制，对于一些恶意营销、虚假宣传、不当销售、内幕交易等不法行为进行打击。同时，加强对基金经理的考核监管，及时公开业绩基金，引导市场对好的基金经理给予充分的关注和支持。这些措施有效遏制了基金市场乱象的发生。
二、加强投资者教育
为了让投资者更好地理解和掌握基金知识，加强风险意识，各地政府和监管部门开展了一系列基金投资知识普及活动。如开展社区讲座、培训投资理财师等，提醒投资者不能轻信各种承诺高收益的宣传，不能盲目追逐热点，不能轻易购买高风险基金，这样有助于投资者更好地保护自己的利益。
三、加强基金管理
基金管理公司承担了基金管理的重要责任，加强基金风险管理，内部审计和风控体系建设，增强对投资者的责任意识，制定具体的基金产品和销售计划，在投资中全面考虑各种因素，努力做好投资回报。同时，也要加强基金定期净值的监管，公开所有产品的净值变化情况，以便投资者进行选择。
四、加强问责机制
为了进一步遏制和打击违法违规行为，加大对不法行为的打击力度，各监管机构积极开展调查和问责工作，对于违法违规人员依法追究责任，形成了有效的问责机制。此外，各地还不断加强与其他部门、其他地区的协同，形成了基金问题联防机制，与时间赛跑，抢在风险出现之前进行有效防范。
通过加强监管力度、加强投资者教育、加强基金管理和加强问责机制这四个方面的工作，基金市场秩序将更加健康有序。相信在各部门的共同努力下，基金行业将进入一个良好的发展阶段。
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近年来，随着社会的发展，基金问题日益成为人们关注的焦点。作为一种金融工具，基金既是个人投资理财的重要方式，又是国家经济发展的重要组成部分，在保障投资者权益、规范市场秩序、促进金融稳定等方面都有着重大的作用。但是，基金市场也面临着一系列问题。为了更好地进行基金监管和管理，各方需要进行深入探讨和有效应对。
一、基金市场乱象
目前，基金市场上存在着不少乱象，主要包括以下几个方面：
1.基金公司利益和投资者利益不平衡。有些基金公司存在过分关注自身利益而不顾投资者利益的情况。比如，有些基金公司在产品推销上，缺乏真正的客观性和全面性，导致投资者在缺乏全面信息的情况下做出了错误的投资决策。此外，一些基金公司也存在对投资项目的不当决策，导致基金管理规模缩减，投资者利益受到损害的现象。
2.投资人素质参差不齐。很多投资人缺乏基本的金融知识和投资意识，无法做出正确投资决策。而有些机构则是通过操纵投资者心理和不公开信息等手段转移投资者财产和获得暴利。
3.基金上市以及基金创新中的问题。时常发生因错误信息和广告误导而引起基金上市操作繁琐，耗时久等问题的发生。而随着基金市场的竞争，与一些不合规的挽救决策的担忧也逐渐增加。
4.监管不断加强。监管会在发现类似问题的时候对投资基金的经营进行监管，引导其对产业进行正义投资，并对相关供应链产生影响。
二、保障基金投资人权益的措施
为了解决基金问题，下面我们提出以下几点建议：
1.加强监管力度。完善基金市场监管制度，加大监管力度，提高监管能力，及时发现和处理市场乱象，并对违法行为进行惩处，确保基金市场的健康稳定发展。
2.提高投资人素质。加强投资者教育和知识普及，提高投资者的投资意识和金融素质，增强自我保护能力，从而减少投资风险，确保基金投资人的合法权益不受侵害。
3.改进产品设计。深入挖掘和分析投资需求，推出更加适合投资者的产品，同时还要注重产品信息透明度和合理定价，确保产品设计合理，满足投资者的实际需求。
4.加强通讯互动。更加广泛的面向投资者，增强沟通，将问题的解决与反馈传递到最终的用户端，面对投资者的一些难题及时做出处理。
5.鼓励基金创新。鼓励基金公司根据市场需求创新产品，提升投资效率。同时，在基金创新中加强对市场风险和代价的考虑，确保金融市场的健康稳定。
三、结语
无论是基金公司，还是投资者，都需要认识到基金市场发展的重要性，共同致力于构建一个健康的基金市场。当然，基金公司如何做到遵循规定和强化管理，投资者如何做出出更好的投资决策，都需要在全社会共同努力的基础上，逐渐实现。我们有足够的理由相信，通过我们不懈的努力和共同的合作，必定能够创造一个更加健康、稳定和透明的基金市场，从而更好地保护基金投资人的利益。
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一、思想方面：
本人能积极参加政治学习，关心国家大事，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守劳动纪律，团结同志，热心帮助同志；教育目的明确，态度端正，钻研业务，勤奋刻苦；班主任工作认真负责，关心学生，爱护学生，为人师表，有奉献精神。
二、教学方面
1、备课
积极参加教研室组织的教研活动，在学校教研员的指导下进行集体备课，仔细听，认真记，领会精神实质。然后根据要求，提前两周备好课，写好教案。平时做到周前备课。备课时认真钻研教材、教参，学习好课程标准，虚心向其他老师学习、请教。力求吃透教材，找准重点、难点。
为了上好一节课，我上网查资料，集中别人的优点确定自己的教学思路，常常工作到深夜。为了学生能更直观地感受所学的知识内容，我积极查找课件，制作课件，准备、制作教具。
2、上课
上好课的前提是做好课前准备，不打无准备之仗。上课时认真讲课，力求抓住重点，突破难点，精讲精练。运用多种教学方法，从学生的实际出发，注意调动学生学习的积极性和创造性思维，使学生有举一反三的能力。培养学困生的学习兴趣，有难度的问题找优等生；一般问题找中等生；简单些的总是找学困生回答。桌间巡视时，注意对学困生进行面对面的辅导，课后及时做教后记，找出不足。
3、辅导
我利用课余时间对学生进行辅导，不明白的耐心讲解，及时查缺补漏。并与家长联系，及时沟通情况，使家长了解情况，以便在家里对孩子进行辅导。为了辅导学困生，我常常在班后把他们带回家，给他们吃小灶。
4、作业
根据减负的要求，我把每天的作业经过精心地挑选，适当地留一些有利于学生能力发展的、发挥主动性和创造性的作业。
三、德育工作：
德育是学校工作中的重中之重，而班主任德育工作的秘诀就是“爱“。师爱是伟大的、神圣的。师爱是人类复杂情感中最高尚的情感，它凝结着教师无私奉献的精神。师爱是“超凡脱俗“的爱。这种爱没有血源和亲情，没有私利与目的，然而这种爱却有一种巨大的力量。
1、爱就是了解。
爱学生就要了解学生，包括对学生的身体状况、家庭情况、知识基础、学习成绩、兴趣爱好、性格气质、交友情况、喜怒哀乐的深刻了解。这是做好班级管工作、避免教育盲点、因材施教的前提，也是提高教育管理水平、提高教育教学质量的必要条件。
初接新班，了解学生从了解学生家庭开始。父母的年龄、职业、家庭住址、生活状况，做到了如指掌。接着就要了解孩子的兴趣、爱好、特点，他们有什么毛病，需不需要照顾；了解孩子的学前教育情况，以便因材施教。
为了了解学生我每天都和他们在一起，课间和他们一起做游戏，中午休息时和他们说说话，在闲谈过程中了解他们的基本情况。经过一段时间的了解，知道了许多。了解了孩子的一切，我才能有的放矢地去关怀他们。
2、爱就是关怀。
师爱是教育的“润滑剂“，是进行教育的必要条件。当教师全身心地爱护、关心、帮助学生，做学生的贴心人时，师爱就成了一种巨大的教育力量。正因为有了师爱，教师才能赢得学生的信赖，学生才乐于接受教育，教育才能收到良好的效果。师爱要全面、公平。全面公平的爱是指教师要热爱每一个学生。学习好的要爱，学习一般的要爱，学习差的也要爱；活泼的要爱，文静踏实的要爱，内向拘谨的更要爱；“金凤凰“要爱，“丑小鸭“同样也要爱。
3、爱就是尊重。
尊重、理解、信任学生是消除教育盲点的基础。尊重学生要尊重学生的人格。教师与学生虽然处在教育教学过程中的不同的地位，但在人格上应该是平等的，这就是要求教师不能盛气凌人，更不能利用教师的地位和权力污辱学生；理解学生要从青少年的心理发展特点出发，理解他们的要求和想法，理解他们幼稚和天真；信任学生要信任他们的潜在能力，放手让学生在实践中锻炼，在磨练中成长。只有这样，学生才能与教师缩小心理距离，学生才会对教师产生依赖感。
四、个人学习：
积极学习各种教育理论，以充实自己，以便在工作中以坚实的理论作为指导，更好地进行教育教学。努力学习英语，以适应当前教育的形式，给自己充电，为进行双语教学做好准备。我还利用业余时间认真学习电脑知识，学习制作多媒体课件，为教学服务，同时也帮助其他同志制作课件，上网查找资料等等。积极撰写教育教学论文。
五、努力方向：
1、加强自身基本功的训练，课堂上做到精讲精练，注重对学生能力的培养，知识上做到课课清、段段清。
2、对差生多些关心，多点爱心，再多一些耐心，使他们在各方面有更大进步。
3、加强守纪方面的教育，使学生不仅在课堂上集中注意力学习，课下也要按校纪班规严格约束自己。
4、教育学生要注意保持环境卫生，增强主人翁意识和责任感。
5、利用各种方法，训练学生提高、集中注意力。
6、在教学上下功夫，努力使班级学生的成绩在原有的基础上有更大的进步。
一份春华，一份秋实，在教书育人的道路上我付出的是汗水和泪水，然而我收获的却是那一份份充实，那沉甸甸的情感。我用我的心去教诲我的学生，我用我的情去培育我的学生，我无愧于我心，我无悔于我的事业。让我把一生矢志教育的心愿化为热爱学生的一团火，将自己最珍贵的爱奉献给孩子们，相信今日含苞欲放的花蕾，明日一定能盛开绚丽的花朵。
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导语：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
第一章证券投资基金概述
基本内容：证券投资基金的概念和特点，证券投资基金与其他金融工具的比较，证券投资基金市场的参与主体，证券投资基金的法律形式，证券投资基金的运作方式，证券投资基金的起源与发展，我国基金业的发展概况，基金也在极沐体系中地位与作用。
学习要求：掌握证券投资基金的概念与特点;熟悉证券投资基金与股票、债券、银行储蓄存款的区别;了解证券投资基金市场的各类参与主体。掌握契约型基金与公司型基金的概念与区别;掌握封闭式基金与开放式基金的概念与区别;了解证券投资基金的起源与发展;了解我国证券投资基金业的发展概况，了解基金业在金融体系中的地位与作用。
第一节证券投资基金的概念与特点
重点内容：证券投资基金的概念，证券投资基金的特点，证券投资基金与股票债券的差异。基金与银行储蓄存款的差异。
考点分析：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集合起来，形成独立财产、以投资组合的方式进行证券投资的一种投资方式。基金的最大特点就是级和理财和专业管理。证券投资基金的本质是一种信托关系。
第二节证券投资基金市场的'参与主体
重点内容：证券投资基金的当事人，证券投资基金市场的服务机构，监管与自律机构。
考点分析：我国证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是激进的当事人。基金市场的服务机构主要有几斤销售机构、注册登记机构、律师事务所、会计事务所、基金投资咨询公司、和基金评级公司等。掌握证券投资基金的运作关系和证券投资基金当事人的权利和义务。
第三节证券投资基金的法律形式
重点内容：契约型基金，公司型基金，契约型基金与公司型基金的区别。
考点分析：契约型基金由基金投资者、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同而设立。所遵守的法律是基金法;而公司型基金在法律上有独立的法人地位的股份投资公司。公司型基金与一般股份公司的不同点是，它委托基金管理公司作为专业的财务顾问或管理公司来经营与管理基金资产。掌握契约型基金与公司型基金的区别。
第四节证券投资基金的运作方式
重点内容：封闭式基金与开放式基金的概念，开放式基金与封闭式基金的主要区别。
考点分析：根据基金运作方式的不同，可以将基金份为封闭式基金和开放式基金。封闭式基金是指基金规模在基金合同期限内固定不变基金份额可以在交易所交易，但不能申请赎回的基金运作方式。而开放式基金是指基金规模不固定，可以在基金合同规定的时间内进行申购或者赎回的一种基金运作方式。两者的区别主要体现在基金的期限、规模、交易场所、价格形成方式、投资策略和激励约束机制的不同。
第五节证券投资基金的起涯与发展
重点内容：证券投资基金的起源与发展，全球基金业发展的趋势与特点。
考点分析：证券投资基金起源于英国的投资信托公司，由于各人的资金量小和缺乏国际投资经验。因此产生了集合投资、委托管理的思想，基金由此产生。证券投资基金在美国得到了迅速的发展，目前美国基金资产占世界基金资产的半数以上。20世纪50年代以来，基金规模和资金的来源也发生了重大变化。
第六节我国基金业的发展状况
重点内容：基金业发展的早期探索阶段，封闭式基金的发展阶段，开放式基金的发展阶段。考点分析：我国基金业的发展可以分为三个历史阶段：20世纪82年代末至，997年11月14日《证券投资基金管理哲行办法》颁布之前的早期探索阶段，《证券投资基金管理暂行办法》实施到2001年8月的封闭式基金的发展阶段，2001年9月以来的开放式基金的发展阶段。随着市基金在我国的发展品种日益丰富、合资基金管理公司迅猛发展促进和活跃了市场，开放式基金的发展显示了极强的发展空间。
第七节基金业在金融体系中的地位与作用
重点内容：基金业在金融体系中的地位与作用。
考点分析：证券投资基金以其独特的优势得到了极大的发展，在金融体系中的地位和作用也在不断上升。主要表现在：为中小投资者拓宽了投资渠道，优化金融结构、促进经济发展，有利于证券市场的稳定和健康发展，完善金融体系和社会保障体系。 从团队的内部管理来说，年初我们一直坚持的早早会持续了下来，并经过改革创新之后得到了所有人的认可，参与积极性大幅提高，早会内容包括消息解读、大盘分析、业绩速递、经验分享和口号，通过消息解读，新人能够更多、更快的掌握消息解读的技巧和能力，提高自我表达的能力，通过不断的强化，出去就能够和客户进行沟通，当天气冷下来了，经常有人迟到，通过一定的惩罚，主要是通过罚一本书的方式，告诉这是不对的，故意经常迟到的现象得到控制，一大批人能够做到准时到，养成了好的习惯；另外团队原来会议较多，经过改革以后，团队仅留下了周例会，平时小组不开会，一周碰头一次，让每个人了解团队所有成员的情况，并且了解自己在团队中扮演的角色，周例会结束后会安排一个人分享自己的经验，对新人的启发较大，对演讲者更是一种学习提升的机会，因为周例会都是安排在团队长会议结束后，经常一开就到晚上六七点钟，因为事先沟通过，周一的例会是没有时间限制的，所有的事情结束后就结束，周而复始的坚持，每个人都知道了周一要开会，甚至有时候我们开会到5点，看到大家都还在等，这种状态真的很好；除了周例会以外，每个月也会安排一次月度例会，对团队表现卓越的进行奖励，虽然这种奖励并没有多少钱，但是这份荣誉必须给到，这是团队的一种认可，种种规矩定下来后，自己也不会太累，乃至到今年8月份我们团队一下扩展到二十多人，都能够控制,。通过每天、每周的接触，大家天天都能够碰到一起，关系也慢慢熟悉起来，感情也逐步变深，这也许就是团队的凝聚力。 在团队的活动方面，一个有战斗力的团队一定要经常的集体活动，这一点要感谢罗总教给了我，团队每个月至少要有一次集体活动，像往常一样唱歌、吃饭、看电影和旅游等等，紧张的工作确实给我们很大的压力，再忙也要懂得适当的调整和休息，因为4月份我们取得了突出的成绩，在6月份我们安排了和安吉营业部集体漂流，那是一次非常愉快的经历，虽然花了不少银子，这样的活动大家集体参加，感觉非常好，美好的东西总是让人怀念，以后每年也需要这样一两次的户外活动。 在人员引进方面，年初团队自身做了一次招聘，总共当时有8个人参加培训，最终签约的有5个，留存率还是比较高的，当时团队签约的有十多个，实习的有四五个，一起将近20人，从4月以后，团队基本上暂停了招聘，主要是学校的毕业生为主，一直持续到11月，行情一直低迷，团队出现人员流失，当然我一直坚信，离开都是有理由的，但是作为把大家带进来的'，没有让大家赚到钱，我是有责任的，团队最多人数达到22人，在八九月份，那是考验最大的时候，那时基本上停掉了新人的引进，从开始有人提出离职的时候，我想作为一个团队没有招聘长期的生存会成为问题，有进有出，这才是一个健康的营销团队，20xx年对团队的要求势必更加严格。 对于自身的发展来说，xx年更多的偏向了团队管理，个人的业绩并不好，曾经记得xx年初给自己定下了5000万的客户资产，最终在xx年初达到了，在xx年12月31日，看客户的资产损失将近1/3，到下半年基本上暂停了个人的开发，我也不知道是不是给自己找理由，但是每个月的业绩确实很不理想，虽然营业部对我没有考核，但是作为一名证券从业人员，谁都知道没用客户真的很难生存，不仅在客户开发方面放松了很多，同时客户服务也缺乏持续性，只是对部分关系较好的客户联络较多，大量的客户已经基本上忘记了联系，客户关系也没用以往那么用心，因为对客户没有以往那么关心，转介绍的数量大大减少，坚持该坚持的，这也许是今年最大的不足。 如果说xx年还有什么遗憾，应该就是和我一样坚持在财通、在证券行业的兄弟姐妹们，辛辛苦苦的一整年，没有赚到钱，没有过上有品质的生活，年底了，回家甚至囊中羞涩，但是我坚信我们的付出会有回报，所有的遗憾，只要还在坚持，我们的20xx，不要像去年这样狼狈，一定要实现我们的财务自由。 一、销售业绩数据汇总： 全年销售目标 xx年第一季度销售计划 季度销售额汇总对比 季度回款汇总对比 xx年第一季度销售订单完成情况(单位：单) xx年第四季度销售额 xx年第一季度销售额 xx年第四季度 xx年第一季度 季度下达销售计划 按期完成 未按期完成 备注 3500万元 717、8万元 733万元 807、5万元 436 417 19 详见报表 完成率：% 增长率：% 增长率：% 按期完成率： % 未按期完成率：% 与前上个季度相比今年的销量呈上升趋势，总体观察，通过一年的绿带学习，我取得长足进步;不论是与客户谈判、销售经验，还是公司内部各部门工作协调，都在不断进步。 三、第二季度销售目标：￥950万元 鉴于第一季度未按期完成交货订单占季度订单的4、3%;由此严重影响公司业绩以及信誉度;各相关责任部门应对此作出书面报告，为确保今后的交货准确率，各相关责任部门应尽快拿出整改方案。 四、市场开发战略： 我司是专业生产汽车、摩托车及其他行业用橡胶和塑料配件的企业，随着公司规模的不断壮大、市场格局的深化稳定和产品技术含量的节节提升，我们应该及时有效的拓展全国市场以及全球市场。 1、摩托车行业分为三大板块：重庆、广东、江浙;我司产品在重庆市场已占较大的市场份额，虽部分产品通过其他公司品牌有进入其他两个区域;但XX公司品牌专业制造汽车配件的形象却没有完全深入此二区域，因此下一步的销售战略就在进一步巩固重庆市场份额的基础上开发广东市场，我们考虑的是长远战略目标;对企业的不断宣传可以提高品牌的知名度以及品牌的长远利益。 2、广东市场以大长江集团、广州大阳、广州奔马实业、豪进集团、江门轻骑、五羊本田、中港宝田、江门气派(力帆)、江门大冶集团、广州天马集团、江门迪豪、江门长铃、佛山比亚乔、广州嘉陵、番禺豪剑、广州大福为代表性企业;前六个企业年产销均在65万辆以上;其中大长江集团xx年产销突破300万辆，后十个企业年产销30万辆以上。 3、汽车发动机(柴油)国内主要客户有：潍柴、广西玉柴、湖北东风、湖北康明斯、中国一拖、云内、南充东风、陕汽集团等企业。销售部会针对重点企业做好进一步的各方面资源整合，同时我司内部各职能部门也应给予大力的支持与配合，①技术部门应拿出柴油机配套产品方案(全面的可以开发产品信息)。②各部门应严格按TS16949体系实施到位;确保外审通过的标准。③进一步优化精益生产管理提高产品质量以及降低产品原材料采购、生产成本;确保公司产品市场竞争力。为XX公司全面进入汽车行业做好售前服务。 一、工作概述 证券基金专员是金融行业中的一种职位，主要负责开展与证券基金相关的工作。证券基金是一种集合资金的方式，通过投资证券市场来获得收益。作为证券基金专员，需要深入了解证券市场，研究市场走势，分析投资标的，制定投资策略，协助客户完成投资操作等。 二、日常工作 1. 建立客户关系：作为证券基金专员，与客户保持良好的沟通和合作关系非常重要。主动联系客户，了解他们的需求和风险承受能力，并根据市场情况为他们推荐适合的投资产品。 2. 资金调配：对于已经选择投资的客户，需要根据市场状况和客户的目标，进行资金分配并制定合理的投资策略。同时，还要实时监测投资组合的风险和收益情况，及时调整仓位和分散风险。 3. 市场研究：需要关注证券市场的动态，及时了解宏观经济、行业发展等相关信息，通过研究报告、数据分析等手段，为客户提供有价值的投资建议。 4. 业务拓展：寻找新的客户并维护既有客户是的重要任务之一。通过线上线下渠道扩大的业务范围，定期组织投资者教育活动，提高公司知名度和专家形象。 5. 风险管理：作为金融行业从业人员，必须时刻牢记风险管理的重要性。需要进行严格的风险评估和控制，做好风险防范工作，确保客户的利益最大化。 三、工作心得 1. 知识和技能的提升：证券基金专员需要关注金融市场的动态和发展，了解最新的金融产品和投资理财工具。通过学习相关知识和技能，不断提升自己的专业素养和工作能力，才能更好地为客户服务。 2. 沟通和协作能力：作为证券基金专员，与客户和团队成员的沟通和协作能力是非常重要的。在与客户的交流中，要能够准确理解客户的需求，并给予恰当的建议和帮助。同时，团队协作也是提高工作效率和质量的重要保证。 3. 风险管理意识：金融市场的风险无处不在，作为证券基金专员，必须时刻保持警惕，做好风险管理工作。只有对各种潜在风险有清晰的认识，并制定相应的风险控制措施，才能有效防范风险，保护客户的利益。 四、总结与展望 作为证券基金专员，的工作需要不断学习和实践，提高专业素质和工作能力。要善于沟通和协作，不断提高市场分析和判断的能力，做到因时制宜、量身定制为客户提供优质服务。未来，随着金融市场的发展和创新，证券基金专员的工作将会更加多样化和挑战性。需时刻关注市场动态，灵活调整策略，与时俱进，为客户创造更多价值。 证券基金专员是证券公司中的一种岗位，主要负责证券基金的销售、客户服务和市场分析等工作。工作内容繁琐、复杂，需要专业知识和良好的服务态度。在过去一段时间的工作中，我深刻体会到了这一岗位的重要性和挑战性。 作为证券基金专员，我每天的工作主要分为三个方面：客户服务、基金销售和市场分析。首先是客户服务，这是我们工作的重要一环。我要负责接听客户的投诉和咨询电话，及时解答他们的疑问，解决问题，给客户提供专业的建议和服务，维护客户关系。客户服务是一个细致耐心的工作，需要我们时刻保持良好的沟通和协调能力。 其次是基金销售，这是我们工作的核心内容。我们要了解各种基金产品的特点、风险和收益，向客户推荐适合他们的产品，促进基金销售。在销售过程中，我们要遵循诚实守信的原则，确保客户的利益不受损害，维护公司的声誉。基金销售是一个充满挑战的过程，需要我们不断学习，提高自己的专业水平和销售技巧。 最后是市场分析，这是我们工作的基础。我们要时刻关注股市动向，研究市场走势，制定投资策略，为客户提供专业的投资建议。市场分析是一个需要严密思维和敏锐观察的工作，需要我们不断更新知识，提高自己的分析能力和预测能力。 在工作中，我遇到了很多困难和挑战。首先是客户抱怨和投诉，有时客户的情绪很激动，需要我们冷静处理，耐心倾听，解决问题。其次是市场波动和风险，有时市场行情不佳，客户的投资面临很大风险，需要我们采取相应的措施，保护客户利益。最后是同行竞争和压力，证券基金行业竞争激烈，需要我们保持自信和坚持，不断提高自己，应对挑战。 虽然工作中遇到了很多困难和挑战，但我也取得了很多成就和收获。首先是获得客户的认可和信任，有些客户成为了我的忠实粉丝，愿意长期合作。其次是提高自己的专业水平和工作技能，通过不断学习和实践，我逐渐成为了一名优秀的证券基金专员。最后是实现了公司的销售目标和自己的工作目标，为公司创造了价值，也为自己赢得了尊重和荣誉。 作为一名证券基金专员，我深刻体会到了这一岗位的重要性和挑战性。在未来的工作中，我将继续努力学习、提高自己，做一个更加优秀的证券基金专员。我相信，只有不断进步，才能在这个竞争激烈的行业中立足，取得更大的成功和成就。 证券投资基金基金合同证券投资基金基金合同基金发起人：_____基金管理有限公司基金管理人：_____基金管理有限公司基金托管人：中国建*银行目录一、前言二、释义三、基金合同当事人四、基金发起人的权利与义务五、基金管理人的权利与义务六、基金托管人的权利与义务七、基金份额持有人的权利与义务八、基金份额持有人大会九、基金管理人、基金托管人的更换条件与程序十、基金的基本情况十一、基金的设立募集十二、基金合同的成立与生效十三、基金的申购与赎回十四、基金的非交易过户十五、基金的转托管十六、基金资产的托管十七、基金的销售十八、基金的注册登记十九、基金的投资二十、基金的融资二十一、基金资产二十二、基金资产估值二十三、基金费用与税收二十四、基金收益与分配二十五、基金的会计与审计二十六、基金的信息披露二十七、基金的终止与清算二十八、业务规则二十九、违约责任三十、争议处理三十一、基金合同的效力三十二、基金合同的修改与终止三十三、基金发起人、基金管理人和基金托管人签章一、前言为保护基金投资者合法权益，明确基金合同当事人的权利与义务，规范基金运作，依照《证券投资基金管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”）、《开放式证券投资基金试点办法》（以下简称“《试点办法》”）和其他有关规定，在平等自愿、诚实信用、充分保护基金投资者合法权益的原则基础上，订立《_____-道琼斯88精选证券投资基金基金合同》（以下简称“本基金合同”）。自20xx年6月1日起，本基金合同同时适用《中华人民共和国证券投资基金法》之规定，若本基金合同内容存在与该法冲突之处的，应以该法规定为准，本基金合同相应内容自动根据该法规定作相应变更和调整。届时如果该法和／或其他法律、法规或本基金合同要求对前述变更和调整进行公告的，还应进行公告。本基金合同是规定本基金合同 当事人之间基本权利义务的法律文件。本基金合同的当事人包括基金发起人、基金管理人、基金托管人和基金份额持有人。基金发起人、基金管理人和基金托管人自本基金合同签订并生效之日起成为本基金合同的当事人。基金投资者自取得依据本基金合同发行的基金份额时起，即成为基金份额持有人。本基金合同的当事人按照《暂行办法》、《试点办法》、本基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。_____-道琼斯88精选证券投资基金（以下简称“本基金”）由基金发起人按照《暂行办法》、《试点办法》、本基金合同及其他有关规定设立，并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）批准。中国证监会对本基金设立的批准，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。基金管理人保证依照诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但由于证券投资具有一定的风险，因此不保证本基金一定盈利，也不保证基金份额持有人的最低收益。二、释义本基金合同中，除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：1．基金或本基金：指_____-道琼斯88精选证券投资基金；2．基金合同或本基金合同：指本《_____-道琼斯88精选证券投资基金基金合同》及对本合同的任何有效修订和补充；3．招募说明书：指《_____-道琼斯88精选证券投资基金招募说明书》；4．中国证监会：指中国证券监督管理委员会；5．银行监管机构：指中国人*银行及/或中国银行业监督管理委员会；6．《证券法》：指《中华人民共和国证券法》；7．《合同法》：指《中华人民共和国合同法》；8．《基金法》：指《中华人民共和国证券投资基金法》；9．《暂行办法》：指1997年11月14日经国务院批准发布并施行的《证券投资基金管理暂行办法》；10．《试点办法》：指2000年10月8日由中国证监会发布并施行的《开放式证券投资基金试点办法》；11．元：指人民币元；12．基金合同当事人：指受本《基金合同》约束，根据本《基金合同》享受权利并承担义务的法律主体，包括基金发起人、基金管理人、基金托管人、基金份额持有人；13．基金发起人：指_____基金管理有限公 司；14．基金管理人：指_____基金管理有限公司；15．基金托管人：指中国建*银行；16．注册登记业务：指本基金登记、存管、清算和交收业务，具体内容包括投资人基金账户管理、基金份额注册登记、清算及基金交易确认、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等；17．注册登记机构：指办理本基金注册登记业务的机构。本基金的注册登记机构为_____基金管理有限公司或接受_____基金管理有限公司委托代为办理本基金注册登记业务的机构；18．《公开说明书》：指《_____-道琼斯88精选证券投资基金公开说明书》，即本基金合同生效后，每六个月公告一次的有关本基金的简介、投资组合公告、经营业绩、重要变更事项和其他按法律法规规定应披露事项的说明；《公开说明书》是对《招募说明书》的定期更新；19．投资者：指个人投资者、机构投资者及合格境外机构投资者；20．个人投资者：指依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以投资于证券投资基金的自然人投资者；21．机构投资者：指在中国境内合法注册登记或经有权政府部门批准设立和有效存续并依法可以投资本基金的企业法人、事业法人、社会团体或其它组织；22．合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》及相关法律法规规定可以投资于在中国境内合法设立的开放式证券投资基金的中国境外的机构投资者；23．基金份额持有人大会：由基金份额持有人按照本《基金合同》之规定参加的会议；24．设立募集期：指自招募说明书公告之日起到基金合同生效日的时间段，最长不超过三个月；25．基金合同生效日：指自《招募说明书》公告之日起三个月内，在基金净认购额超过人民币2亿元，且认购户数达到100人的条件下，基金发起人依据《基金法》向中国证监会办理备案手续后，_____-道琼斯88精选证券投资基金基金合同生效的日期； 一.单选题 1。在美国，证券投资基金一般被称为： A.共同基金 B.单位信托基金 C.证券投资信托基金 D.私募基金 答案：A 2。封闭式基金价格的主要决定因素是： A.市场供求关系 B.市场供求关系 C.基金单位净值 D.基金单位面值 答案：A 3。证券投资基金运作中的制衡机制指的是： A.监管部门对基金管理人和托管人的制衡机制 B.投资人拥有所有权、管理人管理和运作基金资产、托管人保管基金资产，三方当事人之间相互监督、相互制约的机制。 C.基金投资者通过公众舆论监督基金管理人和托管人的制衡机制 D.基金管理人内部相互制约的制衡机制 答案：B 4。事先确定发行总额和存续期限，在存续期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场买卖的一种基金类型是： A.开放式基金 B.封闭式基金 C.对冲基金 D.契约型基金 答案：B 5。发行总额不固定，基金单位总数随时增减，没有固定的存续期限，投资者可以按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的基金是： A.开放式基金 B.封闭式基金 C.对冲基金 D.契约型基金 答案：A 6。以追求当期高收入为基本目标，以能带来稳定收入的证券为主要投资对象的证券投资基金是： A.指数基金 B.成长型基金 C.收入型基金 D.平衡型基金 答案：C 7。主要投资于大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业本票等货币市场工具的证券投资基金是： A.股票基金 B.债券基金 C.债权基金 D.货币市场基金 答案：D 8。指按照某种指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中的全部或部分证券的基金，其目的在于达到与该指数同样的收益水平的基金是： A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.指数型基金 答案：D 9。公认设立最早的投资基金是： A.英国“海外及殖民地政府信托” B.富来明创立的“苏格兰美国投资信托” C.波士顿“马萨诸塞投资信托基金” D.麦哲伦基金 答案：A 10。我国第一只上市交易的投资基金是： A.武汉证券投资基金 B.深圳南山风险投资基金 C.淄博乡镇企业基金 D.建业基金 答案：C 11。国内第一只契约型开放式证券投资基金是： A.基金金泰 B.基金开元 C.华安创新证券投资基金 D.南方稳健发展证券投资基金 答案：C 12。根据我国《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》的规定，开放式基金的设立主体为： A.基金持有人 B.基金发起人 C.基金管理人 D.基金托管人 答案：C 13。以下投资策略属于债券互换策略的是： A.子弹式策略 B.两极策略 C.免疫互换 D.税差激发互换 答案：D 14。根据我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，拟设立基金管理公司的最低实收资本为： A.1000万元人民币 B.5000万元人民币 C.1亿元人民币 D.3亿元人民币 答案：A 15。我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理人保存基金的会计账册、记录必须多长时间： A.3年以上 B.5年以上 C.10年以上 D.15年以上 答案： D 16。基金清算后的剩余资产归下列何者所有： A.基金发起人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.基金管理人 答案：C 17。根据我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，计算并公告基金资产净值及每一基金单位资产净值是下列哪个基金主体的义务： A.基金发起人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.基金管理人 答案：D 18。根据我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，除基金管理公司外，封闭式基金发起人的实收资本最低应为： A.1000万元人民币 B.5000万元人民币 C.1亿元人民币 D.3亿元人民币 答案：D 19。基金发起人就发起设立基金的权利与义务、基金募集方案等有关事项达成一致的协议是： A.基金契约 B.发起人协议 C.基金托管协议 D.基金招募协议 答案：A 20。投资人接受基金契约中规定的权利与义务的依据是： A.在基金契约上签字盖章 B.认购基金单位 C.签署个人授权委托书 D.在基金章程上签字盖章 答案：C 21。封闭式基金募集的资金小于该基金批准规模的多大比例时，该基金不能成立： A.50％ B.80% C.90% D.100% 答案：C 22。采用网上发行和网下发行相结合的方式发行封闭式基金时，调换两种渠道的销售额度和比例的机制称为： A.“回拨机制” B.“回购机制” C.“比例配售” D.“时间优先机制” 答案：A 23。发行人和中介机构签订合同，由中介承销机构买入全部基金单位，然后承销机构再向投资者销售，如果未能将基金单位全部销售出去，则余下的基金单位由承销商自己持有。这种基金发行方式称为： A.基金承销 B.基金代销 C.基金包销 D.敞开发售 答案：C 24。封闭式基金采用上网定价方式发行时，每份基金单位发行价格为______。 A.1.00元 B.1.01元 C.1.02元 D.1.03元 答案：B 25。根据《开放式证券投资基金试点办法》规定认购费率不得超过申购金额的： A.1% B.2% C.5% D.7% 答案：C 26。封闭期结束后，为办理基金投资人申购、赎回、转托管、基金之间转换等交易业务，开放式基金每周至少有多少天为基金的开放日： A.1 B.2 C.3 D.4 答案：A 27。根据《开放式证券投资基金试点办法》规定：开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的多大比例，为巨额赎回： A.5% B.10% C.15% D.20% 答案：B 28。基金管理公司的回报主要来源于： A.自有资产的运用 B.管理费和手续费 C.基金资产回报 D.佣金 答案：B 29。基金管理公司董事会中应当至少有______以上的独立董事。 A.一名 B.二名 C.三名 D.四名 答案：C 30。基金管理公司是以________为经营宗旨 A.取信于市场、取信于社会” B.利益公平、信息透明 C.信誉可靠、责任到位 D.利益公平、信誉可靠 答案：A 31。在我国，根据《证券投资基金管理暂行办法》及其他相关法规，单只基金投资于股票、债券的比例不得低于该基金资产总值的________。 A.50% B.60% C.80% D.70 % 答案：C 32。在我国，一只证券投资基金投资于国家债券的比例不得低于该基金资产净值的_______。 A.10% B.30% C.20% D.40% 答案：C 33。根据我国的相关法规，在全国银行间同业拆借市场进行债券回购资金不得超过基金资产净值的_______。 A.50% B.40% C.30% D.20% 答案：B 34。我国的证券投资基金收益分配比例不得低于基金净收益的________。 A.70% B.80% C.90% D.60% 答案：C 35。什么是证券投资基金市场营销的中心_______。 A.产品设计 B.定价 C.促销 D.分销 答案：A 36。基金产品的构思来源可以分为两类：理念导向型和__________。 A.顾客导向型 B.营销导向型 C.渠道导向型 D.投资顾问型 答案：B 37。在我国，基金日常估值由_______同时进行。A.基金托管人与外部专业机构 B.基金管理人与基金持有人 C.基金管理人和基金托管人 D.基金管理人与外部专业机构 答案：C 38。基金买卖股票时，印花税税率为： A.1.0‰ B.1.5‰ C.2.0‰ D.2.5‰ 答案：C 39。对基金信息披露质量的最低要求是： A.通俗性 B.真实性 C.时效性 D.全面性 答案：B 40。封闭式基金获准在证券交易所上市交易时，上市公告书中的基金财务资料报告期间终止日距上市交易日不得超过： A.30日 B.60日 C.90日 D.120日 答案：A 41。开放式基金公开说明书的报告截止日为_______。 A.开放式基金成立后每年6月30日 B.开放式基金成立后每6个月的最后一日 C.开放式基金成立后每年12月31日 D.开放式基金成立后每会计年度最后工作日 答案：B 42。与国际证监会组织（IOSCO）于1998年制定的《证券监管目标与原则》中关于证券监管目标的定义相区别，我国基金监管目标增加了下列哪一条： A.保护投资者 B.保证市场的公平、效率和透明 C.降低系统风险 D.推动基金业发展 答案： D 43。中国证监会对监管对象所作的不定期检查主要是指： A.不定期要求监管对象报送相关报备材料 B.随机抽样调查 C.针对报备材料中发现的问题或接获的举报等对个别或部分公司及时、灵活地组织检查 D.对检查对象报送材料的审核时间长短不确定 答案：A 44。根据证监会的有关规定，证券交易所向证监会报送基金交易行为月度监控报告的时限是： A.每月终了后3个工作日内 B.每月终了后5个工作日内 C.每月终了后7个工作日内 D.每月终了后10个工作日内 答案： C 45。资本资产定价模型的提出者是： A.哈里马科维兹 B.威廉夏普 C.斯蒂芬.罗斯 D.尤金.法玛 答案：B 46。在实际市场条件之下，通过适时改变长期配置的资产权重，增加基金投资组合的获利机会，反映了基金的短期投资决策。这称为： A.永久性资产配置 B.突发性资产配置 C.战略性资产配置 D.战术性资产配置 答案：D 47。在期望收益率相等的情况下，下列何种人会选择波动性较大的投资： A.风险中立者 B.风险爱好者 C.风险厌恶者 D.风险变动者 答案：B 48。建立在“一价原理”的基础上，认为两种具有相同风险的证券投资组合不能以不同的期望收益率出售的理论是： A.资产组合理论 B.资本资产定价模型 C.套利定价模型 D.有效市场假说 答案：C 49。根据行为金融学理论，投资者所具有的避免“后悔”心理特征会导致： A.低估证券的实际风险，进行过度交易 B.对不熟悉的股票、资产敬而远之 C.选择过快地卖出有浮盈的股票，而将具有浮亏的股票保留下来 D.追涨杀跌 答案：D 50。一般情况下,对于个人投资者而言,影响资产配置的最主要因素是： A.个人的生命周期 B.投资者的资产负债状况 C.投资者的财务变动状况与趋势 D.投资者的财富净值 答案：A 51。以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。这种资产配置方式是： A.战略性资产配置 B.恒定混合策略 C.战术性资产配置 D.投资组合保险策略 答案： A 52。在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置进行相应的调整以保持各类资产的投资比例不变，这种资产配置方式是________。 A.战略性资产配置 B.恒定混合策略 C.战术性资产配置 D.投资组合保险策略 答案：B 53。当市场具有较强的保持原有运动方测趋势时，下列何种说法正确： A.投资组合保险策略的效果优于买入并持有策略，进而将优于恒定混合策略 B.买入并持有策略的效果优于投资组合保险策略，进而将优于恒定混合策略 C.恒定混合策略的效果优于买入并持有策略，进而将优于投资组合保险策略 D.恒定混合策略的效果优于投资组合保险策略，进而将优于买入并持有策略 答案：A 54。采用下列何种策略时，股价上升买入股票，股价下跌卖出股票_______。 A.战略性资产配置 B.恒定混合策略 C.战术性资产配置 D.投资组合保险策略 答案：D 55。在风险-收益二维平面上，不考虑做空机制，由风险证券A和无风险证券B建立的证券组合一定位于。 A.连接A和B的直线上 B.连接A和B的直线的延长线上 C.连接A和B的曲线上，且该曲线凹向原点 D.连接A和B的曲线上，且该曲线凸向原点 答案：A 56。假设σp、αp 和 分别表示证券组合P的标准差、β 系数和 α系数，σM 表示市场组合的标准差。那么，反映证券组合P的非系统风险水平的指标是___________。A.B.C.D.答案：A 57。在下列几种股票价格中，道氏理论认为 最为重要。 A.开盘价 B.收盘价 C.全天最高价 D.全天最低价 答案：B 58。下列针对有效市场假说的看法中，基本分析流派赞同哪一种： A.市场是强有效的 B.市场是次强有效的 C.市场未达到弱有效程度 D.市场未达到次强有效程度 答案：D 59。某贴息债券面值为100元，3月1日的贴现价格为98.5元，5月1日到期，采取单利计算，则到期收益率为： A.9% B.1.5% C.6% D.3% 答案：A 60。关于到期收益率计算方法和现实复利收益率法不正确的叙述是： A.现实收益率来源于投资者自己对未来市场收益率的预期和再投资的计划，可以得出比内含收益率更接近投资者实际情况的复利收益率 B.在现实复利收益率的计算中，每位投资者对未来利率的预测与投资计划等各不相同，所以很难得出市场普遍认可的结论 C.到期收益率计算简便，易于进行比较，在交易与报价中可操作性较强 D.市场收益率曲线波动平缓且票息较低时，到期收益率潜在的误差较大 答案：D 61。优先置产理论认为________。 A.远期利率相当于市场参与者对未来短期利率的预期 B.利率期限结构和债券收益率曲线是由不同市场的供求关系决定的 C.流动溢价的存在使收益率曲线向右上方倾斜 D.债券市场不是分割的，投资者会考察整个市场并选择溢价最高的债券品种进行投资 答案：D 答案：B 66。关于免疫策略的叙述不正确的是： A.F.dington于1952年最早提出免疫策略 B.免疫策略可以消除任何债券风险 C.免疫策略找用来消除利率变动的风险 D.免疫策略假定市场价格是公平的均衡交易价格 答案：B 67。夏普指数考虑的是总风险，而特瑞诺指数考虑的是______。 A.全部风险 B.不可控制风险 C.市场风险 D.股票市场风险 答案：C 68。基金业绩分组比较的基本思路是，通过恰当的分组，尽可能地消除由于_____而对基金经理人相对业绩所造成的不利影响。A.风格差异 B.组合差异 C.类型差异 D.资产差异 答案：C 69。基金业绩评估的成功概率法是根据对市场走势的预测而正确改变 的百分比来对基金择时能力所进行的一种衡量方法。 A.现金比例 B.资产比率 C.债券比例 D.股票比例 答案：A 70。特瑞纳指数的问题是无法衡量基金经理的 程度。 A.收益高低 B.资产组合 C.风险分散 D.行业分布 答案：C 二。多选题 71。下列关于私募基金的说法，那些是正确的： A.募集对象固定 B.可以上市交易 C.监管机构一般实行审批制 D.监管机构一般实行备案制 E.不允许公开进行宣传 答案：A D E 72。关于雨伞基金，下列哪些说法是正确的： A.母基金之下可以设立若干个子基金 B.各子基金独立进行投资决策 C.投资者可以根据需要在子基金之间转换，无需支付转换费用 D.目前中国国内没有雨伞基金 E.目前国内的系列基金即属雨伞基金 答案：A B C E 73。我国基金业发展历程中，出现过一些公司型基金，下列哪些属于公司型基金： A.武汉证券投资基金 B.深圳南山风险投资基金 C.淄博乡镇企业基金 D.天骥基金 E.蓝天基金 答案：C D E 74。公司型基金与契约型基金的主要区别是： A.上市交易资格不同。公司型基金不可上市交易，契约型基金可上市交易 B.法律形式不同。公司型基金是依《公司法》或相关法律成立的，具有法人资格；契约型基金不具有法人资格，是虚拟公司 C.投资者的地位不同。公司型基金的投资者既是基金持有人又是公司的股东，可以参加股东大会，行使股东权利，契约型基金的投资者对基金所做的重要投资决策通常不具有发言权。D.赎回特征不同。公司型基金不可自由赎回，契约型基金可以自由赎回 托管机构不同。公司型基金无须托管，契约型基金必须具备托管人 答案：B C 75。我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金持有人应当履行下列哪些义务： A.遵守基金契约 B.交纳基金认购款项及规定的费用 C.承担基金亏损或者终止的有限责任 D.不从事任何有损基金及其他基金持有人利益的活动等 E.出席或者委派代表出席基金持有人大会 答案：A B C D E 76。申请开办开放式基金单位的认购、申购和赎回业务的机构，应当符合下列条件： A.设有专门管理开放式基金单位认购、申购和赎回业务的部门 B.有足够的熟悉开放式基金业务的专业人员 C.有便利、有效的商业网络 D.有安全、高效的办理开放式基金单位认购、申购和赎回业务的 E.必须是具有基金托管资格的商业银行 答案：A B C D 77。出现下列哪些情况时，基金管理人将被取消管理资格： A.规定比例的投资人要求更换 B.托管人要求更换 C.监管机构要求更换 D.基金管理人解散、破产或者由接管人接管其资产 E.所管理的基金资产缩水幅度达到20%以上 答案：A B C D 78。按基金运作不同阶段的身份和性质，基金发起人可以归类为： A.基金投资人 B.基金托管人 C.基金管理人 D.基金监管人 E.基金登记人 答案：A C 79。基金契约的主要内容包括： A.基金设立与基金投资目标 B.基金投资决策 C.基金信息披露 D.基金终止规定 E.基金当事人的权利与义务 答案：A B C D E 80。募集期结束，封闭式基金募集的资金小于该基金批准规模的80％时，基金发起人应承担下列责任： A.承担全部募集费用 B.30天内将所募集资金退还基金投资人 C.30天内将所募集资金的银行同期活期存款利息退还基金投资 D.30个工作日内将所募集资金的银行同期活期存款利息退还基 E.30个工作日内将所募集资金产生的金融机构同业存款利息退还基金投资人 答案：A B C 81。基金清算小组成员由下列哪些人员组成： A.基金发起人、管理人、托管人 B.具有从事证券法律业务资格的律师 C.基金持有人 D.具有从事证券相关业务资格的注册会计师 E.中国证监会指定的人员 答案：A B D E 82。开放式基金的注册登记业务指： A.基金登记 B.存管 C.清算 D.交收 E.交易 答案：A B C D 83。基金管理公司收取的管理费和基金业绩报酬直接取决于________。 A.所管理的基金资产规模 B.基金投资取得的业绩 C.基金管理公司对基金资产的运作和管理能力 D.对基金持有人提供的产品及相关服务 E.基金管理公司投入的资本金规模 答案：A B C D 84。从公司股权结构来看，我国基金管理公司可大致分为以下几种： A.隶属于保险公司的基金管理公司 B.隶属于商业银行的基金管理公司 C.由国内证券公司或信托投资公司绝对或相对控股的基金管理公司 D.独立存在、私人持股的基金管理公司 E.由发起人股东采取平均持股形式设立的基金管理公司 答案：C E 85。基金管理公司在董事会中引进一定比例的独立董事主要目的在于： A.在制度上制衡大股东的力量 B.监督公司经营层严格履行契约承诺，强化内控机制 C.切实保护基金投资者的合法权益 D.提高投资决策水平提高管理水平 答案：A B C 86。基金管理公司内部控制的总体目标是： A.保证公司经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则 B.防范和化解经营风险，提高经营管理效益 C.确保基金、公司财务和其他信息真实、准确、完整、及时 D.确保股东获得投资收益 E.确保基金持有者获得收益 答案：A B C 87。优化基金管理公司的法人治理结构的具体思路和举措包括： A.建立和完善独立董事制度 B.建立有效的激励和约束机制 C.强化基金托管人的职责 D.建立发行与管理的分工制度 E.公募发行基金份额 答案：A B C D 88。根据有关规定和行业特点，基金管理公司治理结构应当符合以下要求： A.坚持以基金持有人利益最大化和提高公司效益为基本准则 B.使股东会、董事会、监事会和经营层之间的职责明确，相互协助、又相互制衡 C.基金持有者结构分散 D.实行独立董事制度，并保证独立董事充分发挥作用 E.建立完善的内部监督和控制机制 答案：A B D E 89。发起设立基金是指基金管理公司为基金批准成立前所做的一切准备工作，包括： A.基金品种的设计 B.签署基金成立的有关法律文件 C.提交申请设立基金的主要文件 D.申请的审核与批准 E.基金的销售 答案：A B C D 90。基金会计的特殊性体现在_____等方面。 A.会计主体是证券投资基金 B.突破了会计确认的实现原则 C.基金的会计披露内容更丰富 D.采用公允价值计量属性 E.逐日对基金资产进行估值并计算基金资产净值 答案： A B C D E 91。基金财务会计报告可以分为_______。 A.年度财务会计报告 B.半年度财务会计报告 C.季度财务会计报告 D.旬财务会计报告 E.月度财务会计报告 答案：A B C E 92。在我国，基金的会计核算由_______负责。 A.证券公司 B.中国证券登记结算公司 C.基金管理公司 D.基金托管人 E.商业银行 答案：C D 93。营销部门的日常工作就是以产品的设计、开发、改进为中心任务；确定产品价格；在目标市场宣传产品的特点和优点；将产品销往市场。便构成了“4个P”，即: A.产品（product）、B.价格（price）C.促销（promotion）D.地点（place）F.员工（people） 答案：A B C D 94。营销计划是指对有助于公司实现战略总目标的营销战略做出决策。每一类业务、产品或品牌都需要一个详细的营销计划。产品或品牌计划应包括以下几个部分： A.计划实施概要 B.市场营销现状 C.威胁和机会 D.目标和问题 E.市场营销和战略 答案：A B C D E 95。证券投资基金的产品管理包括： A.产品的设计开发 B.基金品牌管理 C.基金产品线的延伸 D.基金售后服务 E.基金信息管理 答案：A B C 96。在海外，开放式基金的销售主要分为： A.直销式 B.中介商代销式 C.渠道分销 D.银行直销 E.保险公司包销 答案：A B 97。基金持有人费用包括_________。 A.申购费用 B.红利再投资费用 C.转换费 D.赎回费 E.托管费 答案：A B C D 98。基金管理人虽然必须按规定对基金资产进行估值，但遇到下列特殊情况，可以暂停估值。这些情况包括______。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇法定节假日暂停营业 B.基金投资所涉及的证券交易所因其它原因暂停营业 C.因不可抗力致使基金管理人与基金托管人无法准确评估基金资 D.因特殊情形致使基金管理人与基金托管人无法准确评估基金资 E.基金持有人要求暂停基金估值时 答案：A B C D 99。基金作为一个营业主体主要涉及的税收包括________。 A.营业税 B.消费税 C.增值税 D.印花税 E.所得税 答案：A D E 100。基金收益分配方式一般有______。 A.分配基金单位 B.现金分红 C.股票分红 D.分红再投资 E.暂不分红 答案：A B D 101。通过强制性信息披露，迫使隐藏的信息得以及时和充分地公开，可以消除下列问题： A逆向选择 B.道德风险 C.基金投资风险 D.基金价格波动性 E.基金折价现象 答案：A B 102。基金托管人的信息披露义务有： A.将基金契约报中国证监会审核批准 B.复核基金年度报告、中期报告、投资组合报告 C.复核开放式基金公开说明书 D.编制并公告临时报告书 E.按规定出具基金业绩和基金托管情况的报告，并报中国证监会和中国人民银行 答案： A B C D E 103。下列哪些文件属基金定期报告： A.公开说明书 B.年度报告 C.中期报告 D.投资组合报告 E.基金资产净值公告 答案：B C D E 104。基金监管目标中，降低系统风险是指： A.基金管理机构及其它相关机构出现财务危机时，监管者应当尽量减轻危机对整个市场造成的冲击 B.要求基金管理机构满足资本充足率和一定的运营条件以及其他谨慎要求 C.要求投资者将风险承担限制在能力范围之内，并且监控过度的风险行为 D.基金管理机构倒闭时客户可以免遭损失或者整个系统免受牵连 E.完全消除风险 答案： A B C D 105。我国基金监管的手段包括： A.法律手段 B.政治手段 C.行政手段 D.经济手段 E.教育手段 答案：A C D 106。关于基金管理公司发起设立的“好人举手”制度，其主要原则是： A.基金管理公司的主要发起人应当是依法设立的证券公司或信托投资公司，其他市场信誉较好、运作规范的机构也可以作为发起人参与基金管理公司的设立 B.基金管理公司可以采取有限责任公司也可以采取股份有限公司的组织形式；基金管理公司采用股份有限公司方式的，应当以发起方式设立 C.符合《证券投资基金管理暂行办法》第二十四条规定条件的机构申请设立基金管理公司，除需按有关规定提交申请材料外，还应当按要求做好有关工作 D.申请人提交自律承诺书的日期到其提出基金管理公司设立申请之日的时间间隔原则上应不少于12个月 E.受理基金管理公司的设立申请前，中国证监会将向证券交易所 答案：A B C D E 107。根据《关于基金管理公司在境内设立分支机构有关问题的通知》的规定，我国基金管理公司的分支机构包括： A.分公司 B.营业部 C.办事处 D.代表处 E.分理处 答案：A C 108。基金管理公司股东出资转让时，受让方拟成为第一大股东的，应当符合以下条件： A.实收资本不少于三亿元 B.经营状况良好，无不良记录 C.属于依法设立的证券公司、信托投资公司 D.最近三年连续盈利 E.中国证监会根据审慎监管原则规定的其它条件 答案：A B C D E 证券投资基金基金协议 证券投资基金基金协议 基金管理人：________基金管理有限公司 基金托管人：____________________银行 __________年__________月 目录 一、前言 二、释义 三、基金协议当事人 四、基金管理人的权利义务 五、基金托管人的权利义务 六、基金份额持有人的权利义务 七、基金份额持有人大会 八、基金管理人、托管人的更换条件与程序 九、基金的基本情况 十、基金的募集 十一、基金协议的生效 十二、基金资产的托管 十三、基金的申购与赎回 十四、基金转换 十五、基金的非交易过户、转托管、冻结与质押 十六、基金销售业务及其代理 十七、基金注册登记业务及其代理 十八、基金的投资 十九、基金的融资 二十、基金资产 二十一、基金资产估值 二十二、基金的收益与分配 二十三、基金费用与税收 二十四、基金的会计与审计 二十五、基金的信息披露 二十六、基金协议终止与基金财产清算 二十七、业务规则 二十八、违约责任 二十九、争议处理和适用法律 三十、基金协议的效力与修改 三十一、基金管理人和基金托管人签章 一、前言 为保护基金投资者合法权益，明确基金协议当事人的权利与义务，规范基金运作，依照《中华人民共和国证券投资基金法》和其他有关法律法规的规定，在平等自愿、诚实信用、充分保护基金投资者合法权益的原则基础上，订立本《__________优势证券投资基金基金协议》。 基金协议是规定基金协议当事人之间权利义务的基本法律文件，其他与本基金相关的涉及基金协议当事人之间权利义务关系的任何文件或表述，均以基金协议为准。基金管理人和基金托管人对于基金协议的签署构成其对基金协议的承认。基金投资者自取得依据基金协议发行的基金份额，即成为基金份额持有人和基金协议当事人，其认购或申购并持有基金份额的行为本身即表明其对基金协议的承认和接受，基金份额持有人作为基金协议当事人并不以在本基金协议上书面签章为 必要条件。基金协议当事人按照投资基金法及其他有关法律法规的规定享有权利、承担义务。 上投摩根中国__________优势证券投资基金由基金管理人按照投资基金法、基金协议及其他有关法律法规的规定设立，经中国证券监督管理委员会批准。 中国证监会对本基金设立的批准，并不表明其对基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。 基金管理人将依照诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但由于证券投资具有一定的风险，因此不保证本基金一定盈利，也不保证基金份额持有人的最低收益。 基金管理人、基金托管人在基金协议之外披露的涉及基金的信息，其内容涉及界定基金协议当事人之间权利义务关系的，应以基金协议为准。 二、释义 在基金协议中，除非文义另有所指，下列词语或简称具有如下含义： 本基金或基金：指上投摩根中国__________优势证券投资基金； 招募说明书：指《上投摩根中国__________优势证券投资基金招募说明书》及其任何有效修订与更新； 本基金协议或基金协议：指本《上投摩根中国__________优势证券投资基金基金协议》及对该基金协议任何有效修订和补充； 托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《上投摩根中国__________优势证券投资基金托管协议》及对该协议的任何有效修订和补充； 投资基金法：指《中华人民共和国证券投资基金法》； 元：指人民币元； 中国证监会：指中国证券监督管理委员会； 银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行业监督管理委员会； 基金协议当事人：指受基金协议约束，根据基金协议享有权利并承担义务的基金管理人、基金托管人和基金份额持有人； 基金管理人：指上投摩根__________富林明__________基金管理有限公司； 基金托管人：指中国建设__________银行； 基金销售业务：指基金的认购、申购、赎回、转换、非交易过户、转托管及定期定额投资等业务； 基金销售代理人：指具有开放式基金销售代理资格、依据有关销售代理协议办理基金申购、赎回和其它基金业务的代理机构； 基金销售机构：指基金管理人及基金销售代理人； 基金销售网点：指基金管理人的直销中心及基金销售代理人的代销网点； 基金注册登记机构：指基金管理人，在符合法律法规有关规定的情况下，基金管理人可以委托第三方代为办理基金注册与过户登记业务，在此情况下该接受委托的第三方为基金注册登记机构； 基金账户：指基金注册登记机构为基金投资者开立的记录其持有的基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户； 基金份额持有人：指根据基金协议及相关文件合法取得本基金基金份额的投资者； 个人投资者：指合法持有届时有效的中华人民共和国居民身份证或其它合法身份证件的中国居民； 机构投资者：指在中国境内依法设立的企业法人、事业法人、社会团体或其它组织（法律法规及其它有关规定禁止投资于开放式证券投资基金的除外）； 合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》规定的条件，经监管部门批准投资于中国证券市场的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司以及其它资产管理机构； 基金投资者：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者的合称； 基金协议生效日：指本基金募集符合本基金协议规定条件，并获得中国证监会书面确认之日； 基金协议终止日：指基金协议规定的终止事由出现后按照基金协议规定的程序并经中国证监会批准终止基金协议的日期； 基金募集期：指自基金份额发售之日起到基金协议生效日止的时间段，最长不超过3个月； 存续期：指基金协议生效日至基金协议终止日之间的不定期期限； 工作日：指上海证券交易所和深圳证券交易所的正常交易日； t日：指基金销售机构在规定时间受理投资者申购、赎回或其它业务申请的日期； t＋n日：指自t日起第n个工作日（不包含t日）； 恰好公司决定3月份继续卖稳健回报，而且只要是来营业部买，既算新增资产，又算全年任务，就连在银行卖的也都算我们客户经理的任务，最重要的是只奖励不惩罚，听一些老的客户经理说，这可是史无前例的！我当时想这对我可能是个绝佳的机会，为什么这样说呢？因为我本来以前在银行卖的就是银行保险，所以更容易进入卖产品的状态，还有就是我个人特别喜欢这个产品，说到这，我非常感谢公司资管部能够研发出这么好的一款产品，既稳健，收益又可观，而且一直在用数字来使产品更有说服力。增强客户经理的信心，同时增强了客户对我们的信任，让客户心甘情愿的买我们的产品，也为自己在客户那里树立了良好的口碑！ 说起卖产品，我个人觉得，产品好肯定是第一位的，其次就是我们客户经理得相信这支产品，有句话我比较认可：我们越自信，客户越相信！你只有把自己说服了，才得以让客户也认同。在这次卖稳健回报的过程之中,也曾经不少次被客户拒绝过,但在自己的坚持和努力下,加上沈总的激励和刘铮老师的鼓舞我还是收获多多!截至到目前为止,我的股票业绩依旧很差劲,专业知识依旧没有提升太多,理财部的人曾经告诉过我,想更多的了解股票知识,分析盘面不是短时间内就学会的,得经过长时间的积累,没有人会一口吃出个胖子,所以我知道其实我差的不是一丁点!但是我不会放弃,我会坚持再坚持,!,而且本来销售这个行业对我们就是一个挑战,所以我更得严格要求自己! 如果希望销售业绩提升那绝对不会是一天两天就做的到的事，当然也不用去期待自己可以在突然之间就好像是脱胎换骨似的换了一个人一样，因为在销售的这条路上是没有速成的快捷方式，著名的销售女神徐鹤宁也一样，同样是通过自己的努力实现了自己的人生价值。如果你期待谁能够提供一条速成的快捷方式出来，那么你可能要失望了，因为没有任何一条捷径满足你的需要。社会在进步，在繁忙的都市里，人们的生活节奏也越来越快，这时候也会有越多的人期待速成的成功方式或是业务技巧出现能够让其一夕致富，所以越有噱头的标题就能够越引人注意，而追求这样的快捷方式无疑就是在浪费精神和时间，因为销售就好像是练武功一样，不管是古代人还是现代人，只要想成为武林高手就必须要从扎马步开始，没有人能够躲得开，要知道这世界上有些事就是急不得的。所以我们就应该扎扎实实的努力工作，期待实现自己价值的一天早点到来。 说了这么多，只是想跟大家分享一下我的经历，希望我们所有人都能够共同学习，共同进步。最后祝愿公司各位同事身体健康，笑口常开！祝愿公司业绩蒸蒸日上！ 谢谢大家！ XXXX年就快结束，在一年中，有硕果累累的喜悦，有与同事协同奋战的艰辛，也有遇到困难和挫折时的惆怅，不知不觉中，充满希望和挑战的XXXX年即将临近，回首即将过去的XXXX年，本人在公司零售经纪部、营业部各级领导的大力指引下，在同事的团结合作和关心帮助下，较好地完成了今年的各项工作任务，在业务素质和思想方面都有了更进一步的提高。现将一年来取得的成绩和存在的不足总结如下： 一、思想表现、品德修养及职业道德方面 本人认真遵守公司制度，按时出勤，有效地利用工作时间；坚守岗位，需要加班完成工作的时候加班加点，确保工作能按时完成。认真学习公司制度；爱岗敬业，尊敬领导，关心同事。积极主动学习专业知识，工作态度端正，认真负责地对待每一项工作。 二、工作能力和具体业务方面 我的工作岗位是账户交易岗。主要负责为客户开立资产账户和证券账户以及每天将客户档案电子影像文件扫描并向公司总部和登记公司报送等一些与其相关的工作。 我本着“把工作做得更好”的目标，工作上发扬踏实肯干的精神，扎扎实实干好本职工作，圆满地完成了今年的各项任务： 1、开户：XXXX年（截止至11月30日）共开立资金账户XXXX户。今年公司发回的身份信息复查中，经核查，没有一条是因为柜员录入失误造成的。2、影像文件电子档案扫描及报送。在经过了一次次测试和调试之后，我们的系统愈加的完善合理，每开立一个资金账户就要扫描一份电子档案，其中包括代理证券开户协议，深圳、上海股东账户卡，身份证正反面，开户申请表等，合计近九千份。 3、向登记公司补充报送以前季度扫描文件。今年共向公司报送以前季度扫描文件14次，共计2501份。 4、今年年初，营业部收到上海登记公司文件，要求在今年年底前完成20xx年至今的证券账户资料扫描文件工作。由于几年来公司对于扫描文件制度的变化和开户扫描人员的更替等原因，导致重新整理这些文件变成了一项工作量很大的工程。在营业部IT部门的帮助下，在档案室和前台同事的配合下，截止到目前，我们营业部已完成了大部分的档案补充扫描工作，文件整体扫描率达到99%左右。扫描任务已基本完成。 5、在柜台的工作中，和不同的人打交道是最经常遇到的事情。我坚信“以诚感人者，人亦诚而应”。在面对每一位客户，每一位客户经理时，我都坚持以诚待人，只有真诚，坦诚的面对和沟通，才能让客户和同事们了解我们的工作，理解我们的要求、接受我们的建议。因为真诚是沟通的最高技巧。 三、存在的不足 总结一年来的工作，虽然取得了一定的成绩，自身也有了很大的进步，但是还存在着以下不足： 一是工作的质量和标准与公司总部的要求还有一定差距。由于更换了新的系统，扫描文件的效率和方式较以前有了较大提高，但是我部的扫描文件仍存在一定的差错率，为营业部造成了不好的影响，在领导和同事的大力帮助下，我们积极分析原因，查找解决办法，相信在今后，不会再出现这样的问题。 二是是领导的参谋助手作用发挥不够明显。对全局工作情况掌握不细，看待问题的眼光不够开阔，还不能主动、提前的谋思路、想办法。在人员调配，与各部门沟通等问题上还不够成熟。 四、下半年的工作打算 在下一年度，我将进一步发扬优点，改进不足，拓宽思路，求真务实，全力做好本职工作。打算从以下几个方面开展工作： 一是加强工作统筹。根据公司领导的工作要求，对明年工作进行具体谋划，明确内容、时限和需要达到的目标，加强部门与部门之间的协同配合，把各项工作有机地结合起来，理清工作思路，提高办事效率，增强工作实效。 二是加强工作作风培养。始终保持良好的精神状态，发扬吃苦耐劳、知难而进、精益求精、严谨细致、积极进取的工作作风。 不知不觉的跨进了XXXX年这一新的开端。今后我将更加努力工作，加强学习，实事求是，完成工作所需任务，强化意识，为人生竖立坚实的目标，用苦干回报公司，用知识丰富自己，让自己能在工作和专业知识的领域更上一层楼，从而可以为公司做出更大的贡献。 相信在XXXX年我们会做的更好！ 内部管理进一步加强，信息技术平台建设进一步推进。按照业务归属，公司精简管理机构与管理岗位，整合资源，充实一线业务部门，提高了公司工作效率。风险控制以审计部牵头，成立了公司风险控制委员会，建立了从立项、决策到执行、反馈的科学流程与一体化风险控制体系，使风险控制覆盖各项业务的事前、事中、事后各个环节，在实际工作中收到一定成效。公司加大it平台建设投入，启动了集中交易、crm、广域网升级、办公自动化、公司网站升级等大型项目，投资规模是公司成立以来最大的一次，对公司实现可持续发展以及开展创新业务具有重要意义。 告别xx年，回首载浮载沉、激荡变换的业界风云，我们可以毫无愧色地说，xx证券广大干部员工风雨与共、顷尽全力奋斗过，众志成城、满怀喜悦收获过。尽管有些工作还不尽如人意，尽管前程还颇多艰险，但路是一步步走出来的，过去留下的缺憾正是我们今后攻坚的着力点。 展望xx，xx证券必定会开创更具希望、更富前景的明天。为什么如此断言？这是由外围环境和内在因素综合决定的——券业市场、资本市场乃至宏观经济形势给我们以挑战的同时，也为我们提供了大好的机遇；而xx证券初步具备了抓住机遇的素质，充分具备抓住机会的智慧和魄力。 在券业资源整合的关键时刻，公司又显示出抢抓机遇的智慧和魄力。xx年末，公司组织力量编制了xx证券未来十年发展战略的实施意见；在不同部门、不同层次召开座谈会，针对券业发展趋势深入探讨解决公司资源整合、业务转型等事关未来生存发展的深层次问题，为xx年的发展绘就了攻坚图。可以预见，新的一年，公司将实施一系列在xx证券发展史上具有深远影响的变革和创新，新一年的新希望，在年初便已现出曙光。 新起点、新希望。站在xx年的起点，让我们满怀信心，以更清醒的头脑、更旺盛的斗志、更奋发的姿态、更勤奋敬业的精神和更充沛的干劲，向我们的既定目标进发！ 随着金融市场发展的加速，基金销售工作已成为金融行业中一项十分重要的工作。作为基金销售人员，我们不仅要对基金产品有深刻的了解，还需要具备良好的沟通能力和销售技巧，以满足客户的需求，提高销售业绩。经过一段时间的基金销售工作，我总结了几点经验，希望可以对大家有所帮助。 扎实的基金产品知识是成功的基础。作为基金销售人员，我们必须熟悉各类基金产品的投资策略、风险收益特征以及市场表现等，这样才能为客户提供专业的投资咨询。通过不断学习和积累，我对基金产品的了解逐渐深入，并不断完善自己的知识体系。同时，了解行情动态和市场变化也是必不可少的，这可以帮助我们及时调整销售策略，抓住投资机会。 与客户建立良好的关系是提升销售业绩的关键。在基金销售过程中，我们不能只关注业绩和销售目标，更重要的是与客户建立互信和合作的关系。通过与客户的深入沟通了解，我们可以更好地了解客户的需求和风险偏好，从而为其提供更符合其个人情况和目标的基金产品。在与客户交流中，我们要注重倾听客户的意见和建议，主动关注客户的投资动态，及时提供投资建议和服务，以维系良好的客户关系。 良好的销售技巧是提高销售业绩的关键。在基金销售过程中，我们要善于运用各种销售技巧，例如正确的产品推销，有效的销售演示和激发客户购买欲望等，从而提高销售转化率和销售额。在销售过程中，我们还要注意与客户保持良好的沟通和协调，尽量解决客户的疑虑和顾虑，以增加客户的信任和认可。 不断学习和提升自我是基金销售人员不可或缺的素质。金融市场在不断发展变化，在这个竞争激烈的行业中，我们需要不断学习和提高自己的综合素质。通过学习各类金融理论和基金知识，我们可以不断拓宽自己的思路和视野，增加自己的专业素养。同时，积极参加各类行业培训和学习交流活动，与行业内的专家和同行进行交流，了解最新的市场动态和投资趋势。这样可以更好地为客户提供咨询和服务，提高自己的销售业绩。 基金销售工作需要我们具备扎实的基金知识、良好的销售技巧和与客户良好的关系。我们要善于学习和不断提高自己，与市场紧密联系，关注行情变化，以提高销售业绩和客户满意度。只有通过不断努力和不断提升，我们才能在激烈的金融市场竞争中脱颖而出，并为客户带来更好的投资体验。▷ 证券基金服务岗工作总结 ◁
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HC179.COm编辑们偷偷收藏的宝藏:
▷ 证券基金服务岗工作总结 ◁
每年三至四月份是国内证券投资基金(以下简称基金)公开披露年度财务报告的季节。基金年报既是基金在上一年度运营业绩的直接体现,也是投资者研判基金未来市场表现的重要依据。面对每份洋洋万余字的基金年报,投资者如何能以较少时间和精力从中寻觅到有价值的信息?我们认为,应重点把握以下几个方面:
1、基金的财务状况
"主要财务指标"浓缩了基金上一年度运营业绩。首先,纵向比较这些财务指标,可以得出基金业绩增长的持续性和稳定性；横向比较这些指标,可以判断该基金在基金业中的排名情况及比较优势。其次,在阅读"资产负债报告书"时,应重点关注基金资产在股票、债券和现金等投资中的配置情况。因为它既是基金在过去一年中根据市场变化调整资产结构的"果",也是基金本年度业绩是否能取得良好表现的"因"。此外,在阅读"收益及收益分配报告书"时,投资者除关注基金收入变化外,也应适当关注各项费用支出的变化情况,它将在较大程度上影响着持有人的投资收益。
2、基金经理人变动情况
"投资基金就是投资基金经理人",基金经理人员的变动不仅可能改变基金原有的投资策略、操作技巧,而且也会对基金业绩产生深刻影响。因此,无论出于何种原因,基金经理人的变更是值得投资者关注的重点信息之一。如果基金的经理人已发生变动,投资者则必须通过分析年报披露的新基金经理的投资阅历、历史业绩和其在经理工作报告中有关陈述等信息,对该基金重新进行评价和定位。
3、基金持仓量、投资组合的行业分布和重仓股情况
这是三个反映基金资产质量和未来盈利的重要指标。由于基金的资产组合中股票价格的市场波动性较大,而债券和现金的市场价格则具有着较高稳定性,因此基金的股票持仓量成为决定其净值增长的关键因素。一般而言,牛市中持仓量高的基金,其净值增长也较大；而熊市中持仓量低的基金,在大盘下跌过程中所受的净值损失也相应较小。同时,基金持仓量也反映了基金经理对于市场未来走势的一个基本判断。其次,投资组合行业分布一方面反映了投资组合在各个行业中分散投资的程度,另一方面也反映了基金经理捕捉未来热点和高成长行业的能力。而基金重仓股则是衡量基金投资集中度的一个主要标准,也反映了基金研究能力和未来盈利能力。
4、是否含有问题股或未流通股权
如果基金投资组合中存在"问题股",则将使基金净值蒙受巨大损失,同时也从一个侧面反映出基金在选股标准和内部风险控制等方面仍存在着一定的缺陷。另外,由于在基金的资产计价(特别是问题股)方面,目前有关法律法规尚未就此做出统一的规定,这使得各基金在对"问题股"和"未流通股权"定价方面存在着一些差异,而这些差异将可能是影响基金未来业绩的一个重大变数,因此投资者在阅读年报时,对此必须格外留心。
5、前十名持有人分布
通过阅读年报中披露的"基金前十名持有人",有助于投资者进一步分析上述基金持有人类别(个人或机构投资者)和他们的投资目的,投资者可以对基金持有人结构的稳定性有一个大致的了解,并可由此推测出该基金在二级市场中未来价格波动性的大小。根据我们对近年来基金持有人价格和市价波动性相关关系的实证分析表明,如果在基金持有人结构中以投资为目的的机构投资者比重较高,其二级市场价格的波动性也就相应较小；反之,则波动性较大。
华泰证券综合研究所供稿本期执笔:张俊
来源:上海证券报2002.3.28
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