买卖合同的履行地如何确定

发布时间：2025-09-08

买卖合同的履行地如何确定(十五篇)。

在日常生活和工作中，制度在合理性和合法性方面起着重要的分配作用。然而，在制定制度时，很多人常常感到无从下手。以下是关于如何确定买卖合同履行地的一些整理与参考，希望能为大家提供帮助。

买卖合同的履行地如何确定

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【问题】：该公司的答辩理由在法律上是否成立?

【案情介绍】

某公司 20xx年1月1日对其原有的规章制度进行修订，增加了部分条款，但是该公司并没有采取任何的民主程序制定，且没有将新制定的条款向员工进行公开公示。20xx年8月1日，该公司根据自己的规章制度辞退员工胡某，胡某不服向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，胡某提出公司的规章制度制定的程序不合法，且公司没有对新增加的条款向其进行公示，该公司在答辩时表示据以辞退胡某所使用的规章制度条款是在20xx年1月1日前所制定的，可以作为辞退胡某的依据使用。

【案例分析】：

在20xx年1月1日前所制定的规章制度，只要合法、无明显不合理、且公开公示或向员工告知的，可以作为公司的管理工具使用，也可以作为法院及劳动仲裁认定实施的证据。结合本案例该公司只要有证据证明，其辞退胡某所依据的规章制度是在20xx年之前所制定，且内容合法，新增加了部分条款对辞退员工胡某没有影响的话，对胡某进行过公示就可以作为处罚胡某的依据。

【律师建议】

虽然《指导意见》对企业指定规定制度的民主程序的限制有所松动，但是依然强调企业制定的规章制度，必须做到内容合法、无明显不合理、对员工进行公开公示，这样的员工手册才能作为企业用工管理的依据，才能在仲裁和诉讼是作为证据使用。

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规章制度，效力何在

要解决这个问题，必须首先明确规章制度的法律效力。规章制度的法律效力可以表现在三个方面：

一、依法制定的规章制度，员工应当遵守；

二、企业制定的规章制度也应成为企业的行为依据或准则。比如制度规定企业发放工资的时间和程序，如果企业不遵守，则可能构成拖欠工资；

三、对于司法机关来说，只要规章制度不违反国家法律、行政法规及政策规定，通过民主程序制定并已向劳动者公示的，可以作为法院审理劳动争议案件的依据。

两者冲突，观点不一

虽然立法没有明确规定劳动合同和规章制度效力的高低，但如果两者在同一问题上出现了不同的规定，则实践中有三种观点：

一、认为规章制度作为用人单位所有成员都必须遵守的基本准则，其效力要高于劳动合同的效力。

二、截然相反的是，认为用人单位内部的规章制度和劳动合同，分别在不同的领域和层级调整劳动关系，它们之间是互补的。但劳动合同的内容是个别职工的权利和义务，因此，劳动合同的法律效力要强于内部规章制度。

三、有人提出应采取“就高不就低原则”来判定效力。劳动合同是劳动者与用人单位双方的法律行为，而规章制度是用人单位的单方法律行为，故在其效力适用上采取“就高不就低原则”。即当规章制度规定的劳动者利益低于劳动合同的约定时，以劳动合同的约定为准；反之，劳动者享有的劳动利益以规章制度为准。这么一来，可以避免用人单位随意制定规章制度而变更劳动合同内容，最终侵犯劳动者的合法权益。

从不同角度来看，上述观点都有一定的道理，实践中应该如何把握这两者的关系呢？

两者关系，法理中寻

应该说，劳动合同只有在双方当事人认可下才能产生，规章制度则一般理解为企业单方行使经营管理权的表现。在劳动法学领域内，双方行为一般来说比单方行为效力更高。但是，当规章制度被内化为劳动纪律或者作为劳动合同附件的时候，规章制度就成为劳动合同的格式条款。此时，若规章制度内容和劳动合同其他条款发生了冲突，我国合同法明确规定了，当格式条款和非格式条款的规定不一致时，适用非格式条款。

最新解释，全新说法

尽管从法理上界定了劳动合同和规章制度的关系，但我们并没有得到法律明文的确认或支持。不过，《最新劳动争议司法解释》第16条终于给出了较为明确的答案：用人单位制定的内部规章制度与集体合同、劳动合同约定的内容不一致时，劳动者请求优先适用合同约定的，人民法院应予支持。

对此的理解，笔者认为需要把握两点：

一是两者内容有冲突时，法院采用的判案标准，完全依据“劳动者请求”。换句话说，劳动者想选择劳动合同时，劳动合同的效力就高于规章制度。如果劳动者选择使用规章制度时，规章制度的效力就高于劳动合同；

二是如果劳动者无请求适用标准时，人民法院完全可依据其他法律法规，或者依据法理来选择适用。

规章制度，效力何在

要解决这个问题，必须首先明确规章制度的法律效力。规章制度的法律效力可以表现在三个方面：

一、依法制定的规章制度，员工应当遵守；

二、企业制定的规章制度也应成为企业的行为依据或准则。比如制度规定企业发放工资的时间和程序，如果企业不遵守，则可能构成拖欠工资；

两者冲突，观点不一

虽然立法没有明确规定劳动合同和规章制度效力的高低，但如果两者在同一问题上出现了不同的规定，则实践中有三种观点：

一、认为规章制度作为用人单位所有成员都必须遵守的基本准则，其效力要高于劳动合同的效力。

从不同角度来看，上述观点都有一定的道理，实践中应该如何把握这两者的关系呢？

两者关系，法理中寻

最新解释，全新说法

对此的理解，笔者认为需要把握两点：

二是如果劳动者无请求适用标准时，人民法院完全可依据其他法律法规，或者依据法理来选择适用。

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一、商品的供应

1、甲方向乙方供应商品的品种、数量以甲、乙双方签字确认并盖章的订单为准。

2、甲方有新产品推出时，应

第一时间推荐给乙方，以便共同创造商机。如乙方确定经营，将按乙方新商品入场程序办理相关手续。

二、商品的质量

1、甲方向乙方供应的商品的质量应当符合该商品的国家标准，行业标准，没有国家标准，行业标准的按照通常标准或符合合同目的的特定标准。

2、在甲方每次向乙方供应商品时，双方可在订单上对该商品的具体质量标准进行约定。甲方在供应乙方商品的同时应当提交所供应商品合格证或质量保证书。

三、商品的价格

1、甲方向乙方供应的商品，除要执行国家订价或国家指导价的，均由双方协商订价。

2、基于保护商业秘密的需要，甲方供应的商品交易价格以双方盖章确认的报价单为准，报价单为每一具体商品供货合同的组成部分。

3、甲乙双方积极配合，维护所经营商品的市场零售价的相对稳定和统一。甲方向乙方供应的商品的价格不得高于甲方向乙方及乙方分支机构所在地的其他客户所供应同等商品的最低批发价。商品买卖合同模板商品买卖合同模板

4、甲方在供货价发生提价变动时，应提前三十天书面通知乙方，并在征得乙方同意的前提下，方可执行。否则，乙方仍按旧价和甲方进行结算，并允许乙方在提价生效前的订单有效，以旧价进货。

四、商品的包装方式

1、甲方向乙方供应的商品的包装应当按照国家规定的XX方式。没有XX的方式，应当采取足以保护商品的包装方式，保证商品安全、卫生地运抵乙方。

2、甲方商品包装之标示应符合国家法律法规的`规定，对于产地、原材料、用途、使用方法、警示语、保质期、生产期、保质条件等必须有清晰的标示。

3、双方可在订单中订明具体商品的包装方式标准，乙方可要求在供应乙方的商品贴上货号、条码、标签。商品的包装费用由甲方负担。

五、供应商品的期限、地点、方式

1、乙方自▁年▁月▁日起至▁年▁月▁日止向甲方采购货品。

2、订单期限和供货期限由具体的订单规定。

3、若乙方更改订单，甲方在收到该更改通知后215;日内未提出书面异议的，则视为甲方同意按更改后的订单交货。

4、供货的地点由具体的订单指定。

5、甲方须保证在收到乙方订单后，严格按照甲方指定的时段，在36小时内将商品送抵乙方配货中心或指定的分店内。如缺货应在乙方下订单后6小时内通知乙方，并保证缺货率不高于10%，否则乙方将考虑和甲方的合作，并保留追究因甲方缺货所造成的乙方损失的权利。

6、供货方式采用甲方一次性送货，除非乙方要求甲方分开送货。

7、甲方交货时，应提供乙方的订单复印本，并采用乙方规定的送货单填写模式列明送货的各项商品数量。

8、送货的运费有甲方负责

六、检验的标准与方式

1、对于甲方供应的货物，乙方在验收时采用本协议

第二条之标准做为质量检验标准。

2、乙方收货时仅对甲方所供应物的数量的进行验收或只对货物进行抽检。

七、供应商品的退货

1、甲方须保证无条件退换有质量问题的商品（如漏罐、涨罐、涨包、穿孔、变质、破碎等）;无条件退回不符合或违反国家相关法律法规规定的商品。

2、在保质期内，乙方在符合货物规定的保质条件下保管该货品，如发现甲方所供货物有质量问题，乙方均可向甲方提出质量争议，甲方应负全部责任。而且乙方因质量问题的退货不受时间限制。

甲方：

乙方：电话：

电话：________年____月____日

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甲方（卖家）：

乙方（买家）：

双方经协商达成以下协议、特订立以下合同、以便共同遵守。

1、达成交易后产品的配送：由甲方（卖家）直接发货给乙方（买家）。

2、运输方式：铁路、汽车或航空、运费由乙方（买方）承担。

3、交货地点：收货人姓名：收货地址：邮政编码：电子邮箱：手机：

4、发货期限：自签订合同甲方收到货款后、甲方（卖家）叁个工作日内发货。

5、买家直接付款给卖家、卖家收到货款后、按合同发货；

6、验收标准：收到货后如有破损或数量质量问题、甲方（卖家）负责退货或调换。

7、付款方式：在线支付（支付宝、网银）、线下支付。

8、质量要求：严格按照国家批准的`产品销售、严格按照双方约定的标准发货。如甲方（卖家）提供伪劣产品、甲方（卖家）应赔偿乙方（买家）一切经济损失和一切法律责任。甲方（卖家）必须向乙方（买家）提供产品质量保证协议书（见附件）。

9、违约责任：

（1）甲方（卖家）不能按时（双方约定时间内）发货、应向乙方（买家）偿付每日千分之三的违约金、并负责及时退款。网站负责协调买卖双方的投诉和纠纷。如协调不成、将通过法律途径解决问题。

（2）因网络安全导致客户利益受损失时、有网站负责赔偿甲乙双方损失。

（3）卖家与买家在线沟通后、达成此协议、买家在品名、规格、生产厂家、采购价、采购量、批准文号、产品批号、运费、发货方式、到货地点、收货人等几个方面进行确认、并完全接受此次采购、如符合上述条件、卖家不承担任何退货和换货、造成的损失由买家承担。

10、执行本合同发生争议、当事人双方协商解决；协商不成的、双方同意按下列方式解决：

（1）申请仲裁；

（2）向合肥市人民法院提起诉讼。

11、本合同签订地：合肥市。

12、本合同由甲、乙双方共同签订、合同一式二份、甲方一份、乙方一份。自双方盖章之日起生效。

甲方：（卖家）乙方（买家）

单位名称：（盖章）单位名称：（盖章）

单位地址：单位地址：

销售代表：销售代表：

联系电话：联系电话：

签约日期（即合同生效日期）：_____年____月____日

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答辩人：______，女，汉族，19____年______月10日生，______区___人，现住______区______村委会______村。联系电话：

被答辩人：______，又名，男，汉族，___年___月______日生，______市______县人，身份证号码：，现住______区___村委会___村。联系电话：

被答辩人与答辩人同居关系纠纷一案，不服______市___人民法院(20____)___民初字第号判决，提出上诉。针对被答辩人的上诉状，现依法提出答辩意见如下：

一、一审判决答辩人与被答辩人非婚生子女，由答辩人扶养，认定事实清楚，证据确凿，合情、合理、合法，有利于非婚生子健康成长。

子女由谁扶养，主要看谁能为女子提供更为优越的成长环境。子女不是父母的私人财产，更不是父母的附属物。他有自己的独立人格，有自己的权利，他需要健康成长，这是我国宪法及其它法律法规赋予他的神圣权利，更是父母不可推卸的法定的和道德的义务。

(一)被答辩人因工受伤达______级伤残，丧失劳动能力，整日做在轮椅上，他自己的最基本的日常生活都需要别人照顾，他还能照顾幼小的孩子吗？

(二)不可否认，被答辩人有一定的经济能力。但是，有钱就能办所有的事情吗？而且，他自己治病还不知道要花费多少钱。在边远的___村，要是幼小的孩子突然发生意外，作为基本生活都不能自理而又孤身一人的被答辩人，能处理吗？被答辩人的老家在______市______县，而他本人又生活在___区______镇，他的家人帮助扶养孩子是根本不现实的。更何况，非婚生子女还有能为他提供优越成长环境的母亲答辩人。

(三)被答辩人在上诉状所写的，自其受伤以来，非婚生子女一直随其生活。事实恰恰相反，非婚生子女一直是与答辩人生活在一起。

(四)被答辩人所受到的伤残，是他本人，也是我们每一个人所不愿意看到的。他对自己的孩子思念情感，是我们所理解和同情的。但是，被答辩人可以行使自己享有的探望权来享受天伦之乐。答辩人并不没阻碍被答辩人行使探望权，也没有让他们的孩子在将来不赡养被答辩人。只有非婚子女健康成长，才能真正实现"养儿防老"、"老有所依"、"老有所养"。这是被答辩人，同时也是答辩人所希望的。

二、被答辩人在上诉状所主张的共有财产(房屋大小各三间)具有人身属性，是具有___村常住户口的答辩人和其子女及(答辩人与前夫的子女)因享有宗地和______村异地搬迁获得补偿而建的，房屋产权也登记在答辩人的名下。况且，为了建房，答辩人向亲戚朋友借了___元钱。这些债务由谁来偿还呢？

被答辩人在上诉状中所称的房屋，是___年易地搬迁而建的`。因为______村被当地的煤矿企业挖落，煤矿企业出钱让___村整体易地搬迁。按照相关规定和协议，只有户口专属于___村民小组常住户口的村民，才能享受异地搬迁的补偿费和宗地。被答辩人是______市___县人，他的户口不在______村，自然就没有享受该项补偿费和宗地的权利。这一点，有___村民小组及其他人相关人员作证。此外，在建设该房屋的过程中，被答辩人没有出过一分钱，所有的费用是答辩人找亲戚朋友借的钱和所得的补偿费来支付的。答辩人一共借了钱。被答辩人只主张其实际上不能享有的房屋所有权，而只字不提答辩人建房所产生的债务。至今，这些债务都还没有还清。这些债务由谁来偿还呢？更为重要的是，被答辩人在上诉状主张分割房屋的行为，直接侵犯了案外人和权利。

三、被答辩人的行为纯属无理取闹，深深伤害了答辩人及其家人的感情。

20____年______月，被答辩人在煤矿上受伤，伤势严重，构成___级伤残，丧失劳动能力。在被答辩人受伤期间，答辩人为了照顾被答辩人，一直奔波于______村到曲靖和昆明的医院的路途中。出院后，答辩人同样尽心尽力地抚待被答辩人，而且还要抚养好非婚生子女。答辩人所受到的生活压力就可想而知了。答辩人遭受的不幸和艰辛是______村人有目共睹的。被答辩人不但不理解答辩人，反而借一些小事大发雷霆，辱骂答辩人及其家人，还要威胁答辩人的人身安全。被答辩人不但不感恩，反而起诉答辩人，通过合法途径来折磨答辩人。更令人心寒的是，被答辩人没有经过答辩人的同意，还私自领走专属于答辩人和其子女及(答辩人与前夫的子女)的烧煤补贴人民币___元(此补贴是由煤矿企业补贴给具有常住户口的村民的)。

综上，被答辩人的上诉请求没有事实和法律的依据，于情、于理、于法都不应该得到道德和法律的支持，恳请二审法院依法驳回被答辩人的上诉请求。

此致

___市中级人民法院

答辩人：

时间：20____年______月______日

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答辩人：李___，女，1979年9月23日生，汉族，居民，住盐城市盐都区___镇___居民委员会______路______号。

被答辩人：刘___，男，1975年4月2日生，汉族，居民，住盐城市盐都新区___村二组。

被答辩人：刘___，男，1971年10月11日生，汉族，居民，住盐城市盐都新区___村三组。

答辩人因与被答辩人道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案，现作如下答辩：

一、一审法院判定上诉人按责一次性全部支付假肢费用是合法且公平的。

1、一审判决的假肢费用标准不高，且低于省里规定的相关标准，在一审庭审中答辩人也提出关于假肢安装标准低于省里的标准但由于是答辩人申请法院咨询的，故不再另行申请。

2、被答辩人认为只应该支付首次安装费用是错误的观点。根据人损解释的相关规定，残疾辅助费用的更换周期、赔偿期限均参照配置机构的意见确定。盐城市义____装配服务有限公司具有民政部资质批文其出具的意见具有证明力。答辩人认为应该按该咨询意见判决予以一次性支付。对于被答辩人提出的有诸多不确定因素如年龄等，这纯粹是被答辩人逃避责任的说法。那么答辩人不禁要问如果被答辩人存在不确定因素时，答辩人的权利到时向谁主张呢？且人损解释的第三十一条也规定应当一次性支付。另外假肢安装费用是对答辩人生活质量下降部分的赔偿，是被答辩人必须承担的民事责任。

3、假肢咨询费是假肢安装保证金纯粹是被答辩人的主观臆断。假肢咨询意见是答辩人在一审时申请法院咨询的，如同法医鉴定一样收取相关咨询费用是合理的。

二、关于精神抚慰金应考虑本案中答辩人年纪较轻且该事故对答辩人的`身体和精神带来极大的痛苦。答辩人看到自己失去了一条腿，一度有轻生的想法。故这两万元的精神抚慰金是合理的且也不足以弥补对答辩人造成的精神伤害。

三、本案中答辩人家庭承包客车营运，且答辩人参与经营管理和售票，另答辩人与丈夫高___居住在盐城市___保温材料有限公司宿舍区，故对答辩人按城镇标准计算赔偿金符合法律规定。另关于残疾等级根据市中院的规定多处残疾者的经济赔偿计算，只有一个最高伤残等级的，最终的伤残等级可以在最高的伤残等级之上，以最重的等级作为赔偿的主要依据，每增加一处伤残，则增加05级，但全部所加幅度不能超过一级，故本案中在答辩人一处五级伤残、两处十级伤残时合并上升1级以四级伤残计算是合理的。

综上所述一审判决认定事实清楚适用法律正确恳请法庭依法驳回上诉

维持原判。

此致

盐城市中级人民法院

答辩人李___

盐城市中级人民法院

答辩人李___

特别授权代理人______

律师事务所律师______

________年____月____日

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新加坡金管局626号文件分析

目前，新加坡针对反洗钱与反恐怖融资制定了多部法律法规和监管规定。其中《贪污、交易和其他严重犯罪（没收犯罪收益）法》（CDSA）是反洗钱与反恐怖融资的主要法律，规定了交易以及其他100多种严重犯罪为洗钱的上游犯罪；《借贷人法》针对代人接收、持有、隐匿或转移资金或其他财产等非法借贷行为；《打击恐怖融资法》（TSOFA）规定了四种主要的恐怖融资犯罪，包括以进行恐怖活动为目的，为或恐怖组织募集或提供资金的行为。

针对银行业的反洗钱与反恐怖融资工作，新加坡金管局出台了金管局626号文（MAS Notice 626）及配套指引（Guidelines to MAS Notice 626）。626号文是金管局针对各类金融机构的具有法律约束力的反洗钱和反恐怖融资监管文件，明确规定了他们的法律义务，防止金融系统被交易以及其他犯罪行为衍生的洗钱活动所利用；指引并不强制银行执行，其作用是就如何履行这些义务向银行提供切实可行的指导。

风险评估及风险缓释

新加坡金管局规定，银行必须建立健全合理的风险评估制度及相应的档案记录制度。在确定总体风险水平及风险缓释方法前，银行应当全面考虑所有相关风险因素，包括目标市场与客户细分、高风险客户数量、客户交易金额及数量、地区风险评级、银行产品及服务的性质、种类及规模，并使用定量及定性分析以得出风险报告。外资银行的新加坡分支机构可以继续沿用总行的风险评估制度，但须保证相关制度符合新加坡的反洗钱与反恐怖融资监管要求。风险评估机制要求至少每两年更新一次，且诸如客户细分及营销渠道合并、新产品和新服务的开发等重大事件发生时都需要进行风险评估。

金管局还特别建议银行在自己的风险评估程序中加入新加坡国家洗钱及恐怖融资风险评估报告（NRA Report）。该报告中指出了洗钱与恐怖融资的几种普遍犯罪形式。银行在进行自身风险评估程序中应充分考虑报告中提及的金融及非金融部门中出现的高洗钱风险的活动，以及可能与之涉及的银行产品、服务、交易及营销渠道，并将NRA报告与自身风险评估报告相互结合以得出最为准确的银行风险水平。如有必要银行还可将分析结果应用于对客户账户及交易活动的持续性监控。

针对银行的风险缓释，金管局要求银行建立相应的内部政策、程序及管控办法，使银行可以对风险进行有效管控。当高风险出现时应采取措施以有效控制并降低风险。银行风险缓释能力的主要指标包括识别客户身份信息及其交易行为变化的能力、合规程度、自动审查与人工审查的协调程度、第三方依赖程度等。金管局还特别强调了银行高层管理人员的责任与义务。高层管理人员应确保相关措施遵循新加坡金管局及其他监管当局制定的风控要求，并在高风险出现时及时加强风控措施。

客户尽职调查

客户尽职调查是反洗钱与反恐怖融资工作的基础及重点，能否有效地进行客户尽职调查直接关系到银行后续的反洗钱工作。新加坡金管局明确指出银行不得开立或保留匿名或以假名开立的账户。在以下情形中银行应当进行客户尽职调查：与客户建立业务关系；为任何未曾与银行建立业务关系的客户进行超过20000新元的交易或通过国内电汇方式以及超过1500新元的跨境电汇方式汇出或汇入资金；怀疑客户行为涉及洗钱或恐怖融资。客户尽职调查除获取客户的基本身份信息外，还需要调查客户人、受益权人、关联方的基本信息。当客户是法人或法人结构安排（Legal Arrangement）时，还须对法人团体的所有权结构以及控股超过25%的个体进行详细了解。银行对客户身份信息进行核查的同时还应要求客户填写真实性声明。当多笔交易涉及同一汇款人或收款人时，银行还应关注这些交易是否被有意拆分以躲避审查。若客户是拥有无记名股票的公司，银行应要求当无记名股票发生转移时应立刻通知银行。

除一般类型的客户尽职调查，还存在简化型及加强型客户尽职调查。简化型客户尽职调查相较于一般类型的客户尽职调查减少了更新客户信息的频率，降低了持续监控的程度。当银行可以有效控制洗钱与恐怖融资风险使其处于低水平时，可对各类型客户采取简化型客户尽职调查，包括新加坡政府机构、新加坡交易所上市公司、达到国际反洗钱与反恐怖融资标准的境外金融机构等。加强型客户尽职调查则是针对一些高风险的客户群体，包括政治公众人物、NRA报告中指出的高风险群体、任何来自或处于金融行动特别工作组（FATF）特别关注的国家或地区的客户、所有人结构异常复杂的法人或法人结构安排等。新加坡金管局特别强调了对政治公众人物的加强型客户尽职调查，并对政治公众人物范围、财富及资金来源调查方法进行了详细阐述。

可疑交易报告

根据《贪污、交易和其他严重犯罪（没收犯罪收益）法》（CDSA）及《打击恐怖融资法》（TSOFA）中的规定，银行应向可疑交易报告办公室（STRO）提供有关洗钱与恐怖融资的报告，并且制定可以履行相关义务的合理内部政策、程序和控制措施，包括在银行设立相关信息点以使所有员工可以迅速汇报涉嫌洗钱与恐怖融资的可疑交易，并保留所有交易记录及与之相关的内部分析和调查结果。除数额异常或过度频繁的可能涉及洗钱与恐怖融资的交易外，当客户不愿或拒绝提供银行要求的信息，并且撤回已提交的建立业务关系或交易申请时，银行同样应当谨慎小心客户是否涉及洗钱与恐怖融资。

可疑交易报告的'形式并没有强制要求，而是由新加坡金管局与可疑交易报告办公室协商后制定。银行可在金管局网站上自行下载。为了鼓励报送，除官方表格形式外，可疑交易报告办公室还接受其他任何形式的可疑交易报告，但应保证报送信息应尽可能准确与全面。银行在发现可疑交易的15天内应当完成对其的评估程序以决定是否将可疑交易向办公室汇报，如有特殊情况需要延期应当提前告知办公室。银行可通过可疑交易报告办公室的在线系统提交可疑交易报告。当可疑交易情节较为严重或涉及监管当局正在调查的案件时，银行还需要通过电话直接联系可疑交易报告办公室。

对中国银行业反洗钱监管的启示

加快推进反洗钱相关系统建设。中国银行业金融机构对反洗钱，尤其是反恐怖融资的针对性监测和控制已经展开，但是在中小金融机构中相关系统建设还存在不少局限，特别是在反恐怖融资方面的监管和金融机构的系统化应对方面还存在这样或那样的局限。在中小金融机构广泛推行强大的客户身份识别系统、大额交易与可疑交易报告系统不仅可以大大减少人工审查的成本，更可以通过全面的对比分类功能提高反洗钱审查的精确度，这不仅是金融机构的重要责任，同样也需要引起监管机构的重视。

强化反洗钱意识，加强反洗钱培训。在我国，反洗钱问题已经得到了普遍的关注，但是反恐怖融资工作还处于发展阶段，部分银行管理者对反洗钱的重要性认识不足，一方面没有认清洗钱与恐怖融资的严重性，另一方面又担心反洗钱审查工作会导致大额客户的流失。针对普遍缺乏反洗钱意识的问题，有关监管部门以及银行自身应当采取必要措施加强针对反洗钱的相关培训，使各级员工和主管认识到反洗钱工作的紧迫性，强化洗钱与恐怖融资风险意识。同时通过培训提高员工的客户尽职调查敏感度和可疑交易的分析能力。银行管理层则应制定切实有效的内部审查机制，赋予反洗钱部门独立的监督审查权，并对各项业务进行定期核查工作。同时还应制定反洗钱应急机制，以便有可疑交易发生时，银行可以及时采取相关措施有效防范风险。

强化反洗钱反恐怖融资相关的客户尽职调查。监管法规有必要借鉴新加坡相关监管机制，根据客户及其交易类别适当差异化地区别对待客户尽职调查问题，过于单一的严格机制会增加金融机构管理成本，或者过于宽泛的尽职调查监管则使得调查流于形式。对于高风险的客户或交易应该强化尽职调查的刚性约束机制，明晰金融机构的操作要领，并将相关责任进一步规范和强化。

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此尽职调查报告力求通过对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做一个全面深入的审核，以发现企业的内在价值、判明潜在的缺陷及对上市的可能影响，为上市方案设计做准备。内容包括：

1、企业基本情况：

包括企业改制与设立情况、企业的历史沿革、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股（如有）情况、商业信用情况。重点关注企业改制后经营业绩能否连续计算、股东出资是否到位、实际控制人是否发生变化、控股股东是否存在改变的风险、员工持股问题。

2、组织结构与内部控制：

公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的`监督情况。重点关注公司组织结构是否符合上市要求、公司治理是否合规。

3、高管人员：

高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。重点关注报告期内高管人员变动情况、高管人员兼职情况

4、财务与会计：

财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、资金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。重点关注企业资产权属问题、是否正确申报纳税、是否存在税费补交风险、企业盈利是否持续增长、主营业务是否突出、主营业务是否发生重大变化、是否存在行业依赖、是否存在客户依赖

5、业务与技术：

包括企业所属行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。重点关注企业的行业地位、企业的核心技术或业务优势

6、同业竞争与关联交易：

是否存在同业竞争情况、公司关联方及关联交易情况。重点关注公司控股股东或实际控制人及其控制的企业实际业务范围、业务性质、客户对象、与公司产品的可替代性等情况，判断是否构成同业竞争。确认公司的关联方及与联方业务往来情况，判断是否构成关联交易。

7、业务发展目标：

发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。重点关注公司的商业模式是否清晰、发展计划是否明确

8、募集资金运用：

历次募集资金使用情况、本次募集资金投向。重点关注本次募投项目是否符合国家的产业发展规划、募投项目扩大的产能可否被消化。

9、风险因素及其他重要事项：

风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。重点关注公司潜在的经营风险、公司诉讼和担保情况、过往是否有被行政处罚及影响评价

10、上市可行性分析：

对企业上市存在的潜在问题进行分析并提出整改建议

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一、尽职调查的概念

尽职调查又称谨慎性调查，是指投资人在与目标企业达成初步合作意向后，经协商一致，投资人对目标企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做一个全面深入的审核，通常需要花费3-6个月时间。

二、尽职调查的目的

简单讲，尽职调查的根本原因在于信息不对称。融资方的情况只有通过详尽的、专业的调查才能摸清楚。

1、发现项目或企业内在价值

投资者和融资方站在不同的角度分析企业的内在价值，往往会出现偏差，融资方可能高估也可能低估了企业的内在价值。因为企业内在价值不仅取决于当前的财务账面价值，同时也取决于未来的收益。对企业内在价值进行评估和考量必须建立在尽职调查基础上。

2、判明潜在的致命缺陷及对预期投资的可能影响

从投资者角度讲，尽职调查是风险管理的第一步。因为任何项目都存在着各种各样的风险，比如，融资方过往财务账册的准确性；投资之后，公司的主要员工、供应商和顾客是否会继续留下来；相关资产是否具有融资方赋予的相应价值；是否存在任何可能导致融资方运营或财务运作出现问题的因素。

3、为投资方案设计做准备

融资方通常会对企业各项风险因素有很清楚的了解，而投资者则没有。因而，投资者有必要通过实施尽职调查来补救双方在信息获知上的不平衡。一旦通过尽职调查明确了存在哪些风险和法律问题，买卖双方便可以就相关风险和义务应由哪方承担进行谈判，同时投资者可以决定在何种条件下继续进行投资活动。

三、尽职调查的流程

尽职调查的范围很广，调查对象的规模亦千差万别，每一个尽职调查项目均是独一无二的。对于一个重大投资项目，尽职调查通常需经历以下程序：立项—成立工作小组—拟定调查计划—整理/汇总资料—撰写调查报告—内部复核—递交汇报—归档管理—参与投资方案设计。

1、专业人员项目立项后加入工作小组实施尽职调查

2、拟订计划需建立在充分了解投资目的和目标企业组织架构基础上

3、尽职调查报告必须通过复核程序后方能提交

四、尽职调查的方法

1、审阅文件资料

通过公司工商注册、财务报告、业务文件、法律合同等各项资料审阅，发现异常及重大问题。

2、参考外部信息

通过网络、行业杂志、业内人士等信息渠道，了解公司及其所处行业的情况。

3、相关人员访谈

与企业内部各层级、各职能人员，以及中介机构的充分沟通。

4、企业实地调查

查看企业厂房、土地、设备、产品和存货等实物资产。

5、小组内部沟通

调查小组成员来自不同背景及专业，其相互沟通也是达成调查目的的方法。

五、尽职调查遵循的原则

1、证伪原则

站在“中立偏疑”的立场，循着“问题-怀疑-取证”的思路展开尽职调查，用经验和事实来发觉目标企业的投资价值。

2、实事求是原则

要求投资经理依据私募股权投资机构的.投资理念和标准，在客观公正的立场上对目标进行调查，如实反映目标企业的真实情况。

3、事必躬亲原则

要求投资经理一定要亲临目标企业现场，进行实地考察、访谈，亲身体验和感受，而不是根据道听途说下判断。

4、突出重点原则

需要投资经理发现并重点调查目标企业的技术或产品特点，避免陷入眉毛胡子一把抓的境地。

5、以人为本原则

要求投资经理在对目标企业从技术、产品、市场等方面进行全面考察的同时，重点注意对管理团队的创新能力、管理能力、诚信程度的评判。

6、横向比较原则

需要投资经理对同行业的国内外企业发展情况，尤其是结合该行业已上市公司在证券市场上的表现进行比较分析，以期发展目标企业的投资价值。

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上诉人（原审被告）：上海XXX产业联合有限公司，住所地，上海市虹口区XX路33号，法定代表人，刘XX，董事长。

被上诉人一（原审原告一）：上海XXX水处理设备有限公司，住所地上海市杨浦区XX路5号，法定代表人，张XX，电话XXXXXX。

被上诉人二（原审原告二）：王XX，男，汉族，1979年1月25日出生，住江苏省苏州市吴中区XX路58号。

上海XXX水处理设备有限公司、王XX诉上海XXX产业联合有限公司合伙协议纠纷一案，已由上海市松江区人民法院立案受理，案号（20xx）松民二（商）初字第2344号。上诉人在法定期限内向上海市松江区人民法院提出了管辖权异议，上海市松江区人民法院（20xx）松民二（商）初字第2344号民事裁定书驳回了上诉人对管辖权提出的异议，上诉人不服，现提出上诉。

上诉请求：请求依法撤销上海市松江区人民法院（20xx）松民二（商）初字第2344号民事裁定书，将案件移送至上海市杨浦区人民法院管辖。

事实与理由：

上海市松江区人民法院（20xx）松民二（商）初字第2344号民事裁定书适用法律错误。上诉人上海XXX产业联合有限公司虽然注册地在上海市松江区洞泾经济开发区，但从年9月至今，上诉人的营业地（办事机构所在地）在上海市虹口区XX路33号（有上海市xxx产业协会出具的证明为证）。《中华人民共和国公司登记管理条例》第十二条规定：“公司的住所是公司主要办事机构所在地。经公司登记机关登记的公司的住所只能有一个。公司的住所应当在其公司登记机关辖区内。”但是在本案中，上诉人上海XXX产业联合有限公司的住所不在其公司登记机关辖区内，类似此情况全国或上海都较多，类似的情况应该由工商行政管理部门处理，与法院无关。

本案应该适用《中华人民共和国民事诉讼法》第22条第二款规定：“对法人或者其他组织提起的`民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖。”而没有规定由注册地人民法院管辖。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的意见》第4条规定：“法人的住所地是指法人的主要营业地或者主要办事机构所在地。”上诉人的主要营业地（主要办事机构所在地）在虹口区，松江确实没有营业地（办公地），法院送达地址也在虹口区，即上诉人的住所地在虹口区，且被上诉人之一上海XXX水处理设备有限公司的经营地在杨浦区，所以该案应由上海市虹口区人民法院管辖。

综上所述，上海XXX水处理设备有限公司、王XX诉上海XXX产业联合有限公司合伙协议纠纷一案，应该由上海市虹口区人民法院管辖。故请求上海市第一中级人民法院依法撤销上海市松江区人民法院（20xx）松民二（商）初字第2344号民事裁定书，将案件移送至上海市虹口区人民法院管辖。

此致

上海市第一中级人民法院

上诉人：xxx

xxxx年x月xx日

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上诉人：浙江永康XX汽车配件厂

住址：浙江省永康市

法定代表人：徐XX职务：厂长

被上诉人：江西XX实业有限公司

住址：江西省XX县

法定代表人：龚XX职务：董事长

上诉人因不服江西省XX县人民法院20xx年X月XX日作出的（20xx）X民二初字第30号《民事裁定书》，上诉至贵院。

上诉请求：

请求撤销江西省XX县人民法院20xx年X月XX日作出的（20xx）X民二初字第30号《民事裁定书》，裁定将该案移送浙江省永康市人民法院审理。

事实和理由：

原审法院以上诉人超过答辩期提出管辖权异议为由，裁定驳回上诉人的管辖权异议。上诉人认为该理由不能成立，理由如下：

首先，主动审查对系争案件是否有管辖权是受诉人民法院的义务

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条第一款第（四）项及第三十六条的规定，受诉人民法院对系争案件有管辖权，是受理案件的前提，受理后发现没有管辖权的`应该移送有管辖权的人民法院审理，不得自行审理。受诉人民法院是否有管辖权，不以当事人是否提出管辖权异议而改变，即使当事人没有提出管辖权异议，受诉法院也应主动审查并作出相应处理。如果没有管辖权的法院强行对案件进行实体裁判，当事人有权根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十九条第一款第（七）项之规定申请再审。

其次、上诉人在答辩期内提出了书面管辖权异议

原审法院裁定书中称20xx年12月8日以特快专递方式向被告送达了相关起诉状和应诉材料，实际上上诉人并没有收到上述材料，而是由原审法院20xx年1月初电话通知后，派人至原审法院当面收取相关起诉状和应诉材料。上诉人收到诉讼材料后在法定期限内提出了管辖权异议。

另外，即使当事人不是在法定期限内提出管辖权异议，也不表明受诉法院当然取得管辖权，仅仅是免除受诉法院就当人事的异议作出裁定的义务而已。

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第三，原审法院对本案没有管辖权

上诉人和被上诉人之间是非书面的买卖合同关系，合同履行的地点是浙江省永康市，无论是按上诉人（被告）住所地还是合同履行地，本案都应由浙江省永康市人民法院审理，原审法院并无管辖权。

综上，请贵院支持上诉人的上诉请求。

此致

江西省南昌市中级人民法院

上诉人：永康市XX汽车配件厂

20xx年3月6日

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甲方：_________________________ (以下简称“甲方”)

联系电话：________________________

乙方：________________________ (以下简称“乙方”)

联系电话：________________________

甲乙双方经协商一致，本着平等互利的原则，达成如下协议：

一、合同内容：

甲方向乙方提供团队健身会员卡服务，乙方计划并购买甲方团队健身会员卡，为了便于双方管理健身卡，特签订此协议。

二、约定事项：

1. 首次购买甲方健身会员卡，共计______ 张

2. 每张会员卡单价价格为：______ 元，有效使用时间为______ 个月，共计______ 元;

3. 本次购买的健身卡为：蓝搏健身不记名公司年卡

4. 该“健身卡”作为有价凭证，不接受退款;

5. 每张健身卡每天入场只能使用一次，不得重复使用, 一人一卡;

6. 健身卡有效期以会员卡上显示日期为准，可享受以下设施和服务;

7 所有心肺功能和力量锻炼器械设备(免费使用);

8 时速单骑，淋浴设备(免费使用);

9 提供健身计划、指导(免费使用);

10 乒乓房(免费使用);

11 团体健身/有氧操房的`所有团体操课程(免费使用);

12 桌球房、(需另外付费);

13 水吧等特色服务(需另外付费);

14 不定期的会员活动;

　　三、其它约定

1 如乙方与甲方就本协议之内容规定及履行有任何异议，双方有责任协调解决。

2 如乙方今后仍需续购或追加购买此卡种，仍可享受本协议之优惠价格。

3 甲，乙双方不得向第三方透露本协议的任何内容。

此协议须经双方盖章后有效，双方各执一份，具有同等合同效力。

甲方:________________________ 乙方：________________________

电话:________________________ 电话:________________________

公司盖章：________________________ 公司盖章：________________________

______年______ 月______日 ______年______ 月______ 日

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委托人：_________（以下简称甲方）

受托方：_________（以下简称乙方）

依据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲方与乙方在平等、自愿的基础上，就房屋购买的委托事宜达成协议如下：

第一条委托事项

甲方委托乙方为其购买房屋提供以下服务_________。

第二条房屋状况：_________

甲方对购买房屋的基本要求是：_________坐落范围：_________

户型：_________面积：_________

交付日期：_________

其他：_________

第三条甲方委托乙方购买的房屋参考价（含设施设备及装修）人民币大写_________元，￥_________元。

其他要求：_________。

第四条委托期限

自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

超过以上期限仍需要委托服务的，双方另行签订委托合同或以书面形式将本合同委托期限延长。

第五条现场看房

乙方应派注册经纪人带甲方到房屋现场看房，对房屋装修及设施、设备情况进行核实，并签署现场看房记录。

第六条甲方义务

（一）应出示身份证或_________等真实有效的身份资格证实；

（二）应对乙方的经纪活动提供必要的协助与配合；

（三）不得在委托期限内及期限届满后_________个月内与乙方介绍的客户进行私下交易。

（四）乙方完成委托事项，应按约定支付佣金。

第七条乙方义务

（一）应出示营业执照、房地产经纪机构资质证书等合法的经营资格证实；

（二）应尽力完成甲方的委托事项，及时将有关情况向甲方如实告知，为甲方签订买卖提供联络、协助、撮合等服务，促成买卖合同的订立；

（三）收取佣金应向甲方开具合法、有效的收费票据；

（四）本合同签订后，乙方不得以任何形式向甲方收取佣金以外的任何费用。

第八条佣金

佣金是指乙方完成委托事项后应得的报酬。

当乙方完成甲方委托事项的，促成甲方与第三方订立合同，双方签字或盖章生效后_________日内，甲方应按照房屋成交价格的._________%向乙方支付佣金。

第九条违约责任

（一）在本合同第三条约定的期限内，甲方与乙方介绍的客户私下成交的，应支付违约金_________元；

（二）甲方未按约支付佣金的，除继续支付佣金外，还应支付违约金_________元。

第十条合同争议的解决办法

本合同如发生争议，由双方当事人协商或申请调解；协商或调解解决不成的，按下列第_________种方式解决（以下两种方式只能选择一种）：

（一）向常州仲裁委员会申请仲裁；

（二）依法向有管辖权的人民法院起诉。

第十一条其他约定事项：_________

第十二条本合同一式二份，甲乙双方各执一份，经双方签字盖章后生效。

第十三条合同一经生效，即对双方具有法律约束力。双方经协商一致可以对合同内容进行变更或对未尽事项做出补充规定。变更或补充规定应当采取书面形式，与本合同具有同等效力。

甲方（公章）：_________乙方（公章）：_________

住所：_________住所：_________

身份证号码：_________法定代表人：_________

委托代理人：_________委托代理人：_________

电话：_________电话：_________

_________年____月____日_________年____月____日

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委托人：____________________________________

______________________________________

受托银行：__________________________________

______________________________________

委托人_________与_________（建设单位）签订工程建设承包合同（合同编号______________），承包_________工程，委托人按合同约定向_________（建设单位）预收备料款（或工程款）____________元。为此，委托人依照《中国人民建设银行担保业务暂行办法》，向_________（受托银行）申请预收款退款担保。委托人与受托银行双方达成本协议。

一、受托银行出具有（无）条件不可撤销保函，受益人为_______________，担保金额________________元人民币。

二、保函自受益人接受之日起生效，截止日期为_________年_________月_________日。

三、委托人应将预收款项存入受托银行，并接受受托银行的监督。

四、受托银行出具保函前，委托人应由具有企业法人资格的_________（第三方反担保人）提供以受托银行为受益人的反担保，（或以可转让的有资产价值_________元）抵押给受托银行，并向受托银行提供反担保函（或与受托银行签定抵押协议）。

五、受益人凭保函、证明其与委托人债务关系文件及委托人将预收款项用于合同规定之外的用途的证明，要求受托银行承担担保责任，受托银行经审查无误后，应首先从委托人结算保证金帐户划付。结算保证金帐户不足支付的，可从委托人其他存款帐户划付。委托人存款不足支付的，由受托银行垫付。

六、受托银行垫付资金后，有权向委托人追偿。委托人应在接到受托银行通知后30日内，归还垫付资金。受托银行对垫付资金按建设银行其他贷款计收利息。超过30日不还，按逾期贷款加收20％利息。

七、受托银行垫付资金后，有权要求第三方反担保人代委托人归还垫付资金及利息（或将抵押财产折价或变卖，并从变卖抵押财产的价款中优先受偿）。

八、委托人应按受托银行担保的金额度的_______‰按年交付担保的`费用，并于每年_______月_______日交纳。

九、本协议自_______年_______月_______日生效，双方义务履行完毕后失效。

十、本协议一式二份，委托人、受托银行各执一份。本协议任何条款的修改及本协议的解除须经双方同意。

十一、本协议未尽事宜依照《中国人民建设银行担保业务暂行办法》办理。

委托人（公章）：_____________