合同范本|城市商业银行工作计划(精品十九篇)_城市商业银行工作计划

城市商业银行工作计划(精品十九篇)。

[1] 城市商业银行工作计划

借款人：_____________________________

地址:_______________________________

电话：_____________________________

贷款人：____________________________

地址：____________________________

鉴于借款人向贷款人申请贷款，根据中华人民共和国有关法律、法规及其他有关规定，借款人与贷款人双方协商一致，特订立本合同。

第一条贷款

1.1币种：人民币。

1.2额(大写金额

借款人所欠本金的实际金额以贷款人出具的会计凭证为准。

1.3期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。

1.4本合同项下的贷

借款人不得将本合同项下的贷款挪作他用。

第二条利息及计息方法

2.1月利率：_______‰。

2.2一年期以内的短期贷款，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不作调整。

2.3一年期以上(含一年)的中长期贷款，遇中国人民银行调整利率时，根据基准利率款用于的浮动比例，于次季度首月按同比例调整本合同利率。

2.4贷款利息的计算公式：

贷款利息=本合同约定利率×放款金额×实际占用天数。其中实际占用天数从放款日开始计算。

2.5本合同项下贷款按月结息，贷款人在每月的20日向借款人计收利息。贷款最后到期时利随本清。

第三条贷款的发放

3.1借款人在第1.3条确定的期限内可一次或分次办理手续，向贷款人申请放款。但每次应至少提前3个银行工作日向贷款人提出申请。

3.2贷款人在放款前有权审查下列事项，并根据审查结果自主决定是否放款：

(1)借款人是否办妥有关的政府许可、批准、登记等法定手续及贷款人要求办理的其他手续;

(2)有关的担保合同是否已生效。

3.3贷款人根据《借款凭证》一次或分次向借款人放款。

3.4放款日和放款金额以《借款凭证》的记载为准;如实际放款日与借款合同和《借款凭证》不一致时，以实际放款日为准。

第四条还款

4.1本合同项下的贷款本金的还款日以《借款凭证》的记载为准。

4.2借款人应按时足额地归还本合同项下的贷款本金并支付利息。

4.3借款人在此不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的存款帐户中主动划收贷款本息。

4.4借款人在征得贷款人同意后可以提前归还贷款。

贷款人有权按本合同约定的利率向借款人计收提前还款日至《借款凭证》记载的还款日期间的利息。

第五条借款人陈述与保证

5.1借款人承认和遵循贷款人的业务制度和操作惯例及本合同项下的操作规程。

5.2借款人保证配合贷款人调查、审查个人经济收入、开支、负债等情况，及时、完整、真实、准确地提供贷款人所需的情况和相关材料。

5.3借款人必须在下列事项发生或可能发生之日起7日内书面通知贷款人：

(1)借款人或其家庭成员的工作状况、家庭收入发生重大变化;

(2)借款人的家庭发生重大变故;

(3)抵押物发生毁损，价值明显减少;

(4)质押物的权利价值明显减少;

(5)保证人的财务发生重大不利变化或不能归还向金融机构的借款;

(6)发生其他影响借款人偿债能力的事件;

(7)借款人通讯地址、电话号码变更的。

第六条债权担保

6.1本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利及相关费用由以下担保人为借款人向贷款人提供担保(担保合同另行签订)：

(1)由_____________________(保证人)提供保证担保，保证合同[编号为温商银( ) _______年( )保字_____________________号]。

(2)由______________(抵押人)提供______________(抵押物)的抵押担保，抵押合同[编号为温商银( )_______年( )抵字______________号]。

(3)由___________(出质人)提供______________(质物)的质押担保，质押合同[编号为温商银(______________)______________年质字______________号]。

第七条违约事件

7.1下列任一事件均可构成本条所称的违约事件：

(1)借款人有挪用贷款的行为;

(2)借款人拒不接受贷款人正常的财务监督及经营监督，或者借款人提供虚假材料;

(3)借款人涉及违法活动或刑事案件;

(4)借款人发生第5.3条所列的应通知的任何事项之一，影响借款人的偿债能力的。

(5)借款人经营发生严重亏损或拖欠任一金融机构任何信贷合同项下本金或利息的;

(6)抵押财产发生毁损，借款人没有提供新的有效担保措施;

(7)借款人或担保人下落不明或无法联系。

7.2有违约事件发生时，贷款人有权采取下列措施：

(1)停止支付借款人尚未使用的贷款;

(2)单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利.

(3)采取法律、法规规定的其他救济措施。

第八条违约责任

8.1借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按时支付的利息，按逾期借款的罚息利率计收复利。

8.2借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按期支付的利息，按未按合同约定用途使用贷款的罚息利率计收复利。

8.3对借款人所欠的货款本金、利息、逾期利息、复利及其他费用，借款人不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的任何帐户内扣收。

8.4借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。

第九条其他约定事项

第十条其他条款

10.1本合同在履行中所发生的争议，由双方协商解决;协商不成的，则按下列第 种方式解决。

一、向贷款人所在地的人民法院起诉;

二、提交________________________仲裁委员会进行仲裁。

10.2借款人不可撤销地授权贷款人向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询其本人个人信用报告，用以审核借款人个人贷款申请，并将个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

10.3本合同项下的《借款凭证》以及双方确认的相关文件、资料均为本合同不可分割的组成部分。

10.4本合同经双方签订或盖章后生效。

10.5本合同正本一式二份、签约双方各执一份，副本数份备查。

借款人(签字或盖章)：

贷款人(公章)：

授权代理人：

签署日期：______年______月______日

签署日期：______年______月_____日

[2] 城市商业银行工作计划

山东轻院金融职业学院

业论文

专业会 计班级 2008会计2班姓名刘虹学号 200813012103

指导教师丁庆利2011 年 3 月 31 日--------------毕

建立健全内部会计监督制度的措施

【内容提要】本文是对建立健全内部会计监督制度的措施进行的探讨和分析，主要从会计监督的基本含义，建立健全监督制度的必要性以及保证内部会计监督制度执行的措施三个大的方面进行的论证。内部会计监督制度是为了保护资产的安全和完整，保证单位经营活动符合国家法律、法规和内部规章要求，提高经营管理效率，防止舞弊，控制风险等，而在单位内部采取的一系列相互联系、相互制约的制度和方法。建立健全内部会计监督制度对于规范会计行为，保证会计资料的真实完整，提高经济效益有着十分重要的意义。从而提出明确会计事项相关人员的职责权限，明确重大经济事项的决策和执行程序，进行财产清查，对会计资料进行内部审计和确保会计信息真实准确的具体措施，促使内部会计监督制度发挥更好更大的作用，为社会和企业经济的发展提供依据和参考。

一、会计监督的基本含义

（一）内部会计监督制度的基本内容

内部会计监督制度的基本内容主要包括会计人员岗位责任制度、内部会计管理体系、财产清查制度、账务处理程序制度、内部牵制制度、稽核制度、原始记录管理制度、定额管理制度、计量验收制度、财务收支审批制度、成本核算制度、财务会计分析制度等。《会计法》第二十七条规定“单位内部会计监督制度应当符合下列要求：

1、记账人员与经济业务事项和会计事项的审批人员、经办人员、财物保管人员的职责权限应当明确，并相互分离、相互制约；

2、重大对外投资、资产处置、资金调度和其他重要经济业务事项的决策和执行的相互监督、相互制约程序应当明确；

3、财产清查的范围、期限和组织程序应当明确；

4、对会计资料定期进行内部审计的办法和程序应当明确。”这四条要求的本质内容就是内部控制。内部控制是以职责分工和适当授权为主要特征的，简言之，企业内任何一项业务不能由一个人单独操作，必须由两个以上个人来办理，而且经办人员只能在各自的职权范围内做出处理。这样就形成一个互相交叉、互相制约、互相检查的内部监督过程。

(二)内部会计监督制度的基本要求

1、明确会计事项相关人员的职责权限

记账人员与经济业务事项和会计事项的审批人、经办人、财物保管人的职责权限应当明确，并相互分离、相互制约。

2、明确重大经济业务事项的决策和执行程序

重大对外投资、资产处置、资金调度和其他重要经济业务事项的决策和执行的相互监督、相互制约程序应当明确。《会计法》对重要经济业务事项决策和执行程序的要求，突出了两点：一是决策和执行的程序应当明确，做到制度化、规范化；二是决策和执行程序应当体现决策人员与执行人员之间能够互相监督、互相制约，既要防止权力过于集中，也要防止多头行事、各自行事。

3、明确财产清查的范围、期限和组织程序

《会计法》不仅要求各单位建立健全财产清查制度，而且要在内部会计监督制度中明确财产清查的范围、期限、组织程序，为保证财产清查制度得以具体实施和为有关部门监督检查财产清查制度的建立和执行情况提供了可靠依据。

4、对会计资料进行内部审计

《会计法》要求明确对会计资料进行定期内部审计的办法和程序。内部审计既是内部控制制度的一个重要组成部分，又是内部控制的一种特殊形式。内部审计对会计资料的监督、审查，是保证会计资料真实完整的重要措施。制度规定应明确、具体，具有可操作性，这样可以防止因职责不明确、制度要求不明确，造成扯皮而无人监督的现象。

二、建立健全内部会计监督制度的必要性

（一）建立健全内部会计监督制度 是加强单位内部管理的需要 建立健全内部会计监督制度是各单位的法定义务，《会计法》规定：“各单位应当建立健全本单位内部会计监督制度。”这一规定体现了两个层面的含义：一是各单位都必须建立内部会计监督制度。二是各单位的内部监督制度必须健全，仅制定制度是不够的，还必须健全，即所制定的内部会计监督制度切合实际有效运行。内部会计监督制度可以规范会计行为，明确责任，奖惩分明，防止工作差错和舞弊，避免因责任不清互相扯皮、推诿，甚至越权行事，造成管理失控。内部会计监督制度是一项行之有效的内部监督管理制度，是内部控制制度的重要组成部分，对维护会计工作秩序和提高管理水平都具有重要作用。

（二）建立健全内部会计监督制度是规范会计工作秩序的客观要求 当前，会计工作中存在会计信息失真、秩序混乱等问题，主要就是缺乏有效的内部控制制度，给会计犯罪以可乘之机。一些单位为了小团体利益，做假账，造成账实不符、虚盈实亏或虚亏实盈，以达到转移国家资产、偷逃税款、粉饰业

绩等非法目的；一些单位内部管理混乱，财务收支失控，私设“小金库”，账外设账，单位负责人滥用职权，以权谋私等。一套完整的内控制度可以保护企业资产安全，保证会计记录的可靠性，及时提供可靠的财务信息。

三﹑保证内部会计监督制度执行的措施

（一）会计事项相关人员的职责权限应当明确

1、经济业务事项、会计事项的审批人员、经办人员、财物保管人员、记账人员的职责权限实行明确，做到职权明确，程序规范，责任清楚，避免因职责不清相互扯皮、推诿，甚至越权行事，造成管理失控。实行职务分离，它是内部控制的重要手段之一，可以有效防止因权限集中、职务重叠而造成的贪污、舞弊和决策失误。

2、根据不同的职称职务，相应落实内部监督把关责任，若在制度建设上有缺口或不完善，或制度执行中出了问题，都要追究有关技术职位责任人的责任，并建立档案，做好考核记载，作为竞聘或解聘技术职务的依据。

3、改变技术职务由行政职位匹配兼任的做法，以便更有效地在内部会计监督中，调动专业技术人员的积极性和责任感，发挥他们的作用，从而达到强化企业内部会计监督的目的。

（二）重大经济业务事项的决策和执行程序应当明确

《会计法》对重要经济业务事项决策和执行程序的要求，突出了两点：一是决策和执行的程序应当明确，做到制度化、规范化；二是决策和执行程序中应当体现决策人员与执行人员之间能够相互监督、相互制约，既要防止权限过于集中，也要防止政出多门。在货币资金、采购货款支付、经营资金回笼、成本费用控制、财产处置、筹资活动、资金调度使用、对外投资决策程序控制等，都应该科学合理地细化，对管理监督责任做出明确的规定，这样才能做到有章可循，提高监控的效率与质量。

（三）进行财产清查

财产清查制度是通过定期或不定期、全面或部分地对各项财产物资进行实地盘点和对库存现金、银行存款、债权债务进行清查核对的一种制度。通过财产清查，不仅可以改善经营管理，保护财产的安全与完整，也能够确定各项财产的实

存数，以便查明实存数与账面数是否相符，并查明不符的原因和责任，制定改进措施，做到账实相符，保证会计资料真实、完整。

（四）对会计资料进行内部审计

设立内部审计机构是强化内部控制制度的一项基本措施，内部审计工作的职责不仅包括审核会计账目，还包括稽查、评价内部控制制度是否完善和企业内各组织机构执行指定职能的效率，并向企业最高管理部门提出报告，从而保证企业的内部控制制度更加完善严密。内部审计的内容十分广泛，一般包括内部财务审计、内部经营管理审计等。我国已有不少部门、企业、单位设置了内部审计机构或内部审计人员，主要从事内部财务审计，对会计工作实行控制和再监督。内部审计对会计资料的监督、审查，不仅是内部控制的有效手段，也是保证会计资料真实、完整的重要措施。

（五）确保会计信息真实准确

1、加强对企业各类资产的监督管理，控制资产损失

一是加强对企业各类资产损失的监督。限额以内的资产损失，在健全审批手续的前提下，由企业自行处理，对超出限额的资产损失，必须按规定报经董事会或上级主管部门进行审批。无论是自行处理还是报经审批，均须查明资产损失原因，明确造成损失的责任，属个人原因造成的损失应追究个人的经济责任，努力降低资产损失的程度。二是加强企业对外投资的监督。对外投资要认真做好可行性研究报告，并按规定程序由职工代表大会讨论决定。重大对外投资，除按上述程序外，还应报经董事会或上级主管部门批准。三是加强企业对外经济担保的监督。对其他企业提供经济担保的，须调查其他企业的资产状况、负债状况以及偿还能力，并按有关规定履行必要程序后方可实施。

2、加强对企业成本费用的监督管理，确保成本费用开支的合理、规范 一是加强对跨期摊提费用的监督。待摊费用摊销期限不得超过一年，在建工程项目应及时验收并办理竣工决算手续，按规定计提折旧。对于工程借款利息，严格按制度规定处理，竣工前的支出属资本性支出，竣工后的支出进入当期财务费用。二是加强对管理费用、销售费用开支的监督，尤其要加强对业务招待费的使用范围和开支标准的监督。严禁乱支乱列，其开支总额不得超过制度规定限额。

对差旅费的监督，要从严制定开支标准，认真审核差旅费的报销项目。对出差人员与公务无关的个人消费性支出以及绕道旅游支付的费用和超标准开支等，一律不得报销。三是加强对购销活动的监督。对原材料及辅助材料的购进要严把质量关、价格关，利用电脑建立原材料供应商的有关档案资料，随时掌握市场信息。在销售环节中，对企业应收账款的坏账损失以及产品成本高于售价的损失，进行深入、细致的调查并经严格的审批程序审批，做到账销案存，保留企业的追索权。

（3）加强对企业利润及利润分配的监督管理，维护所有者权益

一是加强对营业外支出的监督，不得自行增加营业外支出项目；二是加强对税后利润分配的监督，审查分配方案以及是否按规定计提法定盈余公积金、公益金；三是加强对国有资本金及权益的监督，审查国有资本金及其效益和增减变化情况，特别是对企业改制或合并、分立、产权转让等涉及产权变动的事项，应报经董事会或上级主管部门审批，确保国有资产的保值、增值。

答谢辞：感谢丁庆利老师在我论文从选题到写作过程中给予的鼓励、建议和指导。他严谨的治学作风给予我深深地影响，促使我在论文写作中精益求精。对丁老师的辛勤指导，呈上我最诚挚的谢意。感谢在我三年大学生活中，给予我谆谆教诲的所有的老师们，谢谢您们曾经给予我的一切！

【主要参考文献】

[1]盛品良《企业内部会计监督存在的问题及对策探析》,载《商场现代化》2007年26期；

[2]李桂芝、郑树旺《企业内部会计监管体系的构建》，载《沈阳农业大学学报(社会科学版)》2005年02期；

[3]刘素萍、孙爱强《谈单位内部会计监督制度的建立健全》，载《中国煤田地质》2004年06期；

[4]刘玉廷《内部会计控制规范》，载《会计研究》2001年09期；

[5]张国康、黄金曦、罗彬《内部控制制度》，立信会计出版社出版，2003年01月

[3] 城市商业银行工作计划

借款人：_____________________________

地址:_______________________________

电话：_____________________________

贷款人：____________________________

地址：____________________________

鉴于借款人向贷款人申请贷款，根据中华人民共和国有关法律、法规及其他有关规定，借款人与贷款人双方协商一致，特订立本合同。

第一条贷款

1.1币种：人民币。

1.2额(大写金额)

借款人所欠本金的实际金额以贷款人出具的会计凭证为准。

1.3期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。

1.4本合同项下的贷

借款人不得将本合同项下的贷款挪作他用。第二条利息及计息方法

2.1月利率：_______%。

2.2一年期以内的短期贷款，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不作调整。

2.3一年期以上(含一年)的中长期贷款，遇中国人民银行调整利率时，根据基准利率款用于

的浮动比例，于次季度首月按同比例调整本合同利率。

2.4贷款利息的计算公式：

贷款利息=本合同约定利率×放款金额×实际占用天数。其中实际占用天数从放款日开始计算。

2.5本合同项下贷款按月结息，贷款人在每月的20日向借款人计收利息。贷款最后到期时利随本清。

第三条贷款的发放

3.1借款人在第1.3条确定的期限内可一次或分次办理手续，向贷款人申请放款。但每次应至少提前3个银行工作日向贷款人提出申请。

3.2贷款人在放款前有权审查下列事项，并根据审查结果自主决定是否放款：

(1)借款人是否办妥有关的政府许可、批准、登记等法定手续及贷款人要求办理的其他手续;

(2)有关的担保合同是否已生效。

3.3贷款人根据《借款凭证》一次或分次向借款人放款。

3.4放款日和放款金额以《借款凭证》的记载为准;如实际放款日与借款合同和《借款凭证》不一致时，以实际放款日为准。

第四条还款

4.1本合同项下的贷款本金的还款日以《借款凭证》的记载为准。

4.2借款人应按时足额地归还本合同项下的贷款本金并支付利息。

4.3借款人在此不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的存款帐户中主动划收贷款本息。

4.4借款人在征得贷款人同意后可以提前归还贷款。

贷款人有权按本合同约定的利率向借款人计收提前还款日至《借款凭证》记载的还款日期间的利息。

第五条借款人陈述与保证

5.1借款人承认和遵循贷款人的业务制度和操作惯例及本合同项下的操作规程。

5.2借款人保证配合贷款人调查、审查个人经济收入、开支、负债等情况，及时、完整、真实、准确地提供贷款人所需的情况和相关材料。

5.3借款人必须在下列事项发生或可能发生之日起7日内书面通知贷款人：

(1)借款人或其家庭成员的工作状况、家庭收入发生重大变化;

(2)借款人的家庭发生重大变故;

(3)抵押物发生毁损，价值明显减少;

(4)质押物的权利价值明显减少;

(5)保证人的财务发生重大不利变化或不能归还向金融机构的借款;

(6)发生其他影响借款人偿债能力的事件;

(7)借款人通讯地址、电话号码变更的。

第六条债权担保

6.1本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利及相关费用由以下担保人为借款人向贷款人提供担保(担保合同另行签订)：

(1)由_____________________(保证人)提供保证担保，保证合同[编号为温商银( ) _______年( )保字_____________________号]。

(2)由______________(抵押人)提供______________(抵押物)的抵押担保，抵押合同[编号为温商银( )_______年( )抵字______________号]。

(3)由___________(出质人)提供______________(质物)的质押担保，质押合同[编号为温商银(______________)______________年质字______________号]。

第七条违约事件

7.1下列任一事件均可构成本条所称的违约事件：

(1)借款人有挪用贷款的行为;

(2)借款人拒不接受贷款人正常的财务监督及经营监督，或者借款人提供虚假材料;

(3)借款人涉及违法活动或刑事案件;

(4)借款人发生第5.3条所列的应通知的任何事项之一，影响借款人的偿债能力的。

(5)借款人经营发生严重亏损或拖欠任一金融机构任何信贷合同项下本金或利息的;

(6)抵押财产发生毁损，借款人没有提供新的有效担保措施;

(7)借款人或担保人下落不明或无法联系。

7.2有违约事件发生时，贷款人有权采取下列措施：

(1)停止支付借款人尚未使用的贷款;

(2)单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利.

(3)采取法律、法规规定的其他救济措施。

第八条违约责任

8.1借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按时支付的利息，按逾期借款的罚息利率计收复利。

8.2借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按期支付的利息，按未按合同约定用途使用贷款的罚息利率计收复利。

8.3对借款人所欠的货款本金、利息、逾期利息、复利及其他费用，借款人不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的任何帐户内扣收。

8.4借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。

第九条其他约定事项

第十条其他条款

10.1本合同在履行中所发生的争议，由双方协商解决;协商不成的，则按下列第种方式解决。

一、向贷款人所在地的人民法院起诉;二、提交________________________仲裁委员会进行仲裁。

10.2借款人不可撤销地授权贷款人向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询其本人个人信用报告，用以审核借款人个人贷款申请，并将个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

10.3本合同项下的《借款凭证》以及双方确认的相关文件、资料均为本合同不可分割的组成部分。

10.4本合同经双方签订或盖章后生效。

10.5本合同正本一式二份、签约双方各执一份，副本数份备查。

日借款人(签字或盖章)： 贷款人(公章)： 授权代理人： 法定代表人或授权代理人(签字或盖章) (签字或盖章)

签署日期：______年______月______日 签署日期：______年______月______

[4] 城市商业银行工作计划

随着城市化进程的不断加速，城市商业银行在城市经济中发挥着重要作用。作为城市商业银行的一员，我对过去一年的工作进行了回顾总结，希望通过这篇文章能够详细、具体、生动地展示我们银行在服务城市发展、支持经济增长等方面所做出的努力和取得的成果。

我们坚持以客户为中心。在城市商业银行的日常工作中，客户需求始终是我们关注的重点。我们积极倾听客户的声音，推出了一系列便利的金融产品和服务，以满足客户的多样化需求。比如，我们开展了“信用卡优惠季”活动，在各大商圈推出了优惠活动，吸引了大量消费者选择我们的信用卡。我们也注重加强客户体验，提高服务质量。通过建立客户关怀热线，我们及时解决了客户遇到的问题，并积极收集反馈，不断改进我们的服务。

我们努力拓展创新金融服务。随着科技的不断发展，金融行业也在不断创新变革。作为一家城市商业银行，我们积极跟进市场变化，引入了更加智能化的金融产品和服务。我们开展了“智慧金融科技峰会”，邀请了各界专家分享最新的科技应用和金融创新经验，进一步提高了我们的金融科技水平。同时，我们还推出了手机银行APP，方便客户随时随地办理各类金融业务，提供更加便捷的服务。

我们注重金融风险管理。作为金融机构，风险管理是我们的核心职责。在过去一年中，我们高度重视风险防控工作，加强了内部控制体系的建设。我们建立了健全的风险管理机制，通过风险评估、内部审计等手段，及时发现和解决潜在的风险隐患，保障了银行的稳健经营。同时，我们也加强了风险教育培训，提高员工风险防范意识，为客户提供更加安全的金融服务。

我们积极履行社会责任。作为一家城市商业银行，我们不仅要为客户提供优质的金融服务，还要积极回馈社会。在过去一年里，我们积极参与各种社会公益活动，捐款助学、资助贫困地区的创业者、支持环保事业等。我们积极开展金融知识宣传活动，提高民众金融素养。同时，我们还倡导绿色金融理念，积极推动低碳经济和可持续发展。

通过以上总结，我们可以看到，作为一家城市商业银行，我们在过去一年里积极倾听客户需求，拓展创新金融服务，注重金融风险管理，积极履行社会责任。这些努力和成果不仅为我们的发展注入了强大动力，也为城市经济的繁荣做出了贡献。展望未来，我们将继续努力，更好地为客户和社会创造价值，为城市商业银行行业的发展作出更大的贡献。

[5] 城市商业银行工作计划

中国银行业垄断问题浅析

一． 背景

近日工农中建交五大国有商业银行相继公布年报，多家银行“日赚数亿”，有关国内银行业的纷争再度燃起。国务院总理温家宝也坦率直言，“少数几家大银行处于垄断地位，银行获得利润太容易了”。国务院总理温家宝4月3日表示，国内银行业能够轻而易举地实现盈利，小部分银行在市场上占有垄断地位，融资渠道因此受限，所以必须打破银行业的垄断局面，以帮助民间资本进入金融市场，而中央已统一思想打破银行垄断。

二． 银行业垄断现状

从2010年的数据来看，16家上市银行中，五大商业银行营业收入占全部上市银行收入的78%以上，即在上市商业银行范围内，市场集中度CR5达到78%以上。从2009年以来的统计数据可以看出，五大国有银行总资产占全国银行业金融机构总资产的50%左右，若将政策性银行剔除，则比例更高。同时，也可以看出这一比例程缓慢下降趋势。在利润方面，2011年五大国有商业银行净利润水平占行业总利润的六成多。

这些均从市场结构上证明了我国银行业垄断问题的存在。

三． 银行业垄断产生的原因

考虑垄断产生的原因，人们首先会想到竞争数量不足。而根据银监会2010年年报统计的数据，当年年底如果加上外资法人银行和金融资产管理公司等其他银行业金融机构，当年我国已经有3769家银行业金融机构，营业网点19.6万个。不难看出，银行在数量上并不存在垄断局面，那么总理所称的“垄断”究竟体现在什么地方呢？以笔者浅见，这一问题的症结主要存在于目前银行业金融机构享有的政策性利差空间上。这个利差空间，是银行体系之外的资本所无法享受到的，因而可以视之为垄断收益。

银行业的主要收益来源是利息，非息收入只占总收入的20%左右，这说明：银行的垄断问题又不仅仅是市场竞争问题，而很大程度上归于制度问题。

四． 如何打破银行业的垄断？

几乎每个市场经济国家金融业里面都会出现某些大的金融机构处于垄断地位，如高盛集团、三菱东京联合银行等，这个行业就是资本集中的行业。在全球竞争的情况下，一个国家金融机构的竞争力和银行业垄断程度有直接联系。垄断的核心问题是，这个国家要保持在国际金融市场上的竞争力，同时又要让银行服务好实体经济发展，打破垄断只是其中一个方面。

打破银行垄断的办法应该放开准入门槛，通过进一步引入竞争的方式来改变当前一些大银行业务占比过高的局面。而在这个过程中，亦要重视引入民营资本，通过股权结构的多元化来引导银行服务中小企业.随着未来整体经济的发展，以农信社为代表的县域银行金融机构仍然有很强的改革和突破空间。不过可惜的是，从历史上看，监管部门亦曾经在这一领域的改革有过多轮尝试，但均收效甚微。

从前文的分析可以看出，中国银行业的垄断并非缺乏竞争的垄断，银行的畸高利润关键并不在于缺乏竞争。因而尽管引入民营资本确有必要，但打破银行垄断的核心并非放开准入门槛，通过进一步引入竞争的方式来改变当前一些大银行业务占比过高的局面很可能难以奏效。

如果行政力量所致的利差空间是银行垄断的根源所在，那么打破垄断的措施很明显就将是利率市场化并逐步弱化和优化央行的信贷管制。因此，除通过扩大金融业的市场准入，增强金融业市场的竞争力量外，如果有关方面已经下决心要打破当前中国银行市场的垄断局面，利率市场化的脚步或许会越来越快。

打破垄断只是手段，提高竞争力服务好实体经济是目的。在中国建立一个合理的、多元化的金融体系，防止风险是核心。必须通过一定渠道使得民营资本进入到金融体系，吸收存款面对的是社会公众，如果本身没有管控是非常危险的，而金融机构发挥的一个重要作用就是防范风险发生，同时为市场经济发展提供资金支持。

五． 打破垄断的利弊及影响

从短期来看，破除银行业得垄断状况，对于商业银行和金融体系都有一定的负面影响。比如，利率市场化这一措施对银行最直接的影响，就是会直接抬高资金成本，银行的盈利可能出现迅速下降的阵痛，同时，由于银行体系准入门槛的降低，民间资本的涌入，利率市场化所带来的利率波动等，也可能给金融体系的稳定性带来风险。

从长期来看，打破银行的垄断，却对经济各方均是利好。

首先，倒逼银行转型升级。

关于我国银行业的盈利模式，有学者曾经比喻它为“浮士德交易”，用以揭示我国银行业偏离市场轨道的低水平盈利路径。在垄断和管制的双重管理特权下，银行业的主要利润是利息净收益。此外，就是部分收费项目。很明显地可以看出，银行业的盈利只是对传统单一路径的“重复利用”。而在正常的市场语境中，除了中间业务以外，走综合化经营之路，实现收入多元化，才是银行业盈利的健康模式。

从这个意义上来说，打破垄断看似让银行业失去政策性盈利的空间，但同时更为其提供了内在竞争力升级的倒逼压力。失去绝对垄断的地位，特别是制度红利，民间资本进入银行金融业，在一个消费者开始可以用脚投票的银行业市场空间里，必然会对传统的垄断性银行造成无形的压力，乃至纠偏其本质的服务观念。能够预期的是，出于逐利的天然驱动，当下的垄断性银行必然会将核心竞争力更多地体现到经营规模、业务与创新上面，一个更健康更契合市场属性的银行业也可能会形成。

其次，使银行服务惠及中小企业。银行垄断运转生态早已经与银行业本身的市场属性背离太远：一方面，垄断导致消费者与银行之间无法形成“均势谈判机制”，银行因强势而霸王条款频出；另一方面，在国有大银行“巨无霸”的挤压之下，大量中小型银行缺失或功能很弱，使中小企业融资难。银行业垄

断的打破，势必会让普通银行客户与中小企业受益。但更深入地来观察，银行业本身才是打破银行业垄断的最大受益者。

再次，有助于资本市场的强大。在银行主导的资金配给下，资本市场发展受到很大制约，以利率市场化、信贷配给减弱甚至取消、民间资本参与金融等为基础的银行去垄断化，会促使优质企业寻求低成本的直接融资，直接融资比例将明显上升，资本市场在金融体系中作用将更为重要。

银行暴利体现安全与收益怎样的关系

在中国的商业银行正逐步走向国际化，但银行服务质量却很难与国际接轨，业务收费项目更是五花八门，存贷利差仍在扩大。在金融危机后，银行独善其身，利润大幅增长，其资本利润率已经不禁大幅高于工业，甚至已经高于石油和烟草这两个暴利行业。

银行应努力提高自身的服务，规范收费项目，并且逐步引领利率走向市场化。银行作为金融市场的核心枢纽，应加强自身建设，促进我国经济的大力发展。

一、银行利润来源。

1、存贷款利差比较大是“银行暴利”最基本的因素

这个存贷款利差就是银行的主要经营收入，也是利润的主要来源。我们国家的16家上市银行，去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元，占营业总收入80%，其中五大国有银行为71.7%，股份制商业银行为90%以上。也就是说，银行的营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。由于这个利差是由国家规定的，国家给银行较高的利差，银行就可以得到更多的收入，就可以赚更多的钱，所以这是一个基本的因素。

对于储户，银行让对方承受了实际利率亏损；而对于贷款客户，银行则享受了巨大收益。然后在中国这样的金融市场仍不发达的国家，储户的投资选择极为有限，而且中国人传统的储蓄意识和畏惧风险的心里使得大部分人宁愿将钱存到银行来将损失降至最小名目繁多的手续费也是“银行暴利”的重要因素

借记卡年费，跨行取款费，零钞清点费，密码重置费等等，我国商业银行的服务收费名目层出不穷，据不完全统计，各类收费项目多达3000多种，而且收费价码连连攀升。

在英国，金融业有着悠久的历史，高度发达，竞争激烈。发卡是银行银行争取客户和扩大业务的重要途径，因此各个银行在发卡时都会向客户提供各种优惠。一般，银行面向普通客户发放银行借记卡是不收工本费的，使用时也不收手续费及年费。同时，客户向英国任何银行转账都是免费的，而在中国，即便是同一家银行，在外地存取款时也要收取跨地费。

众所周知，银行从诞生开始，就带着“资本逐利”的本性，利差、中间业务的收费等是银行们赚钱的主要来源。作为商业银行，收取服务费无可非议，但至少应当满足客户的知情权，对服务收费项目明码开价。另外，银行收费应该和成本开销一致，不能通过高收费来牟取暴利。然而我国的银行大部分属于国有银行，不仅享有政策上的保护，更通过垄断地位肆无忌惮地收费。

相比西方发达的银行业以及世界上著名的大银行，没有哪家银行是依靠坐收年费和手续费来保持盈利的。真正健全完善的银行，应该靠经纪、投资、资产管理等获取盈利。我国银行虽有好几家进入了世界500之列，但主要是靠自主收费和定价权，因此，真正的生存能力十分欠缺。

正是传统的“吃利差”和新增加的“手续费”的双重驱动，形成了中国银行业的暴利。

3银行贷款主要提供给央企

相比于民间的高利贷，银行的贷款利率算是低的，但是银行的贷款审查条件是相当严格的。作为以盈利为目的的商业银行，还会充分考虑流动性和安全性。中小企业作为资金的主要需求者，很多往往通不过银行的贷款审核。在资金紧张的情况下，银行的议价能力提高。中小企业为获得有限的信贷资金，被迫

接受利率高达30%-50%的上浮幅度。为避免坏账，银行往往提高贷款利率，意图减少贷款的发放。然后，利率的提高则可能诱发逆向选择，使得信誉较低的企业得到贷款，从而坏账率大大增加。

因而，银行偏向于向央企提供贷款，在获得相同利息收入下能够减少风险。国有企业是国民经济的支柱，在国有企业深入改革的过程中，正确运用负债经营策略是发展的必然选择。然而长期以来，国有企业的高负债经营，严重制约了经济效益的提高和企业的发展。

在传统的计划经济体制下，国有企业的资金来源主要通过财政渠道划拨。而经过改革之后，企业的外部资金来源则逐渐转向银行。国有企业对银行具有极大的依赖性，在银行主导的融资机制下，国有企业无法清偿巨额贷款，因而形成了银行大量的不良资产，使得银行的风险大大提高。

另一方面，尽管银行信贷总量所占的比重上升，但中小企业的融资成本并没有降低，相反融资成本却在节节上升。这种异常现象主要由于银行对中小企业的贷款苛刻造成的。中小企业融资成本的提高也拉动了小额贷款公司的利率，更是催生了民间高利贷的肆虐。2011年，江浙一袋跑路，断链企业层出不穷，温州更是发生了高利贷崩盘，这些都给我国银行不合理的贷款制度敲响了警钟。

（四）频繁再融资圈钱

银行再融资是指存款以外的其他方式的融资。银行将居民的存款用于放贷或投资，但受到资金数量的限制，往往会通过其他方式再融资。

2012年以来，多家上市银行均向证监会提出了定向增发申请，其主要原因在于2012年内可能会实行新的监管标准，要求正常条件下对于系统重要性银行和非系统重要性银行资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%，对核心资本充足率则分别不低于9.5%和8.5%。然而农行、交行等的核心资本率均已触线。因此，为达到监管要求，银行纷纷进行再融资。

但是，频繁的再融资将更不利于中小企业的生存。一方面银行将贷款主要发放于央企及国家投资的大项目

而频繁的再融资同样不利于小企业。因为一边是大量放贷,大银行通过资本市场再融资不断地把民间资本转化为政府融资平台、国有企业、房地产开发商的信贷资金,将大量的资金投向传统大项目;一边是众多民营、中小企业融资难。通过这样的信贷结构,不仅积聚了银行的风险,也不利于发挥银行信贷资金对经济转型的引导和促进作用。

3三、“银行暴利”的解决办法？

1、遏制银行暴利必须先打破垄断

银行乱收费的根源其实在于三个方面：垄断化、私益化、非法化。

所谓“垄断化”，就是银行业进入门槛太高，缺乏竞争。所谓“私益化”，即垄断变成了银行牟取暴利的帮凶，并没有变成银行承担社会责任的积极因素。所谓“非法化”，按《商业银行法》规定，银行收费项目和标准由银监会、央行、物价部门共同来制定，但事实上却是各银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》自定。

要想治理银行乱收费就需要对症下药，第一味“药”就是打破现有银行垄断，鼓励银行业充分竞争；第二味“药”是以法来治理。既要严格遵循《商业银行法》也要严格遵循《价格法》规定的听证等程序；第三味“药”是让银行服务公益化占主要比例。

更重要的是，从银行业乱收费持续多年少人监管监督来看，相关机构没有发挥应有作用，这让人对今后如何监督银行收费充满忧虑。

2、银行高利润与民企倒闭成反差

中央财经大学教授郭田勇对记者表示，2003年开始我国进行的银行业改革，将近10年间，整个银行业呈现高速增长。但2011年实体经济情况出现问题，企业的经营业绩大幅下降，中小企业亏损倒闭较多。在这种情况下，银行业利润依然保持快速增长，形成的反差较大，这种冰火两重天导致银行业备受指责。解决银行暴利问题，一方面，应打破国有商业银行及大型银行的垄断局面，降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场，要真正扶持起民间金融，将之纳入合法化、阳光化的轨道。让金融市场充分竞争。另

一方面，推动利率市场化改革。如通过单边或双边加减息的方式将银行利差缩小。

3、允许竞争，要用市场的办法来解决

让银行之间出现更多的竞争，消费者就会得好处，在存款市场上存款人得到更多好处，在贷款市场上贷款人得到更多好处，利益一边转移给老百姓，一边转移给企业，银行的利润自然就降下来了。我们现在的问题关键是不允许银行去竞争，我们在这方面管得太多、管得太死，不能说没有竞争，但竞争很不充分。但在竞争的过程中，要意识到我们的一些薄弱环节，现在银行体系国有的比重太高，要想办法让国有资本退出，再就是要解决“大而不倒”的问题，再大的银行都可以倒，至少可以被收购或兼并。

4、政府要加强管理，制定相关法律法规

政府的监管与银行的暴利是有联系的，一个国家，如果管理的条条框框多，那么就必定不会有太多不好的事发生。银行的乱收手续费行为，是导致银行暴利的一部分原因，所以，政府应该加大管理力度。商业银行风险防范的途径

2．1 拓展业务范围，强化抵御风险能力

除了经营信贷业务外，商业银行还下大力气开发中间业务。服务费收入、结算收入、保险业务收入已逐步成为四大银行的重要利润来源。一是全力推进国际业务的发展。二是多元化地推动收费业务发展。

2．2 建立完善的激励约束机制

在完善我国银行治理结构时，一是必须建立有效的激励约束机制，把风险及内控管理纳入考核体系。二是对信贷人员、风险管理人员和高层管理人员的表现进行严格考核，建立有效的机构性奖励激励机制，并使之与鼓励建立有效的信贷组合和创造更有价值的银行的措施结合起来，抑制过多发放贷款和过多承担风险的做法。三是监督整改与责任追究落到实处。采取多种形式积极排查各类风险隐患,并对发现的各类违规违纪问题，坚决纠正并限期整改，同时对有关责任人重拳出击，严惩不怠。

2．3 提高从业人员素质

一是要完善银行的干部人事制度，严格控制银行从业人员的进出、晋升等。二是强化从业人员风险意识。人人都要关心风险、把握风险，人人都有责任去控制风险。三是加强人才培养，提高业务素质。

2．4 建立严格的信贷管理体制

银行一方面要建立完整的现代商业银行信贷风险管理体系。二是严格执行信贷“三查”制度，即贷前调查，贷时审查，贷后检查。三是加强贷后管理力度，切实加强对贷后管理的监控和检查，杜绝由于贷后管理工作不到位产生不良贷款，保证授信资产质量的优良。

2．5 完善内部控制机制

首先要加强各种制度建设，特别应当加强风险管理制度的建设，清除违规操作滋生的土壤，防范操作风险的产生。其次建立分级检查制度，落实责任追究制度。三是落实相关监督约束机制，对违规行为要严惩不怠。

[6] 城市商业银行工作计划

领导干部住房违规问题

1.２００５年６月，经江西省景德镇市政府批准，景德镇市民政局下属单位市军队离退休干部休养所为该市安置的军队离退休干部开工建设３０套“联体别墅”。２００５年８月，景德镇市民政局领导干部借机违规参与集资建房，擅自决定以每平方米１０００元的集资建房价格将８套建筑面积为２５５．３平方米的“联体别墅”配售给局领导班子成员、将５套建筑面积为２２４．６平方米的“联体别墅”配售给市军休所工作人员。景德镇市委和市纪委监察局对此作出严肃处理：给予负有主要领导责任的市民政局原党委书记、局长高坤麟党内严重警告处分，并按有关程序免去其市人大常委会党组成员、秘书长职务；给予不及时纠正违规行为并违规参与购房的市民政局党委书记、局长汪小玲党内警告处分；给予负有直接责任的市军休所所长吴勇行政记过处分，免去所长职务；责令市民政局将干部职工违规所购住房全部退出。

2.北京市纪委机关生活服务中心原副主任杨晓成严重违纪违法案。杨晓成在负责基建工程期间，以借款名义向某施工公司负责人先后索要150万元；多次要求某项目部经理为其情妇经营的多处商铺装修改造，相关费用共计33万余元；与他人通奸；隐瞒已购买过经济适用房的事实，以无房人员名义购买了一套经济适用房。2014年6月，杨晓成受到开除党籍、开除公职处分，并退还违规占有的住房；其涉嫌犯罪的问题及线索移送司法机关依法处理。

3.莒南县林业局4名党组成员和财务科长利用职务之便，以林场职工名义变相占有国有林场住房问题，莒南县纪委、监察局给予县林业局原党组书记、局长孙运臣党内严重警告、行政记大过处分，分别给予副局长李广民、陈为学、庄欠珍党内严重警告处分，财务科原科长吴学军因涉刑已被双开，同时将5套住房收归国有，将违规建房使用的上级拨款追缴国库。

4.２００６年３月，信阳市国土资源局利用该局干部职工集资建房之机，为该局领导建成１１套带有顶层阁楼的“联体别墅”，每套建筑面积２４３平方米。信阳市国土资源局在集资建房中，违反国家有关城镇住房制度改革的政策，违规出让土地；集资建房面积严重超标准、集资建房对象超范围，特别是１１名局领导（包括退休干部）均不符合集资建房条件；违反建设工程规划施工，为局领导住房都增建了一个面积１０３至１１５平方米不等的院子，等等。河南省纪委监察厅和信阳市纪委监察局对此作出严肃处理：分别给予负有主要领导责任的信阳市政府原副市长马林青行政记过处分；给予负有主要领导责任的信阳市国土资源局局长、局党组书记熊传明党内严重警告处分，熊传明被河南省国土资源厅党组免去局长、党组书记职务；给予信阳市国土资源局党组副书记胡敏，副局长董元成、曹晓林行政警告处分；对违规所建住房，按照有关规定进行了纠正处理。

[7] 城市商业银行工作计划

职责描述：

1、负责组建及管理事业部团队，带领和培养其业务团队，帮助其达成业务目标；

2、负责开拓、维护高净值个人客户，为高净值个人客户提供资产配置等金融理财服务；

3、带领团队积极开发及拓展高净值客户及各类渠道，并管理和维护好客户资源；

4、根据公司发展战略，明确销售目标；进行目标分解，帮助团队成员明确销售目标；

5、根据客户及市场形势，及时向公司上层提出产品及流程优化等建议。

任职要求：

1、本科及以上学历，金融学、经济学专业，有cfp/afp/rfp/cfa/ccfp/chfp等专业资质者优先；

2、五年以上金融行业工作经验，其中3年以上相关工作经验，长期维护金融大客户、或在银行系统有私人银行从业经验着优先；

3、具备私人银行及商业银行高端客户、大客户财团客户资源并能有效开发，对高端理财、基金、信贷、资本运营实操经验丰富；

4、有极强的业务开拓能力与团队管理作战能力，并精于企业内控管理，有强烈的团队合作精神、出色的沟通协调能力；

5、诚信正直，积极进取，具有高度的责任心和职业道德，有极高的敬业精神与职业素养，从业记录优良。

[8] 城市商业银行工作计划

6.1本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利及相关费用由以下担保人为借款人向贷款人提供担保(担保合同另行签订)：

(1)由_____________________(保证人)提供保证担保，保证合同[编号为温商银()________年()保字_____________________号]。

(2)由______________(抵押人)提供______________(抵押物)的抵押担保，抵押合同[编号为温商银()________年()抵字______________号]。

(3)由___________(出质人)提供______________(质物)的质押担保，质押合同[编号为温商银(______________)________年质字______________号]。

[9] 城市商业银行工作计划

[提要] 本文对商业银行经营所面临的挑战进行分析，并针对各种挑战总结了有关的解决办法。

金融是现代经济的核心，商业银行则是现代金融体系中历史最悠久、服务活动范围最为广泛、对社会经济活动生活影响最大的金融机构。然而，如今商业银行正在经历着一场深刻的改革，从业务范围到经营策略都有了许多新的变化。

1、来自其他金融机构的挑战。20世纪八十年代以前，银行业务既简单又安全，许多国家金融当局规定实行严格的分业经营，银行只能从事传统的存款和流动资金贷款业务，将银行置于金融市场风险之外。而目前商业银行无论国内金融业务还是国际金融业务都会遇到同业的全方位竞争。如证券商、基金、保险公司、信用社等非银行金融机构不仅可以提供与银行类似的服务，而且还不受有关银行法规的限制。由于这些非银行金融机构的大量进入，金融服务业务竞争激烈，许多银行的利润近乎为零，不得不依靠提供大量的服务和严格控制营运费用而艰难地生存。

2、来自金融监管的挑战。20世纪八十年代以来的世界经济变迁，金融环境发生了巨大变化。许多国家或地区被迫放松金融监管，有的放松了对银行业务范围的限制，有的则放松对银行机构设立的限制，结果导致银行业务与其他金融业务交叉，大量新的银行和其他金融机构进入市场，而商业银行却因长期受到政府保护而导致同其他金融机构相竞争的意识较差，从而在竞争中居于不利地位。

3、来自经营管理的挑战。由于银行电子化、专业化、金融创新以及客户要求和竞争风险的增加，意味着对高素质人力资源的挑战。许多银行原有职工的素质并不能满足银行业务及经营手段变化的需要，银行不得不搞好各种类型的教育培训，通过提高职工业务素质的整体水平，来应付银行业变迁对员工知识结构的挑战。同时，银行业务存在着各种各样的'风险，银行必须正确判断和评估风险，进行全面的静态、动态以及国别风险分析，把经营风险控制在最小的或可以承受的范围内。

4、来自高科技和客户的挑战。银行业是最早大规模使用电子计算机的行业之一。商业银行经营电子化将会使经营效率大大提高，同时也将使商业银行在形式上发生全新的变化。但相当多的银行顾客依旧喜欢人格化服务，更愿意直接向银行服务人员咨询各种金融业务，而且网上金融使企业和个人足不出户就能选择银行，这样客户较易流失。

客户是商业银行的服务对象，也是银行的利润源泉。这就要求金融业由劳动密集型向高度资本密集型转变。这种转变加大了银行的固定资本支出，致使许多规模较小的银行难以生存。

1、拓宽商业银行业务范围。我国商业银行业务范围应迅速拓宽，突破传统的存贷款及结算业务。例如：贷款方面，票据贴现、抵押贷款、个人消费信贷、贷款证券化正在开展；我国商业银行开始重视表外业务，并将作为银行新的利润增长点，努力保持如担保、承兑业务等，同时还要多学习国外银行的先进经验。

2、加强商业银行风险管理。商业银行要建立一些新的风险管理制度，开辟更多前所未有的创新业务。金融创新活动使银行摆脱了一些经营困难，但创新本身又给商业银行带来了新的问题，使商业银行经营面临着更为复杂的风险。因此，制定一个富有远见卓识、适应潮流又符合实际的发展战略，是当今银行决策的首要任务。对大多数银行而言，应该充分发挥自身的优势，在客户、业务、区域、市场等方面有所侧重，重视电子化建设和发展，汇集尽可能多的信息，只有这样才能在激烈的竞争中立于不败之地。

3、大力加快金融电子化水平。现在适用于银行业的自动化设备也有较大的发展，ATM机、POS机在各地出现。为了迎接网络化的挑战，银行开始将传统的业务搬上网络，网上银行、自助银行也发展很快。网上交易的发展，使银行与客户的交易速度更快、更准确，拓宽了银行的客户来源。但是，网上交易所带来的巨大挑战和竞争对银行的经营管理能力提出了更高的要求，银行必须根据网上竞争对手的经营状况不断调整自己的策略。

4、深化商业银行体制改革，加快法制化建设步伐。我国加入世界贸易组织之后，必须要承担相应的市场开放义务，不可能长期依靠对外资银行的限制来保护自己的银行业。因此，我国商业银行必须抓紧时间迎接挑战，实施一系列扬长避短、强化管理及深化改革的措施。商业银行的健康快速发展离不开健全的金融法律环境，因此要加强法制化建设，并严格依法监管，严肃查处商业银行的违法违规经营行为。

商业银行总是在一定的环境中开展经营的，而经营环境总是不断变化着的。这些不确定性和复杂性，要求商业银行的经营管理者加强对经营环境现状的了解，对经营环境的变化加以分析、预测，把握银行经营的发展战略，改进和完善经营与管理，这样才能树立正确的经营观念，适应新的挑战与变化。■

[10] 城市商业银行工作计划

借款人：_____________________________

地址:_______________________________

电话：_____________________________

贷款人：____________________________

地址：____________________________

鉴于借款人向贷款人申请贷款，根据中华人民共和国有关法律、法规及其他有关规定，借款人与贷款人双方协商一致，特订立本合同。

第一条贷款

1.1币种：人民币。

1.2额(大写金额

借款人所欠本金的实际金额以贷款人出具的会计凭证为准。

1.3期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。

1.4本合同项下的贷

借款人不得将本合同项下的贷款挪作他用。

第二条利息及计息方法

2.1月利率：_______‰。

2.2一年期以内的短期贷款，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不作调整。

2.3一年期以上(含一年)的中长期贷款，遇中国人民银行调整利率时，根据基准利率款用于的浮动比例，于次季度首月按同比例调整本合同利率。

2.4贷款利息的计算公式：

贷款利息=本合同约定利率×放款金额×实际占用天数。其中实际占用天数从放款日开始计算。

2.5本合同项下贷款按月结息，贷款人在每月的20日向借款人计收利息。贷款最后到期时利随本清。

第三条贷款的发放

3.1借款人在第1.3条确定的期限内可一次或分次办理手续，向贷款人申请放款。但每次应至少提前3个银行工作日向贷款人提出申请。

3.2贷款人在放款前有权审查下列事项，并根据审查结果自主决定是否放款：

(1)借款人是否办妥有关的政府许可、批准、登记等法定手续及贷款人要求办理的其他手续;

(2)有关的担保合同是否已生效。

3.3贷款人根据《借款凭证》一次或分次向借款人放款。

3.4放款日和放款金额以《借款凭证》的记载为准;如实际放款日与借款合同和《借款凭证》不一致时，以实际放款日为准。

第四条还款

4.1本合同项下的贷款本金的还款日以《借款凭证》的记载为准。

4.2借款人应按时足额地归还本合同项下的贷款本金并支付利息。

4.3借款人在此不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的存款帐户中主动划收贷款本息。

4.4借款人在征得贷款人同意后可以提前归还贷款。

贷款人有权按本合同约定的利率向借款人计收提前还款日至《借款凭证》记载的还款日期间的利息。

第五条借款人陈述与保证

5.1借款人承认和遵循贷款人的业务制度和操作惯例及本合同项下的操作规程。

5.2借款人保证配合贷款人调查、审查个人经济收入、开支、负债等情况，及时、完整、真实、准确地提供贷款人所需的情况和相关材料。

5.3借款人必须在下列事项发生或可能发生之日起7日内书面通知贷款人：

(1)借款人或其家庭成员的工作状况、家庭收入发生重大变化;

(2)借款人的家庭发生重大变故;

(3)抵押物发生毁损，价值明显减少;

(4)质押物的权利价值明显减少;

(5)保证人的财务发生重大不利变化或不能归还向金融机构的借款;

(6)发生其他影响借款人偿债能力的事件;

(7)借款人通讯地址、电话号码变更的。

第六条债权担保

6.1本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利及相关费用由以下担保人为借款人向贷款人提供担保(担保合同另行签订)：

(1)由_____________________(保证人)提供保证担保，保证合同[编号为温商银( ) _______年( )保字_____________________号]。

(2)由______________(抵押人)提供______________(抵押物)的抵押担保，抵押合同[编号为温商银( )_______年( )抵字______________号]。

(3)由___________(出质人)提供______________(质物)的质押担保，质押合同[编号为温商银(______________)______________年质字______________号]。

第七条违约事件

7.1下列任一事件均可构成本条所称的违约事件：

(1)借款人有挪用贷款的行为;

(2)借款人拒不接受贷款人正常的财务监督及经营监督，或者借款人提供虚假材料;

(3)借款人涉及违法活动或刑事案件;

(4)借款人发生第5.3条所列的应通知的任何事项之一，影响借款人的偿债能力的。

(5)借款人经营发生严重亏损或拖欠任一金融机构任何信贷合同项下本金或利息的;

(6)抵押财产发生毁损，借款人没有提供新的有效担保措施;

(7)借款人或担保人下落不明或无法联系。

7.2有违约事件发生时，贷款人有权采取下列措施：

(1)停止支付借款人尚未使用的贷款;

(2)单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利.

(3)采取法律、法规规定的.其他救济措施。

第八条违约责任

8.1借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按时支付的利息，按逾期借款的罚息利率计收复利。

8.2借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率的，在本合同载明的贷款利率水平上加收百分之______;借款人不按期支付的利息，按未按合同约定用途使用贷款的罚息利率计收复利。

8.3对借款人所欠的货款本金、利息、逾期利息、复利及其他费用，借款人不可撤销地授权贷款人从其开立在温州市商业银行的任何帐户内扣收。

8.4借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。

第九条其他约定事项

第十条其他条款

10.1本合同在履行中所发生的争议，由双方协商解决;协商不成的，则按下列第 种方式解决。

一、向贷款人所在地的人民法院起诉;

二、提交________________________仲裁委员会进行仲裁。

10.2借款人不可撤销地授权贷款人向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询其本人个人信用报告，用以审核借款人个人贷款申请，并将个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

10.3本合同项下的《借款凭证》以及双方确认的相关文件、资料均为本合同不可分割的组成部分。

10.4本合同经双方签订或盖章后生效。

10.5本合同正本一式二份、签约双方各执一份，副本数份备查。

借款人(签字或盖章)：

贷款人(公章)：

授权代理人：

签署日期：______年______月______日

签署日期：______年______月_____日

[11] 城市商业银行工作计划

1、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征，(A )

A、建筑业B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业

3、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(ABC)

A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能

A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场D、外汇市场E、交易所市场

A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场

[12] 城市商业银行工作计划

1、合同签定生效后，乙方有向甲方提供本合同约定服务的义务。

2、本合同签订后五天内，乙方有提交本项目运营管理服务的详细工作计划的义务，经甲方审核同意后执行，并作为合同的附件。

3、合作期间，乙方有严格守法经营并自觉接受甲方监督的义务。

4、在不损害甲方利益和确保项目能正常运作的前提下，在合同约定的范围内，乙方在本项目策划及具体操作过程中有自主决策权，并独力承担操作过程中可能产生的一切风险。

5、由于甲方未能按合同约定时间和数额向乙方支付乙方人员的工资、招商服务费和本项目40%的经营利润的对应费用，乙方有权拒绝继续履行合同。

6、乙方有要求甲方提供协助、配合并按照双方确定的运营计划执行的权利。

7、合作期间，为了体现诚信合作、风险共担的宗旨，若在约定时间内未达到合同约定的保底标准，乙方有无条件退还甲方已付给的招商服务费的义务。

8、乙方应本着节约节省的原则，严格按预算费用的标准开展工作，若确因实际需要而有超出，则需提前向甲方报备，经甲方同意后执行，否则超出部分由乙方承担。

9、未经甲方授权，乙方不得收取入场企业或商户的任何费用。

[13] 城市商业银行工作计划

[14] 城市商业银行工作计划

篇1：商业银行实习日记<\/h2>

商业银行实习日记

8月19日星期一

今天是要去实习的第一天，对于这个实习从刚刚放假到现在都一直很期待，对于各种各样的情形不知道在脑子了幻想了多少遍。

上午去银行报到，被分到到了营业室跟大堂经理学习业务。我的实习生涯就此拉开了序幕。

8月20日星期二

对于实习的地点，多少有些兴奋，是商业银行据我们家很近的一分行，我从小就在银行的院子里长大，我父亲还在这里工作了很多年，因此我对于它的情况再熟悉不过了。我的师傅郭老师是我爸爸的同事，虽然我对于公司的情况已经不陌生了，但是他还是很负责任的利用了整个上午的宝贵时间，向我详尽讲述了公司的发展历程、业务范围、部门分工等情况。今天一直在跟郭师傅学习，看他如何工作。一天的工作气氛都很不错，大家都很照顾我。

8月21日星期三

今天早上很早起床，到营业厅的时候发现我是第一个到的，经过昨天空余时间的精心准备，我一身“职业装”地来到了实习的单位。郭师傅说这个网点业务比较繁忙，还笑着对我说要我做好辛苦的准备。

上班第一件事就是做好准备工作，首先开机，然后进行上下班必须常规进行的清点工作，这样可以很好的确定一天的营业时正常进行的，并且验证进行业务过程中有没有错误。

就这样一天的工作开始了，工行的现金业务管理还是很严格的，既然是实习，就只能在大堂内为客户服务。不过这也让我有机会可以跟客户零距离接触。有一位姓李的老师，她是大堂的经理，她用极快的速度就把我接下来要学习的业务讲了一遍，我发现其实自己对银行业务真的不怎么熟悉。光是凭条，就有存折和信用卡开户、特殊业务、汇款、存款等。这一切都考验着我。

8月22日星期四

今天是实习的第四天了，实习并没我想象的难。或许是我刚去吧，这几天一直都没有做什么很重要的事情，也没有接触到与银行业务有关的工作，只是帮着郭师傅粘贴票据等原始凭证、整理些原始凭证之类。我们先将原始凭证按日期摆放在一起，再将它们按顺序用固体胶棒粘贴到一张大概有a4大小的原始凭证汇总表上。郭师傅还告诉我怎样贴才能使这些原始凭证粘的整齐又好看，而且使得汇总表的整张纸都被均匀贴满。这项简单的`工作看起来很容易，但是做起来还是没有想象的简单，熟才能生巧。

8月23日星期五

按照上班时间来说这是这个星期的最后一天了，虽然一直在按时上班实习，但是工作本身就很轻松，加之又是实习还是一个循序渐进的了解、熟悉和学习的阶段，这些天也就很快过去了。感觉学习了好多东西，是从书本上学不到的，理论和实践还真是有些不同，还是很高兴很有成就感的。

快下班时和郭师傅聊了一会儿有关实习的事情，他对我说不少人都在这里实习过一段时间，有些人自认为学到很多东西，也有些人觉得浪费时间的，其实不光是实习，学习、上班等许多方面的事情都有两面性，每个人都有自己的理解，其实关键还是在于自己如何把握！

今天有些累了，要养精蓄锐，下个星期再接再厉。

8月26日星期一

这星期的新的一天，新的开始。跟着郭师傅实习已经有一个星期了，上周作的都是些最简单的事情，主要是看、观察。今天，郭师傅告诉我说这个星期要教我电算化，就是在电脑上进行记帐。银行的各项账务处理都是通过电脑进行的。他先打开营业厅用于会计记账的专用电脑，先让我在电脑上输入一些银行的相关文件。输完之后，就拿来了一些原始单据凭证，根据原始凭证记录登记记帐凭证。虽然不是自己登记，但是郭师傅每做一次都向我讲清楚，慢慢的看得多了，我也就觉得不是那么糊涂不清了。

8月27日星期二

今天很早就来到实习单位了，简单的做了一下清洁之后大家也都陆续的来了，对大家来说忙碌的一天又要开始了，不知道今天会有什么任务交给我。大家照常做好准备工作，开机，然后进行上下班必须常规进行的清点工作，之后就开始了各自的工作。

时间过得很快，不知不觉就到了下班时间，今天对我来说没有什么特殊的工作，仍然是熟悉各种业务。不过，除此以外，最让我感到高兴的是我终于征服了那台打印机，可以熟练地使用而不让它卡纸了。

8月28日星期三

今天天气比较凉爽，但是大堂的空调还是一样的足以让人起疙瘩。今天，除了帮郭老师粘贴票据等原始凭证、整理些原始凭证之类外，还引导了几位客户办理一些简单的业务。今天接触到了一位保险公司（cpic）的经理，他一直在这个网点做推销，在他与其他的老师交谈中得知他所推销的这种类型的产品红利分固定和浮动红利两部分，更像是长期投资理财产品；如果不是加上了意外、交通事故等赔付条款，可能都算不上保险。听其他老师说在这个细分市场中，这种风险较小、红利可观的产品确实存在相当大的潜在客户群。因此，这个经理这两天收获颇丰。

8月29日星期四

今天照旧早早的来到了实习单位，与以往不同的是今天大堂里多了两个人，今天行里的一位行长和客户部的经理来到大堂。今天我才了解什么才算热情，什么才是标准的礼仪。行长的热情在银行无人能及，他总能报出客户的名字，会和每个客户热情的交谈，脸上也总是能随着客户的情绪而变化，或热情、或深思、或烦忧，却又总是显得那么自然。而客户部的这位经理，也让我看到了标准的银行礼仪，整整一个上午，她一直都面露微笑，背从来没弯过一点点，总是那么的挺直，同样的规范、自然。今天，也让我意识到了，我和正式员工的差距是那么的远，还要很努力才行啊。

篇2：商业银行实习日记<\/h2>

20xx.5.28 星期一 晴

今天是我们安徽农业大学经济管理学院09金融开展商业银行网上模拟实习的第一天，早上八点我就早早的来到了经管楼。

第一次接触这个东西还是很陌生却很新奇的，在老师简单的介绍了一下实习的大致安排和注意事项后就将全班同学分成了三拨：总行、分行、支行。本人很荣幸的被分到了支行，也就是代号03的一类里面。

在进行了注册和一系列的准备工作后，就正式进入了系统，开始了第一天的实习。一进入系统，便会分配给你一些钱，最为库存的现金，和要求你领一些业务所需的票据。根据老师的指导，我打开网址，注册，虽然中间遇到了一点小问题，有的同学忘记了自己的密码，又全体重新注册了一次，不过总的来说大家的效率都是比较快的，没有耽搁太多的时间。然后就进入了模拟银行的操作页面，刚开始的时候根据页面的提示一步一步的进行操作，首先要领取凭证、印章和尾箱，之后才能进行业务操作的页面，业务操作时的主要要用到的工具有呼叫器、点钞机、尾箱、领取空白凭证的箱子、打印机和显示器等。

总之，第一天各种业务还是很陌生和新奇，希望慢慢熟悉后，自己会越来越熟练。

20xx.5.29 星期二 晴

今天已经是实习的第二天了，由于老师住的地方离学校很远，我们也就将早上上课的时间改到了8点半。早上刚来的时候不知道具体是什么原因，大家普遍不能进入系统，我的就是显示：“您已经签到，不能登录。”原来还需要我们支行的“行长”认证才能进入，在耐心等待我们支行的行长帮忙一一解决后，才正式进入了系统开始了实习工作。

一开始我发现什么任务都没有，后来经同学一说才知道和“柜员窗口”平行的还有一个“客户窗口”。再简单的进行注册后，便进入了“客户窗口”。一进去便发现里面内容繁多，各种形形色色的业务，我便选了一个存款业务中的活期业务做了一下，在选择了支行后，便有个开户单据需要填，填好后保存即可。然后再切换到“柜员窗口”。在呼叫器里面找到自己刚刚发的那个业务，选择叫可以做了。一开始完全不知道该从哪里下手。后来发现下面有个提示栏，然后我的第一笔业务就按照上面的提示一步一步的完成了。

一开始我们都是坐在一块的同学他发任务给我做，我发任务给他做这样。但时间一长，你就发现自己刚发出去的任务就被别人抢了。导致一天都没做几个业务。希望明天会有所改善。

20xx.5.31 星期四 晴

今天是我们进行实习的第三天了，对基本业务操作也很熟悉了，不用每一步都按提示才能进行下一步的操作，一些基本的操作步骤都直接存在脑子里了。 一般如果进行存款的话，一般都是先用点钞机点钞，然后验证客户提交的桌面凭证，对着显示器输入数据，然后领取空白凭证再打印凭证最后盖章就可以了。但是如果只是对已有的账户进行密码修改、挂失或者解挂等只需要进行简单的验证客户凭证，输入数据，打印和盖章就可以了，一般这个操作的步骤要简于开户。但是其实我觉得每次的工作都是类似了，操作步骤也都是一环接一环的，不可以跳跃，而且如果其中的任何一步出现错误都会不可能进行下一步的操作，让我们必须要严谨。

我觉得这对我们是有好处的，可以锻炼我们要有严谨的工作态度和认真的对待工作，不能出现一点小小的差错。特别是有的同学以后要是在银行之类的金融部门工作的话，每天都要与钱打交道的话，就更应该小心谨慎，不能有一丝的马虎，仔细核对工作的每一步，尽量避免错误的发生。

而且认真工作不仅仅是对自己负责，更是对自己所在的岗位负责，让别人对自己产生信任感，将工作很放心的交到自己的手上。

还有就是老师针对前两天出现的关于有些同学根本不找业务，只等着别人发好，就抢别人业务的现象，做了明确的规定，就是只许做自己发出的业务，不准抢别人的，一旦被发现，会严惩。在老师规定后，也总算恢复了正常的秩序，今天也完成了不少任务。

20xx.6.1 星期五 晴

今天是实习第四天，今天我做了“单位基本账户开户”的业务。基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

办理步骤为：1.填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

2.提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章和财会人员章等。

开立基本存款账户,不同的存款人应按下列要求向中国工商银行相关网点出具证明文件：

1. 企业法人，应出具企业法人营业执照正本。

2. 非法人企业，应出具企业营业执照正本。

3. 机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

4. 军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

5. 社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

6. 民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。

7. 外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。

8. 外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。

9. 个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。

10. 居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。

11. 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。

12. 其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。

在详细完成这一整套业务后，我也算把整个流程烂熟于胸了。

20xx.6.2 星期六 晴

今天是实习的第五天，今天我主要学习了“单位基本账户取款”这项业务。

支票户存取现金的核算

存入现金时，存款人向开户行出纳部门缴存现金及一式两联现金缴款单，会计分录为：借：现金

贷：活期存款 -- ××存款单位

支取现金时，取款单位将现金支票交会计部门，会计分录为： 借：活期存款 -- ××存款单位

贷：现金

存折户存取现金的核算

存款人存入现金时，应填制存款凭条连同现金、存折一同交出纳员，其余手续与支票户存入现金相同。

存款人支取现金时，应填写取款凭条，并加盖预留印鉴，连同存折一并交会计部门。其余手续与支票户支取现金相同。

利息计算

商业银行对单位活期存款按季结息，每季末月 20 日为结息日，计息后于次日入账。存款账户销户时，应在销户当时将利息结算清楚，利随本清。

1 .计息基本公式

利息 = 本金×存期×利率

2 .计息的方法

计算公式为：

累计日积数：这样，计息基本公式可转化为：

利息 = 累计日积数×月利率÷ 30

日积数法计息的方法有两种，即账页计息和余额表计息。

账页计息。

采用该种方法计息需使用乙种账页格式。当每次发生存取款业务时，以上一次最后余额乘以该余额的实存天数计算出积数，填入积数栏。在季末结息日，算出本季累计日积数，再计算利息。

余额表计息

20xx.6.6 星期六 晴

今天实习的第六天了，今天老师安排的是下午实习。今天要做的任务是“单位基本账户现金存款”。单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体在我行开立结算账户，办理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。存取款灵活方便;适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要;并获得利息收入，该利息收入不需缴纳利息收入所得税。单位活期存款按结息日挂脾公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。

单位活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的单位存款。其是我国单位存款的主要方式。

单位活期存款按业务处理与核算手续不同分为支票户与存折户两种;按存取款方式不同又分为现金存取和转账存取。

① 支票户存取现金的核算

② 存折户存取现金的核算

③ 账务核对

④ 利息的核算?

商业银行对单位活期存款按季结息，每季末月20日为结息日，计息后于次日入账。存款账户销户时，应在销户当时利随本清。

计息基本公式：利息=本金 存期 利率

其中：本金是指每次存款后当日最后余额。本金元位起息，元以下不计利息。时间是指两次存款的间隔天数，要求按公历天数计算且“算头不算尾”。利率以结息日人行挂牌公告的利率为基础确定。若遇利率调整不分段计息。

由于单位活期存款的存取频繁，存款余额经常发生变动，因此，在实际工作中采用累计日积数法计息。累计日积数是各存款账户每日最后余额的逐日累计数，其计算公式为：

这样，计息基本公式可转化为：

利息 = 累计日积数×月利率÷30

采用累计日积数法计息既可以在乙种账页上计息，也可以在计息余额表上计息。

20xx.6.7 星期四 晴

今天是实习的第七天，老师安排的是下午的实习。今天我做的任务是“个人活期储蓄开户”。储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强。这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。活期储蓄的存取方式为l元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折支取，存折记名，可以挂失;利息每年结算一次，并入本金起息。有少数地区的银行为适应一次性款项的临时存储需要，设置了一种活期存单的方式，以存单为存款凭证，一次存入，随时可以支取，支取时利随本清。 经办员按业务流程规定处理后，登记开销户登记簿。储蓄存款凭条上加盖现金收讫章、经办员名章，作“活期储蓄存款”科目贷方记账凭证。会计分录为：借：现金;贷：活期储蓄存款——存款人;同时，编制“重要空白凭证”表外科目付出凭证进行表外核算，会计分录为：付：重要空白凭证。

20xx.6.8星期五 晴

今天仍然是下午实习，我已经完成了很多笔业务了。今天要完成的是“个人活期储蓄取款”和“个人活期储蓄无折存款”。

1.非现金支取，原则上使用转账方式转入客户活期账户、银行卡户。对于如客户须开出银行汇票等相关票据的，先由会计结算人员记内部账，再进行后续处

理。对于大额取现在5万元以上的，要求取款人提供有效身份证件，代理取现需要提供存款人和代理人身份证件，登记大额存取款登记簿并按规定向人民银行备案。通兑金额在5万元以上的或一日内通兑次数三次以上的必须进行内部电话核对，并登记大额通兑电话核对登记簿。经办员按业务流程规定处理后，储蓄取款凭条上加盖现金付讫章、经办员名章，作“活期储蓄存款”科目借方记账凭证。会计分录为：借：活期储蓄存款——存款人;贷：现金。

2.确定收款人提供的活期存折帐号、户名无误的话，持现金到银行直接存入收款人帐号即可，手续费是汇款金额的0.5%,最低5元,最高50元。 银行办理无折续存业务时，首先需要客户填写存款凭单，写明户名和账号，营业员再根据客户填写的凭单内容，准确地进行存款信息录入、交易发送和机打记录，经过核对无误后交给客户再次签字确认凭单内容，最后将存款回执交给客户。经办员按业务流程规定处理后，储蓄存款凭条上加盖现金收讫章、经办员名章，作“活期储蓄存款”科目贷方记账凭证。会计分录为：借：现金;贷：活期储蓄存款——存款人。

20xx.6.9 星期六.晴

今天是实习的最后一天了，今天做的业务是“个人活期储蓄销户” 和“个人活期储蓄有折存款”。

1.储蓄销户是指将存折中某一币种的金额进行全额支取，系统同时结付利息。储户凭存折办理活期销户时，具体操作比照支取时的手续办理。经办员依次打印储蓄取款凭条、存折、利息及代扣税款清单，核对内容无误后，利息及代扣税款清单上加盖现金付讫章、经办员名章，利息及代扣税款清单一联连同现金交付储户。存折加盖“销户”章，作记账凭证附件。

2.无需任何事先通知,即可随时存款，通常由银行发给存户存折。存户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。个人活期储蓄有折存款起存金额：人民币活期存款1元起存;外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇;个人活期储蓄有折存款利息：利息较定期存款低。

篇3：商业银行实习日记<\/h2>

今天是我们进行实习的第三天了，对基本业务操作也很熟悉了，不用每一步都按提示才能进行下一步的操作，一些基本的操作步骤都直接存在脑子里了。 一般如果进行存款的话，一般都是先用点钞机点钞，然后验证客户提交的桌面凭证，对着显示器输入数据，然后领取空白凭证再打印凭证最后盖章就可以了。但是如果只是对已有的账户进行密码修改、挂失或者解挂等只需要进行简单的验证客户凭证，输入数据，打印和盖章就可以了，一般这个操作的步骤要简于开户。但是其实我觉得每次的工作都是类似了，操作步骤也都是一环接一环的，不可以跳跃，而且如果其中的任何一步出现错误都会不可能进行下一步的操作，让我们必须要严谨。

我觉得这对我们是有好处的，可以锻炼我们要有严谨的工作态度和认真的对待工作，不能出现一点小小的差错。特别是有的同学以后要是在银行之类的金融部门工作的话，每天都要与钱打交道的话，就更应该小心谨慎，不能有一丝的马虎，仔细核对工作的每一步，尽量避免错误的发生。

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而且认真工作不仅仅是对自己负责，更是对自己所在的岗位负责，让别人对自己产生信任感，将工作很放心的交到自己的手上。

还有就是老师针对前两天出现的关于有些同学根本不找业务，只等着别人发好，就抢别人业务的现象，做了明确的规定，就是只许做自己发出的业务，不准抢别人的，一旦被发现，会严惩。在老师规定后，也总算恢复了正常的秩序，今天也完成了不少任务。

篇4：商业银行实习日记<\/h2>

今天是实习的第五天，今天我主要学习了“单位基本账户取款”这项业务。

支票户存取现金的核算

存入现金时，存款人向开户行出纳部门缴存现金及一式两联现金缴款单，会计分录为：借：现金

贷：活期存款 -- 存款单位

支取现金时，取款单位将现金支票交会计部门，会计分录为： 借：活期存款 -- 存款单位

贷：现金

存折户存取现金的核算

存款人存入现金时，应填制存款凭条连同现金、存折一同交出纳员，其余手续与支票户存入现金相同。

存款人支取现金时，应填写取款凭条，并加盖预留印鉴，连同存折一并交会计部门。其余手续与支票户支取现金相同。

篇5：顶岗实习日记<\/h2>

顶岗实习活动已经渐入结束，伴随着日子一天天的过去，我们的心情真可谓说是极其复杂的。是酸、是甜、是苦还是辣，各中滋味真的是难于言表。

书归正传，在结束了为期四周的校内公开课后，本周大家似乎都感觉比较轻松，紧张而激烈的比赛过去了留下的是回味，是收藏。这种“比赛”也许在以后我们的教学生涯中还会有很多，然而第一次参与的`心情却是难忘的。并且在比赛后的总结中，有关的校领导对我们实习生在本次活动的表现也给与了很大的肯定，让我们极有信心的将这条路继续走下去。

本周二是5.12四川地震一周年之日，为了纪念也为了让大家防微杜渐。响应上级政府号召，我校积极组织开展了一场防震演习。

演习从下午的5：40正式开始，一分钟后警报鸣起。在教师们的组织下学生有序的进行“逃生”……

演习后，有关人员在操场集合，与会领导对本次演习进行了总结与演习意义的揭示，提醒学生与老师一定要有一定的自我防护意识及自救能力。我们实习生也积极参与其中，帮助组织。增长了一定的应变与组织能力。

一周是短暂的，然而在短短的一周时间里我们却又收获了很多。在剩下的时间里，我们期待有更多、更多的“惊喜”。

篇6：顶岗实习日记<\/h2>

我觉得自己有个很不好的习惯，那就是过了很久之后才将之前发生的事情记录下来。或许现在已经没了将这个时间段内的事情写下来的必要，但是为了不让这个周记出现断裂，就只好“旧事重提”了。

这个时段内，正值国庆放假。虽然假期比较长，但是我还是没有回学校或者回家，因为我想要对自贡多些了解。在国庆期间，有几件事情我觉得还是有记录下来的价值和意义。

我其实很早就想去参观恐龙博物馆，想亲自看看恐龙是什么样子的，只是没有机会，所以一直没去，现在终于得偿所愿了，呵呵……

在我很小的时候，我就喜欢看关于史前巨兽的节目，我很想知道它们是什么样子的、它们是怎么生活的、它们是怎么灭亡的……总之，对于这类节目我总是抱有很大的兴趣。对于恐龙这类生物，我尤其感兴趣，它们生活的习性、它们的种类、它们的灭亡原因……这些也是我好奇的地方。

那个时候，一个小男孩，守在电视机前，怔怔地望着屏幕中巨大的身影……

他的脑海也在突发奇想：“要是能够穿越时空回到史前，那该多好啊！”

……

这一切，至今都历历在目……

我很想与这类生物有一次零距离的接触……

在十月三号的这一天，我终于实现了这个愿望。

这天上午，我七点多就起床了，但是在我起床之后，却发现外面居然在下雨，心情不免有点沮丧，因为在事先我与一位理工学院的同学约好，我八点半出发去逛他们校区的。要是雨太大的话，计划难免推迟，而这，是我最不愿看到的。

因此，我等啊等，等这个雨停下来。但是在等到八点多的时候，这个雨还是没有停下来。这个时候，我有点火大了，于是决定不管这个雨下多大、下多久，今天我去定了！

虽然我去意已决，但是我并没有在八点半的时候出发，而是在学校继续等待……

因为在十月二号的晚上，有件事，导致我无法在八点半准时离开……

十月二号晚上

我在办公室里上了会儿网后，就走了下来，这时就要到十点了。当我走到二楼的时候，这时守夜的徐叔叔叫住了我，说x老师今晚将带着他的几位学生来看我，现在他们正在贡井区（此刻他们离我这里有十多公里）。听到这个消息的时候，我很感动，因为这么深的夜了，他们还要来看我；在这个热闹的国庆假期，还能想到在建小有一个孤零零的我……

于是，我就开始等他们。

但是一直到十点，他们还没有来，我以为他们不会来了，于是就准备睡觉。但是正当我准备盖上被子的时候，我听见有人敲校门，还叫我出去开门。听这声音，正是x老师！

他们来了！

于是我匆匆地穿好衣服，拿着钥匙向外走去。此刻，夜已经很深了，只有门口的几盏灯在漆黑如墨的夜里孤独地照亮着一片狭小的天地。

我走到了大门前，透过校门稀疏的铁栏，我看到了x老师瘦薄却精神的身影。但是，在他的身后，依然还有几道身影，由于光线太暗，我并没有看清。

我握着冰冷的铁锁，然后将钥匙送进，只听“砰”的一声，锁打开了。接着，我便打开了校门，门开时的“吱呀”的声音在这寂静的夜里分外清晰、刺耳。

门开之后，我便让x老师进来。

在x老师进来后，我这才看清他背后的身影。他们一共四人，三男一女，看上去和我差不多是一个年龄。

“小冯，这几个是我的学生。你一个人在这里太孤单，今天我带他们来看你。”x老师说道。

接着，来的几位兄弟姐妹就将买的几样凉菜放在了食堂外面的桌子上，并且他们还带来了一箱啤酒，两瓶白酒（100ml一瓶）。我从食堂里拿出了五双前几天买的新筷子和五个瓷碗洗净，然后给他们摆好。

后来，守夜的徐叔叔也下来加入了我们的队伍中。

接着，我们便开始边吃边喝边聊起来……

我们几个年轻人第一次见面，互相介绍了下自己，慢慢地就变得熟悉起来……

……

那晚，我们兴致都很高。

夜很静，我们的声音在空旷的学校操场上回荡不休……

一个多小时后，一箱啤酒（12瓶）被我们全部喝完了……除此之外，还有一瓶白酒也被喝完。

这个时候已经十一点多了，大家此刻都有点醉意了，于是我们便决定各自回家。在走的时候，whf兄说：“明天九点半的时候，我来学校找你，给你带两个柚子下来。”我不好拒绝他的好意，于是就点头答应了下来，因此这使我在第二天上午八点半的时侯并没有出门。

由于x老师家离学校比较远，因此x老师决定留在学校睡。在将x老师送到办公室后，我便开始收拾桌子，并将碗筷清洗干净。

但是在将碗筷洗完之后，x老师居然又从楼上走了下来，并说想要回去，于是，我和徐叔叔便送他去车站赶车。

此刻，时针已经划过零点。

天空中飘着雨，冰冷冰冷的。雨并不小，密密麻麻的。此刻建设镇的街道上已经漆黑一片，寂静一片。

白天这里还有丧葬用品店额……

但是此刻，我管不了这么多了。

我们在街上等车，等了很久都没有等到。在凌晨十几分钟的时候，马路的远处亮起了一点亮光，接着便驶来了一辆车。这是一辆出租车，并且标明是“空车”。

我向他挥手，示意让他停下来，但是他像并没有看见我一样，继续朝前开走了。

我们都有些沮丧……

又过了一会儿，来了一辆吉利金刚级别的车子，我又向他挥手，这时，他停了下来。我跟司机交流了一下，让他把x老师送回家。司机做起很为难的样子，我知道，这是价钱问题。其实在这个时候，价钱已经不是问题。

后来我花了平时三倍的价格让他送x老师回家。

雨，依旧在下，我抬头看天，此刻，它是漆黑色的。

这场雨，就当是醒醒酒吧。

我和徐叔叔往回走，依然路过那几个丧葬用品店，但是此刻，这个已经无关紧要了……

回到学校的时候，已经零点二十几分了……

于是，我便开始睡觉。

虽然头天晚上喝了酒，但是我第二天并没有睡到很晚，而是七点多就起床了。本来是要打算在八点半去和同学汇合的，但是因为下雨和whf兄九点半的时候要来，因此我并没有出去，而是坐下来等他。

……

九点半过去了，whf兄还没来，想起在国庆之前就约好去玩的c同学，我只好离开了学校。

天下着雨，我带了一把雨伞。

在走出校门时，我碰到了l主任，得知他也要从学校赶到贡井区去，于是我们就一起去车站等车。我们到车站后不久，从中心到贡井的车就来了，我们上了车。在车上，我们还碰到了l主任以前教过的学生，不过现在她已经接近三十岁了。

经过了二十多分钟，我们到达了贡井市区，我给l主任说我要去理工学院，就不陪他们一起了，但是l主任说坐17路公交可以到理工学院，而他们也刚好要坐17路，于是我就又和他一起上了17路公交。

又经过了二十多分钟，l主任说理工学院就在前面，我可以下车了。于是，我听从了他的建议，就在这个站下了车。这时，我打开了老虎地图，搜索理工学院的方位，地图提醒我它就在我前面三百米处，这让我很高兴。

下车之后不久就接到了whf兄的电话，他说已经在学校外面等我了，我看了看手机，此刻是十点半多了。于是，我只好告诉他我已经在去理工学院的路上，并对他表示了歉意，叫他第二天再来。

依着地图的提示和询问路人，我来到了一个学校大门前。但是当我看到这个学校名字时，我顿时傻眼了：四川卫生康复学院！

难道搞错了么？

于是，我向门卫走去，并且向他们询问理工学院在何处。门卫叔叔告诉我，理工学院就在前面不远处。于是，我又朝前走去，没走多远，果然见到了理工学院，这让我有些高兴。

原来这两个学校是邻居耶！

刚刚走到校门时，我就看见学院门边的一种类似铁树的植物开了花。这种花很特别，花柱很高，花柱上向外生长着许多枝桠，每枝枝桠上盛开着球形的花朵，花朵洁白，给人一种圣洁不可侵犯的感觉。我第一次看见这种花，就喜欢上了它。

校门两边都盛开着这种花，开得正盛，这让我不由得暗自庆幸来得真是时候。

走进了校门之后，我给c同学打了电话，但是c同学并没有接。接着我又打了第二次，结果她还是没接。这让我感到有些无奈，我只好给ta发了一条短信：“我到了！”但是，并没有得到回复。

没法，我只好独自一人先在里面转转。

走进理工学院的大门，就可以看见一条笔直的但是略微有些倾斜的道路。道路的另一端有一个比较大的广场，地上铺着地砖，有点像我们高中，不过我们高中的大理石地砖更为漂亮。走在校门后的这条路，这让我有一种似曾相识的错觉，觉得以前在哪里见过，后来终于想起了川北医学院的新区！对的，这这跟川北医学院很像：倾斜的道路，以及道路另一边风格相似的教学楼……

广场背后就是教学楼了，这个教学楼呈环形，分为6个区，从左至右排列，教学楼的正面有一个缺口，从而让这个环形没有完全封闭。环形地面的正中央是一个地砖绘制的圆形图案，这让我联想到了我们学校三教楼前面的那个圆形图案，两者很相像。围着这个圆形图案，理工学院铺设了几圈喷泉水龙头。

当我站在圆形图案的正中心，并观察着这个图案时，电话响了，我一看号码，正是c同学。

原来刚才ta有事出去了，因此没有接到电话，刚刚回来才看到。ta问我在哪里，我说我在“厚德楼”，这个楼呈环形，有六个区。不料，c同学说我走错了，说那是汇东校区，而ta在营盘校区。

我问如何才能够前往营盘校区，ta说要坐8路车。不过，既然走到了这里，ta说就先参观这里吧，然后ta马上过来找我。

从营盘校区过来要花一段时间，于是我就继续转了转。理工学院给我的整体感觉还算不错，建筑都比较新，校园内环境也比较整洁。

当我走在体育馆时，c同学来了电话，说ta到了，在门口等我。于是我就走下了体育馆，前去找ta。

后来在学校的那条倾斜的道路上我找到了c同学。高考之后我们就没见面了，算算时间，已经有两年多了额……

……

转完了汇东校区，我们就去吃午饭，吃完午饭之后，我们又到了营盘校区，在下午三点过的时候，我们又开始去东方广场乘坐35路车前往恐龙博物馆。

下午的阳光算得上温暖，也算得上明媚，因此很多宅在家的人都出来了，这不禁让得外面的.街道上有些拥堵。尽管如此，但是他们的脸上多数是挂着笑容，而我却瓜兮兮地拿了一把雨伞……

怎一个囧字了得！

上了35路车，在经过了数十分钟后，我们终于到了恐龙博物馆那个站啦！下了车之后，我就看到了前面一座恐龙造型的建筑，建筑的周围有很多人，于是，我们的脚步不由得加快起来。

刚刚走到博物馆的广场边沿，一处水景便映入我们的眼帘。这似乎是一个水池，圆形，像盘子一样，由于角度的原因，我们只能看到水池的外壁。在水池外壁上，刻有一圈一圈的痕迹，水从池子边沿溢出来，在经过这些凹凸的纹刻时就跳动起来了，一颗颗白色的水珠此刻就宛如珍珠般，漂亮而充满生趣！

这让我不得不赞叹这位设计者这番精妙的设计。

我们到恐龙造型的建筑中买了票，然后进入了园区大门。走进园区，一座座造型栩栩如生的恐龙雕塑便呈现在我们的眼前。尽管这些恐龙是现代人复制出来的，但是依据恐龙骨骼化石复制出来的东西，再怎么说也差不到哪里去吧？几亿年前的恐龙想必也就这个样吧？

之后我们进了几个独立的博物馆，在这里我亲自见到了恐龙化石，并且还用手触摸了一个体型庞大的家伙。后来我们又到了二楼，又见到了许多其它动物的化石。

在另一处博物馆里，地面上是很多只露出一半的恐龙骨骼化石，这些骨骼大多比较散乱，犹如电视中看到的那些发掘出来的万人坑一样。

令我感到震惊的是，在这个园区中居然还有一颗生长了两千多年的银杏树，这倒让我大开眼界。从它旁边的那个信息牌上可以看到它已经有两千两百多年的历史了，也就是说，它从秦汉时代就已经存在在那里了……

……

五点过一点，我们开始离开。

从恐龙博物馆坐车到营盘校区，然后再坐8路车到汇东校区，再接着坐17路车到贡井。当我到达贡井的时候已经六点多了，我等了很久都没有等到到建设镇的车，我问了其他人，得知六点后就没有到建设镇的公交车了。此刻，天已经慢慢地变得暗了，我手机也快没电了。

后来在六点半多的时候，我又问了一位阿姨，她说她也是到建设镇的，同行的还有几位在市区卖完柚子准备回去的建设镇的大叔，车上还差一位就走。听罢，我不禁有些高兴，于是上了她们那辆长安车。我上车后不久，司机就开动了。

此刻，也已经比较黑了。

我打开了窗户，夜风从打开的缝隙中吹进，冰凉凉的。远处的灯火此刻已经能够明显看见。

十数分钟后，同行的几位大叔大妈开始陆续下车。大约二十分钟后，长安车终于到达了建设镇，此刻我看看手机，快到七点了。

……

第二天上午九点多的时候，whf兄果然来了，给我带了两个柚子。此行他还有一个目的，那就是钓鱼，至于钓了多少，这我就不知道了。

跟他谈了一会儿后，whf兄就带着他的妈妈和妹妹准备离开了，在他们的车走远了之后，我便进了校门，“吱呀”的声音再度响起，然后是“砰”的一声，锁扣在了一起。

我转身，然后朝着教学大楼走去……

篇7：顶岗实习日记<\/h2>

今天到达公司后，陈老师告诉我，又有一个新工程要计算了。xx老师刚刚把工程的资料拿到手，分给我和xx一些看看，叫我们协助她完成。

我领受任务后，就马上先去看总说明，看完图纸的建筑说明之类的，对工程的具体情况也有了大致的了解：建筑工程名称是xxx，建设地点是xxx，建筑面积为两万多平方米，结构类型为框架结构，建筑层数为2层，建筑高度是8米。其实里面的结构就和厂房差不多的，基本上是空旷的，像墙体什么的很少，计算的工程量可以说是挺小的，所以说心理面还是比较有信心的，相信自己能把一整套图纸都计算下来。接下来我又大致看了下整套的图纸，心里大概也有了个底，就开始正式计算工程量了。

通过这次参与计算工程量才知道自己在学校里计算工程量的步骤和公司里的不同，像在学校，一般是挑自己会算的和简单的先算，好像也没具体分类，感觉比较的杂乱，很容易遗漏掉一些东西，准确度自然也就不高。而现在，在师傅的指导下，知道该怎样一步步来计算，先计算什么，后计算什么都有了计划。哪些部位是算体积，哪些部位是计算面积，在计算中都知道区分。在慢慢计算中也能发现一些新问题，碰到不会算的再去请教师傅，一整套图纸算下来感觉还是比较顺手的，虽说还是存在有错误，但通过错误的教训，对知识点就能有更深刻的认识和体会。

篇8：顶岗实习日记<\/h2>

我在逐渐的学习钻孔灌注桩的工艺，在学习它在施工中的会出现的问题以及怎样解决。看啦地墙方案，准备好好弄懂它的施工工艺。

看啦地墙钢筋笼的焊接，测量放线，地基沉降观测以及管道沉降观测，关切以及钢筋的加工。

篇9：顶岗实习日记<\/h2>

一周除了做通过语音跟客户沟通的事情，偶尔也出去跟客户或合作伙伴面谈。我的第一次跟客户或合作伙伴面谈，虽然我做得不够好，或者可以说失败了，但通过这次的尝试，却令我获益匪浅，对我之后的几次任务的成功都起到了极大的推动作用。自己也通过不断的经历和尝试检验了自身的水平和适应能力。因为没有经验，那么就需要做更多的准备工作。另外就是不要害怕失败，只要用心去做就可以了。等到熟练了，那么成功将是水到渠成的事情。

由于自己向来比较内敛的缘故，与客户面谈显得比较紧张，也不大顺利，不过有了数十次经历之后，进步了不少，再加上同事们的鼓励与帮助，自己尝试大胆的去应付，慢慢的好了许多。不再会在陌生的场合怯场。虽然自认为口才并不好，但我能够把事情描述的比较清晰，如此也令客户或合作伙伴满意。