金融监管实习个人总结(锦集20篇)

金融监管实习个人总结(锦集20篇)。

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

下面是小编为大家整理的金融监管局工作总结及工作打算（范文推荐）,供大家参考。

金融监管局2021年工作总结及2022年工作打算

旅行的精神在于其自由，完全能够随心所欲地去思考.去感觉.去行动的自由。昨天是张退票的支票，明天是张信用卡，只有今天才是现金;要善加利用。下面是小编为您推荐金融监管局2021年工作总结及2022年工作打算。

 

我局在区委、区政府的正确领导下，以服务自贸港建设为己任，进一步解放思想、更新观念、大胆创新、敢闯敢试，以搞活市场、提升营商环境、推动招商引资为目标，全局上下齐心协力。各项工作稳步推进。现将本单位情况汇报如下：

一、2021年工作总结

(一)落实“制度建设年”工作

为贯彻落实《中共X市X区委员会关于印发行动方案的通知》精神，全面提升依法管理水平，推进管理能力和体系现代化建设，进一步激励全体干部新时代新担当新作为，扎细扎密扎牢制度建设笼子，我局积极开展“制度建设年”工作：

1.调整权责清单。按照《X市X区“制度建设年”行动领导工作小组办公室关于印发X市X区权责清单编制调整工作方案的通知》(X制建办[2021]X号)文件要求，参照市商务局、市金融发展局、市投资促进局等单位权责清单的调整，区委、区政府核定“三定”方案《X市X区商务和金融发展局职能配置、内设机构和人员编制规定》，我局(委、办)承担主要职责共X项，经梳理，深化细化具体工作事项共X项，与相关部门的职责边界共X项，根据有关法律、法规规定及我局(委、办)主要职责，结合工作实际，制定事中事后监管制度共X项，确定我局(委、办)公共服务事项共X项。

2.明晰职责边界。对本单位与其他部门(单位)共同完成的职责事项，例如再生资源回收管理、洗涤业经营者备案登记等，发函询求其他局的意见，并根据函复意见，明确履职边界。

3.规范文件清理。认真清理局内制定的规范性文件，对全局现有制度进行一次全面、系统地清理和审查，找出本局在制度建设方面存在的突出问题和薄弱环节，查找现行规章制度、工作流程中存在的监管漏洞。目前已经梳理出六项制度文件，其中内部管理制度三项、对外行权制度三项。

(二)“查堵点破难题促发展”工作

1.夜间经济工作

为贯彻落实市委、市政府关于繁荣夜间经济的工作部署，切实增强夜间经济对区域经济的拉动作用，充分发挥政府引导、政策推动、市场运作和企业主体作用，将中心X美食街打造成为X品牌形象，促进我区夜间经济健康发展。中心X商业美食街已于X月X日晚开业，当日进驻中心X美食街的摊位共计X家，促进就业X人，线上线下总人流量约X万人次，日营业额约X万元。目前正常运营日均人流量约X千人次。引进当地摊位，并带动当地居民和三无船只失业渔民就业，让美食街不光卖食物，还销售干货、小商品等，将美食街打造成为X夜间经济的一张名片。

2.建设X加油站

为解决X片区当地居民及企业加油困难的问题，我局正在与中石油公司、X村委会进行沟通，在X片区修建一个加油站，目前区政府已与中石油签订了框架协议。

3.建设公益性平价摊位

(1)为落实“菜篮子”工程，稳定物价，我局配合区发改委打造公益性平价摊位，其中：X中心农贸市场正在建X个、南滨农贸市场已建成X个、港门农贸市场已建成X个。

(2)为落实“菜篮子”工程，稳定物价，我局现已在X区四家农贸市场内共安装了X台电子秤，超额完成了市里要求的电子秤铺设任务。其中X中心农贸市场铺设X台电子秤，X台公益性摊位电子秤。南滨农贸市场X台电子秤，X台公益性摊位电子秤。港门综合农贸市场X台电子秤，X台公益性摊位电子秤。X农贸市场X台电子秤。

(三)党建方面工作

2021年党史学习教育开展以来，我局支部注重强化政治意识，抬高政治站位，加强组织领导，统筹协调推进，认真抓好集中学习、党课辅导、研讨交流、实践活动等规定动作落实，进一步夯实明理、增信、崇德、力行的思想根基。围绕党史学习教育突出学党史、悟思想、办实事、开新局，注重融入日常、抓在经常。加强政治理论和业务知识学习，提高自身政治素质和业务能力，牢固树立“四个意识”、增强“四个自信”、做到“两个维护”，工作中把共产党员的理想信念和宗旨意识放在第一位。确立终身学习的观念，提高自己的知识水平和政治思想修养，时刻同党中央保持一致。

党史学习教育贯穿2021年全年，从党中央召开动员大会开始到“七一”庆祝中国共产党成立100周年大会，认真学习贯彻习近平总书记在党史学习教育动员大会上的重要讲话精神，以全面学习党史为重点，深入了解党的百年奋斗史，深化对马克思主义中国化成果特别是习近平新时代中国特色社会主义思想的理解。从“七一”庆祝中国共产党成立100周年大会到党中央召开总结大会，重点学习习近平总书记在庆祝建党100周年大会上的重要讲话精神，并以此为指导不断深化对党的历史的系统把握，继承传统、立足当前、开创未来。第一阶段为2021年X月前，深入学习宣传贯彻党的十九届五中全会、全国两会和全国脱贫攻坚总结表彰大会精神，展示“十三五”时期发展的辉煌成就，宣传“十四五”时期发展的美好前景。第二阶段为2021年X月至年底，六七月间形成高潮。围绕学习宣传贯彻习近平总书记在庆祝中国共产党成立100周年大会上的重要讲话精神、党中央正式宣布我国全面建成小康社会等，并组织开展主题突出、特色鲜明的群众性主题活动。

(四)疫情防控工作

为推进我区新冠疫苗接种工作进度，落实新冠病毒疫苗“应接尽接”的策略，营造全民接种、构建全民免疫屏障的良好社会氛围，我局制定了局内预防新冠肺炎疫情工作方案，并要求局内人员认真落实工作。我局宣传发动完成农贸市场、超市、加油站、银行工作人员的疫苗接种工作，区内X个市场注射疫苗人数为X人，第一针接种人数X人，接种率X%，第二针接种率X人，接种率X%;区内X个超市注射疫苗人数为X人，第一针接种人数X人，接种率X%，第二针接种人数X人，接种率X%;银行和加油站接种疫苗人数为X人，第一针接种人数X人，接种率X%，第二针接种人数为X人，接种率X%，除怀孕、肿瘤等特殊情况外，均已接种完毕，并定期安排市场、超市的从业人员接受核酸检测。每周按时去各市场及超市进行疫情防控工作督查，有问题整改的及时汇总并上报至区疫情防控指挥部。召集各市场超市管理方开疫情防控会议，安排各市场超市的核酸检测任务，及时与区疫情防控指挥部核对未做核酸检测的人员名单，再进行督促和整改。

(五)创文巩卫工作

共整改管辖市场创文X件工单，完成整改X件，未完成X件，完成率X%，巩卫工单X个，完成整改X件，未整改X件，完成率X%，其中港门综合农贸市场整改工单X个、X市场X个、活禽市场X个、X市场X个、X花园临时市场X个、创意临时市场X个、果蔬批发市场X个、X市场X个。

在巩固卫生城市期间，对X区内的市场进行整改：(1)X中心农贸市场增加百叶窗、防臭盖板，清理垃圾屋区域，全面升级改造公共厕所，整治销售摊位。(2)城东活禽市场进行全面的升级改造。包括搬移屠宰区(屠宰区和销售区间隔X米以上)、完善市场管理制度、增设市场分区引导牌、活禽实行上笼处理。(3)X花园临时市场公厕升级改造，并更换市场摊位玻璃。(4)重新规划港门综合农贸市场门前商铺。(5)X各农贸市场入口处增设市场平面导购图。(6)关闭环保不达标、巩卫不达标、规划不达标的中心渔港临时市场，将中心渔港配套市场中心渔港码上鲜海鲜市场投入使用。此外，整改市巩卫督查组和区巩卫督查组下发的工单问题X个，整改率X%。

(六)垃圾分类工作

局内召开垃圾分类学习会议X次，组织农贸市场开展垃圾分类宣传活动X次，局内召开垃圾分类学习会议X次，给农贸市场摊主发放垃圾分类宣传折页X个，垃圾分类指示图X张，整改垃圾分类督导工单X余件。目前各农贸市场均配备垃圾分类桶以及至少一名督导员。

(七)项目规划工作

1.商业旅游发展规划

为进一步提升X区商业旅游发展的质量，我局邀请德勤咨询(X)有限公司来编写《X市X区商业旅游发展规划》，紧密围绕自贸港建设总体方案对X旅游业提出的发展要求、X省、市政府规划对区域旅游业的发展目标，以及X市对X区的旅游发展定位，结合X区的商业旅游发展现状、旅游关键要素现状、消费者的商业旅游消费偏好，对标国内和X成功的商业旅游区发展现状及发展经验，研究提出X区商业旅游的发展定位、发展目标和发展总体规划，设计重点商业旅游消费项目、项目空间布局以及对项目进行投入产出测算;对X区“X+X”项目未来的发展举措和发展路径进行测算与提出盘活建议;对X区现有商业网点进行现状规划，对需求进行调研，进行现有商业网点的盘活和未来商业网点的发展规划。

2.“十四五”现代物流业规划

X区是传统经济和新型经济的重载体，物流则是支撑产业发展的基础性、先导性和引领性产业。然而，由于历史原因，造成X市X区物流基础差这一短板。X区若基于原有的发展模式，建设发展现代物流业明显不具备优势。因此应依托自由贸易港制度优势，充分发挥X区的区位优势，深度融入国家新发展格局和自由贸易港建设现代经济体系，以现代物流体系建设为抓手，提升X区在全球物流体系中的区域地位，使X区更好地服务于自由贸易港建设及双循环经济新发展格局，促进经济高质量发展。鉴于此，我局邀请X南晖社会经济咨询公司编写《X市X区“十四五”现代物流业发展规划(2021-2025)》，目前已通过专家评审意见，该规划提出了十个项目。

3.果蔬批发市场

为建设X市X区菜篮子工程，保障X市X区市民农产品供应，我局在X区政府领导下，拟在X果蔬综合批发市场的基础上改造，形成X南部区域南菜北运的主要交易集散地、大X圈一级农批市场，同时具备冷链仓储、展销商服功能的综合性农产品交易中心。(1)2021年X月X日，X副区长主持召开区长办公会，研究果蔬批发市场推进问题，并成立专班，跟踪推进情况。(2)2021年X月X日，X市政府已批复果蔬批发市场项目地块规划修改的请示。(3)2021年X月X日市资规局已将该地块征地成片开发方案上报省资规厅。2021年X月X日省资规厅上报省政府，待省政府批复后，市资规局办理土地农转用。(4)我局已以区政府的名义代拟该地块使用权事宜的请示，并上报区政府。(5)积极对接科技城管理局、市资规局，了解地块使用权进展情况，推动X湾科技城开发建设有限公司与区国资公司完成摘牌和前期建设工作。

4.产业链办公室工作

(1)做好筹建工作

做好产业链服务领导小组筹建工作，制定《成立产业链服务领导小组方案》。

(2)组建团队，完善制度

1、制定办公室团队构成，岗位配置，岗位职责，委托X湾科技城人力产业有限公司组织实施人才招聘。

2、制作X区招商手册、X区简介。

(3)做好招商工作

1、赴X、X、X考察学习招商工作，并结合我区实际提出合理建议。

2.、配合做好X村建设项目招商工作。

3、做好来访企业的尽调和前期对接工作，梳理企业到访的目的，了解分析预合作项目的可行性。

4、参加京东、灵犀科技、中化熊猫指南等企业座谈，做好后续政策咨询解读、资源优势的介绍、合作项目谋划对接等服务。

5、举办X区招商工作培训班，提升我区招商工作水平。

(4)服务好落地企业

1、配合做好X省科学院在我区的项目落地服务工作。

2、做好入驻我区企业工商注册、财税服务、人力资源、产业指导等服务及问题的协调解决。

(八)乡村振兴工作

1.便民生活点建设情况

为丰富X区各村生活圈购物需求、治理村里乱摆乱放问题、方便居民的日常生活买菜需求，我局在X、X、X、X建设四个区便民生活点，已建设完成。X个便民生活点共投XX.X元，交付村委会管理，合计有X个摊位，建设总面积X㎡其中：X古片区X个摊位，建设面积共X㎡;X片区X个摊位，建设面积共X㎡;X片区X个摊位，建设面积共X㎡;X个摊位，建设面积共X㎡。X片区便民生活点(自产自销交易区)已列入美丽乡村建设项目中规划中。

2.便民服务生活区建设情况

为解决居民买菜难的问题，构建和谐人居环境，按照区委、区政府的工作部署，我局已建设完成X村、X村便民服务生活区，交付村委会管理。X村项目为X栋地上X层便民服务生活区，一层建设摊位X个，二层建设X间铺面、X间杂物间，三层建设X间办公室、X间监控室、X间检测室，建筑占地面积X.X㎡，建设用地X.X㎡，总面积为X.X㎡，建筑高度为X.Xm，设计使用年限X年。X村项目为X栋地上X层便民服务生活区，建设摊位X个，建设用地X.X㎡，总建筑面积X.X㎡，建筑高度X.Xm，设计使用年限X年。

(九)金融工作

1.响应乡村振兴战略，落实金融扶贫政策，“惠农贷”卓有成效

为支持乡村振兴战略，提升我区农业竞争力，解决贫困户生产过程中资金难的问题，我局联合X市金融发展局落实贫困户小额贷款政策，主要内容为：贫困户可根据本人实际生产情况向指定银行申请“五万元以下、三年以内”政府全贴息的小额扶贫贷款，主要负责的银行有中国农业银行X支行、中国邮政储蓄银行X支行、X农商银行X支行。截止2021年X月X日，2021年度我区小额贷款已发放了X笔，总金额为X万X元。

为做好X市落实“大力发展农村市场主体壮大农村集体经济十八条措施”工作，我局工作人员与X农商银行X支行信贷员一起前往X瓜菜交易市场、X中心农贸市场、各村居委会，进行乡村振兴普惠金融政策的宣传，宣传活动主要以发宣传折页为主，重点向农户宣传金融普惠政策，通过以点带面的方式，积极扩大宣传范围，从而更好的向农户普及“惠农贷”。截止2021年X月X日，X区全区累计发放惠农贷共计X笔，总金额为X.X亿元，解决农民生产资金短缺问题，助力农业发展，促进农民增收。

2.积极平稳推动数字人民币试点工作

根据区委、区政府工作安排，数字人民币推广工作正在稳步开展，截止2021年X月，中国工商银行X支行数字人民币完成率为X%，中国银行X支行完成率为X%，中国农业银行X支行完成率为X%。

3.大力整治X互助社，稳定金融市场

X互助社于20X年X月X日由X实业有限公司和本地X名自然人发起设立，注册资本为X万元。后该社以定向募股方式增资，现注册资本为X.X万元，股东X户。经会计师事务所对X互助社X年至X年X月X日入股社员名单及对应股金状况进行专项审计，该社实际持股社员X名，股金总额合计人民币X.X万元。风险事件发生后，政府暂投入应急处置垫付资金X万元。截止至X年X月X日，现可用资金为X.X万元，(现金X.X万元，同业存款X.X万元)，存款余额为X.X万元，贷款余额为X.X万元。互助社经事务所核定社员总人数X人，股金X.X万元。已退股X人X.X万，正在申请还未退股X人X.X万;因社员代持或判刑原因限制退股X人X.X万元;另有社员X人因其他原因还未申请退股，股金X.X万元。

2021年X月X日下午，在X银保监分局五楼会议室召开《研究X市X镇X农村资金互助社风险处置工作》专题会议。为加快X互助社风险处置进度，会议各方达成共识，由X市金融发展局、X银保监分局、X区委政法委与X区商金局、接收机构组成联合工作组，进驻X互助社开展股金清退和贷款追偿、人员处置等相关工作。

根据X省高院二审判决,X通过违法发放贷款违法所得的X万元贷款,需要从X公司名下财产予以追缴，并返还给X互助社。我局在区委政法委牵头协调下进行涉案资产处置,该X万元用于归还X区人民政府前期垫付的风险处置资金。以及X互助社现有X.X万元逾期贷款尚未追偿,一并在区委政法委牵头协调联合工作组进行追偿，追偿所得款项用于归还X区人民政府前期垫付的风险处置资金。

(十)落实日常性工作

1.安全生产工作

农贸市场方面：我局共排查了X个市场，排查摊位X个，市场内店铺X家，发现安全隐患问题X余处，主要问题有占用消防通道、私拉电线、空的煤气罐没有及时处理。目前我局已经要求市场对存在的问题现场进行了处理，起到了立行立改的效果，保证安全隐患能够从根本上解决。洗涤厂方面：通过走访我区管辖的X洗涤厂，发现安全隐患有：1、现场设备无操作规章。2、消防设施未定期检查。3、无生产安全综合应急救援预案等情况，我局检查人员现场下发责任整改通知书，让企业负责人立行立改，防患于未然。再生资源回收网点方面：我局成立再生资源网点排查小组在X区X居、X片区的再生资源网点进行检查，此次检查行动共检查X家网点，发现安全隐患问题X余处，检查小组已针对各个网点出现的安全隐患问题下发责任整改书，责令各网点负责人马上整改，后续检查小组将再次回头复查。

2.打击非法集资活动

为贯彻落实国务院《防范和处置非法集资条例》(国务院令第X号)内容和要求，我局联合市处非办在X区开展了防范和处置非法集资宣讲活动，向X群众详细科普了非法集资知识，以更大的努力、更有力的措施确保处置非法集资工作顺利进行，切实维护广大人民群众的利益，努力推动X区经济社会实现新的更大的发展。

3.处理12345热线工单

2021年度共接收工单X件，完成X件，未完成X件，完成率X%。

二、工作中存在的问题

(一)市场管理工作

日常检查中辖区内农贸市场暴露出的问题，整改出来后又出现新的问题，部分市场未安装可降解袋自动供应机,不便于禁塑工作开展。

(二)再生资源备案工作

市商务局已经取消再生资源回收站备案工作，再生资源回收站经营者只需在市场监督管理局注册经营许可证，我局日常跟踪监管工作困难。

三、2022年工作计划

(一)推动X果蔬综合批发市场建设工作

为落实X省长在全省“菜篮子”工作现场会上的讲话精神，科学布局农产品批发市场，抓好市场基础设施建设和管理水平提高，切实保障“菜篮子”工程稳定、安全供应，平抑地区物价、促进就业，实现夏天“北菜南调”、冬天“南菜北调”。对接科技城管理局、市资规局，推动X湾科技城开发建设有限公司与区国资公司完成摘牌和前期建设工作。

(二)产业链办公室工作

为服务好落地企业，对接有意向落地企业，充分发挥招商引资在优化产业结构、培育增长动能、促进经济转型等方面的重要场域载体作用，建设高质量现代化X都市圈，产业链办公室制定三年招商计划及相关管理规定。

(三)开展政企交流早餐会工作

为实现政府搭台，企业创造价值的高效模式，大力营造重商、亲商、安商的浓厚社会氛围，构建亲清政商关系、畅通政企沟通渠道，定期以特定主题邀请企业家参加，听取意见建议、搜集解决问题。

(四)X加油站建设工作

为加快X区基础设施建设，解决X片区居民及来往企业的车辆加油困难的问题，我局引进国有企业中石油在X注册落地，并在X片区建设一个加油站.确定选址后报市里，预计明年开工，上半年建成，下半年投入使用。

(五)南山村级农贸市场建设工作

为推动“农业+贸易”体系优化，继续强化产地市场体系建设，新建或提升农产品批发市场与农贸市场，确保广大农民共享自贸港建设成果。配合区城投公司在X区X安置区新建一所南山村级农贸市场，促进当地资金流动，方便群众购物。

(六)积极落实X区商业旅游发展规划布点

为了促进X区商业、经济发展，我局根据邀请第三方企业撰写的《X区商业旅游规划发展规划》，拟定在城东安置区原地址上建设以地面商铺为主，配套餐饮、精品民宿等的商业综合体，同时配套建设地下室，用作地下车库，商业物业办公，人防工程，设备用房等用途。该综合体配套一家“菜篮子”平价超市，由我局与市农投集团合作运营，投入使用后能有效分流人员，缓解X中心农贸市场前道路拥堵乱问题。

(七)打造特色小吃街

为促进古城旅游经济发展，让文化注入味蕾，联合区旅文局在古城片区进行商业布点，将古城骑楼街打铁铺打造成汇聚X风味的特色小吃街。

(八)建设生活便民点

为解决偏远村庄老百姓买菜难等问题，提升城市形象，提高城市公共管理水平，在村里建设以政府引导、市场主导、以人为本、保障基本的生活便民点。3


 

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

作为一名学习金融专业的学生，我有幸在大学期间获得了一次民生金融实习的机会。通过这次实习，我不仅学到了很多专业知识，还锻炼了自己的实际工作能力和团队合作能力。在这篇文章中，我将详细描述我在民生金融实习中的内容和所获得的经验。

我实习的部门是民生银行的零售业务部，负责为个人客户提供各类金融产品和服务。在这个部门中，我主要参与了以下四个方面的工作。

首先是客户服务。作为实习生，我负责接待客户、解答他们的疑问，并帮助他们办理各种金融业务。通过这个过程，我学会了如何与客户进行良好的沟通，提升了自己的服务意识和处理问题的能力。

其次是金融产品的推广和销售。我通过向客户介绍民生银行的各类金融产品，并协助客户选择适合他们的产品。我学会了如何根据客户的需求进行产品推荐，并利用销售技巧提高销售额。这个过程中，我还参与了一些销售活动，如银行卡优惠活动和理财产品推介会等，通过这些活动提升了自己的销售能力。

第三是风险控制和审核。在实习期间，我参与了一些风险控制和审核的工作。这些工作涉及到对客户提出的贷款申请进行审核、风险评估和合规检查等。通过这个过程，我了解了金融机构风险控制的基本原则和方法，学会了如何判断一个客户的信用状况和风险水平。

最后是市场调研和数据分析。在实习期间，我参与了一些市场调研和数据分析的工作。这些工作包括对竞争对手的市场状况进行调研和分析，为公司制定市场策略提供数据支持。通过这个过程，我学会了如何进行市场调研和数据分析，提升了自己的分析能力和决策能力。

通过这次实习，我不仅学到了丰富的金融知识，还锻炼了自己的实际操作能力和团队合作能力。在实习的过程中，我逐渐意识到金融行业的重要性和挑战性。金融行业不仅需要专业知识，还需要扎实的工作能力和良好的人际交往能力。

通过这次实习，我不仅对金融行业有了更深入的了解，也对自己未来的职业规划有了更清晰的认识。我希望能够继续深入学习金融知识，通过努力工作，将来能够在金融行业取得成功。这次实习对我来说是一次宝贵的经历，我将会利用所学，不断提升自己，争取在未来的工作中做出更大的贡献。

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

近年来，金融行业的快速发展和创新，给经济社会带来了巨大的机遇和挑战。作为国家金融市场的监管机构，一直以保障金融市场平稳和可持续发展为我国经济发展的重要基石。下面，我将向大家汇报我司过去一年的工作，并对未来工作提出建议。

一、市场监管及风险防控

金融市场的健康发展是金融监管的首要任务。加强对银行、证券、保险等各类金融机构的日常监管工作，严格落实各项监管措施，加强对金融风险的防范和化解。牢固树立风险防控意识，加强对金融机构的审慎监管，提高了市场的稳定性和可靠性。

二、金融创新支持实体经济

金融创新是推动经济发展的重要动力。积极支持和引导金融机构创新金融产品和服务，为实体经济发展提供更多的金融支持。同时，也加强对金融创新活动的监管，防范金融风险。通过政策性金融机构的正向引导和监管沙盒试点，促进了金融科技的发展，推动了金融业与科技的深度融合。

三、加强信用体系建设

信用体系是金融市场稳定发展的基础。加强金融信用信息的采集和整理，完善信用评价体系，建设全面、准确、有约束力的信用档案。通过信用体系建设，提高了金融行业的透明度和风险的可预测性，有效遏制了虚假宣传、欺诈行为的发生，维护了金融市场的公平竞争环境。

四、加强国际合作

金融市场的全球化发展使得国际合作成为金融监管的当务之急。加强与国际监管机构的沟通与合作，积极参与制定国际金融市场规则，提高了我国金融监管的国际声誉和话语权。同时，也加强与国际金融机构的合作，吸引更多外资进入，推动了我国金融市场的开放和国际化。

五、问题和建议

在工作中，也存在一些问题。金融风险监测和预警工作需要进一步加强，及时发现和化解潜在风险。金融信息安全问题依然突出，需要进一步加大投入和力度。人力资源建设还需加强，提高员工的专业素质和工作能力。

为了进一步推动金融市场的健康发展，提出以下建议：一是加强金融创新和科技应用的监管，防范金融风险。二是进一步完善信用体系建设，推动金融行业的诚信经营。三是加强跨国金融监管合作，推动形成更加高效、稳定和可持续的金融监管机制。

过去一年，在金融监管方面取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战和问题。未来，将持续加强市场监管和风险防控工作，积极支持实体经济发展，加强信用体系建设，加大国际合作力度，推动金融市场的健康发展，为经济社会的繁荣稳定作出更大的贡献。让共同努力，共创未来！

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

一、我国金融行业监管体系存在的问题

我国的金融监管机构所进行的所有监管举措都是为了能够让企业在这个机遇与挑战并存的时代里可以减少不必要的经济损失，企业也可借此来获取更多经济收益。但是，这种看似非常有益的监管体系，实质中却存在很多矛盾。

第一，监管部门过于频繁进行重复监管，可能造成监督矛盾日益激烈的同时还降低了监管工作的实质效用。与此同时，过度的监管调控还可能致使监管加大冲突频率。全国的金融机构、银行和非银行金融组织、证券部门以及各保险公司都已实行了监管，所承担的相应职责分别是通过银监会、证监会以及保监会承担。此类监管的模式都因金融控股企业的产生受到了巨大冲击。在各监督机构目的、标准体系，以及操作方法截然不同的情况下，容易造成各个监督管理部门活动存在很大偏差，倘若金融控股企业只受单一机构监管，单一监管机构的监管者自愿接受其它监管者所负责工作的可能性非常小。各个监管机构的监管目的各不相同，也可能致使监管冲突发生。

第二，各监管部门之间因监督目的各不相同，则难以在彼此之间进行协调，调节性能与效率不高。关于金融监督的问题，银监会、证监会以及保监会及其派出机构都是同一个水平。假使一家金融组织同时经营各项金融业务，比方说既从事银行业务，同时又开展保险业务或者证券业务，如果某项金融业务产生了风险，如何确定由哪家监管机构带头，选择哪家监管机构最终进行决策等实际问题都是客观存在的。

第三，中国金融控股企业已经产生同时不断持续的发展，其运营方式可划分以下两种：

第一种为经营性的控股公司，比如银行控股公司（即控股企业为商业银行）全资或控制部份股权，包括附属部门或子公司在银行、证券、保险、金融类型的服务性质公司以及非金融性实体。这样的金融控股企业特点表现在母公司本身，设立了银行经济业务。所管理与控制的为拥有独立法人资格的附属部门或者子公司，各附属部门或独立的子公司自主对外进行与业务相关的活动，同时承担与之相关的民事赔偿责任风险。集团高管有决策权对子公司高级管理人员进行任免及其它附属权利，并对重大事项决策产生影响。现阶段，与之形式相似的银行控股企业有：中国银行、中国建设银行、工商银行等。

第二种是金融控股公司为纯粹性质，集团的控股企业不是银行的金融组织。全资拥有或控制大部份股份，其中包括集中在银行、证券、保险、金融服务公司和非金融服务公司的分支机构以及子公司。此类金融控股企业的特色是总部（母公司）本身并没有从事金融相关活动，但其关联公司或子公司具有独立法人资格控制进行独立的涉外金融服务，同时还要承担相应的民事法律责任。集团公司（母公司）对子公司甚至是孙公司通过管控股权进行监管，集团公司（母公司）董事会对子公司高层管理人员的任免拥有决定权，同时对子公司重大决策产生深远影响。当前，国内这类型的金融控股集团主要有中信企业、光大企业、平安企业等。我国目前实行以金融业内不同的机构主体及其业务划分而分别进行监管，很难开展对金融控股企业以及相关金融业务的监督管理。其次，金融控股企业下层设置的组织机构互相参股现象，导致法人结构难于分析，企业规模庞大以及跨国经营致使内部管理机构层次多样化，企业金融业务牵涉不同金融业务，又导致运营复杂化。

从一个角度来说，致使信息的不对称性加大，给金融控股企业的外部监管也带来了许多阻碍，可能致使监管真空；从另一个角度而言，由于牵涉不同行业的监管机构，各个监管机构的监管目标、方案和核心截然不同，金融控股企业通过在不同专业的金融监管体系中发觉出差异，有可能采取手段，回避监管行动，以最低的成本，最小的阻碍建立组织形式，进而增大各专业金融监管机构在对相关金融部门进行监管过程中的困难。其次，监管主体对监管对象的管控虽然能够有效的避开风险，但由于各个监管主体之中信息沟通与交流不顺畅，可能致使信息传递受阻。使得金融控股企业整体的风险不易于掌控，极易造成监管真空现象。

第四，很难对金融行业的创新采取行之有效的监管，开始于二十世纪中叶的金融革新，促使金融行业发生了质的飞跃。但是，金融创新却开始与金融监管放松同时发生；风险管控与风险监督无法跟上飞速发展的金融创新，导致风险管控与监督滞后。例如发达国家的一些次贷危机，就是金融创新速度与风险监管速度发展不一致而造成。分析金融工具创新之所以难于被监管，其原因主要有以下几点：

(1)金融工具创新是从零开始的'过程，现创段开发出对创新金融工具的监管规定和体制难以从一开始就做出科学合理的预测，警惕并加以防范；

(2)新的金融工具投入使用，通常需要丰富的经验，通过很行时间运作方能显现其优势与劣势，致使金融监管只能针对事后，对事前无法判断与执行。

(3)因金融机构自身责任所致，监管当局未将金融工具创新的风险管控纳入直接监管范围，综合以上各种原因，金融工具创新作为金融机构进一步调整金融杠杆率的有效手法同时，也是金融监管过程中需攻克的困难。

二、我国金融行业监管体系面临问题的解决对策

想要解决上述问题，就要从分业监管向统一监管转变。此转变过程并不是一朝一夕可以完成的，要依照金融行业实际发展状态进行持续改进。最理想的选择是设立具有中国特色的金融监管委员会，但是这项选择的落实需要通过长时间的过渡才能生效。中国目前执行“一行三会”（即中央银行、银监会、证监会和保监会）分业管理制度，大致上与当下金融市场发展需求相吻合。但还没有明确分工责任，存在监管重复、监管漏洞、监管套利、监管成本过高而监管效用过低等问题，金融控股企业的监管责任不明确以及监管力度不够等问题尤其显著。各个监管部门之间缺少信息交流与沟通、资源共享、团队配合。在维持金融监管体制基本不变的态势下，创新与改进十分必要。

第一，对各监管组织的权利与责任要准确落实，加强沟通与合作以及组织之间信息交流，强化监管协调作用，各个监管机构彼此配合，协同合作。不断改革与完善银监会、证监会、保监会“监管联合会议体制”。遇到重点难点监管问题集体协商，以实现各监管部门最终统一建议，进行科学、有效的决策。

第二，将现阶段对金融机构监管的重点调整为功能监管，实现联合监管计划成为一个统一整体。

第三，合规性监管及风险性监管方法两者结合，视风险性监督为全局引导并带动合规性检查的发展。对银行与金融机进行合规性与风险性等级评价，设立信用等级制度，使银行与金融机构对其运营与风险程度判断以及管控迈向更高层次发展。

第四，明确金融控股公司的法律地位是监管工作主体，制定与发展相关的金融控股公司的法律法规，组织金融监管对金融控股企业的母公司（总公司）根据企业的功能直接监管，对母公司下设的金融企业一并开展业务监管。还可通过金融控股公司总公司，实现对集团下属公司的内部管理活动。

三、结语

企业金融监管体系风险总是充满着不可预测的变数，而且会随着经济的总体发展情况而有所改变，通过我国监管部门以创新带动制度完善的方式来对金融行业存在的漏洞进行弥补，在金融行业市场上通过对股票市场、债券市场和基金市场的合理监管，希望我国企业金融监管风险也能够因此降低。

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一、网络经济与金融：技术与制度整合与扩散的体现

(一)网络经济及其特征

网络经济(Network　Economy)是社会的生产方式和交换方式以网络形式组织起来的经济形态，是经济网络化的必然结果(乌家培，2000)。随着经济的发展，市场规模、交易半径的不断扩大，使得交易费用上升，为降低交易费用，技术与制度不断演进，于是网络技术便产生了，网络经济在二者的相互作用下也应运而生。一般而言，深入理解网络经济需从宏观与微观两个层次加以把握。

首先，在宏观层次上，网络经济拓展了经济增长模型中的内生变量，制度变量被引入的同时，知识与信息作为技术变量，其权重日益提高，成为推动经济增长的主要力量。网络经济有三大规律，它们支配着网络经济的发展过程，即：(1)信息技术功能价格比的摩尔定律(Moore"s　Law)，按此定律，计算机芯片的功能每18个月翻一番，而价格则以半数下降；(2)信息网络扩张效应的梅卡夫法则(Metcalfe　Law)，此法则说明，网络的价值等于网络节点的平方，网络效益随网络用户的增加而呈指数增加；(3)信息活动中优劣势强烈反差的马太效应Matthews　Effect)，也就是经济学中所说的“正反馈效应”，它使得强者越强、弱者越弱。可见，网络经济不是改变而是强化了传统的经济规律，使有利于技术进步的制度安排以及技术本身成为经济的主导。

其次，在微观层次上，由于飞速发展的网络技术大大改变了交易费用，网络经济中的产品、企业组织、市场结构等都发生巨大的变革。

网络经济是伴随国际互联网的发展而产生出来，因而围绕国际互联网发展起来的一些新兴行业是网络经济不可缺少的一部分；此外，国际互联网的发展也改变了过去传统的交易方式，使得互联网成为传统经济一个便捷的交易平台，因而原来通过传统的方式进行的交易活动演变成通过互联网进行的交易活动也是网络经济又一重要组成部分。网络经济中的产品多为信息产品，信息产品的经验性以及高生产成本、低复制成本(也可说高固定成本、低边际成本)的特点决定了企业组织的经营行为和产品市场结构(范里安、夏皮罗，2000)。企业要想在竞争中取得优势，须调整其组织结构，传统组织纵向一体化的信息优势消失，取而代之的是扁平型结构；市场竞争则导向规模优势、差别定价和客户为核心的原则。

(二)网络金融及其特征

所谓网络金融，是指在国际互联网(Internet)上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务(e-commerce)发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。因此，它是网络经济和电子商务发展的内在规律共同作用的必然结果，是技术与制度互动的体现。

网络技术的冲击正以前所未有的速度改变着全球金融业的业务范围和组织形式，它大大降低了金融服务的信息和交易费用，按传统金融理论预测，作为解决信息不对称问题和节约交易成本的金融中介，在数量上应显著下降，然而现实的不相符对传统理论提出了挑战，众多新兴的金融工具与中介机构纷涌而来，使得整个金融体系格局发生了巨变：首先，金融业务创新频繁。网络金融以客户为中心的性质决定了它的创新性特征。为了满足客户的需求，扩大市场份额和增强竞争实力，网络金融必须不断进行业务创新，这种创新在金融的各个领域都在发生。比如在资本市场上，电子通讯网络(ECNs，Electronic　Communication　Networks)为市场参与提供了一个可通过计算机网络直接交换信息和进行金融交易的平台，有了ECNs，买方和卖方可以通过计算机相互通讯来寻找交易的对象，从而有效地消除了经纪人和交易商等传统的金融中介，大大降低了交易费用。其次，金融中介机构与市场呈现出动态的产品——发展互动关系。默顿指出，这种关系是“金融创新螺旋”的一部分，它推动金融体系朝着一个充分效率的理想目标演进。在网络金融条件下，一方面，技术的进步与变迁降低交易费用；另一方面，创新引起市场规模和交易量的扩大反而会增加交易费用。金融中介机构通过创造构成新市场基础的产品和加大以存在产品的交易量来帮助市场成长；反过来，市场通过降低生产这些产品的成本来帮助中介机构来创造新的更加“个性化”的产品。总之，中介机构与市场的关系，静态地来看是两种竞争性的制度安排，但动态地来看则恰恰是互补性的关系：二者彼此互相加强，互相促进。此外，面对不断变化的金融业务、金融机构与金融市场，旧的金融监管方式和范围已远远不能奏效，网络金融监管必须基于一种持久而稳定的方法与框架进行，功能性监管便责无旁贷地承担起此重任，本文的后半部分将对此具体加以分析。

(三)网络经济与金融：技术与制度的整合与扩散

网络经济与金融是在围绕为节约交易成本而不断演进和创新的技术与制度的互动过程中出现的。创新的制度能够提供成本更低的安全功能(如家庭、保险制度)和经济功能(如公司制、股份制)，这是制度变迁所节约的交易费用I(新古典意义上的)；创新的技术则会减少由制度变迁带来的交易半径扩大而产生的交易费用Ⅱ(由新古典意义上的交易费用派生而来的)。有利于创新的制度安排是推动经济增长的主要力量，而技术对制度具有能动作用，技术创新在边际上推动合作秩序的扩展，使更有效率的市场交易方式和经济组织结构的产生和演进在技术上成为可能，技术的突破会成为制度演进的动力。

技术与制度整合与扩散的源泉在于由相对价格的变化引起的成本收益结构的变化以及进一步改变着人们的观念及行为。网络经济与金融正是以信息网络技术革命为先导，这种技术变迁引起了交易本身相对价格的变化，具体说就是改变了人们之间进行交易的成本和信息结构，于是，基于人的经济行为的微观结构比如银行业结构和商业交易行为也相应发生变革，而交易微观结

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美国是高等教育发达的国家，也是产业链中产学研协同发展较好的国家。美国出现了硅谷、“128 号公路”“研究三角园”等高等教育与区域产业链协同发展的创新基地，成为世界各地推动协同创新、促进区域发展的典范。目前，北卡罗来纳州“研究三角园”(RTP)是世界上最大的科技园区，也是高校与地区产业链实现协同创新发展的后起之秀，与硅谷、德克萨斯研究院并称为美国三大科研中心。本文分析了“研究三角园”的现状、高等教育区域合作与产业链协同发展的模式及关键因素，最后提出对京津冀高等教育与产业链协同发展的启示和政策建议。

北卡“研究三角园”位于北卡罗来纳州罗利、达勒姆和查珀尔希尔三个主要城市之间的交接地带，被北卡罗来纳大学教堂山分校、北卡州立大学和杜克大学三所知名大学环绕， 形状类似一个不规则的三角形，被称为“研究三角园”。该“研究三角园”是美国最早、规模最大的研发产业园，是美国制造业向高端转型的代表，堪称美国区域性高等教育与产业链协同发展的典范。园区成立于1959 年，占地面积约4.25 万亩，在现代医疗健康、农业生物技术、分析仪器、生物制剂与传染病、物流、纳米技术、环境科学、信息技术等领域处于领先地位。

目前“研究三角园”总共有200 多家企业，其中有170 多家是世界顶尖级的企业，包括著名的国家环境卫生科学研究院、北卡生物技术中心、微电子研究中心以及GE、IBM、思科和杜邦等大型跨国公司的科研机构。园内除一些大型高科技企业外，还有着大量的小型研发机构。园区内大约有2200万平方米的发展区域以及26 所综合性的办公楼， 同时还有4个孵化器。这些企业中，40%是生物企业，另外还有20%是信息科技企业，如IBM、思科。同时还有其他一些企业，如基金、材料科学、环境科学、工程类、金融服务业等。“研究三角园”现已是全球最具活力和竞争力的地方。目前园区内大约有180 万居民，就业率相当高，且47%的上班族具有本科及以上学历。同时，“研究三角园” 是美国合同性研究机构密度最高的地区，每年联邦政府投入的资金高达20 亿美元。“研究三角园”在经济发展、社区建设、教育培训、专家培养等方面都取得了显著的成果，经济结构逐渐高级化，高收入人口比例增加，园区多次跻身《财富》杂志“企业最佳发展城市”和“全美最佳生活区”。

1. 政校企合作， 奠定园区与区域产业链持续协同发展基础。20 世纪50 年代，北卡罗来纳州在美国是个经济落后的农业州，据称烟草和纺织服装是该州两个最大的产业。然而，随着美国经济结构发生变化，烟草和纺织服装行业开始走下坡路，“研究三角园”所在地区的失业率大幅度上升，当地政府为激活当地经济和增加就业采取了多种措施，但收效甚微。北卡罗来纳州尽管一直以农业经济为主， 但教育却相当发达，北卡罗来纳大学、北卡罗来纳州立大学和杜克大学均属美国最好的研究性大学。因此，政府和一些企业、私人机构以及学校联合起来，想通过校企合作促进地区发展。因此，成立了“研究三角园”。随着时间的推进， 这三所大学的毕业学生都来到了这个园区工作，城市也逐渐发展壮大。

园区起源于政校企合作。政府非常重视三所大学在经济发展中的作用， 利用得天独厚的教育资源，以“研究三角园”为框架，以该地最著名的三所研究型大学(达勒姆市的杜克大学、罗利市的北卡罗来纳州立大学和北卡罗来纳大学教堂山分校)为支撑点，形成“三角形”布局。这种设计理念使得园区与三所大学之间距离最小化，同时毗邻东海岸线，园区铁路、公路、海运等交通极其便利。地方政府对园区附近的大学、园区内的基础设施、孵化器、非盈利机构等也进行了大量的投入。在政府的宣传和帮扶下，园区通过降低企业成本等举措吸引大型企业、研究机构入驻。

“研究三角园”一开始就积极推动高校融入区域产业结构调整升级，不断延伸现代生物、计算机网络等新兴产业产业链。在“研究三角园”内，产业链的上下游、研究机构与生产企业、不同领域的协作伙伴以高度紧密的方式进行协作，园区内某一个企业的创新有可能带动产业链上下游的全面跟进与提升。在“研究三角园”，不同企业、高校之间分享知识、紧密协作、共同创新，政校企合作，奠定了园区与区域产业链持续协同发展的基础。

2. 校企互动，区域联动，实现教育与产业链协同创新。“研究三角园”的成功源于以市场为导向的校企互动，构建全新企业与学校合作伙伴关系，实现了教育与产业链协同创新发展，高水平的研究型大学及其周边的社区学院和技术学院等为“研究三角园”的成功提供了丰富的智力和技术资源，实现了优势学科与区域支柱产业无缝对接。如杜克大学以电子工程和生物医学见长; 北卡罗来纳州立大学有上百个专业，其中工程类专业，如核能工程、工业与制造工程专业在全美大学名列前茅;北卡罗来纳州大学教堂山分校的商学和新闻学等备受学生青睐。“研究三角园”的成功之处在于它集合三所高校的优势学科来吸引相关企业入驻，这是一种企业选择学校而不是学校挑选企业的过程。企业与学校之间协同研究的领域正是区域明显的优势。再加上许多高新技术中小企业是从作为智力资源密集的大学或科研院所直接繁衍而来，因此它们一出生就与这些机构有着千丝万缕的天然联系，这使得高新技术产业集群内部各行为主体之间的联系也比较密切。

园内高校的人才和专业优势成为吸引研究型企业的“传感器”，也是“研究三角园”实现产业链转型升级的重要原因。企业充分利用高校的人才和技术优势实现产品的创新和技术的改造，高校与区域的协同创新成为新时期“研究三角园”不断走向辉煌的关键路径。大学和企业实验室间的合作使园区成为美国东部技术上的领跑者。1959 年“研究三角园”挂牌时，园区委员会把化学、纤维作为发展重点。60 年代中期后，电子业成了高新技术的代表。1965 年IBM 公司加入后，园区进入快速成长阶段。80 年代，进一步明确把微电子和生物工程视为最有前途的技术领域，并确定了集中于这些核心产业的“产业集群”发展战略。90年代，随着网络工程和生物技术蓬勃兴起，“研究三角园”立即赶上这一时代潮流，经过50 多年的建设,该地区成为全球生物技术、信息技术等研发中心。

3. 多方合作构建产业链生态系统。拥有大量高科技人才和创造良好的生活居住环境是吸引大企业的重要资源。在政府支持下，园区建立了大量生活、娱乐及配套设施。政府与基金会合作投入，分担园区内道路建设成本。政府下属的小企业管理局为小型企业提供贷款担保和其他金融服务，并对入园企业提供10 万~50 万元的低息贷款，年限长达7 年，针对过去主要侧重引进大研发项目而忽视创新科技企业的不足，“研究三角园”在20 世纪90 年代初启动了科技企业孵化体系，目前已孵化出1500 多家创新企业。

北卡罗来纳州的低消费水平和紧密的社区合作氛围，提供了高质量有价值的操作交流平台和稳定的科研环境，以及便利的交通、齐全的环境建设、完善的教育培训体系。从行业构成看，最大的是生物技术和制药产业，其次是信息技术和软件，还包括仪器与先进材料企业、清洁与绿色技术公司、专业服务与管理顾问公司等。这些与园区内相关的政府机构、基金会、研究所、科技协会等非营利组织，共同构成完整的产业生态系统。

1. 高等教育与产业链协同创新管理机制： 非营利的基金会。“研究三角园”在管理上实行的是政府主导，政、校、企联合管理的模式。 通过第三方组织―――基金会实现联合管理。北卡罗来纳研究三角基金会(Research Triangle Foundation of North Carolina)是由政府、大学、企业及行业领袖联合成立的非营利机构。在管理方式上，基金会由政府、学校、企业等各方代表11 人组成理事会， 主要负责园区的建设、维护与管理，以吸引和留住企业。基金会将政府、高校、企业组织在一起，共同商议决策、规划“研究三角园”未来发展蓝图。这种管理模式，既能保障园区稳定的创新创业环境，又使得园区内部企业和单位具有很大的自主权，为高校与区域自由合作扫除障碍。同时，基金会下设附属公司，辅助其对“研究三角园”进行管理。“研究三角园”作为基金会的附属公司，也是园区的`商业、娱乐休闲、咨询服务中心，园区内舒适便利的工作环境、休闲的娱乐环境以及优美的自然环境使得“研究三角园”成为“美国最适合居住的地点”之一。园区的大学安置服务中心为即将毕业的学生与用人单位提供中介服务，是连接高校与用人单位的重要纽带。还设有大量的非营利性研究所，主要开展高校与企业之间的交流和新产品研究等工作。

2. 构建学科-产业-园区协同发展机制： 产-校-园-城四位一体融合发展。大量的教育和科学研究机构保证了园区拥有丰富的人才储备，也是园区产业集群持续发展的推动力。园区汇聚多所高校，恰好位于罗利(首府)、达勒姆和教堂山三个城市的中心点上;这三个城市中的每一个城市都拥有世界级的研究型大学，大学是园区维持快速与持续发展的基础。“研究三角园”内各个高等院校都具有自己的优势专业和学科，这些学科又与园区发展结合起来，与园区内企业的产业有较高的匹配度。“研究三角园”的成功之处在于它集合三所高校的优势学科来吸引相关企业入驻，这是一种企业选择学校而不是学校挑选企业的过程。

企业与学校之间协同研究的领域正是区域明显的优势。园区内制药、健康服务和医疗设备类企业最多，总数超过了35 家，雇佣员工接近7000 人。这样的高集中度反映了杜克大学和北卡大学等地区院校的科研实力，这两所学校都开设医院、医学院、护理学院和生物医学相关研究项目。园区第二集中的产业是IT、计算机和电信业，超过25 家企业，共雇佣2 万余人。北卡州立大学和杜克大学的工程学院以及北卡大学的计算机科学系都吸引着企业来到这里。“研究三角园”中的其他产业，如环境科学和生物机构，也占有重要比例，也反映了该地区高校在这方面的实力。

相应的，大学也像企业一样，很重视与“研究三角园”内企业的关系。超过85%的高校校长把“研究三角园” 内的企业看作毕业生就业机会的重要来源，接近70%的校长认为“研究三角园”的企业是学生实习和教师专业培训的重要地方。同时，近一半的校长把“研究三角园”内企业看作学校访问学者、支持资金和科研经费的重要来源。大学根据市场的实际需求进行科研攻关，研究出的科研成果迅速移交给专门的研发机构进行开发， 开发出的新产品很快移植到企业，生产出的产品便成了高科技产品。这种结合不仅成果快，开发周期短，而且都是高技术产品，经济效益非常好。各高校的学生，有不少在学习期间就在园区内科研机构的工厂实习，毕业后往往就被有关科研机构正式吸收为科研人员。园区内，近90%的公司表示与周围大学建立了正式或非正式的关系; 超过80%的园区公司重视从周围大学的毕业生中挑选员工;并且，超过70%的公司重视员工的课程和培训;其他的校企合作形式也是被重视的，包括文化、社会方面的合作机会、咨询等。

经历50 多年的发展，“研究三角园” 正在制定新的发展计划。在新的总体规划中，最重要的理念是要打造一种新型的“创新社区”，即创造一个不仅创新公司愿意在此落户， 而且人们愿意在此居住生活的地方。为此，园区将打造成多用途中心，不仅是公司办公和研究的基地，也提供零售、酒店和住宅设施。打造宜居宜商的创新社区。

3. 创建多元文化氛围，提升高校创业能力。“研究三角园”具有和谐多元的创新、创业文化环境，被誉为是“最适合商务的地区”“最令人兴奋的城市”之一。成立之初，就敞开大门吸引各国和地区的研究型企业入驻，高校与区域之间合作、竞争的意识成为引领区域创新发展的重要文化环境。

高校在与企业合作的同时，也不断挖掘自身的竞争优势，产生了一大批高校企业(spin-out companiesfrom universities)。据统计，2003 年三所高校创立了大约20 多家企业， 大多涉及自主研发的核心技术和专利产品。许多高校拥有自己的风险投资公司、创业基金等，针对有价值的科研成果进行专利保护和风险投资。高校创业的形式在“研究三角园”非常普遍，包括技术转移公司、产品研究中心和小型公司等，为推动区域协同创新添上了浓墨重彩的一笔。大学不断向“研究三角园”输送优秀人才和优质项目。大学毕业生在当地创立了众多企业，大学研究项目又催生了不少初创企业，为创新经济的发展不断提供新鲜血液。

建立于大约30 年前的北卡州立大学百年纪念校区，本身就是学界与产业界成功结合的产物。为便利与产业界合作，北卡州立大学成立“跳板创新中心”，作为发展校企合作伙伴关系的中枢与入口。该创新中心，旨在为那些来自大学以外的人提供“一站式购物”的支持，让他们知道如何与北卡州立大学合作。北卡州立大学支持师生创业， 迄今已经创立100 多家企业，资本投资超过15 亿美元。目前，该大学每年大约新创立8 至10 家公司。

园区还为刚起步的创新企业提供孵化器服务。在这个园区中，有4 个孵化器，园区负责管理的是第一个(park research center)，提供基金支持，其他三个是独立的孵化器，也就是由企业独立运作的公司。第四个孵化器是一家国际企业在运营的，专注于在生命科技方面孵化的事情。此外，园区设有“北卡生物科技中心”与“北卡超级计算机中心”，前者由北卡州成立，对园区内生物科技相关厂商提供庞大的、创造性服务。州政府和地方政府一般不对项目进行直接投资或管理，而是委托资信等级高的专业机构进行运作。

4. 多渠道筹集资金，提供创新动力支撑。高校与区域实现协同创新，不仅需要人力、物力、技术的支撑，还需要大量的经费投入。高科技产业具有高风险、长周期、高收益的特性，因而资金是协同创新成功与否的决定性因素。联邦政府也加大了对“研究三角园”高校和企业创新发展的资助。为帮助一些新创小型科研机构开展业务，政府下属的小企业管理局向在园内的小企业提供贷款担保及其他金融服务。此外还提供10 万到50 万美元的低息贷款， 贷款的期限长达七年， 贷款年利率仅为政府债券利率的一半或固定为5%。另外，风险投资公司、独立基金会、私人募捐等也为园区高校人才培养和技术转移提供了大量支持。美国规模最大的上市投资公司黑石集团(Blackstone)旗下的黑石慈善基金会联合“研究三角园”的高校―――杜克大学、北卡罗来纳中央大学(North CarolinaCentral University)、北卡罗来纳州立大学和北卡罗来纳大学教堂山分校，投资363 万美元，成立“黑石企业家网” (the Blackstone Entrepreneurs Network，BEN)，致力于打造将创新思想推向市场的动态区域网络，提高区域的创新活力。

1. 充分发挥政府作用， 引入第三方管理模式。“研究三角园” 实现高校与产业协同发展的重要原因是非营利的管理基金会。在“研究三角园”，有大量的非营利组织活跃其间。这些非营利机构大多拥有高素质的专业人才，成为营利组织、科技团体与政府之间不可缺少的桥梁，“研究三角基金会” 就是其中之一。基金会负责管理和指导“研究三角园”的建设和规划，对园区内各单位的内部事务无权干预。基金会成为政、校、企合作和园区建设的助推器。目前京津冀区域高等教育与产业协同发展口号大、落实少，关键的原因是缺乏有效的模式和机制。因此，在推动京津冀协同创新过程中，区域首先要明确定位，建立创新机制，设计未来发展模式，借鉴第三方管理模式，带动京津冀高等教育与区域产业链协同发展。

2. 明确定位加强优势合作， 坚持优势学科与区域支柱产业无缝对接。“研究三角园”的创新依赖区域内三所研究型大学的学科专业优势。三所高校突出的学科优势，成为企业合作的重要根源。目前，京津冀大部分高校与区域内行业企业合作的领域非常有限，根源是很多高校在专业和学科建设上求多求全，缺乏明显的优势学科、专业，没有形成与产业链发展协同的优势学科和专业，企业的需求得不到满足。高校在抱怨协同创新困难的同时， 先要考虑自己的优势何在，深入挖掘专业学科优势，加强优势学科建设，结合区域支柱产业重点培育拔尖创新人才，建设与区域支柱产业相关的专业链群，为协同创新搭建桥梁。

3. 创新财政科技经费投入模式， 多渠道筹措资金。京津冀高等教育与区域协同发展面临的较大问题就是资金投入分散。三地政府之间，各高校之间，不同行业之间没有形成统一的经费投入渠道。京津冀高等教育协同发展首先要创新财政科技经费投入模式，建立京津冀协同发展专项研究资金，扶持京津冀高校协同发展的重大项目。将各个部门、各个行业、各高校在京津冀协同发展方面的资源进行整合，吸引社会资本投入京津冀一体化高等教育中来， 促进教育与经济、人才培养与产业升级、融合发展。

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2021年，市金融监管局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在市委的坚强领导和市委国安委的业务指导下，紧紧围绕年《市委国家安全委员会2021年工作要点》，加强组织领导，强化责任意识，结合金融监管局部门职能职责，积极做好各类安全保卫工作，全系统国家安全工作取得了实效。现将全年国家安全工作总结报告如下：

一、工作开展情况

（一）落实国家安全责任制方面

认真贯彻《党委（党组）国家安全责任制规定》工作要求，落实党组国家安全工作主体责任及党组负责人第一责任人责任，压实领导班子成员“一岗双责”责任，将国家安全工作与业务工作一起安排、一起落实、一起部署，成立了市金融监管局国家安全工作领导小组，党组主要负责人任组长，其他班子成员任副组长，成员由各科室负责人组成，领导小组下设办公室在综合科，并明确了专人负责国家安全工作，统筹推进国家安全工作。召开国家安全专题会议1次，研究部署国家安全工作，分别向市委国安委办公室提交工作情况报告及风险评估报告各2次，按时按要求向国安委办公室报送各类材料；

多次召开本领域防范地方金融风险专题会议，切实推动国家安全工作责任制的落实，形成了既各负其责又齐抓共管的工作格局。

（二）强化国家安全学习教育方面

持续加大宣传培训力度，组织全体干部职工学习了《国家安全法》，组织开展4.15全民国家安全教育日活动，观看专题教育宣传片，进一步提升干部职工总体国家安全观念，积极参加全市国家安全教育工作培训会，提高国家安全工作水平，通过培训教育，形成了市金融监管局人人关心国家安全、人人都是国家安全的践行者的工作局面，为维护国家安全的强大合力贡献金融力量。

（三）意识形态工作方面

一是强化责任落实，加强党组对意识形态工作的全面领导。加强组织领导。根据领导干部岗位调整，对办意识形态工作领导小组成员进行调整。办党组认真落实意识形态工作主体责任，年初，党组会议专题研究部署意识形态工作，坚持每季度分析研判意识形态领域情况。办党组书记切实履行意识形态工作“第一责任人”责任，带头抓意识形态工作，带头管阵地、把导向、强队伍，带头批评错误观点和错误倾向。认真落实责任制。紧紧抓住意识形态工作责任制这个“牛鼻子”，结合金融监管局实际逐级签订意识形态工作责任书，切实将“四个责任”落到实处。办党组成员按照“一岗双责”要求，对职责范围内的意识形态工作负领导责任。推动意识形态工作责任制的落实，形成了既各负其责又齐抓共管的工作格局。二是强化学习教育，加强对意识形态阵地的管理。紧紧扭住理论学习这个关键，不断强化思想认识，以思想到位引领行动自觉，以实际行动增强“四个意识”、坚定“四个自信”，做到“两个维护”。认真落实“第一议题”“第一内容”制度，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习习近平总书记系列重要讲话精神和考察XXX重要讲话精神，全面贯彻党的十九大精神和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神，跟进学习党中央最新决策部署和习近平总书记最新讲话精神。先后对市委四届七次全会、习近平总书记“七一”重要讲话、市第五次党代会、党的十九届六中全会、省第十一次党代会等重大会议精神采取党组会和党组理论学习中心组等形式进行学习领会和深入讨论，以党组理论学习中心组学习、政治理论学习、“三会一课”等为载体，以抓住“关键少数”、覆盖“绝大多数”为原则，进一步强化了党员、干部的学习教育。要求全办干部职工注册使用“学习强国”平台，通过浏览文章、观看视频、参与讨论、知识答题等方式，参与在线互动学习，推动了党员干部真学、真懂、真信、真用。召开意识形态分析研判会3次，及时传达学习了中央关于意识形态工作的决策部署以及省、市委各项指示要求，分析研判当前意识形态领域存在的苗头性、倾向性问题，并对进一步加强和改进金融监管局意识形态工作进行了研究和全面部署，确保了意识形态工作有序开展。严格落实“三会一课”、民主生活会、组织生活会等制度。今年以来，共组织开展“主题党日”活动11次，领导干部讲党课4次，组织开展党组理论学习中心组学习10次（其中组织了1次意识形态专题学习），政治理论学习21次。三是拓展教育阵地，扎实开展党史学习教育。根据党中央、省委、市委的安排部署，采取专题党课引领学、通读书目系统学、走进党校深入学、红色基地体验学、为民办事实践学等形式扎实开展党史学习教育，进一步坚定理想信念，凝聚思想合力，汲取奋进力量。坚持将学党史、知党史作为党史学习教育的首要任务，作为意识形态工作的重要内容。班子成员示范带头，引领全办党员干部全员学、系统学、务实学、创新学，努力做到学有所获、学有所悟。坚持以上率下学。先后开展了3次党史学习教育的中心组专题学习，开展了1期读书班，处级党员干部全部完成了1次以上专题党课，并完成对4本必读书目个人自学，并深入挂钩村开展了4次党史学习教育百姓宣讲。支部结合“三会一课”“主题党日”等组织生活，采取重点篇目读书交流会、重温入党誓词、党史故事大家讲等方式开展主题突出、特色鲜明、形式多样的学习活动累计11次。注重搞好系列授课。发挥课堂教育主渠道作用，采取领导干部专题党课、普通党员故事党课等方式开展系列党课教学，先后邀请专家授课1次，领导干部专题党课3次，党史故事大家讲5次。充分用好红色资源。大力发扬红色传统，传承红色基因，赓续共产党人精神血脉。先后到凤凰山烈士陵园、威信扎西会议旧址、昭通档案馆等红色基地，瞻仰革命烈士，重温入党誓词、重走长征路、参观历史遗址遗迹，引导广大党员走进历史、触摸历史、感悟历史。党史学习教育的感染力进一步增强，学习效果进一步提升。注重弘扬正气。以创建文明单位为契机，深入开展优良传统和作风建设。积极推进干部职工廉洁和谐文明家风建设，专题开展了1次家风教育。积极开展正面教育，宣扬社会正能量，大力弘扬社会主义核心价值观。开展“学先进、学典型”活动，组织全办党员干部学习“全国道德模范”获得者张桂梅、“云岭楷模”张从顺、张子权英雄父子的先进事迹，教育和引导党员干部培养高尚的道德情操，努力在改进思想作风、学风、工作作风、领导作风、干部生活作风上取得实效。坚持常态化开展扫黑除恶斗争，安排专人认真梳理来信来访群众反映诉求，及时报送扫黑除恶线索。结合金融监管局职能职责，积极开展群众身边腐败和不正之风整治。四是强化网络管控，牢牢掌握网络意识形态主导权。党组理论学习中心组对《党委（党组）网络意识形态工作责任制实施细则》进行了专题学习，加强网络意识形态正面引导，凝聚主流意识形态共识。党组书记亲自抓好维护网络意识形态安全工作，不断健全完善管理体制机制，强化管理责任，牢牢掌握网络意识形态主动权，提高舆论引导水平。切实履行意识形态阵地管理责任，严格实行信息平台专人负责制度、发布信息领导审批制度，防止出现错误和发布不良信息。加强对微信公众平台、微信工作群、干部职工微信朋友圈、教育讲座、政务网等阵地的管理，切实做到了把好政治关、导向关，绝不给错误思想和言论提供传播渠道，做到了监管不失位、引导不失语、阵地不失守。五是强化思想引导，处置好意识形态领域热点问题。办党组坚持做好全办干部职工思想引领工作，主动了解干部职工思想动态，用党的理论、方针、政策和社会主义核心价值观武装干部职工头脑。着力防范各种宗教极端思想的传播和渗透，不给错误思想、观点和言论提供传播渠道，坚决抵制非法出版物的渗透。通过微信工作群和短信信息平台及时发布党的方针政策，发布市委、市政府的各项决策部署，发布工作动态，牢牢掌控了网络意识形态主动权，要求全体党员对网络谣言、负面炒作、攻击渗透等各种网络乱象进行坚决抵制。不断加强对重大思想理论和舆论热点问题的引导，及时化解意识形态领域的突出矛盾和问题，全办未发生反对和否定中国共产党领导、攻击中国特色社会主义制度的错误思想和言论事件。

（四）保密工作方面

将保密工作纳入重要议事日程，形成了一把手负总责，分管领导具体抓落实，综合科组织协调的管理体制，狠抓各项保密措施和保密责任制的落实，召开专题会议研究部署保密工作，研究部署保密工作；

以涉密人员涉密载体、涉密计算管理为重点，强化保密管理，加大督促检查，对秘密载体、秘密档案、涉密计算机、信息上报外传等工作时时抓在手上，一刻也不放松，杜绝重大失泄密事件发生，全年未发生泄密事件。

（五）本领域涉国家安全事务方面

今年以来，金融系统深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神，全面落实党中央、国务院决策部署，积极有效防范化解金融风险，全市金融业保持了健康、平稳、安全的发展态势，为确保金融领域国家安全做出积极的贡献。一是强化源头防控，加大风险排查。常态化开展涉非涉稳风险隐患摸排，对全市7237家农民专业合作社、7家村扶贫资金互助社，开展了资金互助摸底排查；

将公司名称或经营范围中使用“财富管理”“财富投资管理”“理财”“资产管理”等字样的机构316家机构，纳入规范工作台账，将按照省处非办的统一要求开展规范工作；

组织对全市交易场所进行了摸底排查，目前全市尚未发现涉金融领域的交易场所机构。牵头召开了2次（昭通大慈）非法集资研判会，做到风险线索早研判、早预警、早提示、早处置。及时核查、处置了X起疑似非法集资风险苗头线索。认真履行地方金融业态监管职责，对全市X家小额贷款公司开展监管分类评级，对全市X家融资担保公司开展现场检查。对X家长期歇业的小额贷款公司，拟取消试点经营资格上报省地方金融监管局。按照“严监管、防风险、防增量”原则，对辖区内X家已出清的P2P网贷机构进行密切监控，防风险反弹。二是强化宣传教育，增强风险防控能力,群众风险防范意识和法律意识进一步增强。三是坚持法治思维，有效防控风险。以贯彻落实《防范和处置非法集资条例》为抓手，依法依规开展防范和处置非法集资工作，2021年全市新立非法集资案件XX起，涉案金额XX万元，涉及参与人数XX人，与去年同期相比呈现了“三个下降”趋势，即：案件数同比下降1起、涉案金额同比下降了XX万元、参与人数同比下降了XX人。建立信访维稳工作机制。先后成立了市金融监管局建党XX周年信访维稳工作领导小组、信访维稳工作领导小组工作机制，压实了信访维稳工作责任。全力做好建党100周年、COP15、市党代会、十九届六中全会期间信访维稳工作，实行每日“零报告”制度，防止重要时间、节点群众“赴省上京”非访、集访等恶性事件发生。引导群众依法合理反映诉求。2021年，我办共接访群众XX批次XX人，主要采取稳控来访群众情绪，引导其合理、合法反映诉求，及时回应群众关切，牢牢将群众稳控在当地。

二、存在问题

2021年，市金融监管局国家安全工作取得了一定的成绩，但也存在以下问题，一是对国家安全工作的理论学习不够，在系统学、全面学上还不够；

二是国家安全工作总体意识还不够，大多数工作还存在“部门角度”，全局、大局意识有待进一步提升。

三、下步打算

国家安全工作是一项极端重要的工作，事关民族、人民政治存亡，下一步，我们将重点抓好以下几个方面的工作，把国家安全工作抓出成效。

一是加强党组对国家安全工作的全面领导，以落实《党委（党组）国家安全工作责任制制规定》为抓手，进一步建立健全国家安全工作各项制度，抓好落实。

二是深入学习习近平总书记对国家安全工作的重要论述，坚持以总体国家安全观为根本遵循，牢牢把握市金融监管局国家安全工作责任重点，在防范金融风险、意识形态、保密工作等重点工作推进中持续加力提质。

三是进一步提升国家安全工作人员工作水平，加强学习培训教育，全面提升国家安全工作水平，为实现全面国家安全做出积极贡献。

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

让梦想杨帆今年暑假，我读了一本书，名字叫《我的理想》，它使我懂得了许多道理。

《我的理想》这本书，教我们从小就要有自己的理想，写了许多伟人因为从小有理想、梦想，而走上了成功之路的故事。邓亚萍“小个子追求大作为”，杂交水稻之父袁隆平“让人民不再挨饿”，战斗英雄董存瑞“舍身炸碉堡”，诺贝尔伟大抱负成就“炸药之父”……这三十一个故事让我知道了他们的伟大成就，我也要向他们学习，也做一个像他们的人……

中华飞天第一人——杨利伟从小就有着像海鸥一样、向着蓝天飞去，当一名飞行员的梦想，在8岁时杨利伟遇到了困难——他很恐高，为了帮助杨利伟克服这个缺点，他父亲经常带他去爬山，登高望远。后来杨利伟考上了空军第八飞行学院，毕业后做了一名飞行员，在1998年1月杨利伟成为第一批航天员，在2003年10月15日杨利伟乘坐神舟五号载人飞船成功发射，16日6时54分在太空遨游了21个小时的杨利伟胜利归来，中国首次载人航天飞船取得了圆满的成功，浩瀚的太空写下了中国人的名字。杨利伟是国家的英雄，为了理想而努力的奋斗、不怕任何困难，最终实现了自己的目标。我也要向杨利伟学习，做一个不怕困难的人……

世界杂交水稻之父——袁隆平，因为饥荒人们都生病了，所以吃饭成了问题。这时，袁隆平决定培育杂交水稻。可水稻杂交的难度很大，很多外多研究人员都无法完成，但袁隆平坚决要完成，终于，在1975年袁隆平突破了难关，一批早熟高产稻破土而出。

我的理想是成为一名出色的舞蹈家。因为我从小就喜爱跳舞。记得从上幼儿园接触到舞蹈以后，慢慢的我喜欢上了舞蹈，只要听见音乐，我就情不自禁的手舞足蹈跳起舞来。我喜欢舞蹈的婀娜身姿，美轮美奂的服装，高难度的动作，还有那气质优雅的身材。

理想是人生道路上导航的灯塔，为了理想，我一定要不懈地努力，实现自己的梦想！

书香燕京征文

让梦想扬帆

学校：南尚乐小学班级：六1班姓名：李钊怡教师：王丽梅

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

近年来，随着我国金融业的快速发展，金融市场也面临着越来越严峻的挑战和风险。为了保障金融市场的稳定和健康发展，金融监管机构肩负着重要的责任和使命。作为一名金融监管机构的官员，我非常荣幸能够向各级领导和广大市民汇报过去一年的工作，同时展望未来的发展方向。

一、维护金融体系稳定

在过去一年中，我所在的金融监管机构积极应对市场风险，加强对金融机构的监管和风险防范。进一步完善了法律法规和监管制度，提高金融机构的合规性和风险管理能力。重点关注非银行金融机构、互联网金融和科技金融等新兴领域，加强了对其风险控制和监管。通过建立风险监测系统和提升金融稳定指标的预警能力，有效应对了市场波动和金融机构的倒闭风险，维护了金融体系的稳定。

二、促进金融市场创新

为了适应经济发展的需要，我所在的金融监管机构积极推动金融创新，为实体经济服务。深入研究市场需求和金融产品，推出了一系列政策和措施，鼓励金融机构创新业务模式和产品。加强对金融科技的监管与引导，推动金融科技的应用和发展。注重金融服务的普惠性和可持续性，推出了更多面向小微企业、农村地区和贫困群体的金融产品和服务。这些创新举措有力地促进了金融市场的发展和提升了金融服务的质量。

三、加强国际合作与交流

金融市场的发展和监管已经越来越具有全球性的特点。为了更好地履行金融监管的职责，我所在的金融监管机构加强了国际交流与合作。积极参与国际金融组织和国际标准制定机构的工作，分享和交流我国的监管经验和政策措施。同时，也加强了与其他国家和地区的监管机构的沟通与合作，共同应对跨境金融风险和挑战。在国际金融合作的框架下，通过信息共享、监管合作和法律协助等方式，加强了金融风险的防范和控制。

四、加强金融消费者保护

金融市场的发展离不开广大金融消费者的支持和参与。作为金融监管机构，非常重视金融消费者的合法权益。在过去一年中，加大了对金融消费者权益保护的宣传和培训力度，提高了金融消费者的风险意识和自我保护能力。加强了对金融机构的监督和检查，严厉打击各类金融违法犯罪行为，保护了金融消费者的合法权益。同时，也积极推动建立健全金融消费者维权机制，在金融纠纷解决中提供了更多的支持和便利。

在未来的工作中，我所在的金融监管机构将继续以保障金融体系的稳定和健康发展为己任，加强监管和风险防控工作，推动金融市场的创新与发展，加强国际合作与交流，加强金融消费者保护工作。将以更高的标准和更有力的行动，努力为我国金融市场的稳定和健康做出更大的贡献。感谢各级领导的关心和支持，我所在的金融监管机构将不负重托，为实现国家金融稳定与繁荣而努力奋斗！

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

对于物流企业而言，供应链金融中的风险主要来源于客户资信、质押货物的选择和保管，以及内部操作运营。

以仓储为例，其主要表现形式有：一是客户资信风险。客户的业务能力、业务量及商品来源的合法性，对仓库来说都是潜在的风险。在滚动提货时提好补坏，还有以次充好的质量风险;二是仓单风险。仓单是抵押贷款和提货的凭证，是有价证券也是物权证券，但目前仓库所开据的仓单还不够规范，如，有的仓库甚至以入库单作质押凭证，以提货单作提货凭证;三是质押商品选择风险。并不是所有的商品都适合作仓单质押，因为有些商品价格季节性波动较大，有些商品保质期短而极易变质。若以此类商品作质押，风险则难以管控;四是商品监管风险。在质押商品的监管方面，由于仓库与银行之间的信息不对称，信息失真或信息滞后都会导致一方决策的失误，极易造成质押商品的监管风险。

那么，物流企业又该如何规避供应链金融风险呢?

首先，要加强对物流监管方的准入管理。在供应链金融业务中，物流监管方起到的是“监管者”“中间者”“信息中枢”的作用。物流监管方不仅受银行委托对客户提供的抵、质押物实现专业化的监管，确保质押物安全、有效，而且还掌握了整个供应链上下游企业货物出库、运输、入库等信息的动态变化。银行正是通过物流监管方对质押物的监管来实现物流和资金流的无缝对接。但是，当前物流监管方中存在的缺乏专业技能和诚信、企业资质参差不齐、运输和仓储监管的规范不标准，以及借款人和物流企业联合欺诈银行等现象，使得对物流监管方的准入管理显得尤为重要。为了防止物流监管方操作不规范、管理制度缺陷给银行带来的损失，则应该重点选择经营规模大、知名度较高、资信情况良好、管理技术先进、操作规范完善、监管程序严谨，以及员工素质较高的监管方进行合作。

其次，要提高对中小企业的风险识别和控制能力。中小企业的特点是投资风险相对较高，这就对银行风险管理和控制能力提出了更高的要求。一是银行要努力提高对中小企业真实信息的掌控能力，把握好企业经营活动、管理能力、信用意识、资金运营、资产分布，已及关联交易等的真实情况;二是银行要通过建立适合中小企业客户的信用等级评定体系，如实揭示中小企业客户的信用风险，合理确定中小企业的授信控制量，防止信用评级不客观和授信不及时而把优质中小企业排斥在信贷支持对象之外;三是银行应加强对中小企业的贷后管理，规范贷后管理操作程序，深入企业跟踪检查，实行贷后动态监控，掌握企业的贷款使用、存货增减、货款回笼、固定资产变化等情况。通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值、行业与经营环境的变化等因素的'连续监测和分析，了解企业的偿还能力是否发生变化，从而可以帮助银行及时地发现问题、及时地调整相关政策和措施、及时地解决问题，从而达到有效防范和降低贷款风险的目的。

然而，任何一个行业的发展都离不开政府的支持，金融领域也不例外。在供应链金融中，其实际运作会牵扯到很多不同类型的企业，因此极易滋生风险问题和法律问题。这就需要政府层面给予一定的宏观调控，组织法律、物流、金融领域的相关人才制定一个完善的、具有很强适应性的法律制度来为供应链金融业务的健康发展提供强大的支持。

扩展资料：

一、供应链金融为什么会存在风险

宏观经济政策与泡沫经济、金融放松管制与自由化、内部管理与道德风险、经营环境与非经济因素等是商业银行风险的现实起因。而供应链金融业务与传统信贷业务相比有一些不同的特质，构成了供应链金融业务特殊风险的起因。

1、授信企业具有产业链相关性基于供应链的供应链金融为融资业务带来了更广阔的融资空间，风险也就由传统的单一贸易环节向供应链上下游拓展，意味着供应链上下游的不确定性也为贸易融资带来了风险。特别是当供应链金融的覆盖范围达到“端到端”时，供应链金融的风险也就随之覆盖了整个供应链。此时，风险不再单纯来源于客户信用风险、贸易背景真实性等传统的风险来源，而是由贸易环节为出发点向供应链上下游扩散。因此不仅是客户自身的信用水平和还款能力应继续得到关注，对客户的上游供应商、下游客户的关系、商誉、信用度、财务报表真实性等都应当进行关注。且银行现阶段发展的供应链受信对象多集中在几个大型的产业链上，如汽车业、医疗器械类、电力类等。当这些大型产业链上的任意一个重要结点发生使银行撤出资金的风险问题时，不仅银行在链上其他企业的授信业务会受到影响，甚至整个产业链的发展也会受到波及。

2、供应链上主要授信企业规模较小在传统的信贷业务中，银行偏向于选择大型信用评级较高的企业作为授信对象。而在供应链金融业务中，最需要资金支持的往往不是一条供应链上的核心企业，而是其上下游的供应商、分销商等相对小的企业。由于中小企业在供应链中处于买方或卖方的劣势地位，流动负债在其报表中所占份额很大。银行给这些中小企业放贷，面临着授信对象规模小、信用评级历史短或有空缺的情况，相较规模大的企业而言风险较大。银行授信以交易为基础决定其风险与传统业务不同。供应链金融是基于企业间的实质性交易来发放贷款的，这就决定了交易的可控性、真实性成为贷款能否收回的重要保障。

二、6大常见供应链金融风险

1、核心企业信用风险在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色。商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信（授信是指：商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证）业务。

因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。一方面，核心企业能否承担起对整个供应链金融的担保作用是一个问题，核心企业可能因信用捆绑累积的或有负债超过其承受极限使供应链合作伙伴之间出现整体兑付危机。另一方面，当核心企业在行业中的地位发生重大不利变化时，核心企业可能变相隐瞒交易各方的经营信息。甚至出现有计划的串谋融资，利用其强势地位要求并组织上下游合作方向商业银行取得融资授信，再用于体外循环，致使银行面临巨大的恶意信贷（信贷是指：以偿还和付息为条件的价值运动形式，通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款）风险。

2、上下游企业信用风险虽然供应链金融通过引用多重信用支持技术降低了银企之间的信息不对称和信贷风险，通过设计机理弱化了上下游中小企业自身的信用风险。但作为直接承贷主体的中小企业，其公司治理结构不健全、制度不完善、技术力量薄弱、资产规模小、人员更替频繁、生产经营不稳定、抗风险能力弱等问题仍然存在，特别是中小企业经营行为不规范、经营透明度差、财务报表缺乏可信度、守信约束力不强等现实问题仍然难以解决。与此同时，在供应链背景下，中小企业的信用风险已发生根本改变，其不仅受自身风险因素的影响，而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响，任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。

3、贸易背景真实性风险自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融资中，商业银行是以实体经济中供应链上交易方的真实交易关系为基础，利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货为质押/抵押，为供应链上下游企业提供融资服务。在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿（自偿性放款指由借入资金的收益来清偿贷款的一种放款）的根本保证。一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同、或融资对应的应收账款的存在性/合法性出现问题、或质押物权属/质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险。

4、业务操作风险操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移。因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。

5、物流监管方风险在供应链金融模式下，为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势，降低质押的贷款成本，银行将质物监管外包给物流企业，由其代为实施对货权的监督。但此项业务外包后，银行可能会减少对质押物所有权信息、质量信息、交易信息动态了解的激励，并由此引入了物流监管方的风险。由于信息不对称，物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害银行利益的行为，或者由于自身经营不当、不尽责等致使银行质物损失。如个别企业串通物流仓储公司有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷，或者伪造出入库登记单，在未经银行同意情况下，擅自提取处置质物，或者无法严格按照操作规则要求尽职履行监管职责导致货物质量不符或货值缺失。

6、抵质押资产风险抵质押资产作为供应链金融业务中对应贷款的第一还款源，其资产状况直接影响到银行信贷回收的成本和企业的偿还意愿。一方面，抵质押资产是受信人如出现违约时银行弥补损失的重要保证；另一方面，抵质押资产的价值也影响着受信人的还款意愿，当抵质押资产的价值低于其信贷敞口时，受信人的违约动机将增大。供应链金融模式下的抵质押资产主要分为两类：应收账款类和存货融资类。

应收账款类的风险主要在于应收账款交易对手信用状况、应收账款的账龄、应收账款退款的可能性等。

存货类融资的主要风险在于质物是否缺失、质物价格是否波动较大、质物质量是否容易变异以及质物是否易于变现等。

三、不同供应链金融模式的风险点的识别方法。

整体来看，供应链金融服务是对当前银行贷款融资方式的强化，金融机构（主要是商业银行及其互联网金融平台）通过引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等，实现对信息、资金、物流等资源的整合。有针对性地为供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务，达到提高资金使用效率、为各方创造价值的目的，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。根据资产种类的不同，商业银行主导下的供应链金融在又主要可分为应收账款融资、预付款项融资、动产质押融资三种模式：

应收账款融资模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证转让给金融机构，进而取得融资用以继续自身再生产。若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

预付款项融资模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款用以向核心企业进货。而为确保中小企业的融资是为了进货，通常会引入第三方物流企业对货物进行监管。

动产质押融资模式：中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司。由第三方监管公司负责货物的监管、货价的评估以及货物的发放等，金融机构在一定程度上借鉴监管公司给出的评估结果发放贷款，中小企业用运营所得还贷。

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

暑假开始的时候我们在学校进行15天的金工实习，在这时候我觉得要有一定的社会实践，提高自己的实践能力，积累一些工作经验，以便于以后更好的找工作，所以我暑假没有回去，而是选择留校打暑假工，在大光明眼镜专业店进行了为期四十天的眼镜销售实践活动，暑期金工实习报告。现将此次实践活动的有关情况报告如下：

本次实践活动为期四十天。在这四十天里，我主要是进行的是眼镜销售的工作。回顾这四十天的实践，中我的总体表现尚可，基本能达到实践的预计目的，但由于以前缺少工作经验，实践机会少，在实践的过程中仍有很多细节问题需要改进提高。

在这短短的四十天里，虽然我对眼镜知识的了解不算很深入，销售成绩也不是很好，但却也收获颇丰，感触良多：

首先，只有付出才会有回报。由于上学的原因，我大部分时间都呆在学校里，没有任何销售经验，在实践的前面两天就常常碰壁。俗话说“不当家不知柴米贵”，以前听人家说销售如何的难，自己都不以为然．然而等自己站到柜台那与顾客磨嘴皮的时候，才知道销售的难度要远比自己想象中的难多了！由于不了解眼镜的专业知识，在介绍的一些性能时结结巴巴，给客人留下了很不好的印象。为了搞好销售，我除了白天主动跟一些老的店员了解各种眼镜的价格、性能与及一些销售的基本常识外，晚上还要学习一些书本上关于眼镜的知识，尽管前几天比较累，但总算摸到了一些门道，在接下来的日子里工作就好做多了。有时我的销售量甚至比老员工还好！

其次， 对销售有了一定的了解，掌握了一些基本的销售技巧：

无论哪个销售行业，目的就是把东西卖出去以换取利润，顾客就是上帝良好的服务态度是必须的，要想获得更多的利润就必须提高销售量。这就要求我们想顾客之所想，急顾客之所急，提高服务质量、语言要礼貌文明，待客要热情周到，要尽可能满足顾客的要求。这一点我深有感触，在实践的初期我就就是因为态度不够好，服务不够耐心而错过了很多顾客！ 在开始上班的时候，由于态度不好和缺少耐心，动不动就闹点小脾气，常常一天下来一副眼镜都卖不出去。在上班的第一天，我就遇到了一位顾客，我把店里的所有品牌逐一给他介绍，在介绍的过程中，他频频点头，我心里暗自高兴，原来卖东西不过如此！可等介绍完了我才知道自己错了，那顾客只说了一句都“不怎么样”就扬长而去了！我当时很生气，就冲他瞪了瞪眼，没想到被老板看到了，把我狠狠地批了一顿，一再向我强调服务态度的重要性。后来又遇到了几个这样的顾客，但因为有前车之鉴，我一直努力保持面带微笑，再加上老店员传授的一些经验，我终于成功的卖出了第一副眼镜！这样到实践结束的时候，成绩还很不错，老板直夸我进步快！

在当营业员之前，老板告诉我一些销售技巧、要有良好的服务态度，我满口答应，而等到真正接近实战的时候，我才发现如果不掌握一定的销售技巧，仅仅依靠良好的服务态度和礼仪是不能成功的完成交易的.在向顾客推销眼镜时我就发现，同样一副眼镜，往往不一样的介绍方式就会收到不一样的效果.比如有一次，有一位先生看中了一副太阳镜，却嫌弃镜片稍微大了点，而店里又没有小一点的，我只能一个劲的跟他说他戴起来很好看，但他就是犹豫不决，眼看生意就要泡汤了，这时意味老店员走过来说：先生，这副眼镜是专门为成功男士设计的，镜片大一点戴起来就显的大气了！那先生听了二话没说就付款了！这就是销售技巧的成果.以下是一些老店员向我介绍和我在工作中总结出来的一些销售技巧：

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

在这个寒假我有幸来到区人民政府办公室参加大学生政府见习活动，以自己的亲身经历来了解、感受和体验政府工作。

初到政府，我惊讶的发现所有人相互称呼都是用的老师一词，各位老师也称呼我为小柳，这使我感到巨大的亲切感。

我所在的政府办公室秘书科主要负责区政府机关文电处理工作，负责政府机关内外、上下沟通联络工作，为领导召开或出席会议做好准备工作，以及管理印信等等。每天早上，老师们都会早早的来到办公室，开始一天的工作。在我见习的这一个月里，每一位老师总是处于忙碌的状态，科长总是不停地接听电话，手机座机都不空闲，苏老师也时常外出工作，不见人影，白老师总是奔忙于各个科室之间，连他们的社交软件也是用来传递工作信息，商量工作。而每天下午下班时分我离开办公室时，老师们仍然在工作着，周而复始的工作不曾击垮他们对工作的热情与执着，他们的辛勤付出使我不由得对公务员产生了敬佩之情。

一个月的见习工作中，我主要负责着收发传真，接听电话，整理资料，通知会议等等，虽说在这庞大的政府机构中只是非常平凡的小事，都是较为简单且细微的，但处处留心皆学问，这些工作也蕴含着很多细节和技巧，办公室的老师教给了我接听电话、收发传真时的正确用语，接收、整理登记通知时的严谨小心，一个月的实践，使我认识到正是细节决定成败，正是这些细节使得我们的政府机构能够高效运转下去。

这短暂的一个月里，老师们对我的工作认真指导，耐心解答我不论是工作上还是生活中的疑问，使我学习到了很多。当老师在一份通知中的联系人处写上了我的名字时，也使我感到巨大的鼓励。

传送通知时我惊讶的发现值班室里摆放着一张床，每一个需要值班的晚上，它都见证着老师们拖着疲惫的身躯在这里进行简单的休息，而午休时，老师们只是在沙发上小憩一会儿便又会继续投入下午的工作之中。

公务员作为人民公仆，，他们早出晚归，在办公桌前辛勤工作，在食堂里吃着简单的一日三餐，在沙发上进行简单的休息，但他们对待每一份工作，都有着极认真的态度。当群众向办公室打来电话反映问题时，办公室的老师每次都会认真仔细的倾听，耐心的回答，从不厌倦。情为民所系，权为民所用，利为民所谋，这正是老师们的真心、真情。

见习生活即将结束，我收获了一个充实的寒假也学习到了很多，感谢区政府办公室的各位老师。未来的日子里，我必以他们对待工作的热情与执着，去面对生活中的点点滴滴。

✹ 金融监管实习个人总结 ✹

篇1：分析中国金融监管体制经济论文<\/h2>

一、中国金融监管体制的概述

金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度,其要解决的是由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。由于历史发展、政治经济体制、法律与民族文化等各方面的差异,各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。

二、中国金融监管体制的现状

金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据,对金融业的经营进行监督管理的行为。目前,世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。为适应金融业的发展,我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。目前,我国实行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会为主的金融业分立监管体制,并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”。国务院是金融监管的主体,它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系,金融监管部门在国务院的授权下发挥监管的职能,发挥着核心作用。10月,经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力。至此,形成了我国目前的金融监管体制。目前,我国实行金融分业经营体制,并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定实施具体的金融监管。从体制上看,我国的金融监管体制应属于“一元多头”,即金融监管权力集中于中央政府,由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能,即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场,中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。在这种分业监管体制中,中国人民银行处于核心地位,是全国金融业的最高主管机关,它不仅负责银行业和信托业的监管,还要从宏观上对证券业和保险业的监管予以指导,以保证整个金融业的健康发展;银监会负责对银行业的监管,证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理;保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时,我国法律还规定有有金融业的自律监管和社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监管,社会监管主要是指中介机构的监管。

三、现在监管制度存在的问题

监管的协调性不够

监管协调性差是分业监管体制的固有弊端,加之我国特有的行政体制和行政文化,导致三家监管部门之间以及监管机构和中央银行等宏观调控部门之间的协调难度大,效果差。这些部门均为独立的正部级单位,自成系统,各司其职,条块分割,易形成部门利益,造成监管真空和磨擦,给跨业违规以可乘之机。此外,当发现问题时,由谁牵头,由谁做出最终决定等,都有一定难度。随着金融创新和综合经营的进一步发展,这些问题将更为突出,并严重影响监管效率的提高。

监管目标不够明确

在市场经济发达国家,金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。货币政策目标是宏观目标,借助货币政策工具调节货币供应量,以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体,突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《金融机构管理规定》和《商业银行法》的内容看,我国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施,又要防范和化解金融风险,保护存款人利益,保障平等竞争和金融机构合法权益,维护金融体系的安全。

没有形成统一规范、连续和系统性的监管

目前我国的金融监管体系主要是行政监管,并且在具体的运作中大多数是一次性的、分散的和孤立的,没有形成一个有效的全方位的金融风险监测、评价、预警和防范金融监管体系,缺乏早期预警和早期控制,往往是忙于事后救火。非现场监管和现场检查的结合效率不高。信息的不对称,没有建立集中统一的`监管信息库和信息网络,缺乏金融监管体系数据的收集、整理、加工、分析系统,社会中介机构会计审计等社会监督作用没有充分发挥。信息披露制度不完善,市场约束力薄弱,金融监管信息没有得到充分的利用。

金融业开放缺乏整体战略,单纯的分业监管无法对外资金融机构实施有效监管

首先,我国实行“一行三会”模式下的分业监管体制,在该体制下,以证监会、保监会、银监会为主,与其他一些监管部门如主要管理国债市场的财政部、管理企业债券市场的国家发展改革委员会、管理外汇的国家外汇管理局等一起.在分业监管的基础上,共同实现对我国金融市场的监管。在当前我国金融监管协调机制尚未完全有效建立,金融监管机构之间的协同配合仍需加强的情况下,行业监管区隔和多头监管的并存,往往导致金融监管真空和监管重复的难以避免,在金融混业经营环境中尤其如此。其次,在金融机构产权监护人功能缺失的情况下,国内金融机构的自律监管作用相对薄弱,自我约束、自我发展、自担风险的内控机制难以形成,金融监管当局的风险监管要求未能转化为金融机构自身的风险管理需求,从而使金融监管部门承担了过多的责任,提高了金融监管成本,降低了金融监管效率。

篇2：金融监管体制-金融监管法的特点<\/h2>

金融监管法

金融监管法是指金融监管机构对金融市场。金融机构及其行为实施监督和管理的法律规范的总称。金融监管法随着金融活动和金融监管实践的不断发展而逐步形成并完善。

篇3：金融监管体制-金融监管法的特点<\/h2>

金融监管法具有以下特点：

（1）金融监管法是强行法。在金融监管活动中。监管主体与被监管主体之间的地位不平等。具体表现为前者对后者实行强制监管。后者对前者必须服从，这体现了国家对金融业的适度干预。

（2）金融监管法是行为法。金融监管法本质上是国家对金融活动监督和管理的规范。监管主体主要通过做出法定的监管行为来完成监管活动，因此，金融监管法具有行为法的属性。

（3）金融监管法是实体法与程序法的结合。在金融监管法中。监管主体明确金融监管目标。确定金融监管机构的地位及职责。规范金融监管方式和手段。规定金融违法行为的惩处措施，这些规定将实体性规范与程序性规范进行有机结合。体现了实体法与程序法并重。

金融监管法的意义

金融监管法通过对金融机构的准人、经营行为、退出机制以及金融监管机构的职能、权限的规定来对整个金融市场进行调节。有学者认为，金融监管法最终能够达到如下调控目的：其一，确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系；其二，培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益和社会整体效益目标；其三，确定金融宏观调控目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监督体系。这三个方面的目的实际上正是金融监管立法的意义所在，从另一个方面也可以说，只有建立了完备的金融监管法，才能够保证上述三方面目的的实现。

金融监管法的主要内容

在对金融业进行定义时对现代金融业有一个较为直观的分类：直接金融与间接金融。前者主要包括发行金融工具、债券和股票等直接的资金融通方式；后者则主要体现为以银行作为交易的中介方而形成的间接融资方式。从这两种分类各自所表现出的不同形式即可看出金融业的主要分支为银行业和证券业。在这两者的基础上，保险业由于也能起到积聚资金的作用，且借助前两者的渠道也能进行资金的融通，因此保险业也是现代金融业的一大重要分支。除此之外，以期货、信托以及新衍生出的一系列金融工具为依托，形成了现代金融行业的各类大小不一的分支，共同构成一个有机的整体即金融业。由于篇幅的限制，本书将选择其中较具代表性的对银行、证券、保险以及期货这四大金融行业的监管立法作为介绍金融监管法的主要内容。

金融监管法的目标和原则

（1）金融监管法的目标

①维护金融体系的安全与稳定。金融是现代经济的核心。金融监管的首要任务是使整个金融体系处于稳定运行状态。这就需要金融监管有效调动资源。消除危及金融安全的不稳定因素。防止其演变为金融危机。

②保护存款人。投资者和其他社会公众的利益。金融业是以信用为基础的行业。存款人。投资者和其他社会公众对金融业的信心是其实现可持续发展的重要保证。但由于金融业存在信息不对称现象。存款人。投资者和其他社会公众的利益容易被侵犯，确立此项原则有利于降低金融业的道德风险和系统风险。

③促进金融市场公平竞争。提高金融机构经营效益。以市场竞争为基础的金融市场蕴涵着较大的市场风险。很容易发生恶性竞争。从而导致金融业不稳定。虽然监管并不能绝对消除风险，但当金融机构不能满足金融业审慎要求时。监管当局采取措施。确实能达到规范金融机构竞争、提高金融机构经营效益和保持金融市场有序运转的目的。

（2）金融监管法的原则

①依法监管原则。依法监管原则是指金融监管机构在履行监管职责时。必须依据有关法律、行政法规和规章进行，其监管行为不得与上述法律、法规及规章相抵触。主要包括两方面内容：一方面，金融监管机构地位的确立和监管权力的取得来源于法律；另一方面，金融监管机构必须依法行使监管权。

②审慎监管原则。又称持续性监管原则。是指在金融机构获得市场准入、开始业务经营后，金融监管机构对其日常业务经营情况进行持续的监管。审慎经营主要包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，金融机构应当严格遵守审慎经营规则。审慎监管包括合规性监管和风险性监管两方面。随着金融创新业务日益增多，合规性监管不能及时全面反映金融业风险。以风险性监管为基础的审慎监管原则逐渐为人们认同。

③预警与处罚并重原则。金融监管的主要任务就是及时、准确地判断和预警金融风险的状况及深度。在金融监管过程中，注意预警与处罚并重。要做到在金融机构出现问题和发生危机之前及时预警，发现问题则及时采取有效措施。加大处罚力度。防止风险和危机的进一步扩大和恶化。化解系统性风险。

篇4：中国金融监管体制的现状及改革建议论文<\/h2>

摘要：

美国次贷危机的爆发，不仅考验着美国的监管智慧，而且考验着全球的监管智慧，其后许多国家都在反思现有金融监管的有效性，并且提出了很多改革措施来遏制危机的进一步蔓延和深化。中国虽然保持着高速的经济增长，但中国的经济与金融无疑也受到了重创，反思中国的金融监管体制，我们发现有很多不足与值得改进的地方。

关键词：机构监管；功能监管；中央银行；行业自律

一、我国金融体制现状及问题。

金融发展日新月异，金融产品，金融机构之间的界限也越来越模糊，在中国分业经营的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。而随着中国金融市场的逐渐开放，外资金融机构也对本国的金融机构形成了强大的冲击，但中国的分业模式对于提高中国企业的国际竞争力还有着很大的制约，对于金融控股公司以及伴随着金融改革的深化和利率市场化等未来金融发展的监管，将会使中国金融监管体制面临的严峻挑战。我国目前还是传统的'机构监管，在“一行三会”的分工模式下，以金融机构的类型如银行，保险，证券等作为划分监管权限的依据，随着金融的不断发展，机构监管暴露了很多的问题：

（一）金融机构往往提供功能相似的金融产品，而这些业务却受到不同监管机构根据不同标准进行监管，形成不合理的监管差别，导致市场竞争条件出现差别，不利于金融机构间的公平竞争和金融市场的发展。

（二）机构监管还容易造成监管重叠，不仅浪费人力物力，而且容易引起矛盾纠纷；同时还可能导致监管真空，因为相关监管机构可能对于监管对象新兴的金融业务了解不够，监管力度不够，而这些监管真空往往蕴藏着很大的风险。

（三）分业监管模式也极大限制了金融的发展，使得机构成长比较缓慢，在尝试金融创新的路上不敢大施拳脚，与国外的混业经营的金融机构相比，竞争力很弱，而机构之间的协调不一致也不利于金融消费者权益的保护。

二、功能监管对我国金融监管体制的借鉴意义。

功能监管以金融业务作为划分监管权限的标准，在功能监管模式下，从事同一类业务的不同金融机构会受到统一的监管，功能监管对于我国金融体制改革的重要意义在于：

（一）功能监管是金融创新发展的客观需要。

金融创新化和自由化是不可逆转的发展趋势，而中国金融市场也已经体现了混业经营的态势，机构监管暴露出来的监管真空和监管重叠的问题使得其有效性在如今的金融环境下大大降低，而功能监管的优势将会得到体现。

（二）功能监管有更强的专业性，针对性和预见性。

功能监管以金融业务为监管对象，使得监管机构能够针对所监管的业务进行更深入的研究，积累更丰富的经验，从而能达到更强的专业性，使得监管真空和监管漏洞的问题能得到很大程度的解决。同时，功能监管带来的专业性和经验累积也使得监管机构更有预见性，能更好采取有前瞻性的监管措施，促使创新与监管相协调，从而更好地促进金融的发展。

（三）功能监管能更好地促进公平竞争和金融市场的发展。

以业务为监管对象的功能监管，能保证同一类业务监管标准，监管措施的统一性，能避免监管标准不统一带来的矛盾纠纷和不公平竞争，体现市场公平的内在要求，同时能极大地促进相关业务的发展，提升我国相关金融业务的国际竞争力。

三、功能监管也不是完美无缺的，功能监管的缺点有。

（一）功能监管机构之间存在协调问题。

金融市场的发展是一个全面发展的过程，需要银行，证券，保险等共同协调发展，而金融业务之间又是有着千丝万缕的联系，如果监管机构之间缺乏足够的合作，会使得全面协调发展这个目标难以实现。

（二）金融业务之间界限模糊，也有可能导致监管真空。

虽然功能监管以业务为监管对象，但随着金融创新的发展，金融业务互相渗透，可能使得监管机构之间可能相互推诿，出现监管真空，或是不能达成监管共识，从而带来矛盾纠纷。

（三）增加了金融机构的成本，降低了金融机构的效率。

在机构监管模式下，金融机构基本只用面临一种监管机构，而在功能监管下，从事了不同业务的金融机构会面临多个监管机构，将会更加频繁地应对金融监管，极大地增加了其成本，在多重压力下，金融机构也可能放缓本应正常进行的金融创新，这也不利于整个金融的发展。

四、建立协调机构，加大行业自律监管。

协调机构可以由人民银行牵头设立，无论在任何监管模式下，中央银行的监管者角色总是不可或缺的。同时在其监管过程中，可以积累丰富的经验，为更好地执行货币政策打下良好的基础，能更有利于其职责的实现。在人民币国际化，加快资本金融账户开放的过程中，国际资金利用金融衍生品对金融经济的冲击更加强烈，监管部门要加大对金融衍生品的监管，做到监管与创新并重。

同时行业自律组织也应该扮演更为积极的角色，这是符合全球范围内金融监管的发展趋势的，在政府监管的刚性约束下，行业自律能发挥更为灵活的作用，并且能更敏锐地察觉行业创新发展的最新动向，能起到更为及时和前瞻的监管。同时，监管过程中积累的经验对于政府标准的制定和监管措施的采取有着巨大的借鉴作用。所以，要充分发挥行业自律监管的作用，这样形成相互协调配合的多层次的监管能更为有效地达到监管目标，促进金融发展和金融稳定。

希望在后金融危机时代，金融监管体制能切实得到革新和完善，使其监管有效性能得到更充分的发挥，以便更好地促进金融市场的平稳有效发展，这样，中国的金融市场和金融机构才能对于金融的进一步改革开放和利率市场化等一系列举措做好准备。

参考文献：

1、巴曙松 《金融监管框架的演变趋势与商业银行的发展空间》 《当代财经》 1期

2、纪崴 张威 《从效率角度研究金融监管组织结构的选择》 《上海经济研究》 6期

3、何德旭 饶云清 饶波 《美国金融监管制度改革的新趋势及启示》 《上海金融》1期

4、李成 《金融监管理论的发展演进及其展望》 《西安交通大学学报》 204期

5、尹继志 《加强中央银行宏观审慎监管职能的思考》 《南方金融》 209期

篇5：针对我国金融监管体制的一点思考<\/h2>

李建胜

201*年4月26日，全国人大常委会审议通过了有关议案，中国银行业监督管理委员会将暂时行使原由中国人民银行行使的金融监督管理职权。按照4月26日通过的议案，银监会将行使原由中国人民银行行使的对银行、金融管理公司、信托投资公司和其他存款类金融机构的监督管理职权及相关职权。至此，银行、证券、保险――中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束，也使得我国金融业分业经营、分业监管的体制逐步健全。但关于我国的金融业经营和监管体制究竟应该实行分业还是混业的争论却从来没停止过，而且随着金融全球化和一体化的加强、世界各国金融监管体制和状况的调整这一争论越来越激烈。

考察当今世界各国金融监管的发展状况，不难发现，世界多数国家的金融监管体制发生了较大变化。金融监管权力越来越趋于集中，而且也倾向于将金融监管职能从中央银行中分离出去，由一家专门的监管机构实施金融监管。

由于世界范围内的金融全球化的影响，以美国为代表的分业经营模式日益受到质疑，而美国依据《格拉斯――斯蒂格尔法》规定确立的美国金融监管机构导致美国金融监管体系错综复杂，且联邦法银行与州法银行与保险公司往往从事相同的业务却受不同的机构监管，常常引起金融机构之间、金融监管机构之间的纷争。因此，11月4日美国国会通过了《金融服务现代法案》对分业经营体制进行了大刀阔斧的改革，将银行、证券、保险统一为一体进行横向综合性监管，美国的金融监管体制也产生了巨大变革。

从分业经营相混业经营的回归是国际潮流，与混业经营相呼应，将银行业、证券业和保险业统一由一个机构来监管的单一监管体制也在成为一种发展趋势。为了适应金融业混业经营的趋势，英国、日本和瑞典等国均成立了统一监管证券业、保险业和银行业的监管机构。以英国为例，英国的金融监管一向以非制度化的、松散的自律监督而着称，但自1986年《金融服务法》后，其在监管体系上有了根本性的变革。这一变革首先体现在证券监管方面，成立了证券投资委员会（SIB），国务大臣授权SIB对从事各种金融服务的企业和从事证券活动的自我规范组织进行监管，并具有法律效力。10月，证券投资委员会更名为英国金融服务管理局（FSA），6月《英格兰银行法案》将英格兰银行对其他银行、上市证券交易所及票据交换所的监管权移交金融服务管理局，使其获得了以前由证券期货局、投资经营管理局、私人投资局以及贸工部下属的保险业理事会等9个机构分别行使的监管权，从而形成了独立的、单一的超级监管机构。

可以说我国在加强金融监管方面较多地吸收了美国《商业银行法》的规定，那么19美国对金融监管体制进行大的改革，从分业经营监管调整到了混业经营监管，那我国是否也应该借鉴美国的做法，马上将我国金融业的经营和监管体制调整到混业呢？对这一问题，专家学者基本有两种不同的观点。

第一种观点认为，随着越来越多的国内企业包括民营企业纷纷涉足金融领域，开展跨行业的金融服务（包括银行、证券、保险和信托等），传统的行业界限已经变得日渐模糊。这无疑对开放经济背景下金融体系的健康运行提出了更大的挑战，迫切需要建立规范的、综合性金融监管机构来实施有效的联合监管，切实防范金融风险。我国的银行业、证券业和保险业目前实行的是分业经营和分业管理模式，银监会、证监会和保监会分别是各个行业的最高监管部门。在分业经营的框架内，国内金融机构的业务范围比较窄，潜在的金融风险较高。商业银行无法利用其庞大的.销售网络销售自己的金融产品（如保险和证券）；保险公司的投资渠道受到限制。而许多混业经营的跨国金融集团纷纷进入中国市场，因此迫切需要允许国内金融机构开展混业经营以应对日益激烈的市场竞争。

第二种观点认为虽然金融全球化、混业监管和经营成为一种趋势，而且我国现在的银行、保险和证券业务实际上已经出现交叉，但根据目前我国金融业发展的情况，出于金融稳定和防范风险及与我国金融业分业经营格局相适应的的考虑，我国实行混业经营的人才准备和市场发育条件还不成熟，当前仍以分业经营和分业监管为宜。

笔者认为金融业没有一个可在全球套用最理想模式，必须承认各国现行的监管体制都存在各自的弊端。目前也只有英国、澳大利亚、日本、韩国等国家设立了综合性金融监管机构，而相当多的国家特别是发展中国家仍然实行金融分业经营与分业监管。更重要的是我国的金融市场目前不具备向混业经营转变的成熟的条件，因此，我们必须考虑我国金融业的实际情况，不能过于急切地将经营体制转为混业。当然，在混业经营模式下，金融机构往往能够通过跨行业和多样化的运作，来提高自身综合实力和增加盈利来源；通过销售多种金融产品和服务，可以进一步降低运营成本，因此相对分业经营有更多的灵活性。而且，随着我国金融领域的对外开放进程的加快，分业经营、分业监管的体系是我国金融机构面临更加激烈的但不对等的市场竞争，也使我国的金融监管体制受到严峻挑战。因此，我国金融业的经营和监管体制将从分业转向混业这是一个必然的趋势，只是在从分业转为混业之前我们必须进行充分的探索，为混业经营创造成熟的条件。笔者认为具体探索可从以下方面着手：

一、可尝试建立综合性的监管体系（如：人民银行和三大监管机构联席会议制度），成立一个由银监会、证监会和保监会等部门共同组成的金融业最高监管机构，对混业经营实施联合监管，定期就金融政策、金融运行重大问题进行磋商，为混业监管积累经验。

二、由于我国目前的金融分业经营，是有限的分离，即我国法律允许金融机构根据具体情况在某些领域以某种方式进行适当的交叉，导致实践中存在着监管机构职能没有覆盖的监管的“灰色区域”。因此应当建立监管当局的信息共享机制。建立一个统一的金融信息中心，使当局能够及时、准确、全面地获取金融运行的第一手资料，提高货币政策决策的科学性，增强金融监管的针对性；同时也可以避免银行业、证券业、保险业分业统计可能产生的问题，防止金融机构从规避监管角度出发，随意转移金融资产，进行违规操作。

三、强化金融机构的内部控制，培养混业经营人才。应进一步完善金融机构的治理结构和监督机制，建立一个由外部监督和公司内部控制相结合的全方位的金融风险防范体系。

笔者认为在对经营和监管体制做出各方面有益的探索后，我国金融业将通过实行统一、综合监管，逐步统一监管标准，实现监管标准的充分透明，实现金融公平竞争，提高监管质量和效率，最终实现全面而又有效的混业监管。

得继续为害。

某些制度和管理上的漏洞，监督机制的缺失，看来还得进一步修补。

篇6：金融危机下金融监管体制的完善<\/h2>

金融危机下金融监管体制的完善

【摘要】我国目前的金融监管体制存在着诸多缺陷，多重监管机构之间难于协调，信息很难共享，监管部门金融监管理念落后。针对这些问题，我国应确立适度监管原则，完善金融监管模式，加强金融监国的国际合作。

【关键词】金融危机; 金融监管; 金融自由化。

从20 世纪80 年代开始，金融动荡发生越来越频繁，1987 年华尔街股市崩溃、1992 年的欧洲货币体系危机、 - 年的亚洲金融危机， 年美国次贷危机引发美国开始进行金融监管改革， 年爆发的欧洲债务危机，直接影响到全球股市、期货市场、原油价格等各个方面。为了防患于未然，我们需要学习和借鉴国际金融监管改革内容和理念，逐步完善我国的金融监管体制。

一、金融危机下国际社会金融监管改革。

金融衍生品和虚拟资本的无限扩张以及信息分享机制不畅给金融监管带来的障碍，2008 年美国的次贷危机促使美欧各国探寻和建立新的金融监管框架和规则。

《巴塞尔协议Ⅲ》。

受到了2008 年全球金融危机的直接催生，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔协议Ⅲ》，新的巴塞尔协议影响了银行的经营模式和发展战略，成为全球银行业监管的标杆，引发国际金融监管准则的调整和重组。为了创造出更稳定的国际金融体系，协议主要做了以下修改： 第一，提高银行最低资本要求，增强资本质量; 第二，提出新的计量指标，加强流动性风险管理; 第三，设立“资本防护缓冲资金”，提高整个银行业在危机中的恢复能力; 第四，引入杠杆率指标，把控银行风险敞口。

美国金融监管框架改革。

美国的金融监管模式是“两级多头式监管”，中央和地方两级都拥有对金融机构的监管权力，多个履行金融监管职能的机构对金融行业进行分业监管。在次贷危机的影响下， 年 7 月，美国通过了《金融监管改革———新基础： 重建金融监管》的改革方案，其对金融监管制度的调整主要包括以下方面： 组建联邦级的金融服务监管委员会 ，负责识别和防止影响金融体系稳定的系统性风险，促进各监管机构之间的合作。 组建全国保险监管局 ，主要履行保险行业的监督、咨询、建议和信息交流等职责。 成立全国银行监理署 ，负责对所有联邦特许存贷款机构、外国银行实施审慎监管。 成立消费者金融保护署 ，将原先分散在不同监管部门的消费者保护职责予以归并，统一执行保护消费者权益职责，对金融产品提供机构进行检查，对损害消费者和投资者的金融机构和市场行为实施处罚。

二、我国金融业面临的问题。

金融行业经营模式的变化。

中国加入 WTO 之后，金融行业逐步对外开放，随着竞争的加剧，中国金融行业分业经营的模式业也开始带有一定的混业特征。

首先，监管当局对金融分业经营的政策进行了适当调整，一个金融企业的法人机构同时经营银行、证券、保险其中两种或两种以上业务。 年 8 月，中国人民银行制定并颁布了《证券公司进入银行间同业市场管理规定》和《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》，符合条件的券商和基金管理公司获准进入银行间同业市场。同年 10 月，中国证监会和中国保监会又一致同意保险基金进入股票市场。 年 2 月，中国人民银行与中国证监会又联合发布了《证券公司股票抵押贷款管理办法》，符合条件的证券公司获准以自营的股票和证券投资基金券作为抵押，向商业银行借款。 年 6 月，人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》，明确商业银行在经过人民银行批准以后，可开办代理证券业务、金融衍生业务、投资基金托管、财务顾问等投资银行业务以及代理保险业务。其次，金融控股集团内部的子公司混业经营，即一个金融集团或者非金融集团通过控股或设立子公司的方式，在集团内部提供银行、证券、保险等多种金融服务。混业经营在提高金融企业自身竞争力的同时，增加了监管的难度。

金融创新的发展。

各家商业银行纷纷开展金融衍生业务、投资基金托管业务、代理证券业务、代理保险业务以及投资银行业务，这些业务本身来源于证券业和保险业，“银证通”、“银券通”等银行业务品种的使用使得大众通过银行网络就可以直接进行证券投资。保险企业的创新金融产品、混业经营的势头尤其明显，新的涉及多个金融业务领域的保险产品不断涌现，如投资联结保险就横跨保险业和证券业两大金融业务领域。

三、金融监管体制的完善。

中国当前的金融监管体制。

我国在改革开放初期，除了四大国有银行和中国人民保险公司外，基本不存在其他金融机构，1986 国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》初步明确了中国人民银行作为中央银行和金融监管当局的职责，此时的金融监管模式是一种单一监管模式。随着经济的发展，信托、证券、保险在内的各种金融机构相继建立，并逐渐形成了混业经营状况，分业监管的模式逐渐确立。1992年，中国证监会成立，将证券监督管理职能从中国人民银行分离出来，依法对全国证券市场进行统一监管，证券机构的审批仍由中国人民银行负责。1993 年底国务院公布的`《关于金融体制改革的决定》是分业监管模式形成的政策基础，该决定要求银行业、证券业、保险业和信托业实行分业管理。1998 年中国保监会的成立，将保险业监管职能从中国人民银行分离出来。 新设立的中国银监会取代中国人民银行成为我国银行业金融机构的监管，负责对银行、金融资产管理公司、信托投资公司等金融机构进行统一监管。中国人民银行的职能转变为“制定和执行货币政策，不断完善有关金融机构的运行规则，更好地发挥作为中央银行在宏观经济调控和防范与化解系统性金融风险中的作用”。在分业监管体制下，多重监管机构之间难于协调，可能引起“监管套利行为”，即被监管对象有空可钻，逃避监管。并且分业监管体系基于金融机构的分类进行个别监管，实质上是对金融市场的分割，这种分割增加金融体系的成本，阻碍了资金的自由流动。

篇7：中国体制转轨的经济秩序分析<\/h2>

中国体制转轨的经济秩序分析

一、从计划秩序到市场秩序：多重秩序的混合

我们把秩序理解为可预见的模式，它使行为主体形成稳定的预期。秩序包括行动的秩序和规则的秩序（柯武刚、史漫飞，2000）。计划秩序是人为设计的秩序，它依赖外在的权威，通过设计和指令“有形之手”自上而下、有目的的协调。封闭性、强制性、被动服从和层级结构是计划秩序的特点。权力秩序通常是计划秩序的表现形式。市场秩序是自发性秩序，它依赖各种主体自发遵守制度。市场秩序的特点是开放、平等、自由和自愿。

体制转轨意味着市场秩序逐步替代计划秩序。为了更好地理解我国渐进式制度变迁，有必要把转轨秩序大致分为两个阶段：第一阶段是维持旧秩序――计划经济秩序不变，“激励”和培育新市场秩序阶段。第二阶段是市场秩序与计划秩序并行、交错的时期。政府开始有意识地打破旧的计划秩序，让市场秩序发挥主导作用。

第一阶段是市场自发性秩序的发育和扩展期。计划秩序在总体上有所松动，但计划秩序的根基没有变化。市场秩序从计划秩序外萌发。最初从体制外的农村开始，家庭承包责任制是对计划秩序的“反叛”，是农民自发、自愿签定契约。国家与农民的关系从过去的指令――服从关系变成权利义务的契约关系。尽管这种契约关系带有浓厚的权力治理色彩，但农民毕竟拥有土地的自主权和经济剩余权。随后，乡镇企业和外资的发展使内生的市场秩序与外生（引进）的市场秩序相结合，最终导致非国有经济在产值上超过国有经济。这时，市场自发秩序的扩展已是不可逆转。

值得注意的是，植根于我国传统社会中的“关系”秩序开始与市场秩序一同扩展，“关系”秩序是建立在“三缘”（血缘、地缘、业缘）基础上的关系网络，具有“熟人社会”的特点。它与计划秩序和市场秩序纠缠得非常紧密，并兼有计划秩序（纵向秩序）和市场秩序（横向秩序）的功能。

第二阶段是明确以市场秩序为导向的时期。随着市场经济目标的确立，开始着手对旧的计划体制进行改革。首先确定市场经济的基本制度框架，用市场规则替代计划经济的行政命令和权力，让市场规则发挥资源配置的功能。这个过程从两个方向进行：“自上而下”的制定规则与“自下而上”的“修改”规则，最后博弈出各方都“满意”的制度。

但是计划秩序因符合决策者的稳定偏好而具有“先天”的优势。当市场秩序要求突破旧的计划秩序时，导致两种秩序的摩擦与冲突，形成了多重秩序混合的转轨秩序。表现为：

（1）计划秩序在经济生活中还有相当大的规模。  在中国渐进式改革中，与旧的计划秩序连为一体的计划经济体制是逐步退出的，因而转轨秩序带有计划秩序的基本痕迹。

（2）“关系”秩序开始在经济生活中占主导地位。  转轨秩序的'表征是违规，其深层机理是计划秩序和市场秩序的“折衷”和均衡，它反映两种秩序的“共同”要求。为此，我们将分析两种秩序如何博弈，“关系”秩序又是如何取得支配地位的。

计划秩序和市场秩序涉及两种不同的体制、行为主体和利益分配方式，从逻辑上说，如果旧体制下的行为主体和新体制下的经济主体各自“安分守己”，各循自己体制的制度规则，不存在偏离原有体制的激励，那么新旧体制内各行为主体的利益达到均衡，“各就各位”是最优的秩序。

如果旧体制下的行为主体和新体制下的经济主体并非“安分守己”，但是政府动态“保护”、“隔离”两套制度规则的交易成本为零，那么新旧体制内各行为主体虽有偏离各自体制的动机、行为，但政府严密地、无成本地监控能及时“遏制”、校正行为主体的偏离，社会也能达到一个很好的秩序。

如果两个假设任意一个成立，那么中国的改革完全可以按照中国过渡经济学家们（盛洪，樊纲等；1993，1994）所隐含的假定逻辑发展，即，随着引入新体制（或新的交易方式、新秩序），旧体制与旧秩序会相应地逐步发生变化、逐步缩小，直至最终完成过渡。

但是，我们发现，不存在对新旧体制下各行为主体“各就各位”的制度激励和制度均衡；政府一方面希望通过市场秩序的扩展迅速发展市场经济，另一方面又通过政策、法律“保护”、“隔离”两种制度――秩序各自实施的范围与规模。双重规则与秩序的混合、冲突造成经济主体的行为混乱、无序。政府对行为主体的无序状态寄希望于各体制下行为主体的道德自律和自觉。在双层体制的制度规则

篇8：金融监管行政法分析论文<\/h2>

法律的不确定性理论简介

法律的不确定性是相对于其确定性而言的，法律作为一种对具体的行为进行评判的准则，是确定的，如此才能发挥其作为行为规则与审判规则所具有的评价、指引、教育等作用。这是法律的根本属性之一，也是实行法治的重要基础。但是，法律的确定性又是相对的、有限度的，即法律有不确定性的一面。在这点上，人们也经厉了认识上的转变过程拉。世纪以前，人们一般认为法律的确定性是绝对的，它应该而且能够做到自足和谐、详尽具体，不存在漏洞、歧义、矛盾。到了19世纪末，自由法学兴起，人们开始认识到法律是非自足的，存在着不确定性。而20世纪30年代后期兴起的.语言分析哲学和以此为基础产生的五六十年代后现代主义思潮则明确提出了法律具有不确定性这一命题，使人们对法律的认识达到了一个新的阶段。

金融监管行政法之不确定性的原因

法律具有不确定性，这一结论同样适用于金融监管行政法。作为经济行政法的一个分支，它监督和调控着金融市场，平衡金融监管者与被监管者的利益，对金融市场的平稳运行和经济的健康发展发挥着重要作用。由于其自身特点，因而具有更大的不确定性。

金融监管的重要性要求监管者享有较大的自由裁量权，这增加了金融监管行政法的不确定性。实践证明，金融安全是经济安个的核心。金融监管对于维护金融安全、经济安全至关重要。当前，我国的金融市场虽然整体上运行良好，但仍存在不少隐患，如银行资产质量恶化。不良贷款比重较高，证券市场、期货市场运作不够规范，金融犯罪特别是金融诈骗比较突出。因此必须强化金融监管力度，提高金融监管者的权威，赋予其更大权力。这使金融监管行政法的不确定性有所增加。

金融监管的复杂性要求金融监管行政法具有较大弹性，以利于实现有效监管。上世纪90年代以后，金融自由化以及随之而来的金融交易特别是金融衍生产品的交易迅猛增长，1995年其日均交易量已高达2万多亿美元，新的金融交易品种不断出现，金融创新的浪潮势不可挡。金融监管的对象是不断急剧变化着的金融市场，金融监管的难度越来越大。我国人世之后，国内金融市场将逐步开放，这一问题会更加突出。而根据巴塞尔委员会发布的《银行业有效监管核心原则》，有效监管是针对市场缺陷发挥预防性、弥补性作用，而不是人为地替代或扭曲市场作用，不能影响或抑制金融业正常发展及金融创新的深人进行。要做到这一点，就需要使金融监管行政法具有较大灵活性，其规定不宜太过具体，应在强调依法行政、依法监管的同时，更加注重监管效率，这就必然降低了金融监管行政法的确定性。

金融市场的分业经营模式向混业经营模式的转变，使金融监管行政法内部分支间的界限渐趋模糊，不确定性增加。随着上世纪90年代分业经营被混经营模式取代，金融监管格局开始发生变化，金融监管行政法内部分支如银监管行政法、证券监管行政法、保险监行政法等之间的界限开始变得模糊，出现“中间地带”，使其具有更大程度的确定性。

金融监管行政法之不确定性的意义

认识金融监管行政法的不确定性，于加强我国金融法制建设具有相当重的指导意义。首先，它可以使我们从法具有绝对的确定性这一传统观念中解出来，以一种科学的、现实的态度看待律，不再希冀创制出绝对确定完备的律。其次，在金融监管行政法和其他金法律的制定中，可以随着经济社会关的变迁程度来确定法律概念和法律规的不确定程度，最大限度地将金融体改革纳人一种有序、良性的运行状态，而保障改革的顺利进行。最后，应当赋金融监管者较大的权力，使之不仅拥执法权，而且可以在合法的前提下，制所有有关金融市场的法规，以弥补法之不足，在注重依法行政，维护相对人法权益的同时，更加重视监管效率，以进金融市场的平稳运作和金融创新的人进行。

篇9：浅析中国煤炭企业经济论文<\/h2>

煤炭作为我国的主要能源之一,对我国的经济发展起到了关键性的作用。随着环境保护理念受到越来越多的重视,可持续发展政策才是经济发展正确的方向。

煤炭企业经济论文范文一：煤炭企业经济管理方式

随着我国市场经济的飞速发展，我国人民对于能源也提出了更好的需求量。传统的开采方式，不仅会对环境造成极大污染并造成资源高度浪费，也无法满足我国经济发展的需求，严重制约着我国煤炭企业的发展。这几年来，我国煤炭企业将循环经济背景下的经济管理研究都集中在发展途径和效果测评等方面。笔者将从企业经营战略、核算形式、科技体系和制度体制，这几方面对我国煤炭企业在循环经济背景下的经济管理方式进行探讨分析。

随着我国市场经济的飞速发展，我国人民对于能源也提出了更好的需求量，煤炭企业作为我国能源产业的重要企业代表，传统的高开采、高成本、低利用发展方式不仅会对环境造成极大污染并造成资源高度浪费，也无法满足我国经济发展的需求，这严重制约着我国煤炭企业的发展。

通过对产品机构和产业结构进行调整，不但能够提升企业经济效益，还能实现低耗费、高产出、低排放的可持续发展目的。循环经济发展方式是煤矿企业未来发展的重要方向。循环经济发展能够有效提升煤炭企业经济发展质量，对于生态保护和资源节约也有着重要意义，因此是我国工业化发展的重要方向，更是我国实现经济增长方式转变，实现社会、经济、环境三者和谐稳定协调发展的重要途径。

一、循环经济的内涵

循环经济的本质就是封闭循环内进行物资流动，主要是指资源循环和经济循环两者之间的平衡发展，其主要以资源化、再利用、减量化作为基本发展原则，将能源的高效利用和循环再利用作为发展目标，并在生态环境内进行物质和能量的流动循环。循环经济发展在充分开采利用资源的同时，还将生态环境因素考虑在内，有效促进生态环境的可持续发展。在提倡物质与资源适度消耗的同时，充分考虑到二次利用并树立循环生产理念。

二、煤炭企业的经营战略

1.开发洁净煤技术

加快对低排放、低耗能高新技术与服务产业的开发进程，通过使用先进的高新技术来改变传统模式的煤炭产业，淘汰落后工艺、技术以及工作器械，进而将煤炭资源的利用率最大化。利用可循环经济理论引导煤炭企业进行产业转型、区域发展以及工业区改革，使得煤炭区域产业的发展更加科学合理。煤矿企业按照循环经济的指导模式进行规划、改造，充分利用煤炭产业内生态效应，以与煤炭相关的资源为中心进行产业发展，进而形成可循环使用能源的产业链，不断推动煤炭企业的持续化、集团化发展。

2.拓展煤炭产业链

由于产业链是产业集聚化的具体表现，因此煤炭企业需要将区域化发展作为基础，不断拓展煤炭企业产业链。集聚化是目前区域经济发展的一种特殊现象，主要是指在产业集聚内部，下游企业通过回收利用上游企业遗留的废气资源进行回收再利用，使得经济系统内的资源、能源等物质能够得到最大化利用，有效促进循环经济的发展，从而提高煤炭使用效率。因此，要想拓展煤炭行业产业链，就需要以煤炭资源洗选作为基础，以煤炭的资源优化作为最终目的并围绕煤炭资源洁净燃烧的原则，对煤炭行业产业链进行严格控制，不断推动产业链发展，进而促使煤炭资源的高效、少污染利用。

3.落实环保职责

基于循环经济背景下，煤炭企业需要真正将环保职责落到实处，坚守自身环保职能，并不断采用高效经济的措施进行环境保护。企业可以通过创建一个责任机制，将城市按照区域进行划分，并将各个区域的环保职责落到具体岗位上，使得每个层次都能够真正承担起环保职责。此外，煤炭企业应当向当地矿区支付一定的环境补偿费用，建立相应资源开发与环境补偿机制，同时完善相应的环境保护政策，在开发过程中严格遵守相关规章与原则。企业在现有煤炭企业环保政策的基础上，需要对煤炭资源开发所需耗费的环保费用以及生态治理费用进行深入分析，通过价格和市场调控使得煤炭资源达到最优化配置。

4.制定循环经济法律法规

煤炭企业可以通过制定相关的可循环经济政策来不断完善相关法律法规体系。主要可以利用煤炭资源产业标准，通过对重点资环能耗进行节约设计以及煤炭的循环再利用来不断促进煤炭企业可循环经济发展。同时加强煤炭企业的环保监管与检查力度，不断使循环经济进入法制化发展。此外，煤炭企业还可利用相关改革措施，建立一些有利于推动企业循环发展的机制或是环保机制，从而使得企业能够自觉形成循环经济、环境保护意识。

三、煤炭企业的核算形式

1.建立绿色会计制度

绿色会计就是指将相关法律法规作为参照标准，并以货币作为计量单位，将生态环境与会计这两项进行有机结合的一种会计方式。绿色会计通过对资源消耗、经济发展和环境保护这三方面之间的联系进行根系，对煤炭企业对生态环境产生的影响进行会计模式下的处理，有效为企业内管理人员进行重要觉得提供可靠的环境理论依据。绿色会计在一定程度上反映了煤炭企业循环经济下发展水平和管理水平，是促使煤炭企业实行绿色管理的重要举措。

2.构建绿色审计机制

传统会计处理方式下，核算很容易出现不真实的情况，由于资源、环境的等方面并没有归入核算范围内，因此很容易造成虚假会计信息。绿色审计就是为了解决这一问题而形成的一种高效环保手段，其必须遵守公正性、真实性与合法性。煤炭企业实行绿色审计机制，主要就是内部审计按照环保资料及其经济行为进行监管与检查，并提出一些意见或建议，以对煤炭企业的真实性与合法性进行检查。通过实行绿色审计制度，能够使煤炭企业准确判断循环经济投入，并实时掌握市场中出现的新机遇。

四、煤炭企业的科技体系

循环经济的科技体系主要是要发展生态环境友好型科技，因此煤炭企业想要发展循环经济，就需要以环境学理论为指导和基本原则引导煤矿产业的不断发展，着力构建一个低排放、高效能的科技体系。这种科技体系主要包括煤炭开采和加工这两个过程中的清洁问题，煤炭企业应当大力加强清洁型产品的研发，尽量保证煤炭开采、加工过程中能够实现少污染甚至无污染。

五、煤炭企业的制度体制

1.制定循环经济规划制度

煤炭企业，尤其是大型煤炭企业，应当组织专业人员进行循环经济发展设计，将循环经济发展融入到整个企业各项发展战略中去，使其成为企业发展的重要准则。同时使用全面系统的工程理论及方法进行循环经济背景下煤炭企业的发展，进而持续推动企业循环经济发展。

2.构建循环经济教育培训制度

我国煤炭企业所有先要加强循环经济发展的宣传力度，着力提升企业内部员工推动循环经济背景下煤炭企业发展的积极主动性。此外，企业还需将十二五煤炭产业发展作为企业发展方向，并将循环经济发展作为策略，同时结合企业内部综合发展需求，有效不断推动循环经济发展。

3.建立质量、环境管理体系

质量管理体系IS09000和环境管理体系IS014000这两项是企业管理中的重要方式。通过在企业内部贯彻这些管理体系来实现企业管理水平的提升并减少环境污染。IS09000是国际通用的管理体系，已经得到全世界的认可。IS09000和IS014000不仅能够不断促使煤炭企业的管理方式与国际接轨，还能有效提高产品质量、废弃资源，并有效提高环保力度，促使煤炭企业能够更进一步实现循环经济发展。

综上所述，煤炭企业要想实现更大的发展，就应当尽量维持与保护生态环境，有计划的逐步处理好现有环境问题，并最大化的恢复矿区原本的生态环境。基于循环经济背景下，煤炭企业能够从经营战略、核算方式、科技体系和制度体制这几个方面来不断促使企业经济管理方式创新，以此来实现节约型绿色矿区。

煤炭企业经济论文范文二：煤炭企业经济发展的策略研究

【摘 要】在市场竞争环境日益复杂的今天，煤炭企业要想在竞争中保持较强的长期优势，就应该注重分析企业发展的制约因素，找出相应的改进措施，以谋求企业的长远发展。基于此，本文首先介绍了当前形势下，煤炭企业发展的制约因素，之后针对相关方面提出了煤炭企业长远发展应采取的策略。

【关键词】煤炭企业 经济发展 策略

作为我国主要能源的煤炭业，在较长时间内仍然会是我国的主要能源产业。未来几年甚至更长一段时间，煤炭产品仍将保持强劲的需求态势.煤炭市场依旧看好。然而由于各种原因，煤炭企业的发展大多不尽如人意，往往存在着经济结构转型不畅、环境污染严重等种种问题。为加快煤炭企业的发展，必须从战略高度出发，深入研究煤炭企业发展的新路子，提高煤炭企业的产品质量和社会效益。

一、当前制约煤炭企业发展的因素

国家宏观政策的影响

煤炭企业远离城市，属于特殊行业，开采条件难，技术含量低，这就要求国家对煤炭行业给予一定的支持。但是当前，国家的宏观经济环境和经济政策对煤炭行业的健康发展支持不够。尽管我国已经进入了市场经济，但还不完善，对于电力、铁路、电信行业还是垄断经营，价格也由国家统一制定。煤炭作为基础产业，主要面对的是电力用户、铁路运输等垄断行业.在市场竞争中处于极不公平的地位，加之行业自身比较分散，很难形成联合竞争优势。

建设资源节约型，环境友好型社会的影响

建设资源节约型、环境友好型社会对于调整经济结构、提高人民生活质量、促进国民经济和社会健康发展，具有极其重要而深远的意义。煤炭企业长期来形成的高消耗、高污染、高投入、低产出、低附加值、低效益的发展模式已很难适应当前低碳经济发展的要求。在我国大力提倡发展低碳经济的环境下，煤炭企业要想发展就必须转变原先那种粗放型生产方式，调整产业结构，向集约型、可持续增长转变。

科技含量低、设备设施简陋制约煤炭企业经济发展

当前，在很多煤矿，尤其是小煤矿中，技术装备总体水平低、机械化、半机械化和手工作业并存，综合开发利用技术落后。同时，那些科技含量较高、附加值较高的清洁能源产品和技术基本停留在初级阶段。对于型煤、洗煤等煤炭深度加工转化和资源综合利用方面，绝大多数企业还没有达到规模.抗市场风险能力较差。

生存环境、价格下滑以及资金回转困难问题都制约了煤炭企业的发展

由于历史原因，煤炭企业的生存环境逐渐恶化。一方面，煤炭企业冗员和离退休人员负担沉重，同时，还有大量下岗职工等待再就业，继续精简人员已经相当困难;另一方面，同大多数非国有企业相比，企业冗员和离退休人员仍然是导致煤炭企业亏损的重要原因。最后，企业办社会现象依然严重，许多事情地方政府没有能力接管，企业办社会的职能不但需要投入巨大的.资金，而且极大地分散了企业的精力，使企业产生众多的富余人员，严重影响了企业的效益和竞争力。

此外，近几年，煤炭产量增速下降的同时，煤炭的价格也有所下滑。煤炭价格持续下降，对煤炭企业的发展带来了不利的影响。同时，很多煤炭企业资金回转困难，大幅度的资金不能及时收回，资金周转不畅就会在很大程度上制约企业发展，影响设备的更新等。

二、促进煤炭企业经济发展的策略

注重技术创新

技术创新的基本思路是以市场为导向，以企业为主体，以产品为龙头，以技术开发应用为手段，以提高企业经济效益，增强企业竞争力和培育新的经济增长点为目标，重视市场机会与技术机会的结合，通过新技术的开发应用带动整个企业或整个行业上一个新的台阶。煤炭作为一次性能源，具有不可再生性，更应依靠科技创新，合理开发煤炭资源。在科技创新过程中，根据企业的具体情况推广应用先进的综合机械化掘进技术和综合机械化开采技术，加强煤尘、瓦斯的防治技术研究，加快对洁净煤技术和煤炭液化，气化的研究和应用工作，实施煤电一体化、煤化一体化，延长企业的价值链的可持续发展。在充分利用自身资源的基础上，提高竞争能力，实现资源性企业。

加大对低碳技术的研发力度

为了能够适应环境友好型社会对环境保护的要求，煤炭企业应当加大低碳技术研究力度，增加资金投入，大力发展洁净煤技术，积极推进煤基多联产。结合国家产业导向和企业结构调整实际，加强在矿井水、瓦斯、地热等伴生资源综合利用技术研发力度，开发绿色生产、清洁生产等低碳经济项目，抢占发展制高点，培育新的竞争优势和经济增长点，促进企业发展方式转变。

制定有效市场策略，同时加大产业结构调整

随着市场经济情况的不断变化，煤炭企业所面临的市场环境发生了很大的变化。煤炭生产企业要树立正确的产销观念，结合市场需求制定生产方案，确保企业的生产规模、产品类型符合市场要求，增强市场对企业生产的导向作用，以达到企业利润的最大化。一方面，企业要调整产业结构，做好煤炭市场的调研和分析工作，生产出多样化符合市场需求的产品，以保障产品的销量，避免出现大量库存积压的状况。另一方面，煤炭企业要转变传统的成本控制观念，转变管理模式，提高技术水平，进而实现战略成本的管理。同时，煤炭企业还要制定灵活的价格机制，灵活调整煤炭产品的价格，提高煤炭企业对市场变化的应变能力，与煤炭用户建立更加长期、稳定的关系。

加强煤炭企业人力资源的建设

由于我国煤炭企业长期形成了计划经济管理体制下的人才理念至今仍未彻底改变，人力资源未得到很好的开发利用。而当今社会，是知识经济为主导的时代，企业的发展环境更趋复杂，企业间的竞争条件发生了深刻变化，人力资本作为重要的生产要素，已成为决定经济发展、企业竞胜的稀缺资源，成为企业核心竞争力的关键因素。因此，煤炭企业要想持续发展就必须重视对人才的培养，重视人力资源的开发和利用。

在当今的市场经济环境下，煤炭企业只有不断的认识到自身存在的不足，做好产业结构的调整，加大设备技术的更新和人才的培养，才能在市场竞争中长远发展。

参考文献：

[1]沈富中.提升煤炭企业竞争力 加速煤炭企业经济发展[J].科学时代， ，

[2]武相龙.煤炭企业经济发展障碍与应对策略[J].内蒙古煤炭经济，，

篇10：金融创新和金融监管协调发展分析<\/h2>

金融创新和金融监管协调发展分析

一、我国的金融创新和金融监管发展现状分析

中国现在正处于快速发展阶段，中国金融发生了历史性的变化，金融体系逐步完善。尽管取得了这些成就，但从总体上看，中国的金融市场还处于一个初级发展阶段，还须进一步完善金融体系，加快推进金融改革和金融创新。

1.相对于中国的实体经济需求而言，中国金融创新的供应仍然处于短缺状态。迄今为止的中国的金融发展过程中，数量扩张是一个很突出的特征。尽管在某些指标上我们已经接近西方发达国家水平，但在同一数量级或规模水平上用效率的尺度来衡量，中国金融体系的效率还处于较低水平上。

2.在具体业务内容上，我国金融创新总类和完善程度不够。首先，我国金融负债类业务创新和资产类业务创新发展严重不平衡。银行存款等负债业务一直是各商业银行竞争相对激烈的业务领域。而在我们的资产类产品以消费贷款、银团贷款等为主，欧美银行业很流行的平行贷款、分享股权贷款、组合性融资等品种还未出现。其次，大部分金融机构在金融创新上更多的是对赢利金融产品比较关注，开发规避风险的金融创新产品力度和重视不够。一些具有重要风险管理特征的金融工具，比如互换交易、期权交易等等在人民币业务基本没有。

二、相对来说，我国在采用稳健的金融政策和管理同时，我国的金融监管机制还是不够完善。

主要表现在以下几方面：

1.金融监管机构对信息披露的重视程度不够。有效的信息披露是加强市场约束的必要条件。而我国目前关于信息披露的规范只有在《巴塞尔新资本协议》颁布前制订的中国人民银行《商业银行信息披露暂行办法》等个别金融规章，以及在《会计法》、《资本充足率管理办法》、《股份有限公司会计制度》等其他法律法规中的一些零星规定，这些规定不仅零散、而且缺乏可操作性，存在很大的漏洞。

2.金融机构退出规范机制不合适金融发展。我国金融机构退出机制的规定主要散见于《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《保险法》等法律法规中，规定既不系统，制度设计也过于简单和原则，并且缺乏对金融机构退出后的补救制度。在随着国外金融机构的大举进入，行业竞争的加剧以及国际金融形势的复杂化，金融机构的退出、国外金融机构退出波及国内分支机构的问题将涌现，市场退出制度规定的不足在将直接影响金融机构，妨碍优胜劣汰市场机制的建立。

3.在金融发展自由化和国际化下，面对金融机构的相互渗透，传统金融业务界限日趋模糊，金融机构逐步从分业经营过渡到综合经营。我国目前所实行的根据既定金融机构的形式和类别进行分业监管的传统方式，对于不断进入外资综合性金融机构的监管能力差，存在不能及时、有效发现风险的实际问题，更加对于推进我国金融业务的现代化和国际化极为不利。

三、从次贷危机中我国应如何处理金融创新和金融监管

我国金融业发展应该从这次次贷危机中的金融创新和金融监管问题中得到以下三方面的启示。

1.金融创新和金融监管的协调发展是我国金融业不断发展完善的关键。金融创新是金融业为适应实体经济发展的要求在制度安排、金融工具、金融产品等方面进行的创新活动，是引领金融业前进的不竭动力。但是金融创新也会产生新的风险，使金融系统的稳定性下降，使金融监管的效率下降或完全失效，如果监管当局监管不得力，控制不当，会给金融业甚至整个国家的经济带来危害和破坏。而金融监管就是为了使金融机构的行为规范于法规之内，从而防范金融风险，维护金融次序的安全稳定。金融创新会促进金融管制的变革。由于规避监管产生的金融创新打破了原来的均衡状态，使金融环境发生了变化，且产生了新的`风险。而当金融创新可能危及金融稳定时，金融管理当局理所当然的调整对策，对金融业采取新的更为严厉的管制，在对金融创新本身进行安全和慎重评估的基础上采取一些新的监管措施来保证金融体系的安全稳定。

2.次贷危机给我们带来的启示就是要继续坚持审慎监管的原则。因为从金融业来说是一个高风险的行业，尤其是金融衍生产品所带来的一系列的系统性的风险和市场风险。在未来的发展中，在监管上加强监管信息的沟通和政策执行力度，避免出现虚假混乱的现象，进一步在监管队伍建设方面思考和提高。在金融创新对于金融危机方面。我们要结合我国的经济发展和具体情况，不但要从金融创新和国有型管控平衡协调发展。而且金融创新要围绕实体经济，围绕实体经济的创新，我国银行业如何促进和支持经济的增长。银行业的创新和竞争力提高，是我们中国银行走向国际化必经的途径，从创新的角度还是要关注我们系统性的风险，尤其是跨国界的风险传递。总之，鼓励金融创新和金融风险可控的两者的协调问题，要在这种风险可控的前提下，鼓励金融创新。

3.结合我国金融业具体发展情况，做好金融创新和金融监管。美国的次贷危机很大部分还是美国本身经济出现问题，我们应该充分认识到金融创新的积极性和必要性，而且应该认识到我们在金融创新上远远落后于我国本身经济高速的发展，对于我国作为国际上大国很不协调。我国的经济发展决定了我国的金融创新一定会更加高速和开发的发展。在总类和金融产品完善上进一步发展。在适合我国国情的情况下发展金融创新是我国经济发展的必然要求。我们应该用理性客观的态度进行金融创新。在金融监管上，根据我国目前监管体制存在的问题，进一步完善和落实相关法规和措施。应该将金融创新过程中出现的新型金融机构纳入金融监管网之内，从各个角度加强对衍生业务的监管，将衍生业务的风险控制在最小的限度内。应该在加大金融风险的监管力度，同时加强协调监管能力，建立统一监管和职能体制。应加强我国金融市场的信息披露制度建设，提高金融市场管理者和参与者交易的透明度，以降低市场的不确定性和规避风险。

参考文献：

[1]张明：次贷危机的传导机制[J].国际经济评论，，：32～37

[2]叶凌风：金融危机中反思金融监管[J].银行家，2008，：84～86

篇11：中国GDP体制新政<\/h2>

中国GDP体制新政

中国的.GDP增长率长期饱受争议,皆因其核算和发布体制不完善所致.国家统计局将对GDP核算和发布制度作出改革,力图使关于中国经济的统计指标更科学更接近实际,而“隐性经济”也将在GDP中得到反映,成为其中亮点.中国将于20进行第一次全国经济普查,并改革GDP核算和发布制度.国家统计局局长李德水去年末如是宣布.

作 者：李楠  作者单位： 刊 名：政策t望 英文刊名：ZHENGCE LIAOWANG 年，卷： “” 分类号：F2 关键词： 

篇12：浅谈中国对外投资经济论文<\/h2>

一、加快推进中国对外直接投资的必要性

2014年我国对外投资首次超过利用外资，我国将形成高水平“引进来”，大规模“走出去”的对外开放格局，有利于进一步推进实施“走出去”战略，加快国内企业对外直接投资进程。我国对外投资起步晚发展慢，2003年对外直接投资的流量仅有29亿美元，占全球对外直接投资流量的0．45％，之后的对外直接投资以年均约45％的速度增长，到2013年我国对外直接投资规模为1078．4亿美元，是2003年的37．2倍，2013年我国对外直接投资与利用外商直接投资之比为1∶0．92，基本呈现进出持平格局。这一比例虽然低于发达国家1∶1．4，但已经高于发展中国家1∶0．5的平均水平，可见近年来实施“走出去”战略的步伐不断加快，成效显著，我国也由此首次跻身世界三大对外直接投资国之一。2014年对外投资约1 200亿美元，超过利用外资水平，未来10年我国对外直接投资将达到1．25万亿美元。今后将向着对外开放的“大进大出”格局转变，这将意味着我国今后应继续促进“引进来”与“走出去”相结合，通过对外直接投资更大程度上参与到全球经济竞争之中。我国对外直接投资规模的不断扩大有利于促进我国经济发展，研究对外直接投资给我国带来的影响作用，不仅可以进一步丰富和实践对外直接投资理论，还可以带动推进更多的企业“走出去”。目前伴随着对外直接投资规模不断扩大，发展水平不断提高，对外直接投资的影响作用也在不断显现。具体而言，其主要的影响作用表现为：一是对外直接投资对经济增长的影响。对外直接投资给投资国经济带来的最直接效应就是，伴随着对外直接投资规模的增加而形成经济增长效应。二是对外直接投资对技术进步影响。我国进行对外直接投资的主要动因就是直接学习国外先进技术和管理经验，提高投资主体的技术水平，形成逆向技术溢出效应。三是对外直接投资对产业结构升级的影响。对外直接投资通过转移国内剩余生产能力，延长产业生命周期，一方面获取更多收益，另一方面有利于腾出发展新产业的空间，促进新型产业和第三产业的发展，促进产业结构的优化与升级。四是对外直接投资的贸易促进效应。对外直接投资可以规避贸易壁垒，使企业更方便的进行产品出口贸易，带来正的出口贸易效应。可以预期随着我国对外开放的进一步扩大，对外直接投资规模的不断扩大，对外直接投资会不断发挥其加快经济增长、技术水平的提高、产业结构升级以及扩大出口贸易的影响作用。因此不断扩大对外直接投资，鼓励更多企业走出国门已经成为一个不可逆转的趋势。所以要想使我国经济更广泛深入融入世界经济，最大程度的享受经济全球化带来的好处，获取更高的国际地位，就必须积极推动我国企业对外直接投资，推进“走出去”进程，提高我国企业的国际竞争力。那么，伴随着我国对外直接投资的不断发展，其对外直接投资到底对我国带来怎样的影响，其影响作用程度如何，近年来成为关注的热点问题。而跟踪研究的目的在于进一步加快我国对外直接投资进程，提高“走出去”的质量，为提升我国对外直接投资企业的国际竞争力提供科学的决策依据。

二、中国对外直接投资经济效应的研究状况

关于我国对外直接投资的经济效应研究，主要还是从对外直接投资对经济增长、产业结构、技术进步等方面的影响状况进行跟踪分析。

（一）对外直接投资的经济增长效应探讨

对外直接投资的经济增长效应，国内外大部分研究持肯定态度，比如国外学者通过实证研究认为一国对外直接投资会同时增加投资国和东道国的国民收入，是一个双赢的投资行为。因为发达国家向高度工业化国家迈进时期，对外直接投资为发达国家的资本和产品过剩提供进一步获取高额利益的途径，并且同时也有利于促进东道国的经济发展，因此，旺盛的投资供需形成了当时的双赢发展态势。而关于我国对外直接投资的经济增长效应探讨，是伴随着我国对外直接投资不断增加而开始被跟踪研究的。国内研究认为，对外直接投资不仅推动了中国经济的持续增长，而且改变着中国经济增长的方式，提高了中国经济增长的质量。对外直接投资通过技术溢出效应带动了我国国内经济的产出增长。由于我国区域差异较大，进一步分析各区域对外投资的效应也具有现实意义，比如认为我国东、中和西部经济发展水平直接影响其对外直接投资对经济增长的效应，同时东、西部地区的GDP增长差异也由对外直接投资的差异引起。可见从不同层面说明对外直接投资与经济增长具有互相促进关系，一方面对外直接投资能够促进本国经济增长，另一方面经济增长又能为企业对外直接投资提供资金支持，但这种增长效应由于我国对外投资规模较小而处于较低水平。也有认为对外直接投资的经济增长效应主要体现在资源配置效应、资本积累效应、技术进步效应三个方面。肖怡楠认为对外直接投资对经济的贡献体现在平衡国际收支上，对外直接投资能够加快资金流出，从而适当平衡国际收支顺差。吴建军等认为对外直接投资的技术溢出效应能够促进我国全要素生产率的提高。但也有研究认为对外直接投资给投资国带来的增长效应不明显，表现为对外投资不是GDP增长的Granger原因，并且从短期来看对外直接投资对GDP的影响并不显著，但长期则呈稳定的正相关关系。可见，多数国内学者认为对外直接投资对经济增长有影响，但是影响不显著，这一方面说明我国当前对外直接投资的规模较小，影响力较弱；另一方面我国当前对外投资流向主要是资源类行业，可能对我国当期经济增长存在一定的时滞。所以，持续跟踪研究我国对外直接投资对经济增长的影响，具有一定现实意义。

（二）对外直接投资的技术效应研究

目前关于对外直接投资的技术效应主要从两方面展开：一方面是通过衡量生产率的变动，体现技术溢出效应的大小；另一方面是关于对外直接投资对国内技术创新活动的影响分析。从对生产率影响看，国内学者主要是通过实证研究检验我国对外直接投资对于技术溢出效应的存在性。研究发现对外直接投资对中国全要素生产率（TFP）的提升存在显著的正向促进作用，并且生产率的提升在我国存在明显的地域差异，资本存量较高的东部地区的逆向技术溢出效果明显高于中部和西部。但也有认为这种促进作用小于国内研发资金存量对技术进步的促进作用，所以，自主研发才是提高技术水平促进经济增长的重要源泉。同时，还有得出我国对外直接投资对生产率的促进作用并不显著的观点。从对技术创新活动的影响看，研究普遍认为我国对外直接投资对国内的技术创新活动具有正的影响作用。白洁实证检验了1985年到2006年间我国对外直接投资对于我国R＆D投入和技术创新能力的影响，发现我国对外直接投资对发明专利和外观设计表征的技术创新能力有显著的促进作用，对研发投入作用不显著。也有学者加入技术吸收能力与国外研发资本存量溢出等指标，得出2003－2010年间的对外直接投资对我国技术创新具有显著提升作用。并说明对外直接投资的逆向技术溢出对国内创新能力的影响呈现出显著的地区差异，但是持续对外投资会获得更高的生产率及技术溢价。多数成果也论证了对外直接投资正技术溢出效应，而持不同观点的认为目前我国对外直接投资总量还较小，产业和地区分布不够均衡，导致我国对外直接投资对技术进步的推动作用未能充分体现出来。可见，学者对于对外直接投资技术溢出效应的研究，多集中于以技术创新能力作为被解释变量，对外直接投资规模作为解释变量，没有考虑到国外研发资本存量对提升母国技术创新能力的关键影响。在验证逆向溢出效应存在性时，忽略了之后效应。而且，多数实证研究忽视了技术吸收能力的作用，而吸收能力对于能否消化吸收外来技术至关重要。因此，继续探究对外直接投资的技术获取能力，具有重要的.现实意义。

（三）对外直接投资的产业结构效应分析

有关对外直接投资的母国产业调整效应也存在观点不同的研究，关于我国对外直接投资的产业调整效应的验证，认为我国对外直接投资未能明显提升我国产业结构，并分析我国对外直接投资比例变化，仅与第二产业有正相关性。对我国对外直接投资进行宏观绩效分析，发现2009年以来的对外投资并未发挥出应有的效应，主要是由于2009年以后我国自身产业结构优化的进程也在加快。多数文献的实证结果表明对外直接投资对我国产业结构调整具有升级效应，实际上随着我国对外直接投资规模的不断扩大，其优化效应影响会不断增加。有的研究从分产业角度研究对外投资对产业结构的影响，得出的相似结论是我国对外直接投资对第二产业具有明显的升级效应，但对第一产业和第三产业的实证结果有差异，也有认为我国第二、第三产业与对外直接投资呈正相关，第一产业与对外直接投资呈负相关［。但普遍认为对外投资与产业结构优化存在长期的稳定关系。可见，实证研究表明对外直接投资对我国产业结构有影响，但其影响大小、方向（正相关还是负相关）有不同。多数研究表明我国对外直接投资的产业升级效应存在，但由于数据的可获得性不佳，影响了对实证分析产业升级效果的全面认识。相信随着研究方法的不断规范，逐渐引入长期和短期影响，会使研究结果更客观。

（四）对外直接投资的贸易效应研究

关于对外直接投资的国际贸易效应研究观点主要表现为，对外直接投资具有替代作用、互补作用，或同时存在替代效应和互补效应，也有认为不存在替代作用和互补作用，可见其研究结果的不确定。认为对外直接投资具有替代效应的最早始于蒙代尔，认为资本越自由流动，替代国际贸易的作用就越明显。随后国内外学者对这一观点进行了延伸拓展，并不断进行论证。实践检验表明发达国家的对外直接投资具有显著的替代作用，我国对外直接投资的贸易替代效应则相对较小。进一步表明我国对外直接投资规模的大小决定其贸易替代的影响作用程度。比如，项本武认为我国对外直接投资促进了我国出口贸易规模的扩大，但对外直接投资对从东道国的进口也形成了替代效应。也有从长期关系来看，我国的对外直接投资对初级产品出口和制成品进口产生替代，对初级产品进口和制成品出口产生补充。可见，在研究替代效应上并没有得出明确结论，多数观点认为在短期内存在替代效应，但长期则是互补效应，或者局部是替代效应，但整体不是替代效应。总之，得出具有替代效应的研究成果不多。支持对外直接投资存在贸易互补效应的分析认为，多数对外直接投资具有创造和扩大对外贸易的作用。以发达国家为研究对象的成果支持对外直接投资对投资国出口具有补充和促进作用。国外学者一般认为对外投资和贸易在发展中国家为互补关系，在工业化国家则不明显。大量的实证结果也证实了上述结论，通过不同的计量模型得出的相似结论是我国的对外直接投资与出口贸易之间存在长期的协整关系，对出口贸易存在显著的促进作用。但也有认为我国对外直接投资尽管对出口贸易产生一定程度的刺激效应，但由于对外直接投资规模仍处于较低阶段，这种刺激效应还较为有限。而柴庆春引入时间因素后发现，我国对外直接投资的贸易效应在短期和长期中的表现不同，短期内直接投资的流量对出口贸易的影响不显著，从长期来看，对外直接投资能够促进出口贸易的发展。可见，目前研究对外直接投资的贸易互补效应有着相似的研究结果。关于对外直接投资过程中产生的替代效应和互补效应。从实证研究结果来看，多数认为互补效应处于主要地位，对外直接投资对出口贸易起到创造作用，对进口贸易起到抑制作用。周昕通过引力模型对投资与贸易的关系研究，表明我国对外直接投资与贸易既存在互补关系也存在替代关系，并且对零部件贸易的影响非常明显。但总体而言，中国企业对外直接投资与进出口贸易均表现明显的互补关系。也有认为对外直接投资对我国的替代效应和互补效应都不明显。显然是否存在贸易效应与对外投资规模密切相关，实际上到2010年之后我国对外直接投资规模开始大幅增长，今后对外投资的贸易效应会日益显著。可见，以后的研究会以更长远、更全面、更系统的视角探究对外直接投资的贸易效应。

（五）对外直接投资的就业效应

我国对外直接投资的就业效应研究成果不多而且观点各异。有的认为我国对外直接投资对我国就业存在替代关系，并且资本替代劳动的现象较明显，但同时认为对外直接投资有利于促进高新技术行业的就业，一定程度上可以优化就业结构。与此相反，也有认为总体上对外直接投资的就业刺激效应大于替代效应，对就业具有一定的促进作用，但其效果较小。比较包括中国在内的东亚国的对外直接投资就业效应发现，我国对外直接投资的总体就业效应不明显，但增加了我国建筑业的就业岗位。从对外投资对我国三次产业的就业影响程度看我国对外直接投资对第二、三产业的就业具有一定的推动作用，但效应程度较小，随着投资规模的扩大会提高相应的影响程度。也有研究发现在短期内，我国对外投资对就业的替代效应大于刺激效应，表现出在当期对外投资会减少就业，从长期看对外投资与就业表现出长期正相关，有利于增加就业。

三、中国对外直接投资效应研究的展望

综上所述，国外研究仍然是以发达国家为研究对象，判研其对外直接投资的动机、条件和作用，很少看到以我国为研究对象的研究成果。我国是发展中国家，对外直接投资还处于发展阶段。因此，跟踪研究我国对外直接投资的经济效应，具有丰富发展中国家对外投资理论和实践的意义。总体来看，从不同层面跟踪体现我国对外直接投资的影响效应，为我国继续推行“走出去”战略，提供有力的理论支撑和实践总结。但由于分析框架的差异，选取的数据、研究方法的差异以及论证角度的不同，导致研究结果存在差异性。所以，应不断跟踪关注科学分析研究我国对外投资的影响效应。虽然目前的研究经历了从定性研究向定量研究的转变，但仍存在一些不足：一是未系统梳理对外直接投资影响作用的形成机理，使现有研究成果在实证其经济效应时所选用指标和方法上存在差异，使研究结论也存在差异；二是需要进一步对不同层面定性分析和梳理对外投资效应存在的现实性和影响因素；三是我国对外直接投资起步较晚，投资规模小直接影响其作用的发挥，所以强调在今后加快对外投资规模的扩大，预计其形成的影响效应将不断提高。如何更加系统、全面、客观考察和判研我国对外直接投资带来的影响作用，以得到更客观、更有价值的结论是进一步研究的价值所在。

篇13：提高外汇储备投资收益能力的途径分析中国经济论文<\/h2>

摘要：本文通过对新加坡在利用外汇储备对外投资方面经验的分析，对我国利用外汇储备的方式提出五条建议：积极扶持中国投资公司，充分发挥现有金融机构对外投资的作用，对企业“走出去”给予必要的金融支持，设立海外产业投资基金，扩大先进技术进口。同时指出利用外汇储备需要注意的五个问题：首先要测算出适度外汇储备规模，保证其基本功能；二是对外投资应当参与公司的经营管理，不做纯粹的“资本家”；三是谨防对外投资“出口转内销”，严禁二次结汇；四是坚持循序渐进的原则，先参股后并购；五是加强研究，提高把握投资机会的能力。

截至6月末，我国外汇储备余额已达13326亿美元，再次创出历史新高，而且还呈继续增加的趋势，这使得持有外汇储备资产的直接成本和机会成本变得更为高昂，因而探索和拓展外汇储备使用渠道和方式显得尤为迫切。外汇储备在满足防范金融风险、稳定汇率所需要的流动性后，应该追求增值和投资收益，着眼于提升本国企业国际竞争力、优化产业结构，实现国家的战略意图。新加坡在外汇储备管理方面具有成功的经验，本文首先对新加坡利用外汇储备的模式做一简要分析，然后探讨我国外汇储备的利用模式，最后指出利用外汇储备对外投资应注意的问题。

一新加坡利用外汇储备的模式分析

（一）新加坡政府投资公司是法定的外汇储备管理机构

根据1970年颁布的《金融管理局法》，新加坡金融管理局（简称MAS，1971年依法成立）的一项重要职能就是管理官方外汇储备。1981年之前，MAS主要围绕汇率政策来管理外汇储备。其后，随着外汇储备日渐充裕，新加坡政府决定将外汇储备进行分档管理：一部分继续由金融管理局直接管理，目的在于满足汇率管理流动性的需要；另一部分则投资于长期外汇资产，目标是追求更高的收益。

为了实现两者的分离，根据《公司法》，新加坡在1981年5月设立了专门管理外汇储备投资的新加坡政府投资公司。其目标，一是提高新加坡政府外汇储备的收益；二是提高外汇储备投资和运用的透明度及可监督性；三是参与国际金融市场活动，获取重要的国际金融资讯；四是培养训练金融专业人才，提升新加坡金融产业的国际竞争能力。

GIC下设三家子公司。一是新加坡政府投资有限责任公司，是GIC最大的业务部门，投资领域包括股票、固定收益证券和货币市场工具。二是新加坡政府房地产投资有限责任公司，主要职责是投资于新加坡之外的房地产以及房地产相关资产。三是新加坡政府特殊投资有限责任公司，目前管理着一个包括风险资本、私人证券基金在内的分散化全球投资组合。此外，该公司也有选择的对私人公司进行直接投资。第一家公司的经营目标主要满足盈利性目标，同时满足流动性要求，后两家公司的经营目标都是追求长期的投资回报。目前，GIC所管理的资产超过1000亿美元，大约占新加坡外汇储备总额的80%。

（二）部分外汇储备委托淡马锡海外投资

需要特别指出的是，国内一直存在一种较为流行的看法，即建立淡马锡控股公司的目的是管理新加坡的外汇储备。但实际情况并非如此。淡马锡控股公司的成立早于GIC，它是1974年由新加坡财政部全资组建，接受政府的财政盈余进行投资的公司，它是工商业公司，而GIC是资产管理公司。淡马锡从354亿新元的初始资产，发展到1640亿新元的规模，新加坡政府并无任何追加投资。为了实现外汇储备满足国家发展目标和战略意图，20世纪90年代新加坡政府将部分外汇委托给淡马锡投资，淡马锡利用这些外汇储备和自有外汇在海外投资。

二我国利用外汇储备方式的探讨

通过上文分析可以看出，除了中央银行直接管理外汇储备以满足流动性需求之外，还有如下三种模式：一是成立专业资产管理机构实现外汇储备的投资收益，同时在一定程度上满足流动性；二是委托给具有丰富经验的专业投资公司管理；三是扶持企业对外直接投资、在发展壮大企业的同时减轻外汇储备压力。结合我国的具体情况，借鉴新加坡以及其他国家的经验，可以考虑综合利用如下模式。

（一）积极扶持外汇投资公司

尽管外汇投资公司入股黑石初战失利，但我们不可因噎废食，而应认真总结经验教训，以便今后健康发展。今后应积极培养国际化金融人才，借鉴国外的成功经验，不断提高企业管理水平，加强制度建设，明确公司的法律地位。

（二）充分发挥现有金融机构对外投资的作用

我国一些金融机构在长期的对外合作交流过程中积累了丰富经验，并具有健全的组织机构和经营网络，我们应充分发挥这一优势，加强它们“走出去”的金融业务。这些金融机构应当积极参股国外金融机构，给我国企业对外投资提供中长期贷款，从而实现国家战略意图。这种运作模式客观上需要雄厚的资本金，因而有关部门应支持其增资扩股，可以参考汇金公司注资商业银行的模式，但笔者认为在新的`结汇模式下，新股东应以拥有外汇的企业和个人为主。

一些具备实力和条件的国内银行应该积极向国际大银行的方向前进。跨国并购自然是一条改变国内银行业务构成和收入来源过于单一的现状、从而进入国际金融市场的更加快捷便利的途径。但考虑到我国银行业的资金实力以及跨国经营经验不足等问题，近期比较稳妥的方案是对外资金融机构进行少量参股，以获得一个董事席位，从而学习外资金融机构的具体运作。这一做法有两个好处：一是降低了金融机构文化整合上的难度，二是可以向国外金融机构学习运作经验，并且得到股价上升的好处。

（三）对企业“走出去”给予必要的金融支持

淡马锡是作为企业“走出去”的，其运作模式可供我国企业参考。外汇投资公司以及国内金融机构应对具有实力的企业给予必要的外汇支持，对企业“走出去”发挥促进作用。事实上，发达市场经济国家在“走出去”方面都有专门的金融支持机构，美国海外私人投资公司、德国投资与开发公司和日本国际协力银行都扮演了这种角色。借鉴发达国家的经验，我们今后也可以考虑成立支持“走出去”的专门金融机构。

（四）设立海外产业投资基金

产业投资基金是国际资本市场上的重要投资模式，为了充分利用国际市场和海外资源，我们应当考虑成立海外产业投资基金。资金可以来自于外汇投资公司、金融机构、社保机构，以及经常项目外汇收入较多的企业以及个人。由于我们缺乏海外产业投资基金运作经验，起初可以考虑以合资的方式进行。产业基金的投资方向应该体现国家发展的战略意图，满足国内产业升级的需要。

（五）扩大国外先进技术进口，近期治标、远期治本

长期以来我国执行“市场换技术”的外资政策，但二十多年的经验表明这一政策在不同行业有得有失，有些领域我们失去了市场但没有换得关键和核心技术，而且直接导致了我国贸易顺差快速增长。一方面它增加了我国的出口，如果按“属民”原则计算的话外商直接投资企业的出口不应计入我国出口；另一方面，它减少了我国的进口，外商直接投资企业对我国企业的销售按“属民”原则应算我国的进口，但按“属地”原则就算国内贸易，二者相结合导致我国贸易顺差急剧上升，外汇储备水涨船高。因而有必要通过扩大进口国外先进技术，缓解高额外汇储备压力；如果能像日本和韩国一样积极消化和吸收新技术，长期则可实现产业升级，促进经济增长方式的转变，减轻经济增长对外资的依赖程度，从而实现标本兼治。

三利用外汇储备对外投资应注意的问题

（一）首先要测算出适度外汇储备规模，保证其基本功能韩国在亚洲金融危机的教训之一是，当时并不是由于支付能力出现问题，而是出现了流动性危机。因而一定要测算出适度储备规模，只有超过这个规模的部分才可以用于中长期投资。为此，我们需要满足进口、偿债、外商直接投资企业收益汇回、企业海外投资和QDII、外汇市场干预等用汇规模。在考虑外汇储备增值的时候，千万不能忽略了它的基本功能，而且要警惕世界经济形势逆转的可能。美国次级抵押贷款危机事件告诉我们这样一个事实，全球流动性过剩几乎可以在瞬间转化为流动性不足，危机发生后，欧美日等国的央行无不投入巨资以解决流动性不足问题。外汇储备管理同样面临类似问题。

（二）应当参与国外公司的经营管理，不做纯粹的“资本家”

外汇投资公司入股黑石被套本身无可厚非，问题在于外汇投资公司购买的是没有表决权的股份，这成了纯粹的“资本家”。我们参与国际金融市场的目的之一是学习先进金融知识、了解市场最新动态、提升国家金融竞争能力，在没有表决权的情况下我们很难实现这一目的。因而，今后我们参股国外公司至少要谋求一个董事的席位，直接参与公司的重大决策，从而了解公司的经营状况，同时更为直接地学习发达国家的先进企业管理经验。

（三）谨防对外投资“出口转内销”，严禁二次结汇

外汇投资公司以美元入股黑石，如果黑石再用这笔美元换成人民币收购或参股国内企业的话，这就构成了二次结汇，二次结汇的后果是不言而喻的。据报道，209月10日黑石和中国化工集团共同宣布，黑石将向中国化工的全资子公司蓝星集团进行战略投资，计划注资6亿美元认购蓝星集团20%的股份。如果认购成功，二次结汇必然发生。事实上，只要我们对外投资的企业对我国直接投资，这一现象是无法避免的，只是影响程度的不同。这样的外汇投资显然不仅不能减轻央行压力，反而使其操作更加被动，流动性过剩也将愈演愈烈。针对这一新情况，有关决策部门应尽快出台相关管理办法。

（四）坚持循序渐进的原则，先参股后并购

国际投资理论和经验表明，由于对东道国市场、法律以及人文环境不熟悉，同时考虑到当地民众的抵触情绪，跨国投资首先采取购买部分股份、合资或合作经营的模式，时机成熟之后再采取控股或独资模式。目前我们跨国投资应以参股为主，不宜大规模并购。跨国并购的“七七定律”指出，70％的跨国并购没有实现预期的商业目的，其中70％的并购失败于并购后的文化整合，文化差异越大失败的可能性越大。据麦肯锡的研究，在过去全球大型的企业兼并案中，取得预期效果的比例低于50%，具体到中国，有67%的海外收购不成功。因而，目前我们应该采取循序渐进的方式，而不应操之过急。

（五）加强研究，提高把握投资机会的能力

目前全球石油、大宗商品以及股票处于高价位，因而我们在时机的选择上也需三思而行。目前应当加强对世界经济与金融周期的研究，以便把握好投资机会。以淡马锡为例，公司在1993~间的投资回报率只有3%，基于对世界经济发展趋势的研究，淡马锡调整了发展策略，该公司把自己的发展与亚洲其他高速发展地区的经济捆绑起来，从而实现了新的飞跃。由此可见，优秀的研究是投资成功的关键。

篇14：中国封建社会的商品经济论文<\/h2>

地主制经济是中国封建社会的基本经济制度。它是“普照的光”。给商品经济的发展打上深刻的烙印。下面从消费需求、商品生产和商品流通等几个层次，对中国封建社会商品经济发展的阶段性及其特征，作点探讨。

贡赋和地租为需求基础的商品经济

消费和有效需求是形成市场的经济基础。在秦汉至唐中叶以前，君主是国内剩余产品的主要所有者。巨额的贡赋收入形成庞大的有效需求。贵族地主和官僚地主是当时地主阶级的主要部分。他们的地租收入量仅次于封建国家的贡赋收入量，也形成巨大的有效需求。君主、各级官吏、贵族地主、官僚地主大都居住在城市中，用他们的收入与工农业生产者相交换。各地的土特产品、奢侈品通过贩运贸易流向城市，形成繁荣的城市商业。当时的商业主要是满足以城市家庭为支柱的消费需求，坊市制的发展正与此相适应。人数众多的农民只是在地方小市场上互通有无，调剂余缺。

唐宋以后，地主制经济发展，到明清时期，庶民地主、中小地主在土地占有上已占显然的优势。贡赋收入和地租收入仍然是国内有效需求的主要来源，但地租收入已向上位移，提升居首要地位。试以清代乾隆年间情况为例作粗略说明。

清代乾隆间，全国耕地约达8亿亩（折亩后的税亩）。如地主占有一半，是为4亿亩。每亩租谷按一石计，合米5升，全国地租总量为2亿石米。石米按银一两计，地租收入形成的有效需求约为银2亿两。

乾隆间，封建国家的各项赋税收入每年约为银4千万两。另有漕粮400万石，石米按银一两计，国家整个财政收入为银4400万两。赋税收入仅为地租收入的1/4左右。

但值得指出的是，乾隆末，全国人口已达3亿。农民按90%计，是2.7亿人口，农户一家按三口计，是为9千万户。当时农民商品生产发展，商品消费增加。如从高每个农户年消费银一两计，约共为银9千万两。已超过国家财政收入所形成的有效需求，却不到地租收入所形成的有效需求的一半。

唐宋以后，城居地主逐渐增多，但大量中小地主们仍居住在农村。直到明清时期，商业虽然仍主要是满足以城市家庭为支柱的消费需求，但满足乡居地主与广大农民农村家庭为支柱的消费需求已日显重要。这正是宋代以来草市发展，明清时期市镇发展的重要原因。

总之，自秦汉以来，商品经济的发展，以至整个社会经济的发展，主要是贡赋和地租所形成的消费需求所拉动的。明中叶以后，特别是清代，广大工农群众的消费需求拉动经济的作用，始日益显露。市场的经济基础走向坚实。

个体农民为生产基础的商品经济

秦汉至唐中叶，农产品和部分手工业品主要由地主与商人组织生产来满足社会的商品需求。这在《史记货殖列传》中即有反映。晋人江统也说：“秦汉以来，风俗转薄，公侯之尊，莫不殖园圃之田，而收市井之利”。

唐宋以后，特别是明清时期，农民的商品生产发展。农民的商品生产成本低，具有竞争优势，遂逐渐排挤商人和地主的商品生产而占领市场，成为第一市场主体，成为农产品和某些重要的手工业品（如棉布）等商品的主要供应者。农民经营是地主制经济的一个基本特征，农民成为社会商品的主要供应者，正是这到特征贯彻的必然结果，他们在維持我国众多人口的生活和开拓商品市场上，发挥了重大的历史作用。

中国封建社会的商品经济比西欧中世纪发达，一个重要原因就是广大农民在市场中具有不同的经济地位，在西欧，一直到14世纪英国资本主义开始发生的时候，市场交换活动还主要是由封建领主所进行的`。

明清时期，手工业品中除棉布和丝绸等产品仍由个体农民和个体手工业者所生产之外，其他如油、酒、糖、烟、纸、铁冶铸、铜、铅、煤矿、井盐等产品的生产，也出现了沿着马克思所指出的“生产者变成商人和资本家”，与“商人直接支配生产”的两条道路发展，从小生产向大生产演进。

小生产、大市场的商品经济

地主制经济下的农民，经营规模小，生产能力低，其产品既要满足自己消費需要，如要交纳租赋，产品自给量在其产品总量中比重很大。从一家一户农民来说，商品率低，商品量少。但中国是一个农业大国，农业人口众多，每个农户种植不多商品性农作物和生产不多的商品性手工业品，集中起来就可以构成巨大的商品堆积，不但能形成稠密的集市贸易，也可以形成具有很大商品流通量的集散市场和大规模长距离的贩运贸易。清代人口巨增，农户数量大量增加，加之地区分工发展，其情况更会如此。粮、豆、棉、棉布、丝绸、果、茶等都已成为大宗贩运商品，形成许多重要的区域间贸易。

长途贩运贸易的发展，是市场发展的一个重要标志。清代农产品和手工业品流向城市，与皇室、官吏和地主的租赋相交换，仍在继续发展，同时，与前述农民有效需求的增长相适应，粮食产区、手工业品产区和原料作物区之间，农民与农民之间、农民与手工业者之间，即生产者之间的交换扩大，发展了长距离贩运贸易，这是国内市场一个具有划时代意义的重大发展。

在国内贸易特别是长距离贩运贸易发展的基础上，从东南沿海直至广大内地，形成了以城市为中心，以市镇为骨干，与墟集相串联的多层次市场网络，小生产形成了大市场，为以后社会经济的发展，提供了重要的市场条件。

但是，广大农民的生产仍局限在家庭需要和租赋需要的格局内，自给衣食和交纳租赋之后，剩余不多，他们的有效供给和有效需求，只能是缓慢地增长，因之进入长途贩运的商品量比重不大，并难以有大的增加。中国幅员辽阔，地区之间经济发展不平衡，特别是广大西北、西南等西部地区，闭塞的地方小市场广泛存在，由相同地理条件和生活习惯所形成的社会分工不发达的区域市场突出地存在。地区之间，供求关系失衡，物价变动不同步和差价过大，也严重存在。这都说明，从整个国内市场来说，市场一体化程度，也就是市场整合程度，仍然是比较低的。

篇15：宏观经济学与中国经济论文<\/h2>

21世纪的今天，世界性的金融危机波及全球。面对新的时代背景，宏观经济学的相关理论研究及实践应用显得尤为重要，面对接踵而至的机遇与挑战，合理的对国家经济进行宏观调控迫在眉睫。笔者以当代中国宏观经济学理论为依据从新的角度，对我国经济发展做了独特的分析；针对经济增长等问题对我国宏观经济形成的影响作了简要阐述。本着科学的眼光对我国经济的发展做了简要的展望。

一、引言

我国经济与发达国家经济的主要区别在于我国农业人口占据比例极大，自古以来都是以农业为基础的国家。由很大的农业劳动人口基数，极为不平衡的东西部经济发展以及不合理的人口密度分布，造成农业劳动力力转移规模大，对中国的发展起着至关重要的作用。农业劳动力转移自然而然地与中国的经济增长、通货膨胀的短期波动以及区域文化的传播形成了紧密的联系。然而中国经济的这些特点尚未体现在以资本主义发达国家为背景依托的当代宏观经济学中。因此，以中国乃至世界上大多数社会主义发展中国家经济为背景的马克思宏观经济学的中心概念转变为农业劳动力转移率。

二、宏观经济学简述

我们所谓的宏观经济学即从古典西方宏观经济学一直演变与发展至今的诸多流派的各种经济学理论混合与杂糅的宏观经济学。但其终极目标只有一个，就是更好地造福全人类。是人类不断探索自然规律与社会发展规律的结晶。基于当代中国的基本国情及其政治体制所特有的社会主义国家的政治体制，因此其经济框架及其的发展战略必然有别于当代欧美等资本主义发达国家，由此形成了以马克思主义宏观经济理论与当代中国基本国情相结合的社会主义宏观经济体系。

三、宏观经济学在我国经济发展中所起的作用

（一）马克思宏观经济学与中国国情的结合。

劳动力转移率相当于我国农业劳动力比重下降的瞬时速度，其冲击作用极强，对国家经济造成的短时期的影响也最为显著； 中国背景的宏观经济学要解决的的最主要的问题是缓冲瞬时速度，致使让其对市场经济的冲击作用减小，实现经济软着陆；对各时态瞬时速度实现最大化的均衡。我国社会主义再生产采取的是以商品形式为依托的社会化大生产，因此马克思在分析资本主义市场经济时所揭示的如何去实现宏观经济均衡的`条件和规律，同样也为我国在建设社会主义市场经济及其社会主义特色经济体制过程中合理构建经济增长动力提供了理论基础。尤其在改革开放以后，我国经济快速发展，取得了一系列举世瞩目的成就，这在很大程度上有赖于投资、出口和消费的拉动作用。但究其根本而言，仍要归功于对马克思主义宏观经济理论的熟练掌握与和利运用上在拉动经济发展的“三驾马车”中，正是有宏观调控这条看不见的纽带来协调三者之间的关系，从而使得我国经济能够在低水平的前提下每年保持以不低于7%增长速度快速崛起。宏观经济的持续稳定发展得到了一定程度的保证。其中，投资在我国经济增长动力系统中一直稳居比重之首，已成为我国经济增长的不可替代的推动力。然而与之相比较，消费在拉动经济增长的要素中，始终没有发挥出其应有的主导作用，从一方面来说是由中国传统的消费观念所左右的，但究其最根本的原因，是以贫穷且在中国占绝大多数比重的以农民为代表的中低收入人群的生活现状以及中西部落后的发展所决定的。

（二）马克思宏观经济对中国经济发展的实际影响。

自1993年我国受世界经济危机的影响出现经济运行过热和通货膨胀到实现经济发展”软着陆”。从19到的经济发展周期中我们也不难看出，次次经济周期经历了由亚洲金融危机导致的在国内有效需求不足到国家通过宏观调控逐渐克服了通货紧缩，实现新一轮经济较快增长的发展历程。自20下半年到上半年的经济发展周期，在这个周期内，我国在面对各种突发自然灾害的同时能够快速高效的消除年以来粮食生产滑坡、投资出现过快增长、滥用耕地现象突出、煤电油运全面紧张、国外市场萎靡、进出口贸易赤字不断增大等不健康、不稳定因素，仍然能够保持经济平稳、有序地运行。最近的一轮周期开始于20下半年，我国经济发展经受住了着全球金融危机严峻的考验。

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四、未来中国经济的展望

马克思宏观经济思想不仅揭示了资本主义社会经济运行规律、资本主义产生、发展、灭亡的历史过程，而且在马克思宏观经济思想中所包含的丰富的有关现代宏观经济运行基本原理及其规律对指导我国社会主义市场经济建设也具有十分重要的指导意义。今天我们站在巨人的肩膀上来研究马克思宏观经济思想，在对马克思宏观经济思想进行历史定位，结合时代的发展以及现实中国基本国情统一互动的进程中对其当代价值及其未来趋向进行深入的研究与预测；因此，无论从社会主义的政治体制还是我国日后平稳长效的发展来看，坚持马克思宏观经济思想与中国市场经济相结合的社会主义特色经济是未来中国经济发展的必经之路。

着眼于当今国家经济市场的有序运行，宏观调控能够很好地抵御全球金融风险对我国经济发展造成的灾难性的影响，最大限度地保持了我国经济平稳较快的发展。鉴于此，我们要根据科学发展观统筹兼顾的要求，凭借马克思宏观经济理论为依据，以实现消费、投资与出口 “三驾马车”的有机结合，协调互补，相互促进和相互协调最终形成拉动经济增长动力系统的良性循环。

篇16：中国互联网金融监管的改革建议论文<\/h2>

一、 引言

互联网金融高速发展对中国金融产生了巨大的影响。它提高了信息透明度，降低了交易成本，使得金融业的开放性和竞争性更强，但同时使得金融系统风险加大，而针对互联网金融的监管一直在举步不前，从而使得互联网金融成为风险积聚的行业。本文试图通过分析探讨中国互联网金融监管改革的最佳选择，从而为监管者提供有效的建议和对策。

二、 互联网金融监管回顾

互联网金融监管问题一直备受关注。国外学者关注互联网金融更多的是从消费者的角度，如Michel（2002）认为互联网金融的发展为投资者提供了机会的同时也为其带来了大量的风险，从而容易陷入一些骗局，而这些骗局是不容易监测到的。James和 Paul 肯定了互联网金融带来的积极意义，他们认为互联网金融激活和提高了经济活力，并认为互联网金融是24小时服务，提供了其他金融机构如银行提供不了的持续性服务，但互联网金融安全性是其主要问题，所以他们认为金融监管应该保证其安全性。由此可见，国外学者在肯定互联网金融带来的好处之上，更多的关注是其安全性问题，在这点上，更多的学者认为应该对其进行监管。

国内学者更多的从宏观角度关注互联网金融及其监管。陈林（2013）指出，互联网金融加速了货币的流通速度，使得中央银行制定的货币政策实施起来增加了难度，同时他认为互联网金融的网络信息安全问题也是不容忽视的，所以他建议尽快建立互联网金融监管制度。于宏凯（2013）也认为互联网金融的发展降低了货币政策的针对性和有效性。但张晓朴（2014）认为对互联网金融的监管需要适度，因为互联网金融是一种有别于其他金融创新的供给性金融创新，并认为互联网金融对金融系统风险有双重影响，在某些方面可以降低系统性风险，但也有可能通过某些途径如特许权价值或者网络安全等渠道放大风险。曹东（2014）等人认为互联网金融为代表的金融创新不断推动了金融市场的发展和完善，不断提高经济的运行效率，但其同时产生大量的金融风险，只有在金融监管和金融创新达到博弈均衡时，金融市场才能健康发展。同时国内也存在着倾向于支持互联网金融发展而放松监管的观点。毛玲玲（2014）基于对互联网金融风险控制难题的分析，从法律监管的角度提出，完善互联网金融征信体系的数据监测与分析，提高数据的真实性和充分性，并通过建立对应的强制信息披露制度，并加快互联网金融技术标准制定来更好的控制风险，达到完善监管的目的。同时，她还提出应建立以金融消费者权益保护为基点的互联网金融民事责任体系，并从反欺诈的角度防范和惩治互联网金融犯罪。谢平和邹传伟（2012）指出互联网金融模式为人们提供了新的融资渠道，是现有银行体系的补充，虽然存在着一定风险，但不能因噎废食，要对其发展抱有信心。

国内外学者对互联网金融监管看法既有支持也有反对，不一而足。所以本文认为应该梳理清互联网金融发展与金融监管模式之间的关系，从保证互联网金融健康发展的角度对监管模式进行改革，以期提出有效的建议和对策，从而促进中国金融市场的健康发展。

三、 中国互联网金融风险识别

1. 与商业银行相类似的传统风险。中国虽然未将互联网金融机构列入金融机构范围，但是其业务类型本质是金融，发生经营活动时，要面临着与传统商业银行一样的风险，这些风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等。

（1）信用风险。信用风险是金融系统中最突出和最直接的风险。对于商业银行来说，信用风险是其贷款活动中最明显的风险，贷款是银行的主营业务，借款人违约造成银行坏账，这就构成了商业银行的信用风险。由于信息不对称现象的存在，信用风险总是无法消除的。同时借款人的信用情况也可能随着其经济能力的变化而发生变化，进而导致无法履约，从而产生信用风险。对于互联网金融行业来说，同样的存在信用风险。融资者的个人信用情况并不能得到很好的保障，同时由于互联网金融企业在定位上不属于金融机构，尚不能与央行的征信系统对接，无法获得正规渠道的信用信息，因而跟商业银行相比较来说，互联网金融机构所承担的信用风险要相对大一些。

（2）市场风险。对于商业银行来说，市场风险主要指的是由于市场价格波动而给商业银行带来损失，汇率变动便是其中一个最为明显的体现。对于互联网金融来说，市场风险的存在是一样的。互联网金融的本质是金融，与商业银行一样，都是资金的流入流出，所承担的市场价格波动的风险是一致的。

（3）流动性风险。流动性风险是指商业银行无法提供充足有效的资金来满足市场的流动性需求，也就是说在市场上有资金需求时，银行不能及时的出售资产或者融资而得到充足的资金，从而出现损失。在银行的表内和表外业务中，流动性风险普遍存在着。如长期贷款过多，如果出现存款人在某一时间集中提款，则会造成该商业银行流动性不足，出现损失，甚至有可能使该银行出现倒闭。互联网金融同样存在着流动性风险，对于P2P网贷平台来说，长标过多的话就极有可能出现流动性风险；而对于余额宝类的互联网基金来说，由于其为吸引投资者将资金存入余额宝而允诺投资者可以随时将投入的资金提现，但余额宝将大部分资金投入到货币基金市场，如果后续流入资金无法形成稳定的现金流，则会致使投资者无法及时提现，余额宝此时会出现流动性危机。

2. 与传统商业银行不同的风险。互联网金融企业在归类上尚不属于金融机构，同时互联网金融是金融依托于互联网技术发展，因而具有一些不同于传统金融机构的风险，即互联网金融行业独有的风险。这些风险主要包括网络安全风险、道德风险、操作风险、运营风险等。

（1）网络安全风险。在互联网时代，网络安全问题是所有涉及到金融时必须要认真考虑和防范的问题。网络是互联网金融的载体，如果忽视网络安全问题，投资者就有遭受损失的风险。网络安全问题根据载体主要分为两类：网站安全问题、软件安全问题。对于网站来说，尤其是P2P网站，经常会遭受hacker攻击。据国家互联网应急中心数据显示，在2015年2月23日到3月1日这一周内，中国境内感染网络病毒的主机数量高达61.6万台。中国境内被篡改网站总数为3 355个，境内被植入后门网站总数为961个。

（2）道德风险。互联网金融行业虽然在一定程度上降低了信息不对称，但对于平台本身来说，缺乏一定监管的互联网金融行业仍存在着大量的道德风险。这种现象在P2P网贷平台和众筹平台尤为明显。

P2P在迅速发展的同时累积了大量的风险，据网贷天眼数据显示，截止到2015年2月底，P2P平台全国共有2 568家，其中倒闭478家，剩余了2 090家，倒闭的P2P平台占全国的18.61%。这个数据在面临经济下行的状态下还会进一步扩大。不断累积的风险使得P2P网贷平台出现失联或者无力承担违约成本而关闭，致使大量投资者出现损失，无法收回本金。而总结P2P网贷平台倒闭的原因时会发现，道德风险是其倒闭的主要因素。

（3）操作风险。互联网金融行业的操作风险更多是针对客户层面的。互联网属于新兴技术，电脑和智能手机的普及使得互联网技术得到了广泛的推广，但互联网金融近些年才发展起来的原因除了网络安全问题外，另一个因素是人们学习操作的成本。客户在使用第三方支付平台转账时，经常会输错账号或者收款人信息等，这无疑增加了客户的使用成本。同时，由于存在着木马钓鱼链接，如果使用者不能很好的甄别，在使用第三方支付平台或者P2P网贷平台时，很容易错将木马链接当成真的平台而进行资金的转入转出行为，从而遭受损失。所以，操作风险也是互联网金融在发展时应该考虑的问题。

（4）运营风险。P2P网贷模式在中国处在行业初步发展阶段，有很多地方都处在摸索阶段，从而出现了一些诸如从业人员专业技能不够、平台收费不合理、平台赤字运营等现象，这些问题不断积累扩大，使得一些网贷平台出现经营不善的问题，被迫倒闭。

四、 中国互联网金融监管改革建议

互联网金融的.发展，有赖于其自身的信息低成本优势，通过资金聚集来克服供需双方在信息、风险和规模上的不匹配，进而通过拓展客户范围来增强其规模优势。具体而言，互联网金融的发展趋势或方向，就是利用互联网金融的成本优势和包容性优势，其服务对象势必转向占绝大多数的底层客户群体，并与实体经济相结合，对中国农村和中小企业存在的金融排斥问题的解决提供可能性。

1. 完善信息披露制度。短期内，监管当局可以做的有完善信息披露制度和进行动态监管。完善信息披露制度，让监管者、投资者、其他市场主体对互联网金融企业的运营情况都能及时、准确的了解，从而提高互联网金融体系运营的透明度，降低信息不对称带来的风险，避免欺诈、庞氏骗局等行为的发生，推动互联网金融企业规范发展。同时可以提高投资者对互联网金融企业整体的认可度，提高互联网金融行业的声誉，为互联网金融持续健康的发展提供良好的基础。建立完善的信息披露制度同样可以帮助监管当局有效制定监管措施，保持互联网金融发展的活力。信息披露制度需要互联网金融企业公开财务数据和风险信息，这一点需要监管当局从法律法规上进行规定，保持其强制性；同时需要监管当局建立有效的信息甄别机制，定期评估互联网金融披露信息的真实性、准确性和及时性，建立惩罚机制，对没有按照规定进行披露的互联网金融企业进行经营暂停、曝光信息等惩罚，确保互联网金融健康发展。

2. 进行动态持续监管。动态监管要求监管当局对互联网金融企业相关运营指标进行持续不断的监督，特别需要指出的是，第三方支付和规模较大的P2P网贷平台尤其需要进行动态监管，从而确保其不发生大规模的违约风险。动态监管强调的是灵活性和持续性，因而定期评估互联网金融发展状态，定位其影响和风险水平是动态监管需要做的基础工作。在对互联网金融进行评估的基础上，对风险大的和影响力比较高的领头羊企业进行比较具有针对性的动态监管，其他相对风险较小的互联网金融企业，则采取信息披露、行业自律等方式进行监管。动态监管需要大量的人力财力，全面监管将大大加大监管当局的监管成本，也会抑制互联网金融行业的发展活力。动态监管不仅要求针对互联网金融环境的变化做出监管程度大小的变化，监管方式、监管内容也应随着互联网金融发展的变化而及时做出适应性的变化。

3. 健全法律体系。从美德互联网金融监管的经验来看，健全的法律法规制度是保障互联网金融健康发展的重要保障，因而通过法律对互联网金融性质界定，明确互联网金融发展方向，确定在互联网金融交易双方的权利与义务，杜绝互联网金融行业的野蛮生长、无序竞争等现象。互联网金融引领的金融创新已经冲击到了传统的金融机构，促使其进行结构转型，因而后者也涉及到了互联网金融的领域。根据统一监管的原则，对这些涉及到互联网金融的传统金融机构，无论其在线上还是线下进行经营活动，都应该坚持一致的监管标准，因而修改《商业银行法》、《证券法》等就有了现实的必要性。互联网金融发展到今天，尚未有自己行业的发展标准，因而互联网金融发展多少有些混乱。加快制定行业标准，并赋予其一定强制力，从而为互联网金融发展提供制度保障。

4. 以市场为导向引导互联网金融健康发展。互联网的创新与发展，要从市场需求出发，把握时代脉搏，把立足点和归宿点放在方便快捷资金供需双方进行交易、解决中小企业融资难等问题上来，从而切实促进互联网金融发展。从中长期来看，很多互联网金融模式处在发展的初级阶段，不宜对其实行过于严格的监管，以免抑制其发展，扼制了金融创新。因而，在金融监管保证其稳定的前提下，以市场为导向引导、鼓励互联网金融健康稳定发展。以市场为导向要求监管部门准确把握互联网金融发展方向，为互联网金融行业发展奠定基调。定期评估互联网金融业发展动态，对处在萌芽或起步阶段的互联网金融企业要放松监管，允许这些企业的试错行为，鼓励互联网金融企业不断创新，保持金融发展活力。建立相关行业协会，如建立互联网金融协会是把握互联网金融发展方向的一个重要手段。互联网金融协会可以部分替代监管的任务，可以进行行业自律，可以把握行业动态，从而规范互联网金融行业发展，有效发挥市场导向的作用。