合同范本|普惠金融思想总结(通用16篇)

普惠金融思想总结(通用16篇)。

◍ 普惠金融思想总结

我叫，xx年日出生，xxx党员，大学本科学历，毕业于北京金融学专业，金融工作年限xx。于xx7月在北京市某某区参加工作，先后从事过储蓄、人事劳资、科技、信贷、公存、营业部主任、基建、保卫、综合管理等工作，于xx1月到北京农村商业银行某某支行，主持非管辖支行某某支行工作。

从xx1月到这天已在北京农村商业银行某某支行工作近一年了。在这一年的时间里我带领支行干部职工以奋发向上的工作作风，以团结协作和忘我工作的精神，克服各种困难，在逐步摸清、理顺支行的各项工作的基础上，努力完成管辖行下达的各项计划指标，使支行在组织管理方面实现平稳过渡的同时，支行各项业务平稳发展，新老客户群体稳定，持续了良好的经营发展态势。现将一年的主要工作述职如下：

一、主要经营考核指标完成状况汇报

截止到xx末，某某支行考核利润实现......

二、主要工作状况汇报

1、多听、多看、多分析，摸清状况，为开展工作打好基础。

根据某某地区的特点，我及时走访镇政府和相关部门，了解某某开发区政治、经济发展状况和思路，走访税务、工商、农办等部门和企业，了解某某地区的金融市场状况，了解企业客户的经营状况和需求，为今后工作的顺利开展打好基础。

为进一步了解支行干部职工的真实想法，加强支行的经营管理水平，我在3月初透过找员工谈话、召开部门负责人座谈会、各种小型会议和支行工作会等形式，及时了解员工思想状况，并对员工提出的意见和推荐认真分析研究，对合理推荐及时采纳和总结，并对一些职工普遍关注的问题给予了答复和解决。使职工看到了我诚恳的工作态度，激发了广大员工对管理的参与意识，提高了工作用心性和主动性，构成了职工之间谈论如何工作，如何努力将工作干好的良好风气。同时也使我基本摸清了支行的整体状况，为尽快融入到一个新的工作环境并尽快使工作打开局面奠定了坚实的基础。

2、规划某某支行未来几年发展方向

根据某某地区未来几年经济发展“以工业强区、旅游富民为主导、以加大基础设施建设为突破口、以招商引资为重点，增强经济发展实力，扩大产业规模，提升产业结构水平，实现经济、社会和资源的协调发展”的思路，结合管辖行关于某某支行发展的指导意见，规划出了某某支行未来几年的发展方向。同时，透过发展规划，充分了解了宏观、区域经济走势，市场变化、同业竞争手段等资料，把准经济发展的脉搏。

◍ 普惠金融思想总结

普惠性幼儿园，是指以政府指导价收取保育费和住宿费的幼儿园，包括教育部门办园、其他部门举办的公办性质幼儿园、普惠性民办幼儿园。以下小编为大家整理了普惠性幼儿园办条件的相关内容，希望对大家有所帮助！

一、办园条件

（一）园所安全

1、园舍独立设置，园址安全，周边无危险、无污染(含空气、水源、噪音污染)无各类安全隐患；园内建筑安全，教学、活动场所在三楼以下，日光充足。生均占地面积不少于12平方米。

2、园舍建筑符合幼儿特点及安全卫生要求，无危房；生均建筑面积不少于9.2平方米，布局合理。

（二）用房配置

教学、生活等类用房布局合理；每班有宽敞、明亮、洁净、面积不少于50平方米的活动室(农村幼儿园不少于45平方米)及与之配套的寝室、盥洗室、厕所、贮藏室等辅助用房，厨房符合卫生标准要求。活动室与寝室合并设置的，面积不低于80平方米。

（三）户外场地

1、有相应的户外活动场地，生均面积不低于2平方米；园内绿化(含垂直绿化)面积不低于户外场地面积的20%；开辟沙地、动物饲养角和种植园地。

2、有适宜幼儿户外运动的体育器械、大型玩具。

（四）设施设备

1、配备各类保教理论与实践书籍，定期补充；有配套的教师用书、教学图片、录音带、光碟、幼儿操作教材和幼儿图书。

2、活动室内有实用、卫生、齐全、安全的教学设备、桌椅、教玩具充足，以及必要的乐器、电教设备等。

3、寝室内有符合卫生及安全要求的床铺设备，每人一床，有较完备的生活和卫生用品，有防暑降温和防寒保暖设施。

4、盥洗室设施完善、安全。寄宿制幼儿园还应有浴室、洗衣房等。

（五）经费投入

幼儿园的经费由举办者依法筹措，保障有必备的办园资金和稳定的经费来源，保障工作人员工资等按月足额发放和各项政策性待遇的落实。

（六）办园规模

1、规模适当，控制在3—12个班之间。

2、班额合理。小班不超过25人；中班不超过30人，大班不超过35人。

二、园所管理

（一）行政管理

1、实行园长负责制，教职工聘任制。幼儿园与所有教职工签订劳动合同，购买社保，工资不低于最低工资标准。在招生、收费、员工招聘、参与社会活动等方面遵守国家法规。

2、有符合本园实际的长远规划、目标和围绕目标的阶段实施计划。规划和目标能充分体现全面管理的指导思想，计划切实可行，突出保教重点，并能适时调整。

3、全园工作计划、保教工作计划、后勤工作计划、各年龄班班级工作、教育活动专题等计划齐全，实施效果好。各项规章制度健全，各类工作人员岗位责任明确，对岗位职责的完成情况有具体的考核措施。

4、主动接受主管部门的检查、监督和指导，并能如实报告工作，反映情况。

（二）教学管理

1、科学组织幼儿一日活动，以游戏为主，引导幼儿主动学习，重视教育过程，教育手段现代化，杜绝“小学化”教学。

2、每周教学安排考虑到健康、语言、社会、科学、艺术等各领域的均衡。学习内容结合幼儿实际生活经验。教师在教学过程中关注到对幼儿情感、态度、能力、知识、技能等各方面的培养。

3、科学合理安排作息时间，开展适合幼儿年龄特点的`户外游戏和体育活动。每天保证户外活动2小时，其中体育活动1小时。

4、坚持正面诱导，工作人员无虐待、体罚和变相体罚等损害幼儿身心健康的行为。

5、创设与教育相适应的良好环境，环境布置整体美观，每班各具特色，环境布置与工作人员和幼儿的精神面貌和谐一致。

6、积极开展教研与培训活动，有计划、有总结。

（三）后勤管理

1、伙食管理制度严格，工作人员与幼儿的伙食严格分开，根据时令及幼儿特点，制订食谱，每周向家长公布幼儿食谱。

2、严格财务制度，计划使用经费，做到专款专用。严格按规定收费，无乱收费行为，建立收费公示制度。

3、严格执行卫生保健的法规、规章和制度，达到常规工作要求。保健医生、保育员、炊事员工作科学、规范、有序。

4、建立晨检、消毒、隔离等卫生保健制度和健康检查制度。定期对幼儿和教职工进行体检，新录用职工和新入园幼儿体检率达100%，做好计划免疫和疾病预防工作，无法定传染病流行和蔓延。

（四）安全管理

1、高度重视安全工作。成立由园长为组长，各部门负责人为成员的安全领导小组，有各类切实可行的安全措施和应急预案，签订各岗位安全责任书，责任到人。定期进行安全检查，及时排除安全隐患。

2、经常对幼儿开展安全意识教育和安全防范教育，有安全防护制度和措施，杜绝重大责任事故发生。

3、交通安全、消防安全、食品卫生、幼儿园活动安全及各类生活安全等方面符合国家有关要求且证照齐全。

4、加强校车管理工作，建立校车管理制度。

三、保教队伍

（一）园长资质

园长取得园长资格证，具有中等幼儿教育或中等师范教育毕业及其以上学历，有三年以上实际工作经验，有较强的业务能力和管理能力。

（二）教师资质

教师取得幼儿园教师资格证书，具备中等幼儿教育或中等师范教育毕业及其以上学历。

（三）教辅人员

保育员、保健人员、食堂工作人员、财会人员等具有相关岗位资质。

（四）人员编制

全日制幼儿园每班两教一保，寄宿制幼儿园达到两教三保。

◍ 普惠金融思想总结

摘要：普惠金融是一项实现社会各阶层和群体都能够享受适当、有效金融服务的重要战略。发展普惠金融的意义重大而又深远。近年来我国普惠金融的发展迅速，成效显著。但是也暴露出许多问题，积聚了许多风险。文章对普惠金融发展中存在的问题进行了分析，并提出了相应的对策建议，以期能为普惠金融持续健康发展提供一些参考。

关键词：普惠金融;小额信贷;金融服务

0引言

2005年联合国推出普惠金融概念后，国际社会开始对其广泛关注。欠发达国家、地区大力推动普惠金融发展，许多国家都取得了可喜的成绩。近年来我国政府也不断发文大力推动我国普惠金融的发展，旨在让社会各阶层和群体都能够享受适当、有效的金融服务，从而建立有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。

在政府大力推动、社会各界共同努力下，中国的普惠金融服务取得了惊人的进步，初步建立了多元化的服务体系，服务覆盖面达到一定水平，移动互联网支付得到一定普及。根据中国人民银行发布报告显示，截至2018年末，普惠金融贷款余额达到13.39万亿元人民币。但相较于其庞大的服务对象和资金需求，普惠金融的发展与我国经济社会发展的要求和社会的期望还是有非常大的差距。如何进一步推动普惠金融发展已经成为我国深化金融體制改革的重要议题。

1我国普惠金融发展中暴露的问题

1.1普惠金融顶层设计不到位

近年来，我国的国家层面对普惠金融的发展高度重视，出台了很多相关的政策文件来推动其发展。这些文件在宏观层面上对普惠金融的发展进行了规划，但是没有进行细化，对普惠金融没有一个系统性的布局，从而导致金融机构在发展普惠金融时缺乏主观能动性。

另外，在普惠金融基础设施方面顶层设计也存在问题。首先，普惠金融相关的法律体系没有健全，导致普惠金融的发展缺乏清晰的法律规范。其次，普惠金融信用体系建设缓慢，由于普惠金融服务对象比较特殊，导致普惠金融信用体系建设困难重重。最后，普惠金融的监管政策不健全，导致普惠金融监管的缺失。

1.2对普惠金融认识不到位

无论是普惠金融服务的提供者还是消费者都存在对普惠金融认识不到位的情况。部分普惠金融服务的提供者对普惠金融存在误解，把普惠金融等同于“扶贫”，要不就是忽视了风险问题，降低信贷标准，盲目推进普惠金融的发展，要不就是感觉风险过大，不愿提供普惠金融服务，使得普惠金融的发展受阻。

同时，由于普惠金融服务的消费者是弱势群体，这类人群受教育程度比较低，对金融不甚了解。他们很容易在对普惠金融提供的产品一知半解的情况下，只看到了高额回报却忽略了风险问题，结果与服务提供者产生纠纷。还有一些不法机构利用消费者金融知识的贫乏，假借普惠金融的名义，做一些诈骗的违法行为，产生非常不好的社会影响，从而制约普惠金融发展。

1.3普惠金融服务体系不健全

目前，我国已经初步建立了以商业银行为主、多种金融机构并存的多元化普惠金融服务体系。但是由于以商业银行为代表的大型金融机构的主要服务对象是高端客户，对普惠金融发展缺乏重视，导致普惠金融进展很慢。而以小额贷款公司、村镇银行为主的金融机构虽然服务对象主要是农村金融、小微金融，但是其自身实力不足、技术相对落后，导致其服务不够深入、覆盖面不广。政策性金融机构则大多数是靠财政拨款，缺乏商业可持续性，无法保障普惠金融的持续发展。

1.4普惠金融风险控制体系不健全

普惠金融由于服务对象的特殊性，具有高风险的特性。普惠金融除了要面临着信用风险、利率风险、运营风险、流动性风险、国家风险等传统风险之外，还要面临普惠金融发展过程中衍生出来的技术风险、法律风险、信息安全风险、资金挪用风险、洗钱和套现风险。[1]普惠金融更需要建立健全的风险控制体系。

而目前我国的普惠金融没有建立起安全有效的风险防范体系，在风险控制方面存在较大的问题。普惠金融消费者主要是长尾群体，信息收集难度大，导致其风险控制的难度非常大、调查成本非常高，传统的风险控制方法根本不能适应普惠金融的风险控制。[2]因此许多金融机构罔顾风险，导致大量风险积聚。

1.5普惠金融产品创新能力不足、融资成本高

目前普惠金融服务的提供者虽然推出许多普惠金融产品，但是大多数产品设计存在许多问题，在贷款金额、贷款期限、担保方式等方面设计呆板，同质性强，缺乏创新，尤其是利率方面普遍较高。普惠金融消费者来源广泛，需求也不一而足，这些产品往往根本不能满足其需求。而且，大量普惠金融产品消费者缺乏对产品的鉴别能力，监管部门对产品的监管不到位，导致普惠金融产品的市场混乱，普惠金融的风险加大。再加上目前大多数普惠金融产品的融资成本都在15%～20%左右，虽然要比高利贷低，但是却远远高于银行的贷款利率。这无疑对普惠金融产品的推广、普惠服务的提供都带来不利影响。

2促进我国普惠金融发展的对策建议

2.1加强顶层设计，完善普惠金融基础设施建设

普惠金融的发展应该是以市场为主导，但是也离不开政府的规划与引导。我国政府应该进一步细致规划普惠金融的发展，在统筹规划、均衡布局、组织协调、政策扶持等方面做出系统性的布局，建立更具包容性的普惠金融体系，提高金融资源配置效率，使得社会效益与经济效益实现有机统一。

在普惠金融基础设施方面，首先要加快普惠金融相关法律体系建设的步伐，积极出台普惠金融法律法规，对普惠金融的发展进行规范的同时为其保驾护航。其次，加快普惠金融信用体系和信用平台建设，积极结合金融科技，扩大现有信用体系的覆盖面，缓解普惠金融发展中遇到的信息不对称的问题。最后，加强监管，完善普惠金融监管工具箱，及时打击不法行为，纠正扰乱市场秩序的行为。

2.2提高认识，加强对金融消费者的教育和保护 一方面，对普惠金融服务的提供者加强培训、提高认识，使其清楚认识到普惠金融不是“扶贫”。普惠金融虽然是针对弱势群体的一种金融模式，但业务面非常广、资金需求非常大，是一片业务“蓝海”，等待普惠金融服务的提供者大力开拓。同时发展普惠金融时不能罔顾风险，不能盲目推进，应遵循市场规则积极推进。

另一方面，要完善消费者教育保护体系。普惠金融服务的提供者应借助互联网、微博、微信、宣传册、宣传流动车等工具积极进行金融知识扫盲，普及金融知识，使普惠金融消费者能够理性地运用金融工具来享受金融服务。同时，政府应制定消费者权益保护政策，发生金融消费纠纷时妥善处理，保护弱势群体的合法权益。如此，方能营造出一个良好的金融生态环境，更好地推动普惠金融的发展。

2.3健全完善普惠金融服务体系，深化金融体制改革

國家应加快现有传统商业性金融机构的改革转型，积极引导以商业银行为代表的大型金融机构继续支持普惠金融的发展，扩大其在普惠金融市场的渗透率和覆盖面，提高服务水平和质量。国家应在现有小额贷款公司、村镇银行等金融机构的基础上，学习格莱珉银行的经验，通过完善相关配套政策、提供政策支持等方式，引导各类资本进入普惠金融市场，成立专门的普惠金融机构，以此增强直接服务普惠金融消费者的力度。政策性金融机构的职能和能力也要进一步拓展和加强，全面扶持普惠金融的发展。

2.4借助金融科技，健全普惠金融风险控制体系

随着普惠金融的高速发展，潜在的金融风险也正在不断积聚。目前大部分普惠金融服务的提供者对风险的防控仍然采用传统的风险控制体系，这已完全不能满足我国普惠金融的发展需要。我国已经形成了一套以互联网为基础的现代化的普惠金融发展体系，在风险防控时我国也应该借助金融科技的特征将其合理地运用到普惠金融的风险防控中去，建立一套与我国普惠金融体系相匹配的普惠金融风险控制体系。普惠金融服务的提供者应该积极主动将大数据等金融科技运用到普惠金融业务的贷前、贷中、贷后每个环节中，提高自身的金融风险分析和评估水平，完善风险控制模型，准确识别、预警、防控普惠金融风险。而各级政府也应出台相应的扶持政策，推动普惠金融数字化的进程。

2.5降低融资成本，推出产品定制化服务

普惠金融服务的提供者应该根据消费者金融需求多样性的特点，加大自主创新力度，结合金融科技，为消费者提供定制化服务。普惠金融服务的提供者可以根据消费者不同的金融服务需求，结合消费者自身的情况，在贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式方面进行合理设计，为其提供优质的普惠金融服务。在普惠金融产品创新时，尤其要注意担保方式创新，不能仅仅局限于不动产抵押担保，要积极尝试保险基金担保、互助联保、再保险担保等担保方式。产品贷款利率设计时要走保本微利之路。普惠金融应该是以低成本、广覆盖、易获得、可持续的方式向消费者提供金融服务。普惠金融服务的提供者应该在经济利益和社会利益中找到平衡点，切实为普惠金融消费者提供“普惠”的金融服务。

3结语

普惠金融对我国实体经济的可持续发展、全社会的均衡发展都有着非常重大而又深远的意义。普惠金融发展中必然会面临一系列问题，面对这些问题我们要结合我国的国情，积极探索、主动创新。相信在政府、社会各界共同努力下，我国一定能够构建一个健康、规范、有序、充分竞争的普惠金融市场，从而实现和谐金融的目标。

参考文献：

[1]陈科.普惠金融的风险评估及风险防范研究[J].上海金融，2017，（10）：91-95.

[2]陆岷峰，徐博欢.普惠金融：发展现状、风险特征与管理研究[J].当代经济管理，2019，（3）：73-79.

[3]欧阳佳俊，罗荷花.普惠金融发展的国际经验借鉴及启示[J].商业经济，2019，（1）：156-158.

◍ 普惠金融思想总结

各位领导、同志们：

今天，各位领导来我乡就支农惠农政策落实情况开展专题调研，这既是对我乡农业农村工作的高度重视和关心，也是对我们工作的极大鼓励和鞭策。在此，我代表乡党委、政府对各位领导的到来表示热烈的欢迎。下面，我就近年来我乡落实中央和省、市、县支农惠农政策的有关情况，向各位领导作简要汇报。

老军乡辖10个行政村，38个社，共有1812户，7618人，耕地面积万亩，常年播种面积万亩，保灌面积1万亩，人均耕地面积亩。近年来，乡党委、政府始终坚持把农业农村工作放在突出重要的位置，结合传达贯彻“中央1号”文件精神，进一步完善支农惠农减负的长效机制，及时督促落实支农惠农的各项优惠政策。取得了实实在在的成效。20xx年，全乡农业增加值达到1420万元；农民人均纯收入达2810元。全乡群众共享受各类政策性补助款项万元，人均受益450元。

一、支农惠农政策落实情况

1、农村中小学“两免一补”政策落实情况。我乡共有中学1所，小学7所，共有学生621人，20xx年全部享受“两免一补”，免除346名小学生学杂费、课本费万元，免除275名中学生学杂费、课本费4万元，拨付住宿生生活补助万元，共222人，人均396元。

2、新型合作医疗落实情况。我乡有中心卫生院1所，村级医疗诊所13个。近年来，我们加大农村公共卫生基础设施建设，建立农村公共卫生经费保障机制，建立具有较高专业素质的农村卫生服务队伍和以大病统筹为主的新型合作医疗制度、医疗救助制度，确保农民人人享有初级卫生保健。20xx年，全乡有6478人参加新型合作医疗，参保率达到，统筹帐户报销住院人数167人，报销金额万元，报销门诊医疗费970人，报销金额万元。为参加合作医疗的6417人进行了免费体检，体检率达。民政医疗救助203户，735人，万元；62人享受了大病医疗救助，共计补助金额万元。农村新型合作医疗政策的落实，有效解决了我乡群众，基本医疗无保障，看病难、看病贵，因病致贫的问题，切实提高了群众的健康水平。

3、粮食直补和农资补贴落实情况。根据国家政策，我乡认真落实粮食直补和农资综合补贴。20xx年，共发放粮食直补款和农资综合补贴万元，人均元，大大提高了全乡群众的种地积极性。

4、农机具补贴政策的落实情况。20xx年，我乡群众共购置补贴性农机具110台，获得国家补贴资金万元，户均元，切实改进了生产工具，提高了农业生产效率。

5、退耕还林补助兑现情况。我乡自以来累积完成退耕还林万亩，每年获得国家粮款补助万元，人均291元。同时乡上成立专门的粮款兑现领导小组，确保了100%的兑现率。

6、农村低保发放情况。20xx年，我乡被纳入农村最低生活保障的522人，享受低保资金万元，民政供养五保户、孤寡老人35人，每年享受资金万元。从根本上解决了我乡特困家庭、弱势群体的生活生计问题。

7、计划生育奖励、补助发放情况。认真贯彻落实《计划生育技术服务条例》，重点保障计划生育服务体系建设、维权建设和基础平台建设，坚决落实计划生育奖励、补助政策。20xx年至今，我乡累计落实计划生育事业经费30万元；计划生育奖励扶助金3万元；计划生育特别扶助对象16人，扶助资金万元；为104户二女结扎户储蓄养老金万元；落实独生子女保健费万元；发放特困家庭救助金1200元。开创了全乡计划生育工作新局面。

8、涉农税费减免政策落实情况。农村税费改革后，取消了农业税，牧业税，全乡减免农、牧业税费42万元，农民人均减负55元，同时乡上积极筹措资金，解决了村社干部报酬，确保村级组织的正常运转。

9、能繁母猪补助情况。今年新上报能繁母猪10头。

二、采取的主要措施

1、加强领导，强化职责。我乡对每一项惠农政策的落实，都采取由主要领导亲自抓，分管领导具体抓，包村干部分头抓，上下一心，靠实责任，确保了各项政策的落实。

2、严明奖惩，健全考核机制。乡政府与各村签订工作责任状，将惠民政策的落实情况纳入单位和个人年度综合考评。对惠民政策落实工作成效显著的单位和个人，给予通报表彰；对管理成效差的单位和个人，停发年终工资；对考核中发现的违法违纪行为，严格按照规定予以追究，情节严重的移交司法机关处理。

3、广泛宣传，提高惠民政策的知晓率。由于我乡地势偏僻，信息闭塞，群众对部分政策认识的少，导致错误的理解，阻碍了政策的落实。为此，乡上加强对各项惠民政策的广泛宣传，利用张贴标语、公示栏、召开会议和惠民政策宣传手册等多种形式，广泛宣传各项惠民政策，让群众全面了解惠民政策的落实范围、条件和标准。并由各包村领导牵头，及时召开群众会，宣传有关政策，解答群众疑问，确保每一项惠民政策都能达到家喻户晓，为推动惠民政策落实奠定良好的基础。并引导群众按法律办事，按政策办事，行使自己正确的、合法的权利，从而促进了政策的落实。

4、健全机制，确保运行。按照构建和谐社会的要求，建立管理规范、对象准确、发放及时、保障有力的惠民政策落实机制。为确保各项惠民政策款项的落实，乡上对各种政策性的款项实行专户统管、专款专用，坚决禁止侵占和挪用，每次款项的拨付都经党委会研究决定后，方可下发。乡上建立健全管理档案，建立管理数据库，确保扶助对象准确，随时掌握和公开惠民动态变化情况。并深入开展调查研究，及时了解群众生产生活状况，认真做好扶助对象摸底，组织村民代表进行评议，按照由重到轻的顺序确定扶助名单，并对扶助对象进行公示，无异议后才能逐级上报审批。确保在第一时间将惠民资金兑现到群众手中，切实将群众的利益放在第一位，让党的政策惠及每一个人。

5、加强监管，保证群众合法权益。由乡纪委牵头，坚持对各种惠农资金的管理和落实兑现情况进行监督检查，保障了各项资金的封闭运行和直补资金制度的落实。有效预防了截留、克扣等问题的发生。并严格施行村务公开制度，对农民群众普遍关心的粮食直补、退耕还林、低保等惠农政策分配情况及时公开，保证资金发放公开、公平、公正、准确。

三、存在的问题

1、我乡地处偏远，群众的生活水平低，虽然近年来各级政府为此做了大量工作，群众生产生活条件也得到明显的改善，但仍部分部分群众生活困难，发展生产的能力较弱，需要政府进一步提高经济建设能力，加强惠农政策的落实。

2、群众思想保守，学科技、用科技的意识不强，有待进一步加强宣传教育，增强科技意识，提高发家致富的能力

3、我乡基础薄弱，经济条件差，争取项目的机遇少，能力弱，经济发展速度较慢，需要上级政府和有关部门的大力支持。

今后，我们将认真贯彻中央1号文件精神，遵循“多予、少取、放活”的原则，全面按照“农业增效、农民增收，扎实推进新农村建设”的思路和规划，认真贯彻落实党在农村的各项支农惠农政策，扎实推进我乡的“三农”工作，促进全乡经济社会又好又快发展。

《强农惠农政策落实情况自查报告》

◍ 普惠金融思想总结

××镇地处永胜县城，是全县的政治、经济和文化中心，全镇辖胜利、灵源、文化、凤鸣、南华、凉水、西南街、东北街8个居委会和兴营、中和、大厂、黎明4个村委会，全镇有农业人口10328户，38693人。

我镇支农惠农工作在县委、县政府的高度重视和正确领导下，根据中央、省、市有关减负政策规定，进一步强化领导，落实责任，

周密安排部署，加强监督检查。按照市、县支农惠农工作要求，结合我镇实际，切实增强做好农民负担监督管理工作的责任感和自觉性，把减轻农民负担和惠及农民的各项强农惠农政策不折不扣地落到实处，坚决防止农民负担反弹，切实维护广大农民群众的利益。现将情况总结如下：

一、支农惠农资金基本情况

（一）发放种粮农民补贴资金元，受益农户9791户；

（二）发放农业生产资料增支综合补贴资金元，受益农户9791户；

（三）发放粮种元。

（四）发放20xx年退耕还林款1086504元。

（五）办理家电下乡补贴1090台（件），发放补贴资金元，办理汽车摩托车下乡补贴394辆，发放补贴资金元。

（六）安居工程配套支出45万元，按每户5000元标准补助，全镇补助90户。

（七）发放抚恤金万元，临时救济款万元，发放农村低保846人，发放资金万元，社保补贴682人。

（八）发放农村独生子女教育奖学金资金万元。

（九）争取现代烟草农业、黎明易地扶贫开发、村级公益事业建设“一事一议”财政奖补、水利灌渠、道路硬化等项目资金万元。

（十）教育基础设施投入510万元。

二、支农惠农政策措施落实情况

（一）传统农业稳步发展

20xx年，全镇完成粮食播种面积53622亩，产量达14030吨，其中水稻种植面积5963亩，总产量吨，玉米总产量3708吨。全镇大小牲畜存栏57297（匹、只），肉、奶、蛋总产量3188吨，畜牧业总产值3855万元。

（二）狠抓烤烟产业，促进烤烟产业健康持续发展

今年××镇被列为省级现代烟草农业试点，全镇上下紧紧围绕县委、县政府提出的“稳步推进现代烟草农业建设，努力实现烤烟产业可持续发展”的工作思路，坚持“重心下移、着眼基层、突出服务、加强基础”的烟叶工作要求，以“稳定规模、改善结构、突出特色、提高质量”为工作重点，认真贯彻落实省、市、县烤烟工作会议精神，以现代烟草农业建设为突破口，以扎实的工作态度，严谨的工作作风，切实加强领导，认真落实“双控”政策，实现八个100：100基础设施配套，100工场化育苗，100机械化作业，100密集式集约化烘烤，100专业化植保，100建立非烟物质控制体系，100确保四项技术落实到位，100施用高温腐熟农家肥的工作目标。20xx年，全镇烤烟面积落实涉及8个村委会50个村民小组389户，种植面积7317亩（地烟1917亩，田烟5400亩），（其中中和核心区亩，户均种烟亩；兴营核心示范区亩，户均种烟亩）。全镇种烟户户均种烟面积达亩。烤烟收购工作于10月28日结束，共收购烟叶担，超任务完成担，中上等烟叶达担，支付烟农元。其中丰产烟叶担，支付烟农交烟款元，任务指标中上等烟叶均价元/公斤，平均亩产值元，单产达169公斤同比增加28公斤，增长。烟叶收购指标、上等烟叶比例、烟农收入、财政税收、户均收入、均价等六大指标均取得了较好的成绩。同时，示范区按照“一基四化”的总体要求，在加强基础设施建设，抓好各个生产环节的同时，突出商品化育苗、机耕、集中连片、规范化移栽、病虫害统防统治、集中烘烤等各项措施，并与新农村建设有机结合，现代烟草农业建设，真正做到烤烟产业得到发展、农民收入的到增加，新农村建设扎实推进。

（三）后续产业发展势头增强，成为经济增长的新亮点

截止到20xx年底，全镇已成片种植蓝桉36994亩，实现总产值万元，。桉树产业在××镇逐渐成为除烤烟产业以外的又一项重要产业。同时按照“一村一品一业”的思路，积极培育蔬菜、经济林果、中药材等后续产业，20xx年，全镇共种植冬早蔬菜1365亩，经济林果3927亩，中药材250亩，为促进农民增收，探索新的发展思路，积极开辟新的经济增长点。全镇转移输出劳动力1267人，劳务输出成为增加农民收入的又一重要途径。

（四）新农村建设扎实推进

20xx年，南华小甸尾村被立为市级新农村建设试点，小甸尾村民建设家乡的热情高涨，镇党委、政府积极争取和筹措资金，共总投

入资金万元，其中市财政补助资金30万元，县财政协调资金万元，社会捐资和群众投工投劳折资万元。实施了长2公里，宽米的新修道路及硬化工程；新建文化活动中心砖木结构建筑面积300平方米（含文化长廊、公厕），活动场所550平方米；完成烤烟种植面积103亩，积极组织引导建立了新农村农民烤烟种植协会。

（五）加大基础设施投入，拉动经济增长

20xx年，镇党委、政府积极主动的向上级争取资金和项目支持，争取到现代烟草农业、黎明易地扶贫开发、村级公益事业建设“一事一议”财政奖补、水利灌渠、道路硬化等项目资金万元。新建和维修水沟共公里，解决和改善了1600亩耕地的灌溉条件，受益人口3500人；投资45万元实施了仙人河人饮项目；投资21万元实施土官坪人饮项目；硬化村组道路公里；新建烤房80座，改造三面光水沟公里；以上项目资金的投入，极大的改善了农田灌溉基础设施条件和广大人民群众的生产生活条件，提高了人民群众的生活水平，实实在在的为群众解决了实际困难，为××镇经济社会的持续健康发展打下了坚实的基础。

（六）扶贫开发全面推进

20xx年，我镇实施了黎明罗降地的'易地搬迁安置扶贫开发项目，总投资274万元，其中国债资金200万元，群众投工投劳或自筹74万元，易地搬迁80户400人。项目包括安居工程、公路建设、农田开垦、引水干渠、人畜饮水、输电线路、卫生室、节柴灶和广播电视共九项工程。该项目于20xx年3月中旬启动，镇人民政府认真加强项目资金和工程质量的管理，确保按质按量完成了项目工程，项目工程于今年4月通过验收。同时，组织专业技术人员，认真完成了《××镇20xx度第二批省级整村推进项目规划》，目前，黎明村大湾子、耍腊叉两个村小组省级整村推进项目正在实施过程中，项目总投资万元，其中财政投入资金30万元，群众投工投劳和自筹资金万元；项目内容包括公路建设，通电工程，中低产田改造，产业发展等项目，目前项目工程正有序推进。

（七）农村土地流转有序推进

20xx年，在中和、兴营、南华、胜利等居（村）委会进行土地流转1109亩，其中烤烟连片种植150亩，烤烟育苗基地50亩，苗圃基地200亩，花卉、养殖等其他产业550亩，通过土地流转实现了业主和经营者的双赢，促进了产业化发展，规模化经营，推动了现代农业机械和科学技术的规范应用，节约了市场成本，提高了土地产值。

三、加强支农惠农资金的管理

严格按照上级部门对于专项资金管理和使用的要求进行管理，实行法人代表“一支笔”审批报销制度。建立会计核算制度，专设帐户，专人负责，坚持专款专用，杜绝了将资金挪作他用、浪费，强化了财务审计和监督，严格按财务制度办事，提高了专项资金使用效益。同时根据县人民政府的有关规定严格按照专项资金的使用及审批程序进行。对于中央下拨的支农专项资金安排专人负责管理，及时发放，杜绝了人为滞留专项资金的现象发生。为确保资金及时足额发放到农户手中，按照统一支付和统一管理的原则，由各居（村）上报应补助户数和面积，经农经、民政、计生等部门审核确认，制定兑现方案，并提交镇长办公会通过后，经公开通报、公示确认无误后，由财政统一将资金直接打人到农民“一折通”存折账户。

四、存在的困难和问题

虽然我镇落实支农惠农政策工作取得了一定的成绩，有效地维护了农民的合法权益，但也还存在一些困难和问题：

（一）随着农村税费改革的进一步深化，各项支农惠农政策的落实，农民负担监督管理工作有了新内容和新变化，落实各项政策、防止农民负担反弹的任务仍很艰巨，一些传统的工作方式不能适应新形势下的新变化，直接影响了支农惠农工作的深入开展。

（二）在“一事一议”筹资筹劳中，虽然公益性筹资符合有关规定，没有超标，但由于个别项目一次性投入过大，建设资金尚有部分缺口，需要上级部门在农业基础建设项目中给予扶持解决。

五、20xx年工作打算

随着农村改革的不断深入，我们要对照新形势，把握新要求，采取新措施，超前谋划，创新思路，提高素质，转变作风，扎实工作，做好20xx年的各项工作：

一是进一步加强学习宣传，提高对落实支农惠农政策工作的认识。继续坚持主要领导亲自抓负总责的工作制度，一级抓一级，层层抓落实，严格执行农民负担“一票否决制”，防止农民负担反弹，杜绝重大案（事）件的发生。

二是继续落实和完善减轻农民负担的各项制度，把减轻农民负担和惠及农民的各项政策不折不扣地落到实处。通过加强监管、推动改革、健全法制、促进发展，逐步建立健全减支农惠农的长效机制。

三是积极探索治本措施，推进农村综合改革，从体制上、源头上逐步消除加重农民负担的隐患，建立农村基础设施和公益事业发展的稳定投入渠道，进一步完善村民“一事一议”筹资筹劳管理制度。

◍ 普惠金融思想总结

关于银行普惠金融的思考

关于银行普惠金融的思考 【篇1】

我国城乡地区普惠金融发展不平衡，广大欠发达县域地区普遍存在金融服务基础设施不到位，金融产品无法满足居民需求，结算难、融资难等问题突出。中国银监会在《中国银监会办公厅关于xx年推进普惠金融发展工作的指导意见》中要求，农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）要强化立足县域、服务“三农”定位，深入实施“三大工程”，更好发挥支农服务主力军作用。

对农信社而言，普惠金融实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。作为服务地方经济发展的主力军，农信社要充分发挥点多面广线长的优势，履行普惠金融的社会责任，以电子银行为手段，不断优化网络布局，加快产品和服务创新，补齐了金融服务三农的“短板”。

完善网点布局，提升优质服务。营业网点是农商行的重要资源，是服务县乡客户的基础平台。做普惠金融必须俯下身、沉下心，扎扎实实地做好基础工程。农信社要以便民利民为原则，加强基层网点建设，全面开展优质服务提升活动。一是提高思想认识。普惠金融是需要讲情怀的，要坚持把服务挺在最前面，不计较一时的利益得失。服务点的建设从短期看是“亏本生意”，但长远看是实现了社会效益和经济效益的双赢；二是要持续深入开展党的群众路线教育实践活动，深入群众，走访群众，了解群众对农信社网点布局的意见和建议，在经济条件和相关技术允许的条件下，增加自助设备、便民取款点的设置，方便群众办理业务；三是要积极推进大堂经理制度建设，提高服务人员的理论文化素质，重点加强金融、文化、法律的学习，使大堂经理成为体现农信高水平服务的窗口；四是推行主任临柜制度，要求各网点主任、主办会计每周至少到大堂半天亲自接待客户，为自己所在网点的服务“看看病”，化解群众反映的热点、难点问题。

突出支农重点，服务普惠三农。一是要求信贷服务要树立为民服务意识，彻底解决信贷服务存在的官僚主义作风；二是要提升为民服务的能力，要学会研究市场，“水则资车，旱则资舟，以待乏时”，要帮助客户分析市场，避免一哄而上。三是要提升对农业科技的认知水平。放贷的目的是支持发展而不是肉包子打狗。这就要求我们信贷人员对农业科技的认知要达到一定程度，了解其产品的性能、作用、效应，注意其潜在价值和市场价值；四是要做好小额贷款服务，这是我们一些工作中经常被忽视的业务。在过去的经营中，许多社只注重抓大而忽视了小额贷款，导致了小额贷款市场的流失，间接导致了存款的流失。要从思想上、制度上、意识上全面提升，建立长效机制，确保三农的需要在本辖立即高效解决。 推进改革发展，提升服务水平。首先要端正思想，农商行改制不是换汤不换药，而是从管理机构到经营机构的转变。二要继续深化优质服务提升，做好柜面服务；三要抓信贷延伸服务，在贷前调查和贷后管理的同时，为客户的发展提供必要的信息技术服务支持，为其发展提供参考。四要下大力气做好不良贷款清收。要深入群众，向群众宣传不良贷款造成的不良影响，让贷款不还的失去生存的土壤，使其主动偿还贷款。同时，还要严格防范前清后增，做好存量贷款的调查，通过群众提前发现不良贷款的隐患，促进不良贷款清收，以便更好的为群众服务。 【篇2】

一、发展普惠金融主体

要满足不同经济微观主体多层次，多样化金融需求，就必须形成有序的金融分层体系。我国目前金融体系离普惠金融体系还有很大距离，正规金融在金融市场的渗透率和覆盖面远不能满足普惠金融的需求。当前除加快现有传统商业性金融机构的改革转型，不断提高基础金融服务的水平和质量，积极参与普惠金融发展外，应大力发展新型普惠金融机构，构建多层次的金融服务体系。放宽金融机构准入政策，重点引导各类资本进入具有普惠职能的新设金融机构。在现有小额贷款公司、村镇银行等金融机构的经验基础上，规范发展多种形式的新型金融机构，完善相关配套政策，明确对服务于小微企业和个人的专营金融机构进行财政、税收、监管、担保和风险包容度等政策扶持;重点发展民营银行，有效避免国有银行政企不分、股东股权虚置等问题，使其成为责、权、利统一的现代企业。民营银行在发展普惠金融方面具有明显的服务草根和市场效率优势，能够推动我国金融服务的差异化，形成有效的市场竞争。 二、构建普惠金融模式

普惠金融的模式我们应充分借鉴国外社区银行，不断完善内控机制和风险管理水平，坚持商业可持续发展模式，长期提供低成本、便捷、实惠的金融服务。首先是优化工作流程，发挥业务规模效应。聚集性是小微企业的重要特征，这一特征不仅是银行打破与个体小微企业之间信息不对称的决定性因素，也是进行批量开发进而通过大数法则管控风险的现实基础。通过标准放贷程序发放小额贷款因为运营成本过高，无法实现经济效益，因此，必须做到在风险可控的前提下，实现简化流程、系统自助、批量操作，这样才能大大降低小微金融业务的运营成本，提升小微金融效益。其次可通过开展交叉菜单式销售，以综合金融服务完善小微金融体系，以此提高单个客户的利润贡献度，最大程度降低为单个小微企业提供服务以及单个小微金融产品的运营成本。以小微金融打通传统零售和产业链金融，小微金融的服务外延更加深入到经济的各个产业链条和社会家庭中，从而真正实现小微金融“服务民生”的普惠金融本意。三是坚持市场化运作机制，包括业务行为市场化、产品定价市场化、服务手段市场化、营运管理市场化，通过市场化运行，实现金融服务社会效益最大化。 三、创新普惠金融产品

在防范风险的前提下，根据普惠金融的需求多样性特点，普惠金融机构应加大自主创新力度，量身打造金融产品，细分贷款品种，提供助学、创业、养老、医疗、消费、建房、旅游等多样化的金融产品，在贷款金额、贷款期限、担保方式、贷款利率方面的不同进行合理设计，以适应资金需求多样化的特点。以小额信贷资产业务带动发展委托、金融咨询、企业投资顾问、个人投资理财和电子商务等中间业务类产品。重点是积极探索适合低收入群体需求的金融产品，在扩展业务的同时充分重视风险的存在，积极探索各种有效的贷款担保方式，打破以不动产抵押为核心的贷款抵押机制，尝试互助联保、保险基金担保、再保险担保等担保方式。此外，还可以考虑发展互联网普惠金融，降低农村地区存在的空间障碍所带来的信息采集成本和业务开展成本，解决农村地区金融机构网点不足问题，将不同类型的金融产品进行捆绑，以此提供综合金融服务，实现“公平与效率”，提高普惠金融服务的效率和质量。

普惠金融是实现金融业均衡协调和可持续发展的重要体现。当前新形势下，要开创普惠金融的新局面，我们必须深刻理解普惠金融内涵，与金融体制改革相结合，努力构建一个健康、规范、有序、竞争充分的金融市场，才能提供全面的金融服务，满足所有人群的合理的金融需求，为实体经济发展作出更大贡献。 【篇3】

研究表明，金融发展初期，低收入与高收入群体收入差距会扩大，但金融发展最终会缩小收入差距，实现“门槛跨越”。因此，需厘清区域金融发展的长期、短期关系，在长期坚持金融创新发展的过程中，抓住时机推进大普惠金融体系建设。 当前，我国正处于全面建成小康社会的决胜阶段，建立更加平等、开放、便利的普惠金融体系十分紧迫。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。习近平总书记在第五次全国金融工作会议上强调，建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。将“大普惠金融”理念融入金融发展规律中，构建广覆盖、低成本、可持续的“大普惠金融”体系，对于促进社会公平、维护经济长期健康发展具有重要意义。 正确理解“大普惠金融”的内涵

传统普惠金融主要针对小微企业、农民、城镇低收入群体等，覆盖面不足。随着世情国情深刻变化，普惠金融内涵正朝着更具普惠性、公平性的方向拓展。 （一）更加注重精准发力。大普惠金融不是“撒胡椒面”，需结合各地经济社会需求和人文地理特征精准发力。一是精准定位服务对象，分块、分类集中力量解决好服务对象问题；二是精准明确服务策略，坚持“量体裁衣”，确保服务有效到位；三是精准落实服务举措，做到“有的放矢”，提升服务水平和质量。 （二）更加注重可持续性。大普惠金融更加注重“市场主导、政府引导”，强调在惠及服务群体的同时惠及金融机构自身，实现经济社会的帕累托优化。每个细分金融制度和机制设计都要实现多方共赢和可持续发展，维护好金融机构合法权益，使之能够主动有效地长期服务相关群体。

（三）更加注重提供“造血式服务”。大普惠金融包含扶贫等内容，但其本质不是“输血型金融”。“输血型金融”拖累金融机构，弱化服务群体，注定不能长久。大普惠金融发展应发挥金融机构的信息、渠道、细分专业优势，提供多元化金融服务，增强服务群体的造血能力。

（四）更加注重与全面深化改革相结合。我国新型城镇化建设、生态文明建设等为大普惠金融发展增添了新活力，激发了小微企业、脱贫致富、科技创新、绿色环保等领域的金融需求。金融机构应积极借助移动互联网、大数据、云计算、区块链等金融科技，拓展普惠金融服务领域，提升效率、降低成本。

（五）更加注重风险防范。第五次全国金融工作会议上，习近平总书记强调“把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置”。大普惠金融发展要站在国家安全的高度，在不发生系统性金融风险和违法金融行为的前提下，建设适合各区域实情的大普惠金融生态。 重庆“大普惠金融”发展的实践探索

近年来，在人民银行重庆营管部的推动下，重庆积极推进金融体制改革，完善民生金融体系，从创新创业、小微金融、扶贫金融、绿色金融、科技金融等方面对“大普惠金融”建设进行了一些探索。 （一）完善大普惠金融组织体系。构建包含社区银行、涉农银行、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司的300余家新型农村金融或类金融机构，丰富惠民惠农金融组织体系。创建近900家“村级便民金融自助服务点”和城市“社区金融便民服务点”，贴近基层服务百姓。

（二）提升居民的金融服务获得感。引导金融机构在农村和贫困地区布放ATM超1万台、POS机超15万台，基本实现辖区乡镇全覆盖。依托支付清算系统，企业、个人征信系统等拓展便民利民金融功能。支持地方法人机构接入金融信用信息基础数据库，小贷公司和担保公司接入数量居全国前列。

（三）创新助创助农助小金融举措。创新个人和微型企业创业扶持贷款，截至今年6月末贷款余额达36亿元，支持3万余人和100余家微型企业，向790户小微企业发放流动资金贷款27.2亿元。在全国率先试点农村“三权”（含农村居民房屋产权、承包经营权和林权）抵押贷款创新，截至6月末累计发放贷款超750亿元。

（四）大力健全金融精准扶贫机制。加强财政金融联动，对金融机构向重庆14个国家扶贫开发工作重点区县投放贷款、布设机具等行实施财政奖补，截至今年6月末重庆14个国家扶贫开发工作重点区县贷款余额2508.7亿元，同比增长13.5%。推动金融机构通过直接支持、产业带动、项目惠及等方式精准扶贫，6月末重庆金融精准扶贫贷款累计投放800多亿元，惠及服务建档贫困人口292万人次。

（五）稳步推进绿色金融和科技金融创新试点。率先全国试点碳排放交易和排污权交易，累计完成交易超过4亿元。率先全国试点将4类环保信息纳入征信系统，推进绿色信贷发展，6月末绿色信贷余额占全市贷款余额比重达6.7%。创新设立创业投资引导基金、科技金融集团、科技金融公共服务平台，6月末重庆科技金融信贷余额近2400亿元，同比增长14.2%，占全市贷款余额8.96%。

（六）有效实施普惠金融风险防范工程。强化农村支付服务风险防控，依托惠农支付服务系统，筑牢“防火墙”。开展银行卡信息泄露风险排查，建立银行卡信息泄露风险排查问题管控清单。规范引导互联网促进普惠金融发展，继续推进互联网金融专项整治，推进互联网金融业反洗钱监管制度建设，加强对网络支付机构等反洗钱义务机构的监管。 对推动发展“大普惠金融”的思考

（一）处理好缩小收入差距的长短期影响。研究表明，金融发展初期，低收入与高收入群体收入差距会扩大，但金融发展最终会缩小收入差距，实现“门槛跨越”。因此，需厘清区域金融发展的长期、短期关系，在长期坚持金融创新发展的过程中，抓住时机推进大普惠金融体系建设。

一是坚定改革发展方向，树立金融发展促进收入分配公平性的长期目标。习近平总书记xx年视察重庆时强调，要“崇尚创新、注重协调、倡导绿色、厚植开放、推进共享”。金融的长期发展，要扎实贯彻新发展理念，把创新和风险防控摆在核心位置，深化金融供给侧结构性改革，服务于新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，推动形成绿色发展方式和生活方式，全面融入“一带一路”和长江经济带建设，发挥金融发展对缩小收入差距的推动作用。

二是实施金融惠民战略，促进收入分配在中短期更加公平合理。按照习近平总书记视察重庆提出的“在整个发展过程中，都要注重民生、保障民生、改善民生，让改革发展成果更多更公平惠及广大人民群众”的要求，中短期须建设“大普惠金融”体系，改善民生金融服务，完善基础设施，提高惠民精准度，推动如期高质量打赢脱贫攻坚战，创新小微、绿色、创业、农村、科技等细分领域的金融服务和产品，帮助城乡弱势群体公平地获得金融服务。

（二）处理好“普”与“惠”的关系。一是以“普”为出发点，坚持普遍参与和普遍服务，强调金融发展的广泛性和公平性。协调发挥好市场和政府作用，调动各类金融机构积极性，让所有群体机会平等、价格合理地享受金融服务。进一步构建完善城乡一体化的银行、证券、保险、贷款公司、社区或村级金融服务点、第三方支付结算、个人与企业征信等普及城乡的便民金融服务机构体系。 二是以“惠”为落脚点，细化大普惠金融服务功能、提升服务效率，使所有参与群体受益。针对城乡二元结构明显、区域发展不均衡特点，优化新型大普惠金融业态布局，完善“金融+财政”联动机制，提升农村金融服务质量和城镇金融服务效率。

（三）处理好“促”与“稳”的关系。一是“促”创新，鼓励构建大普惠金融服务新机制新模式，拓展金融服务的广度深度。构建激励相容机制，完善普惠金融发展指标体系，加大对地方发展大普惠金融促进社会公平和经济发展的考核力度，分类、分区域、有重点地促进缩小收入差距、增加居民收入、增进社会福祉。完善金融基础设施，利用大数据思维和技术，整合税务、环保、能源、工商等信息流，减少信息不对称。

二是“稳”根基，健全与大普惠金融相适应的法律和监管体系，加强风险防范。根据各专业性金融功能，出台针对性制度法规，构建约束机制。将金融稳定发展委员会协作机制全面延伸到地方，促进大普惠金融发展和监管。完善大普惠金融风险规制，探索将大普惠金融各专项行业管理和监管分开，创建专项管理协会，强化对各专项业务和服务的监督引导。 【篇4】

近年来，面临着贫富差距越来越大，社会矛盾愈发激化，国际社会越来越多地强调要实现包容性增长，即要确保所有人都能分享经济繁荣的成果，所有人都有机会充分发挥自己的潜力。而包容性增长的基础源于各个社会主体对资源享有平等的可得性。从金融的一般属性来讲，金融本身就是一种资源，一种战略性稀缺资源。因此，要想实现社会公平，在金融资源的配置上应该进行公平性的安排。而从金融的特殊资源属性出发，金融更是一种资源配置方式和手段。金融可以通过自身这一资源的配置进而配置其他资源。金融资源配置得公平与否,直接关系到其他经济和社会资源的公平配置。尤其是在现代社会里，金融是经济的核心，金融资源的获取可以为每个人或者是每个处于成长期的企业构筑实现其蓬勃发展、实现其真正潜力的基础。因此，无论从金融的一般属性出发，还是从金融的特殊属性出发，金融本来就应该是普惠的，每个个体都应该享有平等的金融资源获得渠道，这样才能实现资源的公平分配，才能有效实现社会公平。

联合国组织在“xx国际小额信贷年”的宣传上正式提出了普惠金融的概念。xx年国际金融危机后，G20将推进普惠金融发展作为重要任务，督促各国政府加快普惠金融体系建设，关注有益于弱势群体的产品和服务。目前已有50多个国家设立了发展普惠金融的目标，并列出了明确的路线图和时间表。

由于“普惠金融”概念提出的时间尚短，国内外对其相关研究和实践还相对较少，对于普惠金融的内涵、如何评价、怎样发展，无论是理论界还是金融业界都还存在不少争议。笔者试图厘清当前在认识上普遍存在的几个误区，并提出普惠金融发展的几点思考。

普惠金融发展中几个认识上的误区 将普惠金融等同于小额信贷

将普惠金融在覆盖面上等同于农村金融或小微金融，在操作上等同于小额信贷似乎是国内理论界的通识。有的学者甚至将普惠金融的概念直接等同于农村金融和小额信贷，这种捆绑式的概念是不妥当、不确切的，有失偏颇。实际上，无论是农村金融、微型金融，还是小额信贷，它们都同属于普惠金融这一大系统，只是其中的部分内容而已。普惠金融是能有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务的体系。也就是说，普惠金融不仅仅要为大企业、国有企业、有钱人服务，更要为广大中小微企业及大多数人服务，而不是仅仅要为小微企业、农民或是低收入人群服务。其基本形态不仅仅包括小额信贷、农村金融、微型金融等，而是涵盖储蓄、信贷、汇兑、支付、保险、理财、证券等所有的金融产品和服务。 将普惠金融等同于扶贫金融或政策性金融

发展普惠金融的最大意义就在于减少贫困，降低贫富差距。而且，普惠金融中服务的难点是低收入人群，特别是那些生活在偏远地区、贫穷地区的丧失劳动能力的人群，因此，有人就把普惠金融狭隘地理解为扶贫金融，认为普惠金融就是要不惜一切成本对贫困者予以补贴，使其能够享受到金融服务。但是，大量社会实践表明，如果不考虑实际情况，一味地以补贴贷款的模式来发展普惠金融，过度强调其社会性，忽视市场原则和可持续性，不仅不会降低贫困，相反可能会起到一些副作用，极易导致过度信贷，造成金融不稳定。例如，20世纪70年代，一些国际组织在亚非拉国家的一些小额信贷项目，都出现过资金使用效率极其低下、腐败大量滋生的情况。因此，普惠金融固然主要针对中低收入居民和小微企业等弱势群体，少不了各种政府性资金和社会捐赠资金的支持，但并不等于要单纯依靠政府补贴和政策支持，而是要以发挥市场作用为主，走保本微利的可持续发展道路。

将普惠金融等同于全民借贷

有些观点认为，普惠金融就应该是所有人都要有银行账户、使用金融产品或者享受到金融服务，片面地追求过高的融资满意度。其实不然。据世界银行统计，全球约有一半（25亿）的成年人在正规的金融机构没有银行账户，但是在这些人中，有些是因为没有这方面的需求，即自愿被排斥在正规金融体系之外；另外一些则是非自愿金融排斥，诸如贫穷、成本、信息、距离、缺乏信任、缺少必要的文件或抵押品等诸多因素使得这部分人群无法享受到金融服务。所以，对于政策制定者来说，区分这两个概念非常重要且必要。普惠金融并不是为了借贷而借贷，也绝对不是要保证每个人都借贷。本次国际金融危机爆发之前，很多国家都爆发了小额信贷危机，根本原因就在于政府希望在短期内快速提升融资满意度，盲目开展“全民借贷行动”，最终诱发危机。因此，不顾实际情况盲目追求借贷全民化既可能对企业产生错误的政策导向，导致其盲目扩张，也不利于银行防范风险。此外，衡量普惠金融的发展程度，不单单要看信贷比例这一指标，也要考虑转账、支付结算、保险、投资等其他一些基础金融服务。因此，对于政策制定者来说，应该致力于清除非自愿金融排斥的障碍，让所有人都享受到金融服务和金融产品的权利和便利，这才是普惠金融的应有之义。

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• 中惠员工工作总结 | 四经普工作总结 | 访惠聚工作总结 | 接线普工工作总结 | 普惠金融思想总结 | 普惠金融思想总结

存在一种过于市场化的观点，即认为市场经济就是利润最大化 在市场原教旨主义的支持下，利润最大化成为最高宗旨、最高目标，甚至超越了道德伦理、法制、社会规则等，凡是提到市场化改革，就仿佛占据了道德高地、政治高地，总是在追求绝对条件下的利润最大化、市场主义极端化。一些金融从业者为了利润最大化不惜牺牲客户的利益，不顾客户的需求甚至去误导客户的需求。可是，“如果整个社会都追求利润最大化，那人与人之间就淹没在利己主义的冰火之中。”马克思反对的并不是资本而是反对资本的资本主义化，即反对的是资本为少数人所垄断，反对的是资本的投资收益为少数人所独享。《全球商业经典》中有关“借钱的权力”曾这样阐释：让资本成为无需特权即可获取、在责权利框架下可以安然使用的资源。只有实现社会公平，才能促进经济稳定和持续增长，才能形成具有更强凝聚力的更健康的社会。最近的研究表明，收入分配更加公平的国家，从长远看能够实现更好的宏观经济稳定和更可持续的增长。因此，利润最大化要以承担社会责任为前提，利己与利他应是平行的，在强调市场在资源配置中的决定性作用时，更要强调社会责任和人文关爱，更要关注民族文化、社会历史、经济金融等社会环境要素，关注人的本体本性。

希望借助于提高金融业从业人员思想觉悟来解决普惠金融存在的问题

毫无疑问，对于提高中国普惠金融发展水平，金融业责无旁贷。金融机构具有社会和经济双重目标，在实现自身持续运营并获取一定利益的同时，也在一定程度上肩负着减少贫困、实现公平等社会目标。但将希望寄托于金融从业人员思想道德水平的提高，这未免有点儿情绪化，甚或有点儿政治化，无益于真正解决中国普惠金融发展面临的问题。但金融业作为一个负责任的商业组织，作为整个社会的重要组成部分，首先在经营理念上，亟需树立普惠金融理念，在追逐利润最大化和承担社会责任之间达到一种平衡。同时，要通过有效的政策和制度激励，如建立一种财务绩效和社会绩效相均衡的考核机制，使之在作出经营决策时能首先考虑到大多数企业、大多数人的利益。

综上所述，普惠金融是引领规范实现金融发展，突出强调秉持金融的哲学人文关怀发展理念，突出强调金融应面向最广大民众并为其服务的一种共享的金融发展方式。普惠金融是针对包括商业性金融、政策性金融、合作性金融在内的金融体系大家庭的成员而言的，而不是仅指特定性的金融类别或机构而言的；是引领金融发展秉持的哲学人文关怀理念、回答金融为何而生为谁服务的最高宗旨和目标，是一种共享的金融发展方式，而不仅仅是某种特定性的实践性的政策举措；是一种整体引领金融发展的金融发展方式，而不是专指某种金融类别（如商业性金融、政策性金融、合作性金融）或机构区域空间分布（如全国性银行或地方性银行）或主要针对某种特别对象（如扶持贫困人口）的业务领域的制度安排；普惠金融是人类的、世界的，也是中国的，而不是特指某种发展程度的国家（如发展中国家）的。

发展普惠金融的几点建议

近年来，金融业的改革成就有目共睹，金融业综合实力不断增强，盈利能力不断提高，社会融资渠道不断拓宽，抗风险能力不断增强。但我们也要看到，以往的金融发展过多强调了金融规模扩张、金融机构效益及抗风险能力的提高，而忽略了金融服务实体经济这一根本宗旨，忽略了金融本身的人文特征，忽略了金融业本身应该承担的社会责任，忽略了金融的普惠性。因此，中国金融结构性失衡的深层次原因，不在于金融改革本身，而在于片面的理论指导以及在片面理论指导下偏离正确轨道的改革路径。因此，我们要从金融的本质属性出发，从注重金融资源的科学合理配置入手，坚持金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改革导向，坚持金融服务大众的普惠性质，从全局角度出发,制定普惠金融发展战略,搭建适合中国国情的普惠金融体系。

一是在全社会树立普惠金融理念，普及普惠金融知识，培育普惠金融文化。最近的一项调查数据显示，无论是发达国家还是发展中国家，金融知识都相当缺乏。平均来看，仅有大约55%的个人对复利有基本的理解；大约61%的个人能正确回答通货膨胀对储蓄的效应这样基本的金融问题；仅有49%的个人能正确回答关于风险厌恶的基本问题。而且，不同国家差异巨大，低收入国家基本处于评级的末端。因此，首先，应在全国各地尤其是贫困落后地区构建金融知识普及长效机制，提高国民金融素养，增强消费者风险意识，提高他们获得金融服务的能力，让人们懂得珍惜自己的信用，从而改变他们的命运。其次，要逐渐培育普惠金融文化。不管是政策制定者、金融监管者、商业银行家，还是普通的老百姓，都要对普惠金融的内涵、本质、内容有一个明确的认知，更重要的是，必须像重视价格一样重视价值，像重视资本一样重视文化。通过加强宣传，逐步提高政府部门、金融机构、普通公众的战略意识和认知度，在全社会层面形成统一的理念。

二是要加强普惠金融理论与实践的研究。尽管最近几年有关普惠金融的文献愈来愈多，但在一定程度上都存在理论与实践的脱节。翻开报纸，以“普惠金融”为题的农村金融和小额信贷风生水起；百度一下“普惠金融”，各种P2P网站、各类互联网金融、各种小额贷款公司都在打着“普惠金融”的招牌经营。但是在理论研究层面，对于什么是普惠金融、如何衡量普惠金融发展水平、普惠金融发展存在哪些障碍、哪些因素会影响普惠金融发展等一些基本问题还存在分歧和进一步研究的空间。整个国家层面也缺乏对普惠金融发展的整体研究、设计与推动。笔者认为，眼下最为重要的是建立与国际组织接轨的普惠金融指标体系，并将该指标数据纳入全国和地方的金融统计之中，建立国家和地方的普惠金融数据库，并进行定期更新、监测与评价，择机发布年度普惠金融发展报告，以推动普惠金融理论与实践的发展。

三是要建立促进普惠金融发展的法律制度与政策框架。要想普惠金融能够可持续健康发展，就必须加快建立适宜的法律制度体系和政策框架，确保普惠金融在法治轨道上稳步推进。同时，要提供一个商业可持续的政策环境和稳定的金融市场秩序，创造适宜普惠金融发展的良好生态环境。政府应该通过多种政策措施，引导金融机构组织下行；适度降低准入门槛，增加普惠金融的有效供给。要本着保本微利的原则，引导各类金融机构提供普惠金融服务。此外，由于我国幅员辽阔，各个区域经济发展水平存在较大差异，因此，应制定和实施差异化的普惠金融发展政策与监管措施。同时，我们也要意识到，不管是金融产品与服务的提供者，还是具有金融需求的企业或消费者，都是市场经济条件下具有行为能力的主体，具有自主判断、自主选择的能力与权利，也要为自己的选择与行为负责，自负盈亏、自担风险。政府应着力建立公平、公开、公正的法律制度与监管措施，而不能以行政命令的方式来干预金融机构、企业或者消费者的行为，这样才能保证普惠金融的可持续发展。

四是从国家战略层面构建与社会群体需求相适应的普惠金融体系。简单地说，就是要准确把握中国普惠金融的供给与需求,根据不同层面的金融需求提供相应的金融供给。具体说来,普惠金融的需求方是指需要金融产品和服务的个人、家庭和企业，供给方是指提供金融产品和服务的主体，包括但不限于银行、证券、保险等金融机构。要详细解剖各个群体存在哪些金融需求，目前存在哪些金融供给，需求结构和供给结构是否匹配，还应该在哪些方面进行加强。普惠金融的发展不可能一蹴而就，需要全社会各个层面的共同努力。就国家层面而言，应在客观评价我国各个地区普惠金融发展水平及存在差距的基础上，做好普惠金融的顶层设计，明确普惠金融发展的目标和改革的路线图，制定每个年度的普惠金融行动计划，自上而下构建好“覆盖全面、层次分明、结构合理、稳健持续”的普惠金融体系。 【篇5】

关键词：普惠金融；商业银行；互联网金融；金融科技 一、引言

党的十九大报告指出，当前我国社会的主要矛盾已经由人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾转变为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。在金融领域，这种不平衡不充分的发展的表现就是城乡金融二元化，农村地区金融的发展大大的落后于城市地区的发展，金融抑制的现象十分严重。xx年9月在北京举办的“xx 中国普惠金融国际论坛”，指出要将普惠金融作为金融行业的长期目标来发展，确立了发展普惠金融的重要地位。因此，在农村地区大力发展普惠金融，积极发挥金融行业支持实体经济发展的作用，对满足广大农村人口美好生活需要，解决城乡金融发展不平衡不充分的问题发挥着重要的作用。 二、普惠金融概述

普惠金融这一概念是由联合国在xx年首次提出的。一般来说，普惠金融是指在遵循机会平等要求以及商业可持续原则的基础上，加强政府政策引导扶持力度、完善金融体系建设、建立健全金融基础设施，以人人可负担的成本为有金融服务需求的各阶层提供合适、有效的金融服务，并确定农民、老年人、城镇低收入人群和残疾人、小微企业等其他特殊群体为普惠金融的服务对象。 三、当前我国普惠金融发展面临的问题 （一）商业可持续性问题

根据普惠金融的定义，发展普惠金融首先要建立在可持续原则的基础上。但是，现阶段农村地区发展普惠金融却呈现出不可持续的特征。这主要表现在一下几个方面：首先，农村地区普惠金融产品种类少，相关产品开发较少，不能适应广大农民的多样化需求。其次，农村地区基础设施不完善，尤其是一些发展比较落后的地区，金融机构很少，金融市场非常不健全，难以顺利开展普惠金融业务。最后，由于农村地区的普惠金融业务普遍具有规模小、交易金额少的特点，金融机构开展普惠金融业务的交易费用和相应的经营成本较高，但收益却没有得到相应的提升，财务上容易出现不可持续性。 （二）不确定性风险较大

在农村地区发展普惠金融面临的风险主要有两个：一是农民主观违约的道德风险；二是预期收益不确定的风险。由于农村地区的法律约束以及信用惩戒机制不健全，再加上农民的法律意识薄弱，导致农村客户主观违约的道德风险较大。同时，农业生产的收益很容易受到自然气候变化和农产品市场价格变化的影响，而农村信贷常常没有担保抵押品，这就使得金融机构开展普惠金融业务的风险较大。而且由于农村信贷的资产组合比较单一，不同资产的正相关性比较大，难以通过构建信贷资产组合来降低非系统性风险。这些都将急剧增大农村普惠金融预期收益的不确定性风险。 （三）互联网金融和金融科技带来的难题

尽管互联网金融和金融科技的出现和发展大大推进了农村地区发展普惠金融的进程，依靠大数据、云计算等互联网技术，大大降低了交易和经营成本，更便利地惠及到更多的群体。但是，这也同样提出了一些新的挑战。一个是对于互联网金融的外部监管不完善，相较于传统的金融机构风险较大；另一个是对于技术更新提出了更高的要求。虽然我国在这方面处于全球的领先地位，但随着互联网行业人口红利的逐渐消失、竞争格局基本趋于稳定，技术上的突破和创新就成为推动其进一步发展的重要手段。 四、政策建议

（一）充分发挥处于金融核心地位的银行的作用

商业银行作为传统的金融主体，在金融市场中处于重要的核心地位，是最主要的农村普惠金融供应主体之一，应当成为发展普惠金融的主力军。具体来讲，商业银行要不断增加普惠金融网点的投入、优化农村地区商业银行的网点分布、拓展普惠金融便民服务点，实现农村基础金融服务的全覆盖。另外，商业银行也要加大互联网金融的布局，利用互联网的优势，降低相应的交易费用和经营成本，注重市场培育，而非过度关注业务效益，注重激励互联网金融业务，制订具体的激励政策和措施，不断开发出具有特色的普惠金融产品，满足广大农民的多样化需求。

（二）加强风险管控

利用大数据进行风险管控，在为广大农户提供金融服务时积累相应的数据，同时不同的平台之间要进行数据的互联互通，加强信息共享，加快征信体系的建设和完善。在此基础上分析加工数据，对不同个体实行不同的风险定价，促使收益与风险相匹配，降低信息不对称的问题。另外，还要完善监管体系，严惩恶意债务违约行为。明确规定从事普惠金融业务的金融机构的资本金、内部风险管控、从业人员的基本素质等问题，确保这些金融机构能够正常健康运行。开展农村地区的普法意识教育，树立人人诚信的思想观念，改善农村地区金融生态环境，降低开展普惠金融的运作成本和面临的风险。

（三）引导互联网金融和金融科技为普惠金融发挥积极作用

在利用互联网金融的便利为普惠金融服务的的同时，也要注重互联网金融的风险防范。一方面，互联网金融的门槛相对应与传统的金融机构较低，监管部门的监管比较松散，这就导致互联网金融企业发生危机的可能性较大，进而不利于普惠金融的发展。为此，要加强外部监督管理，出台有针对性的监管指标和原则，既要发挥互联网金融的便捷、高效的优势，又要提防相关企业风险过大。同时，也要强调金融科技助推普惠金融的作用，加大科技创新投入，吸引相关专业人才，针对大数据、云计算、区块链、人工智能等领域，实现更大的突破，为普惠金融的推进提供更好的技术支持，使人人都能享受到高效、便捷的普惠金融服务。 参考文献：

[1] 李建军.普惠金融:商业可持续性是关键[J].金融市场研究,xx(5)

[2] 张细松,张玉,王芳.新常态下商业银行发展农村普惠金融研究[J].金融理论探索,xx(5)

[3] 丁杰.互联网金融与普惠金融的理论及现实悖论[J].财经科学,xx(6) [4] 邱兆祥,向晓建.金融科技助推数字普惠金融发展的思考[N].金融时报,xx/10/30(009)

◍ 普惠金融思想总结

普化赞

宋-释了惠

铎掩洪钟，机如掣电。明头暗头，四方八面。

一著得人憎，走入大悲院。

◍ 普惠金融思想总结

◍ 普惠金融思想总结