理财课程思想总结(分享12篇)
发布时间：2019-07-13理财课程思想总结(分享12篇)。
理财课程思想总结 〈一〉
一、思想方面
以前，对投资总是很有畏惧，觉得那不是我所能做得了的。看到很多投资者都铩羽而归，实在不敢越雷池半步。但今年看了很多有关“你不理财，财不理你”之类的文章，思想也逐步解放了。最初先决定进入基金市场，几个月后终于进入股票市场。这在思想是极大的进步。
二、环境方面
今年一开始投资，就遇到了中国和世界多年不遇的事，这些事让今年的投资工作受到了巨大的影响。
一是雪灾。南方城市遇到了百年不遇的雪灾，不应该下雪的地方都下了雪，给生产和生活带来极大的损失。
二是汶川地震。本次地震达到了8级，造成的损失超过了唐山大地震，更重要的是，唐山大地震时，中国还没有股市。
三是经济危机。上次同等规模的经济危机出现在1929年，本次的危机比上次完全不相上下。这次危机使世界经济陷入衰退，使中国的经济出现下滑，尽管中国政府一直在担心经济过热，不断地加紧货币政策，不断提高存款准备金率，不断给经济脱衣服，来抗衡可能出现的过热，但中国经济还是出现了相反的结果，那就是不是过热，而有可能过冷，现在政府又不断给经济盖被子，希望它不要着凉。(本文由免费提供，请注明)
想一想，百年不遇的雪灾让我给遇上了，几十年不遇的大地震让我给遇上的，甚至79年才出现一次的经济危机也偏偏就让我赶上了，这对于我这样一个刚刚进入股市大门的人来说无疑是一个巨大的下马威。
三、投资收益方面
由于自己刚入股市，经验不足，又接连吃下马威，所以今年的投资工作取得了巨大的失败。原来相信专业的炒股者，所以先买了基金，结果基金亏损了60%多;后来不相信专业，相信自己吧，结果自己的股票也亏损了70%多。在一次次的买进卖出过程中，眼看着账户上的数字越变越小，真是痛苦万分哪。本来想理财，结果被财给理了。本来想赚点钱买房子，结果房子和投入的钱一样没影了。现在，国家在鼓励消费，我是十分赞成的。因为消费上去了，股票市场才能可能好转，我的钱才可能回来，我也想拼命消费，可钱都套在股市里了，没钱消费，股市涨不起来，股市涨不起来，就没钱消费。这真是两难呀!
理财课程思想总结 〈二〉
大学生求职技巧自身素质
随着我国经济体制和教育体制的不断改革，毕业生就业竞争愈显激烈，“就业难”问题尤为突出。为什么有的毕业生苦苦求职屡屡碰壁?为什么有的毕业生却能抓住机遇，脱颖而出，实现成功就业?据中国人力资源开发网发布的2007届毕业生最新调查显示，专业知识与综合素质薄弱、求职技巧缺乏、对用人单位与工作岗位缺乏了解等三个问题是求职面临的最大障碍，其中31、66%的被调查者认为，求职技巧是继专业知识与综合素质后影响求职成功的第二大因素。
调查表明，毕业生熟练掌握求职技巧会使求职活动更有效、更有益，会在激烈的求职竞争中脱颖而出，稳操胜券。本文将以内蒙古科技大学开展的2009届毕业生就业情况调查为参考依据，结合笔者的就业工作经验，针对工科院校毕业生特点，探讨了对工科院校毕业生求职技巧训练与指导的方法和途径。
对毕业生开展求职技巧训练的重要性
求职是一门学问，也是一门艺术，有许多技术和技巧。受到金融危机的制约和影响，“就业难”问题更为突出，在求职竞争异常激烈的环境下，对毕业生进行求职技巧的训练与指导非常必要，这也是提高毕业生就业竞争力，实现成功就业的有效途径。就业调查显示，有52%以上的用人单位认为求职技巧在求职应聘中起到先决作用，而受调查的毕业生也认为求职技巧是次要的，有40%的毕业生认为求职技巧起到关键作用。这一反差说明，大部分毕业生更重视专业知识与技能的学习而轻视了就业技巧运用。另一方面，学校对就业指导不太重视，主要的原因就是工科的学生好就业。就业指导相应的课程内容陈旧，形式单一，大都只是停留在讲解就业政策、收集需求信息、分析就业形势等。由此可见，工科院校对学生求职技巧的训练与指导势在必行，并且必须成为一门系统的课程，融入到大学生职业生涯规划教育当中。
1、求职技巧的训练和指导
(1)端正求职心态。毕业生求职心态是成功就业的第一步，做到理性客观地评价自我和社会环境，才可能找到适合自己的工作岗位。毕业生应该具备以下几种心态对自己的就业会很有帮助。
(2)乐观向上。如果在激烈的竞争中，没有乐观向上的拼搏精神以及强烈的进取欲望，是很难获得成功的。
(3)直面面对。直面面对是一位成功者的基本素质，无论是成功还是失败，只要自己付出了，努力了，就肯定会有收获，哪怕是拿钱买教训，吃亏长见识也是值得的。
(4)不卑不亢。
2、采集招聘信息
良好的就业信息素养应该包括敏锐的就业信息意识、熟练的信息技术运用技巧以及较强的就业信息加工和处理能力，这是毕业生求职成功的关键因素之一。据就业调查显示，互联网招聘信息、学校就业信息平台、各类招聘会、报纸杂志是毕业生获取就业信息的主要渠道，占80%以上。面对求职信息流量大、更新快、种类多、范围广的特点，高等院校必须加强毕业生就业信息素养的培养，提高毕业生获取、整理、分析、利用就业信息的能力，以赢得就业竞争中的先机。
3、撰写求职文书
(1)必须安排专职职业指导老师负责指导毕业生填写《毕业生就业推荐表》，保证推荐表填写的准确性和规范性。
(2)针对工科院校学生写作能力、表述能力相对较差的弱点，开设公文写作、写作技巧、英文简历制作等相关的课程或讲座，提高毕业生写作水平。
(3)开展大学生诚信教育系列活动，提高学生诚信意识，倡导毕业生“诚信就业、诚信工作、诚信做人”。
4、求职面试的应对
(1)面试前准备。首先，应充分了解、分析用人单位和应聘岗位的情况，问问自己能否胜任应聘岗位的要求，做到知己知彼，以便面试时有针对性地推销自己。其次，根据面试的一般内容，分析面试时可能提到的问题，精心备好答案，以免面试时仓促应对，出现失误。第三，形象准备。良好的形象能给招聘方留下良好的印象。求职者的形象要自然、得体、整洁、大方，既符合个人气质，又符合招聘岗位、面试环境要求。
(2)面试中的表现技巧。首先，求职者要做到文明有礼、态度诚恳、沉着自信。文明的举止，周到的礼节，体现了应聘者的学识、修养、气质，是面试成功的首要条件。诚恳的态度是求职者与考官进行智慧、情感、心理沟通的良好基础。沉着自信有助于求职者面试时的正常发挥，也会坚定考官对求职者的信心。其次，要做到注意倾听、仔细观察、机智应变。这既是对考官的尊敬，更是推销自己的重要手段。第三，扬长避短，显示潜能。常言道，寸有所长，尺有所短。每个人都有自己的优势与不足，求职者要根据应聘岗位的要求，充分显示自己的潜能，消除求职的不利因素。
投资理财须知：单身女性如何理财规划
快乐人生通常来自于精神、物质、心灵、身体四部分的满足，良好的理财规划是协助达到快乐人生很重要的支柱。
过去许多调查显示，女性有些先天特质，使得在理财领域中相对保守，例如较难主动接触不熟悉的人与事、取得理财资讯较被动、女性情绪起伏较大，容易破坏投资策略的执行等等。
但是，相信很多粉领上班族并不赞成这种说法，尤其在金融、证券相关行业中，有越来越多巾帼不让须眉的例子。就像找工作时会先衡量自己的能力，定义自己在职场生活的短、中、长期目标，作为努力的方向。
投资理财也一样，女性朋友不妨先静心评估自己的风险承担能力，确定自己理财的短、中、长期目标，以开放的心胸接触资讯，就可以轻松展开理财规划。
独立自主为目标
身为单身女郎有很多好处，所有的理财都可以绕着自己的需求。就短期目标而言，每年出国旅游加上疯狂购物，几乎是八成的粉领族的最爱。这部分资金需求因为支出时间较紧迫，加上旅游成本较固定，本金不宜承受太大风险。
因此选择投资品种的时候，应以风险较分散的股票基金为主。如果可投资时间较短，平衡型和组合型的基金也是很好的选择，因为平衡型基金可以应市场变化，动态调整股债比重。而组合型基金采追求绝对报酬策略，以每年提供稳定获利为目标，是低利率时代理想选择。可以视旅游须支出金额，随时赎回变现。
粉领族的中期目标，一般是需要累积买房首付款。不管单身或已婚，房子是一个“圆梦”的地方。梦想的实现有赖经济实力为后盾，梦想越大，须准备的资金也就越多。一般的原则是：每月贷款本息支付金额不超过收入的1/3，而购屋金额扣除贷款金额，就等于中期理财的资金目标。
这部份的投资工具应以积极型基金为主，同时以单笔搭配定期投资的方式。不管市场起伏，每月定期定额扣款;另外也会视市场状况，以一笔申购的方式投资成长潜力较大的基金。
长期目标，就是准备足够的退休基金。这部分因为准备时间较长，可以用定期定额的方式来达成目标。要提醒的是，一定要尽早开始准备，如果预计15年后拥有100万，在预期年报酬率8%的情况下，每月约需投资2870元。越早开始投资，由于复利效果，投资时间越长，同样的目标，每期须投入的金额就越少。
至于投资工具，年轻时可承担的风险较高，可以科技类股基金为主;随着年纪增长，逐渐增加固定收益工具的比重。
风险规避不可少。单身者收入来源系于自己一人，应该善用保险规划来规避风险。有别于已婚者，单身者应着重生活照料，尤其是丧失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。职业失能、住院医疗、重大疾病与意外险是应偏重的部分。
此外也可藉保费较低的定期寿险，防范万一“白发人”送“黑发人”，给予年长父母无虞的保障。此外，单身女郎常见的另一个风险是，很容易因为对自己太好，消费的节制力较低，容易发生入不敷出的现象。
这部分的建议是：每月必须先投资、先储蓄、再消费。将薪水扣除生活必需与其他消费预定金额后，其余的钱都以零存整付或定期定额方式存下来;平常最好也能记帐，并采用“每月总量控管”。
理财课程思想总结 〈三〉
一、 选择大堂实习的价值
(一)未来需求很大
随着银行服务的扩张，对私业务成为中资银行的关键发展方向(国外的各大银行早以有了几十年的经验,所占银行的业务收入比重很大)。由于服务网点迅速增加，因此各大银行对个人业务服务岗位的各类需求随之上升。然而，能够从事这类岗位的现成人才非常紧缺,各类银行间只能通过相互挖人才能暂时填补空缺。就拿交通银行来讲，全市100多个网点,现有的大堂经理远远未达这个数，如果加上四大国有银行(中,农,建,工)的近2000个服务网点,整个银行系统对大堂经理的人才需求量应该是巨大的。然而，一个合格的大堂经理也是需要从助理或者更低的岗位慢慢培养的。
(二)是成为金融英才的台阶
另外通过这段见习的经历,对有意向从事销售工作的学员来说也是很有帮助的,尤其是想从事证券,保险,期货以及信托工作的学员.银行是如今中国资本市场上的老大,所占的比例是最大的,有过银行工作经历的求职者是很受以上这些金融行业公司欢迎的,就劳动力市场而言,这种复合型人才是最为缺乏的。我们也期望更多的青年，通过一次良好的实习机会，提供自己一次快速成长的机会!
就拿我来说，一开始面对客户的最大障碍就是紧张，别人盯着自己，就难免有点不自信。另外，如果空的时候，还会觉得很无聊，如果忙的时候，又会感觉累得不得了。不过，带教老师说，每个人都有这么一个过程，关键问题还在于对银行业务的不熟悉，还有就是你的学习方法对不对。整个见习过程中，带教老师不可能一直陪着我，所以善于观察，主动理解，不断尝试，是使自己快速独立的好办法。每个学习工作都有一个过程，而开始的过程又是最易让人放弃的。坚持就是每个学员走向成功的基石。
二、 实习的时间与内容
(一)实习时间及感想
7-24 到 8-2 期间， 早上 8:00-11:30，下午2:00-5:00。 我通过 推荐信 有幸进入农业银行 文成 县支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。
(二)具体实习内容
配合大堂经理做好对客户的分流工作，维护大厅秩序并解决一般客户纠纷。指导客户正确填写各类业务流程单，向有需求的客户介绍营销交行各类中间业务产品，向客户解答各类关于交行的金融业务产品的问题，做好这个岗位需要全面的银行业务知识。
1、要熟悉银行的柜面业务，中间业务。例如基金就属于中间业务，另外还有保险，国债以及各种信托产品，分红型的保险;以及人民币和外币的信托理财计划等。
2、这个岗位能培养足够的应变能力
随时随地做好应付突发事件的准备，这也是该岗位特性的又一要求。
在日常的营业大厅，往往有几十上百的客户，难免会发生摩擦(多指和银行)，这时就是考虑岗位能力的时候了。当天中午，银行大厅内的叫号机出了故障，这个时候是银行办理业务的高峰，再加上天气有热，顿时大厅一片里混乱，埋怨声充斥着整个大厅。带教老师 快速地走到人群中，非常和谐的向客户解释，目的是维护好大厅的秩序。 说，有时还会遇到个别情绪激烈的客户，这时候，能力强的大堂经理助理和能够差的助理，一下就对比出了差异。我不得不佩服大堂经理良好的应变能力足以让人钦佩。
3、耐心和细心并存的岗位
当一天的工作基本结束后，我们就开始了另一项重要的内容：整理客户资料。客户资料包括开户申请书、开户合同书、银证对应申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。所做的相关工作大致包括以下三个方面内容：
(没有遗漏。如果有什么缺失，一定要及时的给予纠正。很长一段时间弄得我们都对单据特敏感，呵呵，总怕有什么闪失似的;
(2)把理清整理过的客户资料，按顺序装入客户档案袋，然后寸到档案柜子里;
(3)有时间我们要把当天产生的自然人注册表和身份证的复印件表扫描到各个业务科目目录下，然后统一发往总部。
整理客户资料在实习中占了一定分量的工作。这是一个简单但相当烦琐的的过程，需要细心和耐心;客户资料档案的有序整理是为了将来需要时能够方便迅速的查找，所以工作人员对我们进行认真的指导。
三、 实习的心得和体会
经过这次实习，对银行大堂业务及其日常业务有了比较深刻的了解和认识，与此同时也思考了一些问题：
(一)区分客户
银行会根据客户的资产将客户分成大、中、散户三类，重视发展大客户并为之提供完善的服务，这一点从营业部设有众多专门的单独大客户室就可以看出。另外，大客户还可以申请到更加优惠的交易佣金费率;而小客户则没有以上的种种待遇，他们要早早的到散户区占机子，有什么问题也能解决但可能不是很及时的;
(二)银证转帐和第三方存管制度
随着银行和证券公司合作为不断深入，最近的银证转帐和第三方存管制度等证券交易方式，对传统的证券交易模式提出了挑战，在业界引起了高度重视。
有了银证转账业务，一方面，投资者可以就近到相关银行办理存取资金，另一方面，可以随时通过电话划账，方便投资者的投资活动。但是，银证转账毕竞还存在个转字，需要耗费一定的人力物力，有时转帐不成功，还影响股民的操作，于是第三方存款制度便诞生了。
关于即将推出的第三方存管制度
(证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的防火规则。
(防范道德风险、保护投资者利益、维护金融体系稳定的目的。
(登记公司管证券的原则，由证券公司负责客户证券交易买卖、登记公司负责交易结算并托管股票;由商业银行负责客户证券交易结算资金账户的转账、现金存取以及其它相关业务。
(三) 银行是服务性行业
服务是企业的灵魂，而银行正是服务性要求很高的行业。
要想成为优秀的银行大堂服务人员， 不仅要练好外功，还需要勤练内功做到内外兼修，综合各自观点，主要有以下几方面。
(经济知识，还要学习银行的各项业务操作流程、各项金融产品知识，不仅要学习传统业务知识还要学习新业务知识，只有这样，才能为客户提供全方位、个性化的金融服务 ， 做到在反思和学习中进步，才能完善自己，提高自己。
(耳听八方，及时与客户沟通，密切与客户的关系。
(脚勤、脑勤和嘴勤。当遇到需要帮助的顾客时，要勤示范、勤帮忙，当遇到老弱病残的客户，要热情地提供举手之劳的帮助。三好即眼好、耳好和口好，使顾客满意。了解并懂得客户的需求，用微笑去解答客户的疑问，尽量去满足他们，使客户觉得来银行办理业务是倍受尊重的、倍受欢迎的。要牢记以客户为中心的服务宗旨，始终保持那份落落大方而恬静优雅的微笑，要用亲切和耐心的态度对待每一位客户。在服务时还要做到耐心听取客户的意见、虚心接受客户的批评，当碰到急躁客户重复询问同一问题时，务必要耐心听、耐心解释 ， 当客户对银行服务等方面有意见时，要倾听客户的不满情绪，然后虚心接受客户的批评，感谢客户的督促。要怀着 感恩的心去工作， 首先 要感谢客户，其次要感恩单位，在感恩中体验这份工作带来的快乐，也让客户记住农合行温暖的服务。
(4) 要具有合理调度维持秩序的能力 ： 在事实的基础上开拓思路，从客户和银行双向思考，不怕辛苦，不推诿搪塞，以自身的实际行动去引导客户;合理调度是大堂 工作 的行动，是肌肉。有的认为，对于客户排长队问题，要及时分流客户，要引导客户到其他窗口办理相关业务，确保营业大厅秩序稳定。
实习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。
理财课程思想总结 〈四〉
本学期，本人担任高中二年级三个文科班的政治科任教师。一学期来，本人自始至终以认真、严谨的治学态度，勤恳、坚持不懈的精神从事教学工作。
作为科任教师，能认真制定教学计划，注重研究中学教学理论，认真备课和教学，积极参加科组活动和备课组活动，上好公开课。并能经常听各老师的课，从中吸取教学经验，取长补短，提高自己的教学业务水平。每节课都以的精神状态站在教坛，以和蔼、轻松、认真的形象去面对学生，让学生掌握好科学知识。还注意以德为本，结合现实生活中的现象层层善诱，多方面、多角度去培养良好的品德和高尚的人格。其中我总结出在政治教学中创设意景非常重要。在课堂教学中，教师与学生的统一也要达到“情景交融”，即教师的教与学生的学要融合贯通，这样才能提高教与学的质量和效率，做到王夫之所言的“景中生情，情中会景，景者情之景，情者景之情也。”那么，教师如何在教学中创设意境呢?
首先，导入要妙趣横生，俗话说：“良好的开端是成功的一半。”精彩有趣的导入不仅能使学生很快进入角色，积极投入到学习中来，使学生明白本课的学习要求，集中学生的思维方向，而且能启发学生的学习动机和学习情绪，达到“动之以情，晓之以理，炼之以志，导之以行”的效果。这就要求教师要深入钻研熟悉教材，理解各部分知识之间的框架和逻辑层次，逻辑关系，创造出一个有特色别出新致的导入。使景深含于情中，震动学生的心灵，激发学生的兴趣和积极性。如高二哲学部份，其理论有一定的深度，对高二学生来说要理解有困难。如何调动他们的积极性化难为易呢?导入，就是一个典型的实例。哲学蕴含的人生哲理比较广泛，名人名言、古训、漫画、幽默、笑话、故事无不隐含着一定的哲理。因此，可以用实例导入法，直观导入法，引用名言导入法等，吸引学生的求知欲，调动学生的学习状态。例如在讲第一节课《生活处处有哲学》，讲到哲理“事物是普遍联系的”，可用笑话《双方都是挨饿》导入：一家小饭店门口挂着这样的招牌，“请到这里来用餐吧，否则，你我都要挨饿!”。这样的导入，一方面，能使学生的思维大门打开，使枯燥的哲理生动起来;另一方面，使学生明确了主题，我们认识和处理问题时，要注意事物之间的客观联系，反对无视事物联系的孤立的观点。在讲哲理“发挥主观能动性”时，可引用《孙子兵法》里的：“避其锐气，击其惰性。”“攻其无备，击其不意”。从而使学生明确发挥主观能动性的重要性。总之，通过以上导入，能使沉闷的课堂活跃起来，激发学生学习灵感，增强了思想政治课教学的吸引力和说服力。但是，不管以何种形式导入，都要遵循一致性，启发性，情感性，针对性，简明性原则，突出重点，化解难点，做到精和趣，从而由教师“情”的设计，引导学生“景”的诱入，达到教师和学生的融合。
其次，讲授要生动形象，有了“景”的角色进入，关键是“情”。如何产生景中情，情中景的境界，即情景交融，教师和学生的勾通呢?对教师来讲，关键是调动学生的参与和角色进入，经过前一阶段导入的统一，在讲授阶段，主要是做好板书设计，重点讲解，难点化解，这其中又涉及到教师设计的问题提问，语言的巧用和逻辑思维方法，教师如果在这些过程中能够创造一个生机盎然的意境，不仅可以起到教学效果的“事半功倍”，而且可以再次达到情景的统一。
好的板书设计具有提纲契领，突出重点，增强教学过程节奏感，集中学生注意力，达到审美教育的作用。因此，板书直接影响着讲授的效果。如第二课《百舸争流的思想》的第二个框题《唯物主义和唯心主义》的板书设计，可以用结构形板书式，点明唯物主义以及唯物主义的三种基本形态和唯心主义以及唯心主义的两种基本形态，由此通过目录和提纲，就可以把本课内容连串起来，并辐射相关知识点，如此言简意骇，不仅让学生从宏观上把握本课的体系，而且从微观上明确了知识点及其联系，吸引了学生的注意力，调动了学生的主动性，从而达到主客体的融汇。
教师的课堂教学水平和学生最终获得的教学效果，很大程度上取决于对教学重点的处理，因此，重点的讲解，一方面要精而简;另一方面要注意联系学生的实际。如对唯物主义和唯心主义的区别地讲解，可以从两个方面进行讲解，从它们对世界本原的看法和物质与意识何者为第一性这两方面来理解，这样分层讲解，不仅激发了学生的学习动机，而且能在有效的时间内加深对此的理解。此外，难点的讲解，要注意分散，化繁为简，化难为易，同时还要注要充分发挥学生的主体作用，使学生真正能理解把握知识。
同时，在以上教学环节中，要善于提问，教师富有艺术性的提问能提高学生的学习能力，培养学生的开拓进取精神、竞争意识和创造精神。此外，还要巧用语言，语言是人类思维的工具和进行精神产品生产的工具，教学过程是通过语言的传输来实现的，语言的优势对思想政治课教学的作用和影响是自始至终的。语言对于师生的双向交流，教学内容的表达，课堂教学的效果以及教师主导作用的发挥都起着重要的作用。因此，在教学过程中，教师可以通过提问和语言，渲染课堂氛围，启发学生的学习热情，达到情理交融，教与学的统一的境界。
再次，结尾引人深思，最后达到_。教师启发引导学生思考，把其思想感情知识传授给学生的最后归纳总结，使学生把课本的知识转化为自已的知识，到达“言尽而意无穷”之妙。结尾的方法多种多样，可用设疑引思法，图式说明法，教师概括法、学生自解法，可以用诗词抒情式，含蓄式，引经据典式，谈话式结束，如哲学部份用图式说明法结束比较好，这主要是针对单元复习时使用，唯物论可以以物质和意识四个字为中心构建图式和辐射知识点。这样的结束，既可以使主客
一、政治思想方面：
本人热爱党，热爱人民，坚持党的教育方针，忠诚党的教育事业：能认真学习“三个代表”重要思想、十七大报告精神，做好政治学习笔记、写好学习心得，思想端正，服从学校的工作安排，办事认真负责;把自己的精力、能力全部用于学校的教育教学过程中，并能自觉遵守职业道德，在学生中树立良好的教师形象;带头与同事研究业务，毫不保留自己的观点，实话实说，互相学习，共同提高教学水平;能够顾全大局，团结协作，在各方面以党员的标准严格要求自己，以便更快地适应教育发展的形势。
二、教育教学工作：
首先，能认真把握教材。把课标、教参与课本有机结合，以提高学生分析问题和解决问题能力为目标，切实落实培养学生的创新思维和创造能力，并且能利用课堂时间不断地以新型热点材料为背景创设提问角度，帮助学生拓展思路，从而使学生们分析、解决问题的能力不断提高。
第二，能把握学生的认知水平和能力。重视对已学知识的巩固和新、旧知识的联系，达到帮助学生学会求知、不断发展的目的。
第三，尊重学生。重视与学生之间的情感交流和培养，在严格管理的同时能尊重学生的学习热情和认知能力，提出与学生自身水平相当的问题，鼓励他们大胆探索，共同提高。
三、其他方面：
每学期根据学校实际认真制定学校工作计划并督促实施，撰写学校工作总结，突出反映学校师生成果;统筹安排学校的教学工作，注重通过组织业务学习、开展校本教研、进行业务竞赛、组织外出学习等途径抓好教师队伍建设，促进教师专业成长;个人能认真参加市小学校长高级研修班的学习，每次学习都能提前安排好工作，做到学习、工作两不误;创建个人博客，把平时的教学得失、听课感受、培训心得、教学困惑和生活随想等内容上传和同行交流分享，丰富业余生活，记录教育人生;个人撰写的《数据的“力量”》发表于《小学数学教学》、四年级(上)《“解决问题的策略”教学设计》发表于《小学教学设计》。
四、努力方向：
体融知、行、意为一体，又可以达到“外施造化中得心源”之效。
总之，以上三方面紧密联系，层层递进。思想政治课的教学中如果能较好地融入意境，达到意境完美、情景交融。不仅能扣人心弦，深化教育内容，而且能增强课堂教学氛围，提高课堂教学效果。
理财课程思想总结 〈五〉
在大学期间，我参加了一次针对理财专业的实习机会。这次实习给了我很多宝贵的经验和机会，让我更深入了解了理财行业的工作内容和技能要求。以下是我对这次实习的详细总结。
实习的第一周，我被分派到了一个知名金融机构的理财部门。主管让我先熟悉各种理财产品，包括股票、债券、基金等，并要求我学习相关的投资策略和分析方法。我通过观看介绍理财产品的视频、阅读相关材料和与同事交流，逐渐对这些产品有了初步的了解。
第二周，我开始参与实际的理财项目。我被分配到一个团队，负责协助分析客户的财务状况和投资目标，并根据这些信息提供个性化的理财建议。在这个过程中，我学会了如何与客户进行有效的沟通，并学习了如何评估不同的投资风险和回报。在团队的帮助下，我逐渐掌握了理财规划的基本流程和技巧。
随着实习的进行，我还学习了如何使用金融软件和工具进行数据分析和投资决策。使用了一款专业的理财软件来跟踪投资组合的表现，并根据数据分析结果进行优化调整。通过这个过程，我深刻理解了数据分析在理财行业中的重要性，也学会了如何利用工具和技术来辅助决策。
在实习的后半段，我还参与了一些投资项目的研究和策划。团队受到一个新兴行业的投资机会，需要对相关公司进行深入研究并给出投资建议。我与团队成员一起进行了市场调研、财务分析和风险评估。经过多次讨论和分析，最终给出了一份详细的投资报告和推荐意见。这个过程让我了解到了投资决策的复杂性和挑战性，也让我学到了如何运用理论知识和实际技能解决问题。
整个实习过程中，我还参与了一些专业培训和讲座。我学习了关于投资策略、风险管理和财务规划等方面的知识，也了解了一些关于金融行业发展的趋势和前景。这些培训和讲座为我提供了更广阔的视野和知识储备，帮助我更好地理解理财行业的工作内容和挑战。
通过这次实习，我收获了很多。我对理财行业有了更为深入的了解，明确了自己的职业发展方向。我掌握了一些实际的理财技能和工具，能够更好地为客户提供个性化的理财建议。我还学会了如何与团队合作和沟通，在实际工作中培养了解决问题的能力。
小编认为，这次理财专业实习给予了我丰富的经验和宝贵的机会。我相信这些经历将对我的未来职业发展有着深远的影响，也让我更加有信心地步入理财行业。我会继续努力学习和增长，以做好自己在理财领域的工作，为个人和客户创造更多的财富价值。
理财课程思想总结 〈六〉
近日，某银行举办了一场精彩纷呈的银行理财沙龙活动。该活动的目的是为了提高客户对于个人理财的认知和理解，以及帮助他们更好地规划和管理自己的财务。本文将详细描述这次活动的举办过程和取得的成果，以及对参与者和组织者的影响。
活动在周末早上九点准时开始，吸引了大约一百五十名客户及潜在客户的参与。会场布置得非常温馨，桌椅整齐地排列着，背景音乐轻柔地播放着，为活动增添了一丝浪漫的氛围。沙龙的主持人是该银行著名的理财专家，他以亲切自然的语言，与参与者进行交流和互动，让大家感到非常轻松和愉快。
开场词过后，主持人介绍了本次活动的日程安排。活动包括两个环节：主题讲座和理财互动小组。主题讲座由银行高级理财经理进行，内容涵盖了个人理财的基本知识、金融市场的运作和投资策略等。通过生动的案例、图表和实际经验，讲座引起了现场观众的广泛关注和积极反响。有许多参与者还提出了一些关于个人理财的问题，并得到了满意的回答。
随后的理财互动小组环节让参与者更深入地了解和实践所学理论。主办方事先准备了几个小组，每个小组由银行理财师和几位参与者组成。在小组中，理财师根据参与者的需求和风险承受能力，制定了个性化的理财规划方案，并向大家进行了详细的解释和指导。参与者们积极地分享自己的理财经验和疑惑，互相交流和学习。他们学到了更多关于如何选择理财产品、分散投资风险和长期财务规划等方面的知识。
此次银行理财沙龙活动不仅为参与者提供了一个学习和交流的平台，也为银行业务的宣传和推广起到了积极的作用。通过这次活动，更多的人了解和信任了该银行的理财产品和服务，并选择将其个人财务委托给该银行进行管理。据统计，活动结束后，已有超过三十位参与者开设了银行的理财账户，并在后续的时间里进行了理财产品的购买。这对于银行来说是一笔可观的收入，也证明了活动的成功。
除此之外，银行理财沙龙活动还对参与者本身产生了积极的影响。通过学习和参与讨论，他们对个人理财有了更深入的了解，并明白了合理规划和管理财务对于个人和家庭的重要性。他们也更加重视金融知识的学习和投资的意识，愿意主动去了解和研究有关理财的知识。他们还建立了新的理财圈子，相互交流和分享经验，进一步提高了理财水平。
小编认为，这次银行理财沙龙活动是一个富有意义和成果的活动。通过活动，参与者在轻松愉快的氛围中学习了理财的知识和技巧，获得了个性化的理财规划和指导。银行也通过这次活动扩大了客户群体，并提高了银行业务的知名度和口碑。整个活动以其详细的计划和生动的执行，为参与者和组织者带来了满意和收获。银行在今后将继续举办更多类似的活动，帮助更多的人提升个人理财能力，实现财富增值和财务自由。
理财课程思想总结 〈七〉
近年来，随着国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，稳定的高收入富裕人群已经形成，理财客户已不满足传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来寻找新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏经验，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务提供商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满足客户需求，促进自身发展。
一、银行个人理财业务存在的问题
在国外，个人理财业务也被称为财富管理。众多金融机构为了占领高端市场，提高盈利水平，都争相为优质客户提供综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。
我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：
规模小。
中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8%。
2.服务层次比较低。
国外商业银行可以为客户提供信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所提供的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。
3.产品同质化。
国外商业银行对理财产品的品牌特色，个性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相似，没有特殊优势。
4.跟踪服务缺失。
就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应变化的市场。
5.专业人才短缺。
国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够熟练掌握证券、保险、投资等综合性知识的人才较少。
二、客户满意度
关于客户满意度的.概念，菲利普.科特勒和barky认为，客户满意是客户在使用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。如果感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满意，感知的效果高于期望，客户就会非常满意。客户感知价值与客户预期的差距决定了客户满意程度。客户满意—般包括五个方面内容：产品满意、服务满意、视听满意(企业可视性和可听性的外在形象的满足状态)、行为满意(客户对企业运行状态的满足状态)、理念满意(客户对企业经营理念的满足状态)。
只有客户在个人理财业务中满足了自己的需要，才会对其满意，也才会积极主动地与之保持持久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增强口碑效应，吸引更多的客户。
三、提升银行个人理财业务客户满意度的几点建议
(一)硬件环境
如何能够较为便捷、迅速、方便地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求情况，针对经济条件较好、富裕人群密集的社区，配套安排理财网点，就近吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着一定层次的要求，舒适、惬意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。
随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行开始将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力;另一方面，银行为客户提供了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户提供了方便。
(二)服务质量
效率低，排队时间过长现象有着多方面的原因，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度出发，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户与银行之间会不断产生信息交流。客户对银行所提供的服务，业务办理会有一定的反馈意见。从客户角度来看，对理财服务的看法意见希望能够顺利传达给银行，并且，银行能够对其反馈意见予以重视。对于银行来说，客户的意见反馈表达了客户对银行服务的真实感受。倾听并采纳这部分客户意见，有利于银行自身服务水平的不断提高。因而，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的意见迅速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满意度。
(三)理财顾问
普通客户在投资理财方面的知识都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，需要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应该加强对理财顾问的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资知识上进行定期教育培训，提高理财顾问在专业知识上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应该多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。
(四)产品品质
银行投资理财产品按照风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受能力和对收益率的期望情况。高风险高收益的产品应面向资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应该卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购买。与基金理财不同，银行推出的理财产品应该以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应该充分考虑投资者的多样性需求，丰富理财产品的种类，为客户提供更多选择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在一定程度上增加客户的满意情况。
(五)整体形象
银行为客户提供存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的服务环境、质量、业务水平以及整体实力。银行所传达出的形象会直接影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。
对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、全心全意为客户服务的形象，会在广大客户群中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，提供更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。
(六)理财实力
客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及广大金融投资者中的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并提供集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计提供适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财富管理服务。
理财课程思想总结 〈八〉
现代化教学手段的运用必须根据语文教学的特点，为提高语文教学的效率服务。这堂课采用了多媒体教学课件，特别是截取了一段钱塘江大潮的录象，让学生生动直观地感受到钱塘江大潮的壮观，有声有色，使学生如同身临其境，加深了印象，促进了记忆。我还多次使用了电脑屏幕，出示了学生喜欢的句子指导朗读，出示学生书面练习的结果进行评点，对提高教学效率起到了实实在在的效果。在制作教学课件的过程中，也逼着自己向教电脑的老师学习了一些制作课件的方法，觉得颇有收获。
理财课程思想总结 〈九〉
反思是教师发现问题，分析问题的过程。在这一过程中，结合自我的教学实践、教学参考书中的观点及案例，找出自我在教育教学中存在的问题，并分析问题产生的原因以及由此产生的教育后果。在教学中要不断反思：透过反思，不断更新教学观念，改善教学行为，提升教学水平；同时构成自我对教学现象、教学问题的独立思考和创造性见解。透过反思，不断更新教育观念，直面改革中出现的新问题、新挑战，改善教育行为，提升教学水平，同时，构成自我对教育现象、教学问题的独立思考和创造性见解。
理财课程思想总结 〈十〉
“一切为了每一位学生的发展”是新课程改革的核心理念，它意味着以下三层含义：第一，关注每一位学生。关注的实质是尊重、关心和牵挂;第二，关注学生的情绪生活和情感体验。我们精心设计教学内容、教学过程，使教学过程成为学生一段愉悦的情绪生活和积极的情感体验，帮助学生树立学习的自信心;第三，关注学生的道德生活和人格养成。我们不仅要充分挖掘和展示教学中的各种道德因素，还要积极关注和引导学生在教学活动中的各种道德表现和道德发展，从而使教学过程成为学生一种高尚的道德生活和丰富的人生体验，帮助学生建立爱心、同情心、责任感。在新课程“欣赏·评述”学习领域，欣赏可以是组织学生看展览，也可以是同学的优秀作业的相互观摩。从某种意义上来说，欣赏同学的优秀作业更有价值。因为对于初一学生来说，模仿同学更胜于模仿老师。这是因为他们的水平接近，更易于模仿。我们在课堂中巧妙地安排一些欣赏，让他们一起讨论、评价，取长补短，这样很好地促进学生的发展。这种欣赏有的是课前的，也有课后的。我们更多的是在课堂中间组织学生观摩，因为这样可以学习到别人的绘制过程和技巧，利于学生及时地对自己的实践进行调整，从而取百家之长，酿自家特酿。这对拓宽思路以及培养学生创新精神是极有意义的。
总之，新课程下的课堂教学，应是通过师生互动、学生之间的互动，共同发展的课堂。它既注重了知识的生成过程，又注重了学生的情感体验和能力的培养。因此，我们在教学中对教材的处理、教学过程的设计以及评价的方式都要以学生的发展为中心，以提高学生的全面发展为宗旨，这才是课改的最终目标。
以后的路还长，我的教学经验还是很不够的，为全面提升学生的水平，我会继续探索、继续努力。著名教师李镇西曾经说过，教师“首先是认清自己的教育活动的目标，不是一张张的成绩单，不是一堆分数，不是高一级学校的录取通知，而是活生生的人，是人才，是能够在未来社会中站住脚跟，开创事业的人才”，我会以此为鉴的。
理财课程思想总结 〈十一〉
投资理财基础知识
1,什么是理财?
所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度
增值的过程。什么是股票?股票有何特点?
股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。什么是债券?
债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。
债券与股票有哪些区别?
A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所
有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督
权；
B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公
司资本；
C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资；
D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的，视公司经营情况而定；
E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出，股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级
市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价
格波动频繁，涨跌幅度较大。什么是ST股票?什么是FT股票?
沪深交易所在1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票 交易进行特别处理(Special treat—ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因 此这类股票称为ST股票；
－PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公
司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深
交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以
PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。什么是普通股?什么是优先股?
普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股 利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先
股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。
优先股票是—种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的
股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上
比普通股股东享有优先权。什么是一级市场?什么是二级市场?
证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财
务，确定证券交易价格的市场。什么是A股?什么是B股?什么是H股? A股是以人民币计价，面向中国公民发行且在境内上市的股票。
B股是以美元、港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股。
H股是以港元计价，在香港发行并上市的境内企业的股票。什么是蓝筹股?什么是红筹股?
红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交
易所上市的公司所发行的股份。蓝筹股是绩优股的代名词，即市场上最有实力、最活跃的 股票。2 什么是金融债券?
金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行并约定在一定时期内还本付息 的有价证券。什么是企业债券?
企业债券是企业依据法定的程序发行的，约定在—定期限还本付息的有价证券。它表 示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。什么是证券投资基金?有何特点?
证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单 位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式。
特点：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益，降低投资成本。什么是封闭式基金?
封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这
个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。什么是开放式基金?
开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者 的需求追加发行。封闭式基金与开放式基金有什么区别? A、期限不同。封闭式基金通常有固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限；
B、发行规模限制不同。封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行。开 放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或
减少；
C、基金单位交易方式不同。封闭式基金持有人只能寻求在证券交易场所出售给第三者。
开放式基金的投资者则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活
：
D、基金单位的交易价格计算标准不同。封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象，并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于
基金每单位净资产值的大小；
E、投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式
基金则必须保留部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力强的资产。哪些情况属于“基金黑幕”?
目前我国的证券投资基金共有33只，分别由10家基金管理公司管理，他们分别为博时
公司、华安公司、嘉实公司、南方公司、华夏公司、长盛公司、鹏华公司、国泰公司、大
成公司和富国公司。因为以下原因，人们对证券投资基金运作产生了种种疑问：
A、认为“基金稳定市场”的作用未被证明。因为从基金总体减仓的情况看，无论在盘整
期还是上升和下降期，“都有近2／3的基金始终处于减仓阶段”；
B、基金“对倒”制造虚假成交量。当基本股票处于弱势时，即使“割肉”出售也未必有
人买，做鬼的办法就是自己做托。在证券市场上，这种做法被称为“对倒”，系严重违法
行为；
C、利用“倒仓”操纵市场。“倒仓”即甲、乙双方通过事先约定的价格、数量和时间，在市场上进行交易的行为；
D、质疑基金的“独立性”。如果基金发展为股东或发起人服务，那么基金的独立性就很
成问题。非理性操作例如高位“接仓”等就会损害投资者的利益；
E、“净值游戏”不仅仅是表面的欺瞒。目前基金都是封闭式基金，以对倒来提高净值，今后一旦管理开放式基金，由于其规模随业绩的好坏而增减，如果继续以此手法提高业绩，就与上市公司做假账虚增业绩、吸引投资者如出一辙；
F、“投资组合公告”的信息误导愈演愈烈。什么是基金托管人?什么是基金管理人?
基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保
管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司 担任。基金托管人与基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责
并收取一定的报酬。
基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。按照《基金办法》的规定，基金管理人由基金管理公司担任，通常由证券公司，信托投资公司发起成立，具有独立 法人的地位。什么是投资组合理论?
从了解投资者的风险偏好和投资需求开始，确立投资目标，全方位选择投资渠道，作 出合理的投资决策，在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产，然后评估其业
绩。真正的投资是什么?
真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱，用稳健投资创造永恒的价值。什么是专家理财?
目嗵过投资机构或投资专家帮助个人或机构理财。保险和证券投资基金就是典型的专
家理财。专家理财的优势有哪些?
A、专家理财比个人理财在投资渠道上要广泛。个人只能在二级市场上进行，机构投资
可在二级市场交易，也可在一级市场由通过承销、包销活动获得比较丰厚的利润；
B、个人投资者无法参与一些特殊金融市场和金融品种的投资与买卖，机构投资者较个 人投资者具有更广泛的渠道；
C、专家理财既可进行现券交易，也可以进行回购交易、套利交易，而个人投资者则只
能进行现券交易；
D、专家理财具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案，这种优势是普通投资者所无法相比的；
E、机构投资者可通过无数的个人手中汇集小额资金，形成巨额的资金规模，更有利于
进行投资组合，降低风险，也有利于获得规模经济，降低投资成本；
F、机构投资者拥有专门人士进行信息收集、整理、分析，掌握了盈利的主动权。投资理财的核心思想是什么?
通过分散化的组合投资为客户创造低风险下的高投资回报。投资管理的步骤有哪些?
第一步：确定投资组合的长期投资目标和短期投资目标；
第二步：制定投资组合的长期投资政策，即根据各种资产类型的长期预期收益情况制
定资产投资于各种不同收益风险特征的资产类型的基本比例；
第三步：制定投资组合的短期投资计划，即根据当前的投资市场情况在投资政策的指
导下将资产分配于各种资产类型；
第四步：通过详细调查研究选择有投资价值的具体投资品种；
第五步：适时调整投资组合的资产分配比例和具体投资品种；4 个人或家庭投资目标有哪些?
不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件；积累 退休养老金；积累教育准备·金；购置房产汽车等；积累创业资金；弥补当前生活开支。如何确定合适的投资期限?
投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需 的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。投资者分为哪几种主要类型?
理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型投资策略选择有哪几种?
(1)保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适
于风险承受能力低的客户选择；
(2)收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长。适于可承受风险介
于低风险与中等风险之间的客户选择；
(3)平衡型投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当
前收益。适于可承受中度投资风险的客户；
(4)成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的 短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户；
(5)积极成长型投资策略：主要追求资本的快速和最大增值，能
承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户。银行储蓄有哪些特点?
流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高债券有哪些特点?
安全性好、收益比银行存款高、流动性较强债券有哪些种类?
债券按发行主体：政府债券、金融债券、企业债券
按债券形式分类：实物债券、凭证式债券、记帐式债券
按计息方式分类：附息债券、零息债券
．
按期限长短分类：短期债券、中期债券、长期债券
按期内利率变动方式分类：固定利率债券、浮动利率债券影响债券收益的因素有哪些?
债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高，反之，收益下降。
债券的期限：还本期限越长，票面利息率越高。
市场利率：市场利率上升，债券价格下跌；市场利率下降，债券价格上升。
通货膨胀率：通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实际收益率上升。什么是大额储蓄存款?
大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单 的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前
支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面 额不固定(这种形式近似协议存款)。什么是国债?
国债是以政府为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支
付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
理财课程思想总结 〈十二〉
20xx年是金融危机彻底爆发的一年，一年中，尽管金融危机冲击着我国实体经济，冲击我国的资本市场，但华民理财工作室在企业、学院、系部大力支持下，在领导的关心帮助下，取得了一定成绩，基本达到学期初的设想。
一、系列活动的组织策划锻炼了工作室成员能力
理财工作室本学期共组织了负责人选聘、新生招聘、股市沙龙、金融培训、全国金融投资大赛、证券基础知识竞赛等一系列大型活动，再加上每天的正常值班、每天的晨会、每周的例会，这些活动的组织实施给予了工作室成员充分锻炼的机会，提高了他们的职业胜任能力。
1、大型活动的组织策划，开拓了同学们的视野，拓展了知识面，也提升了主持、策划、组织能力；
2、每天的正常值班活动中，同学们看行情、做股评，通过相互交流，提高了同学们口头表达能力和分析判断能力；
3、通过每周的晨会的对既定主题的积极讨论分析，取长补短，同学们提高了对市场的进一步认知能力；
二、广泛的交流渠道调动同学们专业学习积极性，提高了专业技能
1、每个理财工作室成员都将指导老师加为QQ好友，通过QQ群指导老师及时了解了同学们学习动态，并指导同学们进行专业学习；
2、指导老师利用课余时间指导、参与学生的值班活动，并将当前市场热点、后市走势与同学们展开交流，引导同学们培养对市场洞察力；
3、安排指导老师参与每次晨会，与同学们一起探讨市场行情，通过师生互动提高了同学们专业判断能力；
4、专业老师的下班辅导安排在理财工作室进行，及时解决了同学们专业学习中所遇到的困难。
三、课程实训充实了同学们理财策划、理财咨询服务的能力
本学期个人理财课程利用理财工作室作为自主探究学习和讨论式学习和理财方案设计的平台。
通过老师引导，同学们自主探究学习，小组相互讨论，各小组方案比较分析，同学们不断提高自己的理财服务能力。四、广泛的社会合作拓展了工学结合的范围和模式
本学期在继续加大与华泰证券合作的基础上，工作室充分发挥资源优势，与期货公司、投资公司多次洽谈，商量双方合作意向，将服务领域逐步蔓延到期货、外汇、黄金等领域。
五、理财工作室后期工作设想
理财工作室前一段建设取得了一定成绩，但成绩只代表过去，后期只有在总结前期工作的基础上，汲取经验教训，才能不断得到提升。具体而言，可从如下几方面加强理财工作室建设。
1、继续引进战略合作伙伴，扩大合作范围
加大与长沙市内金融机构的联系，不断引进战略合作伙伴，是理财工作室扩大合作范围的前提。可将现在仅仅限于股票投资领域的业务范围拓展到外汇、期货、黄金等市场。
2、将理财工作室打造成为专业学子的第二课堂
指导老师加强引导，督促同学们充分利用理财工作室的条件，加强专业知识的学习，如从业资格证考试的准备，投资分析技能的掌握，通过老师培训、师生交流，老生传帮带等形式来完成。
3、理财工作室按产品进行部门设置分工
当理财工作室合作领域扩大后，工作室可按金融产品设置部门，各部门分工合作，各司其职，向自己的服务对象分析和推广对应领域的产品。
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